1、第 一 章 风 险 与 保 险 概 述风 险 概 述一 、 风 险 的 含 义 : “风 险 是 指 某 种 事 件 发 生 的 不 确 定 性 ”。1.风 险 的 含 义 是 ( )。A.风 险 是 指 某 种 事 件 发 生 的 确 定 性 B.风 险 是 指 某 种 事 件 发 生 的 不 确 定 性C.风 险 是 指 某 种 事 件 损 失 发 生 的 确 定 性 D.风 险 是 指 某 种 事 件 盈 利 发 生 的 不 确 定 性【 解 析 】 书 中 原 文 “风 险 是 指 某 种 事 件 发 生 的 不 确 定 性 ”。 其 中 ， 包 括 风 险 发 生 与 否 的 不 确
2、 定 、 发 生 时 间 的 不 确 定 和 产生 结 果 的 不 确 定 。 因 此 ， 此 题 答 案 是 选 项 【 B】 。二 、 风 险 的 构 成 要 素 : 风 险 由 风 险 因 素 、 风 险 事 故 和 损 失 三 个 要 素 构 成 。 风 险 因 素1.在 火 箭 发 射 中 ， 如 果 因 发 射 当 天 遇 到 恶 劣 的 天 气 导 致 火 箭 发 射 失 败 ， 那 么 ，引 起 火 箭 发 射 失 败 的 风 险 因 素 是 （ ） A、 火 箭 设 计 没 有 达 到 技 术 要 求 B、 操 作 人 员 操 作 失 误 C、 发 射 当 天 遇 到 的 恶
3、 天 气 D、 火 箭 坠 毁 损 失【 解 析 】 风 险 因 素 是 指 促 使 某 一 特 定 风 险 事 故 发 生 或 增 加 其 发 生 的 可 能 性 或 扩 大 其 损 失 程 度 的 原 因 或 条 件 。 根 据 题 干 ，引 起 火 箭 发 射 失 败 的 原 因 为 发 射 当 天 遇 到 的 恶 天 气 ， 因 此 为 风 险 因 素 。 正 确 答 案 为【 C】 。2.由 于 下 雪 导 致 路 滑 造 成 交 通 事 故 使 人 员 受 伤 ， 则 在 该 事 件 中 下 雪 属 于 （ ） 。A、 技 术 风 险 B、 风 险 事 故 C、 风 险 因 素 D
4、、 动 态 风 险【 解 析 】 风 险 因 素 导 致 风 险 事 故 ， 最 终 导 致 损 失 ， 因 此 ， 在 这 个 案 件 中 ， 交 通 事 故 作 为 风 险 事 故 ， 是 由 于 下 雪 导 致 的 ，下 雪 是 作 为 本 题 中 的 风 险 因 素 ， 正 确 答 案 选 【 C】 。3.风 险 因 素 是 风 险 事 故 发 生 的 潜 在 原 因 。 对 人 而 言 ， 风 险 因 素 是 指 （ ） 。A、 收 入 B、 住 处 C、 民 族 D、 年 龄【 解 析 】 对 于 人 而 言 ， 风 险 因 素 指 的 是 健 康 状 况 和 年 龄 。 题 中
5、选 项 只 出 现 年 龄 一 项 。 因 此 ， 此 题 答 案 是 选 项【 D】 。4.在 由 于 汽 车 刹 车 失 灵 酿 成 车 祸 而 导 致 车 毁 人 亡 的 事 件 中 ， 属 于 风 险 因 素 的 是 （ ） 。A、 刹 车 失 灵 B、 车 祸 C、 车 辆 毁 坏 D、 人 员 伤 亡【 解 析 】 风 险 因 素 是 风 险 发 生 的 潜 在 原 因 。 车 毁 人 亡 事 件 中 ， 事 故 发 生 的 潜 在 原 因 是 由 于 刹 车 失 灵 。 因 此 ， 此 题 答 案为 选 项 【 A】 。三 、 风 险 的 种 类 按 风 险 产 生 的 原 因
