1、 第一章 金融概论 一、 单项选择题 1下列不属于银行业金融工具的是（B） A 定期和活期存款单 B 国债 C 汇票 D 本票2、 金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场3金融法律关系的客体是指（C） A 金融业 B 金融市场 C 金融工具 D 金融体系 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5国际货币基金组织主要对会员国提供（D） A 长期贷款 B 风险资本信贷 C 战争赔款 D 中短期贷款 二、 多项选择题 1金融业的特征主要有（
2、ABCD） A 以金融工具为经营内容 B 金融机构的业务以信用为表现形式 C 金融交易主体广泛 D 金融活动场所相对固定 2金融业的作用主要有（ABD ） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 、 3金融市场的范围分类（AB） A 直接融资市场 B 间接融资市场 C 票据市场 D 同业拆借市场 4下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 5金融工具的特征有（ABCD） A 收益率 B 偿还期 C 变现能力 D 风险性三、判断题 1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。 （对 ） 2、金融法是调
3、整货币资金融通的法律规范的总称。 （错 ） 3、金融法的调整对象是金融业。 （错 ）4 金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）5金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错） 6 金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对） 7风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。 （对） 8 国际清算银行的最高权力机构是理事会。 （错） 第二章 货币管理法 一、 单项选择题 1票面残缺不超过 1/5 的人民币（A ） A 可全额兑换 B 可兑换 4/5 C 可半数兑换 D 不予兑换 2残缺的人民币由（
4、A）收回、销毁 A 中国人民银行 B 国有独资商业银行 C 储蓄所 D 财政部: i3 P: D3 ! 4 V v7 B% z 征信内容中信用获取的原则包括（ABCD） A 保证征信数据可靠原则 B 保证被征信人的合法权益原则; C 保证征信数据的安全性 D 保证征信市场公正、有序竞争原则 三判断题 1中国人民银行是国家机关、不是企业法人。 （对） 2中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。 （对） 3中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。 （对） 4货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（错） 5中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。 （错） 四、 案列分析 一 卓
5、某，男，1968 年 7 月 20 日出生，汉族，广东省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰市湖东镇华美村。1999 年 3 月 20 日被逮捕。 1998 年 12 月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随后，卓某选定陆丰市东悔镇龙潭村卓甲的棚寮作为假币的加工窝点并纠集卓乙、卓丙、余某等共 16 人，由卓某统指挥加工假币。其他 7 人负责将假币的两边撕开，4 人在假币的左边穿上银线，另 4 人在假币的右边制作假水印人头像，然后把加正砰银线和水印人头像的假币粘合，用熨斗烫平。在此过程中，卓某除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。1999 年 1 月 20日，公安人员在加工假币现场将卓某
6、等 16 人抓获，缴获假币 2 箱(金额为 2540400 元，其中 100 元券 1154 张，50 元券 48500 张)及银线 4 捆、颜料 3 罐等作案工具。 以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的扣押物品清单 、中国人民银行陆丰市支行出具的假币没收证和鉴定书 、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证实。 1 卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？ 依据中华人民共和国中国人民银行法第四条：“中国人民银行履行下列职责：(三)发行人民币，管理人民币流通；”和第十八条：“人民币由中国人民银行统一印制、发行”的规定，我国的法定货币发行权应由中国人民银行享有。 2 卓某应承担何
7、种法律责任? 判决： 广东省汕尾市中级人民法院审理汕尾市人民检察院指控被告人卓某犯伪造货币罪一案，依照中华人民共和国刑法第十二条、第一百七十条第(二)项、第一百七十一条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十七条、第六十四条和全国人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定第一条第(二)项的规定，于 2000 年 1 月 21 日以(1999)汕中法刑初宇第 40 号刑事判决。认定被告人卓某犯伪造货币罪，判处死刑剥夺政治权利终身，并处没收财产。宣判后，被告人卓某不服，提出上诉。广东省高级人民法院于 2000 年 6 月 21 日以(2000)粤高法刑经终宇第 106 号刑事裁定，驳
