1、历年真题整理收录（一）单选题 1、通常，流动资金贷款是（），固定资产贷款是（）。 A、短期贷款，周转贷款 B、长期贷款，周转贷款 C、短期贷款，长期贷款 D、长期贷款，长期贷款 2、一般情况下，临时贷款的期限不应超过（）个月。 A、1 B、3 C、6 D、12 3、（ ）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。 A、临时性贷款 B、周转性贷款 C、出口打包贷款 D、票据贴现 4、在使用福费廷时，一般进口方银行应为（）提供担保，担保方式有（）。 A、旅行支票，抵押和质押 B、远期汇票或远期本票，保付和保函 C、旅行支票，保付和保函 D、远期汇票或远期本票，抵押和
2、质押 5、（）是指在延期付款的大型设备贸易中。出口方银行应出口商的请求。向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票）。使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。 A、出口卖方信贷 B、进口买方信贷 C、进口买方混合贷款 D、幅费廷 6、在贷款审查中，对贷款保证人的审查内窖不包括保证人（）。 A、是否具有合法资格 B、是否具有较高的信用等级 C、净资产和担保债务的状况 D、是否在银行开立了保证金专用存款账户 7、在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中.银行应按照完成工程量的多少进行付款。 A、进度放款 B、计划、比例放款 C、等比例支用 D、资本金足额 8.保证
3、期间是指（）主张权利的期限。 A、保证人向借款人 B、保证人向债权人 C、债权人向保证人 D、债权人向债务人 9.质押台同的条款不包括（）。 A、被质押的贷款数额 B、保证期间 C、借款人履行债务的期限 D、质物移交的时间 （二）多选题 1、股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时，需要提交的借款申请文件包括（）。 A、董事会的借款授权书 B、流动资金贷款评审概要表 C、流动资金贷款评审报告 D、借款人借款申请书 E、董事会关于同意申请借款的决议 2、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（）。 A、出口许可证 B、出口合同或草本 C、出口企业与进口商签订的贸易合同 D、进口方银行保函的审查文件
4、 E、进口国、进口商及进口方银行概况 3、对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括（）。 A 自筹资金落实情况证明文件 B 承包工程项目情况 6 承包工程所在国概况 D 国外业主概况 E 风险分析 4、下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的有（）。 A、贷款的调查人员负责调查评估 B、贷款的审查人员负责贷款风险的审查 C、贷款的调查人员负责清收 D、贷款的发放人员负责贷款风险的审查 E、贷款的发放人员负责贷款的检查和清收 5、在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，（）。 A、银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B、银行不按时发放贷款是违约行为 C、银行不按时发放贷
5、款，自身不会遭受任何损失 D、银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划 E、银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回 6、在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括（）。 A、已正式签署的抵（质）押协议 B、已正式签署的保证协议 C、已正式签署的技术许可合同 D、有关对建设项目的投保证明 E、保险权益转让相关协议或文件 7、在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。 A、正式签署的保证协议 B、提款申请书 C、政府主管部门出具的同意项目开工批复 D、贷款凭证 E、工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明 8、短期贷款报审材料的内容包括（）。 A、借款申请文
6、件 B、借款人资信审查文件 C、贷款担保文件 D、借款用途证明文件 E、大型设备采购合同 9、保证担保的范围一般包括（）。 A、主债权 B、主债权的利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用 10、银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（ ）正确无误。 A、贷款用途 B、提款账号 C、提款日期 D、提款金额 E、预留印鉴 11、借款企业不应将流动资金贷款用于（）。 A、购买固定资产 B、职工福利 C、弥补企业亏损 D、支付供货商欠款 E、财政性开支 判断题： 1、在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程 。 （） 2、申请出口打包贷款的借款人，
7、应出具进口方银行开立的信用证。（） 3、临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。（） 4、中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。（ ） 5、在项目融资中，项目发起人负有无限债务责任。（） 6、银行的公司信贷的对象只能是企业法人。（） 7、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。 （） 8、抵押协议一旦正式签署，立即生效。（） 9、抵押物若无明确的登记部门，则必须先到住所地公安部门进行备案才可作为抵押物。（） 10、建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。（） 11、贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款
8、和在还款期内分次还款两种。（） 12、保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。 （） 13、保证期间是指从主债务的期限届满之时开始到债务全部清偿为止的时问。 （ ） 14、保证范围一般包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。（ ） 15、在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内末提足的贷款过后不能再提。 （） 16、在固定资产投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。（） 17、银行有权检查借款人是否按台约规定的用途使用贷款。（ ） 18 银行在办理放款手续之前，应检查借款人是否已在该行办理开户手续。（ ） 19 借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证
9、。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。（ ） 参考答案 （一）单选题 1C 2 C 3 B 4 B 5 D 6D 7A 8C 9 B （二）多选题 1 ABCDE 2ABCDE3ABCDE 4ABE 5ABDE 6ABE 7 BDE 8ABCD 9ABCDE10 ABCDE 11ABCE12 ABCDE （三）判断题 lT 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F 9F 10F 11T 12T 13F 14T 15T 16F 17T 18T 19T 历年真题整理收录1. 狭义的银行信贷不包括的内容（）。 A. 贷款 B. 承兑 C. 信贷承诺 D. 筹集债务资金 【答案】D 【解