6、分 类 ： 自 然 风 险 、 社 会 风 险 、 政 治 风 险 、 经 济 风 险 、 技 术 风 险 （ 自 社 政 经 技 ）1.在 生 产 和 销 售 等 经 营 活 动 中 由 于 受 各 种 市 场 供 求 关 系 、 经 济 贸 易 条 件 等 因 素 变 化 的 影 响 或 经 营 者 决 策 失 误 ， 对 前 景预 期 出 现 偏 差 等 导 致 经 营 失 败 的 风 险 被 称 为 （ C ）A、 社 会 风 险 B、 责 任 风 险 C、 经 济 风 险 D、 政 治 风 险【 解 析 】 通 读 题 干 后 ， 我 们 可 以 找 到 关 键 词 是 【 经 济
7、贸 易 】 ， 答 案 选 【 C】 。 按 风 险 标 的 分 类 ： 财 产 风 险 、 人 身 风 险 、 责 任 风 险 和 信 用 风 险1.信 用 风 险 与 责 任 风 险 不 同 ， 下 列 属 于 信 用 风 险 造 成 的 损 失 是 （ ） 。A、 因 生 产 有 缺 陷 的 产 品 给 消 费 者 带 来 损 害 B、 因 驾 驶 机 动 车 不 慎 撞 人 ， 造 成 对 方 伤 残 或 死 亡C、 进 出 口 贸 易 中 ， 出 口 方 因 进 口 方 不 履 约 而 遭 受 的 经 济 损 失 D、 因 医 疗 事 故 造 成 病 人 的 病 情 加 重 、 伤
8、残 或 死 亡【 解 析 】 按 风 险 的 标 的 分 类 可 分 为 ： 财 产 风 险 、 人 身 风 险 、 责 任 风 险 和 信 用 风 险 ，A、 B和 D都 是 由 于 个 人 或 团 体 的 疏 忽造 成 的 伤 亡 ， 选 项 C是 【 违 约 的 造 成 的 损 失 】 ， 属 信 用 风 险 ， 因 此 答 案 【 C】 。 按 风 险 性 质 分 类 ： 纯 粹 风 险 、 投 机 风 险1.在 按 照 风 险 性 质 划 分 的 风 险 种 类 中 ， 只 有 损 失 机 会 而 无 获 利 可 能 的 风 险 称 为 （ ）A、 纯 粹 风 险 B、 投 机 风
9、险 C、 损 失 风 险 D、 基 本 风 险【 解 析 】 按 照 性 质 分 类 ， 风 险 分 为 纯 粹 和 投 机 风 险 ， 只 有 损 失 机 会 而 无 获 利 机 会 的 是 纯 粹 风 险 ， 保 险 属 于 纯 粹 风 险 ，正 确 答 案 选 【 A】 。2.投 机 风 险 是 风 险 的 基 本 形 式 之 一 ， 下 列 风 险 中 属 于 投 机 风 险 的 是( )。A、 房 屋 所 有 者 面 临 的 火 灾 风 险 B、 汽 车 主 人 面 临 的 碰 撞 风 险C、 投 资 者 在 股 票 市 场 上 的 交 易 风 险 D、 病 人 在 医 院 接 受
10、手 术 治 疗 的 风 险【 解 析 】 投 机 风 险 是 指 ， 既 有 损 失 机 会 又 有 获 利 可 能 的 风 险 。 其 定 义 有 别 于 纯 粹 风 险 （ 只 有 损 失 机 会 而 无 获 利 可能 的 风险 ） 。 此 题 中 ， 其 余 三 个 选 项 的 风 险 均 属 于 纯 粹 风 险 。 因 此 ， 答 案 是 选【 C】 。3.根 据 保 险 的 基 本 原 理 ， 汽 车 碰 撞 的 风 险 一 般 属 于 ( )A、 投 机 风 险 B、 纯 粹 风 险 C、 社 会 风 险 D、 自 然 风 险【 解 析 】 纯 粹 风 险 是 指 只 有 损 失