8、回上诉，维持原判。最高人民法院于 200 年 8 月 3 日以(2000)刑复字第 181 号刑事裁定，核准广东省高级人民法院(2000)粤高法刑经终字第 106 号维持一审以伪造货币罪判处被告人卓某死刑剥夺政治权利终身，并处没收全部财产的刑事裁定。请问：A 公司应采取什么措施？ 答案：A 公司存在违规行为。A 公司持有 B 公司 5的股份时，应当在该事实发生后的3 个工作日内，向中国证监会和证券交易所作出舾面报告，通知 B 公司并予以公告。在上述期限内A 公司不得再行买卖 B 公司的股票。而事实上，A 公司井没有这样做。当 A 公司持有 B 公司 30的股份时，应当依法向 B 公司所有股东发
9、出收购要约但经中国证监会免除发出要约的除外。 (二)1999 年 4 月，A 省甲市发起设立家综台类证券公司(以下简称 A 甲证券)。在公司董事会成员中张某为甲市经委工作人员；李某原为 A 省某会计事务所高级会计师，但因1997 年为一家上市公司办理有关会计事务有重大违法违纪行为被吊销会计师资格；吕某现同时兼任另一家证券公司的监事。这些情况没有向证监会报告。公司成立后，为了自营购买某股票，于 1999 年 10 月 lO 日至 10 月 25 日动用资金 520 万元，其中绝大部分是占用客户存人的保证金。这些情况被证监会发现。 请结合案例回答下列问题： 1 张某、李某、吕某是否可以担任证券经营
10、机构的高级管理人员，说明理由。 答案：张某不可以。 证券法规定：国家机关工作人员不得在证券公司中兼任职务。 李某不可以。 证券法规定：因违纪行为被撤销资格的注册会计师自被撤销资格之目起未逾 5 年不得担任证券公司的董事。 吕某也不可以。 证券法规定：证券公司的董事、监事、经理和业务人员不得在其他证券公司中兼任职务。 2 综合类证券公司可以经营哪些业务？ 答：证券经纪业务；证券自营业务；证券承销业务。 3 A 甲证券的行为是否构成了欺诈客户? 第九章 保险法 一、单项选择题 1、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（D ） A、设立保险公司 B、保险公司在境内外设立代表机构 6 E, V
11、% L6 s?- nC、保险公司增减注册资本金 D、保险公司招募中层干部 2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（A ）提取保证金，存入保监会指定的银行。3、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（D ） A、 在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B、 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、 保险方不予赔偿D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（B ）提取未到期责任准备金。 A 自留保险费的 50% B 有效的人寿保险单的全部净值 C 自留保险费的自留保险费的
12、25% 5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（A ） A、有限责任公司 B、股份有限公司 C、国有独资公司 D、没有限制 6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（C ）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 A、30 B、20 C、10 D、5 7、下列关于保险价值的说法错误的一项是（D ） A、 保险金额不得超过保险价值 B、 如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。C、 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，
13、保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任 D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50 万元。合同生效后第 3 个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对 50 万元保险费的正确处理办法是（A ） A、不退还全部保险费 B、只退还减去 3 个月后剩余部分的保险费“ C、应退还全部保险费D、应退还保险费及其利息 9、某公司投保财产保险 200 万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为 195 万元，为保护和抢救财产支出必要费用 10
14、万元，为确认保险损失交付的评估费用5 万元。保险公司应赔偿（B ） A、195 万元 B、200 万元.C、205 万元 D、210 万元 10、下列各项中不属于财产保险的是（D A、 货物运输保险 B、工程保险卓 C、责任保险、D 生存保险 二、多项选择题 1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD ） A、 本人及其配偶 B 子女与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 2、我国保险公司可采取的组织形式有（BD ） A、有限责任公司 B、股份有限责任公司 C、合伙企业 D、国有独资公司 3、根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（BCD ） A、 投保时
15、告知保险人所有自身情况 B、 危险、事故的补救和通知义务 7 C、 在保险标的的危险增加时通知保险人 D、按时交付保险费 4、保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（AC ） A、 签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B、 投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 C、 保险合同订立过程中存在保险欺诈行为 D、保险事故发生后，投保人没有采取必要的措施避免损失的扩大 5、财产保险中保险利益的构成条件有（ABD ） A、 须为法律上承认的利益 B、须为确定利益 C、须表现为具体的财产形态 D、 须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益 6、财产保险合同中，保险责任开始后，
