1、第八章 保险代理人概述,第八章 保险代理人概述,第一节 保险代理人及其分类 第二节 保险代理人机构,第一节 保险代理人及其分类,一、保险代理人及其特征二、保险代理人的权利和义务三、我国保险代理人的种类,一、保险代理人及其法律法律特征,（一）保险代理人及其法律特征P274 1.保险代理人的概念：保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 1)保险代理的主体：保险代理人 2)保险代理的行为：代理行为2.保险代理制度的作用,有利于提高保险供给能力,有利于发挥行业和个人优势， 改善保险服务,有利于保险公司节约成本,3.保险代理人的法律特征,
2、1）保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为 2）保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理 3）保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。,（二）保险代理人与经纪人的区别,测试一,1、根据保险代理人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人被称之为（ ）P274 A、保险代理人 B、保险经纪人 C、保险公估人 D、保险精算师 2、保险代理是（ ）行为的一种。P274 A、法定 B、委托 C、指定 D、代理 3、下列不属于保险代理制度的作用的是（ ）P274 A、有利于提高保险供给能力 B、有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务 C、有利于保
3、险公司节约经营成本 D、有利于个人发展,4、保险代理人的代理行为是由（ ）调整的行为。P275A、刑法和保险法B、保险法和民法C、民法和保险代理人管理暂行规定 D、保险法和公司法 5、从代理权产生的原因来看，保险代理属于（ ）类型。P275 A、法定代理 B、指定代理 C、委托代理 D、合同代理,6、（ ）则是基于投保人的委托，为投保人提供各种保险咨询服务、进行风险评估、选择保险公司、选择保险产品等。P276 A、承保代理人 B、理赔代理人 C、保险经纪人 D、保险代理人 7、保险代理行为的主体是（ ）P274A、保险代理人 B、保险人 C、保险经纪人 D、被保险人,二、保险代理人的权利和义务
4、P273,（一）保险代理人的权利 1、获取劳务报酬的权利（最基本的权利） 2、独立开展业务活动的权利（二）保险代理人的义务 1、诚实和告知义务 2、如实转交保险费的义务 3、维护保险人权益的义务,三、我国保险代理人的种类 P276,（一）保险代理机构（二）保险兼业代理机构（银行）（三）个人 保险代理人 我国主要指保险营销员,合伙企业 有限责任公司 股份有限公司,测试二,8、下列不属于保险代理人的义务的是（ ）P277 A、诚实和告知 B、获取劳务报酬 D、如实转交保险费 D、维护保险人权益的义务 9、目前，我国的个人保险的代理人主要是指（ ）P279 A、银行 B、邮局 C、营销员 D、保险公
5、司,第二节 保险代理机构,一、保险代理机构的设立、变更与终止二、保险代理机构高级管理人员的任职资格 三、保险代理机构的经营四、保险代理机构的监督管理五、保险代理机构的法律责任,一、保险代理机构的设立、变更与终止P279,（一）保险代理机构的设立 1、组织形式：合伙企业 、有限责任公司、股份有限公司2、设立条件：,合伙企业或有限责任公司 不得少于人民币50 万元 股份有限公司 不得少于人民币1000万元,3、保险代理机构的设立申请材料 包括：申请表、申请委托书、章程协议、可行性报告、委托代理意向书、内部管理制度等,4、保险代理分支机构的设立 1）设立的条件。保险代理机构设立1年内，可以设立3家保
6、险代理人分支机构 2)每增设一家代理分支机构，应当增资10万，直至资本达到200万5、保险代理机构的设立批准20日内6、保险代理机构许可证：有效期2年，提前30日换证 （二）保险代理机构的变更与终止（略）,测试三,10、下列不属于保险代理机构申请设立应提交的材料的是（ ）P280A、公司健全的管理制度 B、公司章程或者合伙协议C、至少1家保险公司出具的委托代理意向书 D、可行性报告 11、保险代理机构设立1年内，可设立（ ）家保险代理分支机构。P281A、2家 B、3家 C、4家 D、5家,12、每申请增设1家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币（ ）万元。P281A、10万元
7、 B、20万元 C、30万元 D、50万元 13、设立保险代理分支机构不需要增加注册资本或者出资，则注册资本或者出资达到人民币（ ）万元。P281A、2亿元 B、5亿元 C、200万元 D、500万元,测试三,14、中国保监会应当依法对设立保险代理机构、保险代理分支机构，并自受理申请之日起（ ）日内作出批准或者不批准的决定。P282A、30日内 B、20日内 C、60日内 D、15日内 15、保险代理机构的许可证有效期为（ ）P282A、1年 B、2年 C、3年 D、5年 16、保险代理机构应当在有效期满（ ）日前，向中国保监会申请换发。P282A、10日前 B、15日前 C、30日前 D、6
8、0日前 17、保险代理机构交存保证金按注册资本或者出资的（ ）交存。P282A、8% B、10% C、15% D、20%,二、保险代理机构高级管理人员的任职资格,（一）保险代理机构及其分支机构高级管理人员应当具备的条件： 1、必须具有大学专科以上学历（金融保险工作10年以上，不受限制） 2、必须持有保险代理从业人员资格证书（企业管理工作3年以上，不受限制） 3、必须从事经济工作2年以上 4、品行良好 （二）对保险代理机构及其分支机构高级管理人员任职资格的禁止性条件（略）,三、保险代理机构的经营,（一）保险代理机构的业务范围 1.代理销售保险产品 2.代理收取保险费 3.代理相关保险业务的损失勘
9、查和理赔 4.保监会规定的其他业务（二）保险代理机构的经营管理 1.经营区域：省、自治区或者直辖市 2.代收保费账户：独立,四、保险代理机构的监督管理,（一）报送有关报告、报表和资料 1.监管报表每个季度结束后10日内 2.代收保费账户管理报告每年1月31日前 3.财务报表每一会计年度结束后3个月内 （二）交付监管费 （三）接受中国保监会对高级管理人员进行监管谈话 （四）能够中国保监会的现场检查 1.时间：提前5日通知 2.形式：传真,五、保险代理机构的法律责任（略）,测试四,18、中国保监会依法对保险代理机构及其分支机构进行现场检查时，检查通知书可以提前以（ ）形式发给被检查的机构或者保险代
10、理分支机构。P288A、书面形式 B、电报形式 C、传真形式 D、邮件形式 19、具有企业管理工作（ ）以上经历的人员，不必持有保险代理从业人员资格证书。P284A、3年 B、5年 C、8年 D、10年,20、保险代理机构的经营区域为其住所地所在的（ ） A、乡、镇 B、地、市 C、省、自治区或直辖市 D、全国 21、中国保监会对保险代理机构进行现场检查应该提前（ ）向被检查的保险代理机构或者保险代理分支机构发出检查通知书A、3日 B、5日 C、7日 D、10日,5.1( 25),第八章 保险代理人概述,第一节 代理人概述,第二节 保险代理机构,概念,特征,权利义务,区别,专业,兼业,第三节 保险代理从业人员,代理业务人员,保险营销员,