11、机 会 而 无 获 利 可 能 的 风 险 ， 汽 车 碰 撞 属 于 纯 粹 风 险 ，答 案 是 【 B】 。 按 照 风 险 产 生 的 社 会 环 境 分 类 ： 静 态 风 险 （ 自 然 力 -自 然 灾 害 、 人 的 过 失 行 为 -火 灾 、 意 外 伤 害 ） ；动 态 风 险 （ 经 济 、 政 治 、 技 术 等 发 生 变 化 ， 如 ： 人 口 增 长 、 技 术 改 进 、 消 费 者 爱 好 变 化 ） 按 照 风 险 产 生 的 行 为 分 类 ： 基 本 风 险 （ 非 人 为 ） ； 特 定 风 险 （ 人 为 ） 。1.在 依 据 风 险 产 生 的
12、行 为 划 分 的 风 险 种 类 中 ， 非 个 人 行 为 引 起 的 风 险 被 称 为 （ ）A、 纯 粹 风 险 B、 特 定 风 险 C、 基 本 风 险 D、 静 态 风 险【 解 析 】 按 照 风 险 产 生 的 行 为 氛 围 基 本 风 险 和 特 定 风 险 。 非 个 人 行 为 引 起 的 风 险 是 基 本 风 险 ， 个 人 行 为 引 起 的 风 险 是特 定 风 险 。 因 此 ， 此 题 答 案 为 选 项 【 C】2.根 据 基 本 风 险 的 含 义 ， 下 列 风 险 中 属 于 基 本 风 险 的 是 ( )。A、 火 灾 引 起 损 失 的 可
13、能 B、 人 身 伤 害 引 起 损 失 的 可 能C、 经 济 衰 退 引 起 损 失 的 可 能 D、 居 民 家 中 煤 气 爆 炸 引 起 损 失 的 可 能【 解 析 】 基 本 风 险 是 指 非 个 人 行 为 引 起 的 风 险 ， 因 此 ， 经 济 衰 退 不 受 个 人 行 为 控 制 ， 答 案 为【 C】 。21、 根 据 特 定 风 险 的 含 义 ， 下 列 风 险 中 属 于 特 定 风 险 的 是 （ ） 。A、 经 济 衰 退 引 起 损 失 的 可 能 B、 海 啸 引 起 损 失 的 可 能 C、 地 震 引 起 损 失 的 可 能 D、 爆 炸 引 起
14、 损 失 的 可 能【 解 析 】 特 定 风 险 是 指 个 人 行 为 引 起 的 风 险 ， 例 如 火 灾 、 爆 炸 、 盗 窃 等 行 为 。 选 项 ABC属 于 基 本 风 险 ， 是 由 非 个 人 行 为引 起 的 风 险 。 因 此 ， 正 确 答 案 为 【 D】 。四 、 风 险 的 特 征 ： 不 确 定 性 ； 客 观 性 ； 普 遍 性 ； 可 测 定 性 ； 发 展 性1.根 据 风 险 理 论 ， 下 列 特 征 中 属 于 风 险 特 征 的 是 （ ） 。 A、 不 确 定 性 和 客 观 性 B、 确 定 性 和 主 观 性C、 自 然 性 和 特 殊
15、 性 D、 不 确 定 性 和 商 品 性【 解 析 】 风 险 具 有 不 确 定 性 、 客 观 性 、 普 遍 性 、 可 测 定 性 、 发 展 性 的 特 征 。 因 此 ， 正 确 答 案 为【 A】 。2.风 险 是 一 种 不 以 人 的 意 志 为 转 移 ， 独 立 于 人 的 意 识 之 外 的 客 观 存 在 。 这 里 描 述 的 风 险 特 征 是 （ ）A、 普 遍 性 B、 客 观 性 C、 发 展 性 D、 商 品 性【 解 析 】 风 险 不 以 人 的 意 志 为 转 移 ， 体 现 出 的 是 风 险 的 客 观 性 。 例 如 ： 自 然 风 险 何