10、析】狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。 2. 下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。 A. 法人 B. 经济组织 C. 非自然人 D. 自然人 【答案】D 【解析】公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 3. 下列有关信用证的说法不正确的是（）。 A. 银行根据信用证相关法律规范的要求 B. 银行必须依照客户的要求和指示办理 C. 这是一个有条件承诺付款的书面文件 D. 信用证专指国际信用证 【答案】D 【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指
11、示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 4. 下列属于直接融资的行为有（）。 A. 何某向工商银行借款 100000元专门用于其企业的工程结算 B. A 公司向 B公司投入资金 8000000元，并占有 B公司 30% 的股份 C. A 公司通过融资机构向 B公司借款 600000元 D. 何某通过金融机构借入资金 120000元 【答案】B 【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。 5. 公司信贷的基本要素不包括（）。 A. 交易对象、信贷产品
12、、信贷金额 B. 存款业务和贷款业务 C. 信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划 D. 担保方式和约束条件 【答案】B 【解析】公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 1. 宽限期是指（）。 A. 从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间B. 从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间C. 不包括提款期D. 在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本【答案】A【解析】宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提
13、款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。2. 下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。A. 自营贷款期限最长一般不得超过 10年，超过 10年应当报监管部门备案B. 票据贴现的贴现期限最长不得超过 6个月C. 不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定D. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期
14、限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过 3年【答案】C【解析】不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。3. 以下关于费率的说法中，不正确的是（）。A. 费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B. 费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算C. 费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等D. 商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费【答案】D【解析】费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。商业银行办
15、理收付类业务实行“谁委托、谁付费“的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。4. 下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。A. 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金B. 由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等C. 银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款D. 委托贷款的风险由受托人承担【答案】D【解析】委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金5. 公司信贷理论的发展历程是（）。A. 资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论B. 预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论
16、C. 真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论D. 真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论【答案】C【解析】本题考查公司信贷理论的发展经历。历年真题整理收录1. 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。 A. 经济技术环境 B. 社会与文化环境 C. 宏观环境 D. 微观环境 【答案】D 【解析】影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。 2. 市场细分的作用不包括（）。 A. 有利于选择目标市场和制定营销策略 B. 有利于产品的生产和研发 C. 有利于发掘市场
17、机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要 D. 有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 【答案】B 【解析】市场细分的作用有有利于选择目标市场和制定营销策略、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 3. 波特认为有 5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这 5个群体是（）。 A. 同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者 B. 替代产品 C. 政府 D. 购买者和供应商 【答案】C 【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评
18、价。波特认为有 5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这 5种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。 4. 市场定位的步骤中，首先是（）。 A. 制作定位图 B. 识别重要属性 C. 定位选择 D. 执行定位 【答案】B 【解析】银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。这些因素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同表征。 5. 银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是（）。 A. 核心产品 B.