16、当事人不得解除合同的是（AC ） A、货物运输保险合同 B 家庭财产保险合同 C 运输工具航程保险合同 D 企业财产保险合同 7、除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（AD ） A 投保人可以解除合同 B 保险人可以解除合同 C 投保人可以不解除合同 D 保险人不可以解除合同 8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值 10 万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失 2 万元。下列表述中正确的是（ABD ） A 刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿 B 若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔 C 王某
17、向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔 D 若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任 9、三年前，陈某以其 8 岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年 9 月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（AD ） A 保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿 3 H$ T( k u“ L5 |B 保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利 C 投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效 8 E6 0 X1 J% lD 若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶 三、判断
18、题 1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。 （对 ） 2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。 （错 ） 3、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依破产法进行即可。 （错 ） 4、投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。 （对 ） 5、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。 （对 ）四、 案列分析 (一)甲女于 1996 年 7 月 8 日为其公公乙投保人身险。保险金额 20，
19、055 元，指定受益人是甲的儿于丙，现年 15 岁，保险费按月从甲的工资中扣空。交费一年后，甲与被保险人之子丁一离婚，法院判决丙由丁抚养。离婚后甲仍自愿按月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。1999 年 5 月 4 目，被保险人乙病故，同年 7 月甲向保险公司申请给付保险金20，055 元。与此同时，丁提出被保险人是他父亲指定受益人丙又是由他抚养的，应由他作为监护人领取这笔保险金。甲则认为投保人是她，交费人也是她。而且她是受益人丙的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领取。双方为此争执不下，保险 金给付搁置。 问：该笔保险台同的保险利益是什么，甲与保险公司之间订立的合同是否有效？保险金
20、应由准领取？ 答案：保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。该笔保险合同的保险利益是指投保人甲和被保险人乙基于双方是同一家庭成员，具有亲属关系这一前提下所产生的利益关系，即被保险人乙的伤残、疾病、死亡会引起投保人直接或间接的经济损失与精神损失。 该笔保险合同的主体合格，客体合法意思表示真实，是有效的。保险合同订立后，只要投保人履行交纳保险费等义务保险合同就有效。甲舟其公公投保后，尽管中途婚姻关系有变但她能继续按月交纳保险费，至被保险人病故，从未间断，甲应领取这笔保险金(_二) 田某为个体运输户，1997 年 10 月为其新买的东风牌载重车在甲市保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。
21、保险公司向其出具了保险单。1998 年 2 月 15 日，此车被盗，两天后，田某接到交警队的通知，称其被盗的东风车与一辆面包车相撞。窃贼已逃跑。两车均被撞变形，司机受伤严重。经现场勘验，责任全部在窃贼。面包车司机家属要求田某赔偿。田某认为自已投保丁车辆损失险和第三者责任险，应由保险公司负责赔偿。但保险公司只赔偿车辆损失险，窃贼撞伤面包车司机的损失不属于第三者责任保险范围。田某遂提起诉讼。 请结合案例同答下列问题： 1 财产保险合同包括哪三类，本案涉及了哪类? 答案：包括财产损失保险合同、责任保险合同和保证保险合同。 本案涉及到财产损失保险合同和责任保险合同。 2 什么是第三者责任保险? 答案：
22、依照责任保险合同，投保人依约向保险人支付保险费，在被保险人应当向第三人承担赔偿责任时，保险人按照约定向被保险人给付保险金。 3 保险公司对第三者责任险不负赔偿的说法正确吗？说明理由。 答案：正确。 被保险人或其允许的驾驶人员在使用车辆过程中发生的意外事故造成第三者损失的，保险公司依约予以补偿；但本案中窃贼不是被保险人也不是被保险人允许的驾驶人员，不属于第三者保险的保险责任范围，所以保险公司不承担赔偿义务。 4 面包车司机的损失应由谁承担？ 答案：事故是由窃贼造成的，故一切损失由窃贼承担，应追究其刑事责任和民事责任。5 保险公司在赔偿了田某东风车损失后是否有权向窃贼追偿?说明法律依据。 答案：有权追偿。 保险法规定：财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该损失应当由第三人负赔