16、时 发 生 、 造 成 的 后 果 严 重 程 度 等 都不 为 人 所 控 制 ， 是 一 种 客 观 存 在 。 因 此 ， 此 题 答 案 为 选 项 【 B】 。3.人 们 只 能 在 一 定 时 间 和 空 间 改 变 风 险 存 在 和 发 生 的 条 件 ， 降 低 风 险 发 生 的 频 率 和 损 失 程 度 ， 但 是 ， 从 总 体 上 说 ， 风险 是 不 可 能 彻 底 消 除 的 。 这 一 原 理 所 体 现 的 风 险 特 征 是 ( )。A、 发 展 性 B、 普 遍 性 C、 客 观 性 D、 不 确 定 性【 解 析 】 风 险 不 以 人 的 意 志 为
17、 转 移 ， 因 此 具 有 客 观 性 。 此 题 答 案 为 选 项【 C】 。五 、 风 险 管 理（ 1） 风 险 管 理 的 演 变1.在 风 险 管 理 发 展 过 程 中 ， 安 全 工 程 、 法 律 风 险 管 理 、 信 息 系 统 安 全 等 风 险 防 范 手 段 的 出 现 意 味 着 （ ） 。A、 巨 灾 事 故 的 频 发 B、 全 球 性 的 风 险 管 理 联 合 体 的 涌 现C、 保 险 与 其 他 风 险 管 理 组 织 行 为 的 融 合 D、 国 家 政 府 介 入 风 险 管 理 领 域 成 为 趋 势【 解 析 】 20世 纪 90年 代 ，
18、风 险 管 理 继 续 发 生 着 变 革 ， 其 突 出 变 化 就 是 购 买 保 险 开 始 与 其 他 风 险 管 理 组 织 行 为 相 融 合 ，安 全 工 程 、 法 律 风 险 管 理 和 信 息 系 统 安 全 都 是 这 类 风 险 防 范 手 段 。 因 此 ， 此 题 答 案 为 选 项【 C】 。（ 2） 风 险 管 理 的 程 序 -风 险 管 理 五 大 程 序 ： 识 估 评 技 果 风 险 识 别 ： 对 面 临 和 潜 在 的 风 险 进 行 鉴 定 ， 来 判 定 到 底 是 不 是 风 险 ； 风 险 估 测 ： 当 我 们 识 别 这 是 一 种 风
19、险 后 ， 我 们 还 需 要 【 估 计 】 +【 预 测 】 风 险 发 生 的 概 率 和 损 失 程 度 ， 比 如 当 我 们 意识 到 台 风 是 风 险 后 ， 就 要 估 测 它 发 生 的 可 能 性 和 损 失 的 程 度 。 风 险 评 价 ： 简 单 的 讲 ， 当 我 们 【 识 别 】 风 险 并 且 也 【 估 测 】 到 风 险 的 发 生 概 率 和 损 失 程 度 后 ， 我 们 就 要 权 衡 利 弊 ，评 估 发 生 风 险 的 可 能 性 及 危 害 程 度 ， 决 定 要 不 要 采 取 相 关 措 施 ， 因 为 并 不 是 所 有 风 险 都 需
20、 要 处 理 ， 比 如 我 把 自 己 的 一块 橡 皮 放 在 桌 子 上 ， 可 能 面 临 被 偷 的 风 险 ， 但 如 果 我 不 在 乎 的 话 ， 也 不 必 要 采 取 措 施 了 ； 选 择 风 险 管 理 技 术 ： 根 据 风 险 评 价 的 结 果 ， 我 们 要 采 取 措 施 ， 又 分 为 控 制 型 和 财 务 型 两 种 ； 评 估 风 险 管 理 效 果 ： 当 我 们 前 四 项 风 险 管 理 程 序 完 毕 后 ， 就 要 评 估 下 到 底 收 效 如 何 ；1.在 风 险 管 理 中 ， 风 险 识 别 是 指 （ ） A、 对 企 业 、 家
21、庭 或 个 人 面 临 的 和 潜 在 的 风 险 加 以 判 断 、 归 类 和 对 风 险 性 质 进 行 鉴 定B、 对 企 业 、 家 庭 或 个 人 已 经 发 生 的 风 险 加 以 判 断 、 归 类 和 对 风 险 性 质 进 行 鉴 定C、 利 用 概 率 统 计 理 论 ， 估 计 和 预 测 风 险 发 生 概 率 和 损 失 程 度 D、 对 损 害 物 品 的 价 值 进 行 合 理 的 估 计【 解 析 】 风 险 识 别 是 风 险 管 理 五 部 曲 的 第 一 步 ， 风 险 识 别 是 对 面 临 和 潜 在 的 风 险 加 以 判 断 ， 而 不 是 已