19、 基础产品 C. 潜在产品 D. 扩展产品 【答案】C 【解析】银行公司信贷产品的三层次理论认为，公司信贷产品是一个复杂的概念，从客户需求到具体的产品形式有着不同的层次。按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次。 6. 强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（）。 A. 全线全面型 B. 市场专业型 C. 产品线专业型 D. 特殊产品专业型 【答案】C 【解析】品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。 7. 某种银行
20、信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是（）。 A. 介绍期 B. 成长期 C. 成熟期 D. 衰退期 【答案】D 【解析】衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。 8. 蓝天公司向银行申请 1000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以 4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有 4%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计
21、为总贷款额的 2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加 1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为（）。 A. 8% B. 9% C. 10% D. 13% 【答案】B 【解析】贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=4%+2%+2%+1%=9%。 9. 下列条件下，可以采用渗透定价策略的是（）。 A. 新产品的需求价格弹性非常大 B. 规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本 C. 该产品需要采用很低的初始价格打开销路 D. 产品没
22、有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品 【答案】C 【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。这也被称为“薄利多销定价策略”。如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：新产品的需求价格弹性非常大；规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本；产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。 10. 银团贷款属于（）营销渠道模式。 A. 自营营销渠道 B. 代理营销渠道 C. 合作营销渠道 D. 网点营销渠道 【答案】C【解析】银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，
23、组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。11. 强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（）。 A. 全线全面型 B. 市场专业型 C. 产品线专业型 D. 特殊产品专业型 【答案】C 【解析】品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。 12. 某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期
24、是（）。 A. 介绍期 B. 成长期 C. 成熟期 D. 衰退期 【答案】D 【解析】衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。 13. 蓝天公司向银行申请 1000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以 4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有 4%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的 2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加 2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加 1%的利润率，作为这
25、笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为（）。 A. 8% B. 9% C. 10% D. 13% 【答案】B 【解析】贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=4%+2%+2%+1%=9%。 14. 下列条件下，可以采用渗透定价策略的是（）。 A. 新产品的需求价格弹性非常大 B. 规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本 C. 该产品需要采用很低的初始价格打开销路 D. 产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品 【答案】C 【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形
26、象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。这也被称为“薄利多销定价策略”。如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：新产品的需求价格弹性非常大；规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本；产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。 15. 银团贷款属于（）营销渠道模式。 A. 自营营销渠道 B. 代理营销渠道 C. 合作营销渠道 D. 网点营销渠道 【答案】C【解析】银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。历年真题整理收录1. 下列不属于资产负债表的基本内容的是()。
27、A. 资产B. 负债C. 资本结构D. 所有者权益【答案】C【解析】资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。2. 下列能够反映借款人盈利能力的比率是()。A. 效率比率B. 杠杆比率C. 流动比率D. 营业利润率【答案】D【解析】反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率和净利润率、成本费用利润率，这些统称为盈利比率。3. ()是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。A. 现金B. 存货C. 利润D. 股票【答案】B【解析】存货质量好坏、周转快慢，对客户资产周转循环长短具有重要影响。存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏、经营效率的高低
28、，同时也说明客户的营运能力和盈利能力。存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。4. 客户评级的评价主体是()。A. 专业评级机构B. 政府C. 商业银行D. 注册会计师【答案】C【解析】客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。5. 下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是()。A. 财务报表分析结果B. 借款人财务信息的质量C. 借款人所在国家D. 借款人的家庭背景【答案】D【解析】商业银行在评级时主要考虑的因素包括以下方面内容：财务报表分析结果;借款人
29、的行业特征;借款人财务信息的质量;借款人资产的变现性;借款人的管理水平;借款人所在国家;特殊事件的影响;被评级交易的结构。6. 目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是()。A. 5Cs 系统B. 5Ps 分析系统C. 骆驼(CAMEL)分析系统D. 穆迪的 RiskCalc【答案】A【解析】目前所使用的定性分析方法，虽然有各种各样的架构设计，但其选择的关键要素都基本相似，其中，对企业信用分析的 5 C s系统使用最为广泛。7. 下列不属于客户主营业务的演变的是()。A. 行业转换型B. 产品转换型C. 市场转换型D. 技术变换型【答案】C【解析】客户主营业务的演变有以下几种情形：一是
30、行业转换型，二是产品转换型，三是技术变换型，四是股权变更型，五是业务停顿型。8. 商业银行对借款人最关心的就是()。A. 借款人财务信息的质量B. 借款人的家庭背景C. 借款人的商业经验D. 借款人的现在和未来的偿债能力【答案】D【解析】商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。9. ()是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。A. 比较分析法B. 比率分析法C. 因素分析法D. 结构分析法【答案】B【解析】它符合比率分析法的具体定义，同时，比率分析法是最常用的一种方法。10. 下列不属于流动资产的组成的是()。A. 短期投资B. 应收票据C. 无形及递延资产D. 待摊费用【答案】C【解析】流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目。