22、经 发 生 的 风 险 加以 判 断 ， 因 此 排 除 B， 正 确 答 案 是 【 A】 。2.在 风 险 管 理 中 ， 风 险 管 理 主 体 对 风 险 发 生 的 概 率 、 损 失 程 度 ， 结 合 其 他 因 素 全 面 进 行 考 虑 ， 评 估 发 生 风 险 的 可 能 性 及其 危 害 程 度 ， 并 与 公 认 的 安 全 指 标 相 比 较 ， 以 衡 量 风 险 的 程 度 ， 并 决 定 是 否 需 要 采 取 相 应 的 措 施 。 这 些 行 为 所 属 的 环 节 是 （ ）A、 风 险 评 价 B、 风 险 估 测 C、 风 险 识 别 D、 风 险
23、分 析【 解 析 】 找 到 关 键 字 【 评 】 估 风 险 发 生 的 可 能 性 及 危 害 程 度 ， 对 应 的 就 是 风 险 评 价 ， 答 案 【 A】 。3.在 风 险 管 理 中 ， 各 类 主 体 对 风 险 管 理 技 术 适 用 性 及 收 益 性 情 况 的 分 析 、 检 查 、 修 正 和 评 估 。 这 些 行 为 所 属 的 环 节 是 （ ）A、 风 险 估 测 B、 风 险 评 价 C、 评 估 风 险 管 理 效 果 D、 选 择 风 险 管 理 技 术【 解 析 】 风 险 管 理 一 共 有 五 个 步 骤 。 评 估 风 险 管 理 效 果 是
24、 在 选 择 了 风 险 管 理 技 术 之 后 ， 对 于 选 择 的 风 险 管 理 技 术 的 适用 性 和 收 益 性 做 一 个 事 后 的 分 析 、 评 估 ， 以 便 于 之 后 遇 到 类 似 情 况 时 能 够 更 好 地 应 对 此 类 风 险 。 因 此 ， 此 题 答 案 为 选 项【 C】 。（ 3） 风 险 管 理 的 目 标 -以 最 小 成 本 取 得 最 大 安 全 保 障 （ 基 本 目 标 ）风 险 管 理 的 目 标 分 为 ： 损 失 前 ； 损 失 后 ； 损 失 前 目 标 减 小 风 险 事 故 发 生 机 会 ； 损 失 后 目 标 减 轻
25、损 失 的 危 害 程 度1.风 险 管 理 的 具 体 目 标 可 划 分 为 （ ）A、 财 务 目 标 和 技 术 目 标 B、 损 失 前 目 标 和 损 失 后 目 标 C、 分 析 目 标 和 处 理 目 标 D、 政 治 目 标 和 经 济 目 标【 解 析 】 风 险 管 理 的 目 标 分 为 【 损 失 前 】 和 【 损 失 后 】 ,本 题 正 确 答 案 是 【 B】2.风 险 管 理 的 具 体 目 标 有 不 同 的 内 容 ， 其 中 ， 减 轻 损 失 的 危 害 程 度 属 于 （ ） 。 P9A.风 险 管 理 损 失 前 目 标 B.风 险 管 理 损
26、失 后 目 标 C.风 险 管 理 财 务 目 标 D.风 险 管 理 的 技 术 目 标【 解 析 】 风 险 管 理 目 标 分 为 【 损 失 前 ： 以 减 少 发 生 概 率 】 和 【 损 失 后 ： 降 低 损 失 程 度 】 ， 选 【 B】 。3.在 风 险 管 理 实 务 中 ， 评 价 风 险 管 理 效 益 大 小 的 依 据 和 方 法 之 一 是 （ ） 。A、 风 险 管 理 的 成 本 是 否 最 小 B、 风 险 管 理 是 否 与 整 体 管 理 目 标 一 致C、 风 险 管 理 是 否 安 排 有 效 的 保 险 方 式 D、 风 险 管 理 是 否 安
27、 排 了 足 够 的 资 金【 解 析 】 风 险 管 理 中 ， 评 价 风 险 管 理 的 效 益 除 了 以 【 最 小 成 本 取 得 最 大 安 全 保 障 】 ， 还 需 要 考 虑 到 的 是 【 风 险 管 理 与 整 体目 标 是 否 一 致 】 ， 选 项 A错 在 内 容 不 完 整 ， 少 了 【 取 得 最 大 安 全 保 障 】 ； 正 确 答 案 是 【 B】 。（ 4） 风 险 管 理 的 方 法 （ 技 术 ）， 可 分 为 控 制 型 和 财 务 型 控 制 型 ： 避 免 、 预 防 、 抑 制 ;【 控 制 型 目 标 】 事 故 前 降 低 发 生 频
28、 率 、 损 失 减 少 到 最 低 限 度避 免 （ 风 险 发 生 前 ） ： 飞 机 遇 恶 劣 天 气 停 飞 ， 最 消 极 的 做 法 -降 低 发 生 频 率预 防 （ 风 险 发 生 前 ） ： 打 预 防 针 、 汽 车 的 备 用 胎 -降 低 发 生 频 率抑 制 （ 风 险 发 生 时 ） ： 安 全 气 囊 、 火 灾 喷 淋 设 别 -把 损 失 减 少 到 最 低 限 度 财 务 型 ： 自 留 、 转 移1.根 据 风 险 管 理 理 论 ， 控 制 型 风 险 管 理 技 术 的 重 点 表 现 之 一 是 （ C ） 。 P9A、 事 故 发 生 前 ， 进
29、 行 财 务 安 排 B、 事 故 发 生 后 ， 解 除 对 人 们 造 成 的 经 济 困 难 C、 事 故 发 生 时 ， 将 损 失 减 少 到 最 低 限 度 D、 为 维 持 正 常 生 活 提 供 财 务 支 持【 解 析 】 控 制 型 风 险 管 理 技 术 目 标 分 为 【 事 故 前 降 低 发 生 频 率 】 和 【 损 失 后 减 少 到 最 低 限 度 】 ， 本 题 用 排 除 法 ， 控 制 型与 钱 无 关 ， 那 是 【 财 务 型 】 需 要 做 的 事 情 ， 所 以 A、 B、 D都 和 财 务 型 有 关 ， 排 除 ， 正 确 答 案 选 【 C
30、】 。2.在 风 险 管 理 中 ， 以 下 方 式 中 属 于 财 务 型 风 险 管 理 技 术 的 是 （ ）A、 避 免 B、 预 防 C、 自 留 D、 抑 制【 解 析 】 风 险 管 理 分 为 ： 控 制 型 和 财 务 型 。 财 务 型 ： 自 留 、 转 移 。 正 确 答 案 是 【 C】 。3.当 某 企 业 决 定 对 其 风 险 管 理 采 用 自 留 还 是 转 移 方 式 时 ， 不 需 要 考 虑 的 因 素 是 （ ）A、 风 险 发 生 的 频 率 B、 风 险 损 失 的 大 小 C、 本 公 司 的 财 务 承 受 能 力 D、 风 险 发 生 的
31、具 体 时 间【 解 析 】 采 用 风 险 管 理 方 法 无 须 考 虑 风 险 发 生 的 具 体 时 间 。 答 案 【 D】 。保 险 概 述一 、 保 险 的 定 义 、 保 险 的 发 展 和 演 进 ：从 法 律 角 度 看 ， 保 险 是 一 种 合 同 行 为 ； 从 风 险 管 理 角 度 看 ， 保 险 是 一 种 风 险 管 理 的 方 法 ， 风 险 转 移 的 机 制 ； 从 经 济 角度 看 ， 保 险 是 分 摊 意 外 事 故 损 失 和 提 供 经 济 保 障 的 一 种 非 常 有 效 的 财 务 安 排 。1.我 国 特 有 的 一 种 货 物 运 输
32、 保 险 的 原 始 形 式 是 （ ） P26A、 洋 行 B、 镖 局 C、 票 号 D、 当 铺【 解 析 】 镖 局 是 我 国 特 有 的 一 种 货 物 运 输 保 险 的 原 始 形 式 ， 正 确 答 案 选【 B】 。2.从 保 险 历 史 看 ， 最 早 运 用 风 险 分 散 这 一 保 险 基 本 原 理 的 国 家 是 （ ）A、 英 国 B、 意 大 利 C、 埃 及 D、 中 国【 解 析 】 中 国 是 最 早 运 用 风 险 分 散 这 一 保 险 基 本 原 理 的 国 家 。 因 此 ， 此 题 答 案 为 选 项 D。二 、 保 险 的 要 素 ：现 代
33、 商 业 保 险 的 五 要 素 ： 可 保 风 险 的 存 在 ； 大 量 同 质 风 险 的 集 合 与 分 散 ； 保 险 费 率 的 厘 定 ； 保 险 准 备 金 的 建 立 ； 保 险 合 同 的 订 立 。1.现 代 商 业 保 险 的 要 素 之 一 是 ( )A.可 保 风 险 的 存 在 B.可 保 损 失 的 存 在 C.投 机 风 险 的 存 在 D.遭 受 重 大 损 失 的 必 然 性 的 存 在【 解 析 】 保 险 要 素 包 括 【 可 保 风 险 的 存 在 】 、 【 大 量 同 质 风 险 的 集 合 与 分 散 】 、 【 保 险 费 率 的 厘 定
34、】 和 【 保 险 准 备 金 的 建 立 】 ，答 案 B错 在 于 保 险 是 对 于 未 知 风 险 的 保 障 ， 而 非 已 知 的 损 失 ， 答 案 【 A】 。 可 保 风 险 的 存 在 :a.纯 粹 风 险 ； b.大 量 标 的 均 有 遭 受 损 失 的 可 能 性 ； c.导 致 重 大 损 失 的 可 能 ； d.大 多 数 的 保 险 标 的 的 同时 遭 受 损 失 ； e.具 有 现 实 的 可 测 性1.可 保 风 险 的 条 件 之 一 是 风 险 不 能 使 大 多 数 的 保 险 标 的 同 时 遭 受 损 失 。 该 条 件 的 含 义 是 （ ）
35、。A、 要 求 损 失 的 发 生 具 有 分 散 性 B、 要 求 损 失 的 发 生 具 有 一 致 性C、 要 求 损 失 的 发 生 具 有 一 贯 性 D、 要 求 损 失 的 发 生 具 有 积 累 性【 解 析 】 保 险 的 目 的 是 以 多 数 人 支 付 的 小 额 保 费 赔 付 少 数 人 遭 遇 的 大 额 损 失 。 如 果 大 多 数 保 险 标 的 同 时 遭 受 重 大 损 失 ，则 保 险 人 通 过 向 投 保 人 收 取 保 险 费 所 建 立 起 的 保 险 资 金 根 本 无 法 抵 消 损 失 。 所 以 ， 要 求 损 失 的 发 生 具 有
36、分 散 性 。 因 此 ，此 题 答 案 为 选 项 【 A】 。 大 量 同 质 风 险 的 集 合 与 分 散 ；保 险 的 过 程 ， 即 是 风 险 的 集 合 过 程 ， 又 是 风 险 的 分 散 过 程 。 保 险 风 险 的 集 合 与 分 散 应 具 备 两 个 前 提 条 件 ：a.风 险 的 大 量 性 ： 集 合 的 风 险 标 的 越 多 ， 风 险 就 越 风 散 ， 损 失 发 生 的 概 率 就 越 稳 定 、 有 规 律 ；b.风 险 的 同 质 量 性 ： 风 险 单 位 在 种 类 、 性 能 、 品 质 、 价 值 等 方 面 大 体 相 近 的 。1.
37、风 险 的 同 质 性 是 风 险 集 合 与 分 散 的 前 提 条 件 之 一 。 同 质 风 险 的 含 义 是 指( )。A、 风 险 单 位 在 种 类 、 品 质 、 性 能 等 方 面 大 体 相 近 ， 但 价 值 差 异 较 大B、 风 险 单 位 在 种 类 、 品 质 、 价 值 等 方 面 人 体 相 近 ， 但 性 能 差 异 较 大C、 风 险 单 位 在 性 能 、 品 质 、 价 值 等 方 面 大 体 相 近 ， 但 种 类 差 异 较 大D、 风 险 单 位 在 种 类 、 性 能 、 品 质 、 价 值 等 方 面 大 体 相 近【 解 析 】 做 题 时
38、 ， 记 住 同 质 风 险 具 有 四 方 面 大 体 相 近 。 因 此 ， 此 题 答 案 是 选 项【 D】 。 保 险 费 率 的 厘 定 ； 公 平 性 原 则 -保 险 人 所 收 保 费 与 其 承 担 的 责 任 对 等合 理 性 原 则 -保 险 人 在 抵 补 赔 付 后 不 能 获 得 过 高 利 润 ，（ 不 赚 太 多 ）适 度 性 原 则 -保 险 人 收 取 的 保 费 能 抵 补 一 切 可 能 发 生 的 费 用 ，（ 不 亏 太 多 ）稳 定 性 原 则 -保 险 费 率 在 短 期 内 应 相 当 稳 定弹 性 原 则 -保 险 费 率 在 长 期 应
39、根 据 实 际 情 况 的 变 动 做 适 当 的 调 整 保 险 准 备 金 的 建 立 ； 保 险 合 同 的 订 立 。1.各 投 保 人 或 被 保 险 人 应 按 其 风 险 的 大 小 ， 分 担 保 险 事 故 的 损 失 与 费 用 ， 这 种 费 率 的 厘 定体 现 的 原 则 是 （ ） A、 适 度 性原 则 B、 合 理 性 原 则 C、 公 平 性 原 则 D、 盈 利 性 原 则【 解 析 】 公 平 性 就 是 指 投 保 人 交 纳 的 保 费 与 保 险 人 承 担 的 保 险 责 任 是 对 等 的 ， 正 确 答 案 是【 C】 。2.保 险 人 向 投
40、 保 人 收 取 的 保 险 费 ， 在 抵 补 保 险 赔 付 金 额 和 有 关 的 营 业 费 用 后 ， 不 应 获 得 过 高 的 营 业 利 润 。 这 种 保 险 费率 厘 定 标 准 所 体 现 的 原 则 是 （ ） A、 适 度 性 原 则 B、 合 理 性 原 则 C、 公 平 性 原 则 D、 盈 利 性 原 则【 解 析 】 根 据 题 干 的 含 义 ， 正 确 答 案 是 【 B】 。3.保 险 费 率 厘 定 的 公 平 性 原 则 的 含 义 是 指 （ ） 。 A.各 保 险 人 赚 取 的 利 润 要 尽 量 一 致 B.各 保 险 人 收 取 的 保 险
41、 费 要 尽 量 一 致C.各 被 保 险 人 承 担 的 保 险 费 要 尽 量 一 致 D.投 保 人 交 纳 的 保 险 费 应 与 保 险 标 的 风 险 状 况 相 适 应【 解 析 】 公 平 性 原 则 包 含 两 个 方 面 ， 第 一 ， 要 求 保 险 人 收 取 的 保 费 应 与 其 承 担 的 保 险 责 任 是 对 等 的 。 第 二 ， 要 求 投 保人 交 纳 的 保 险 费 与 其 保 险 标 的 的 风 险 状 况 相 适 应 。 通 俗 点 说 即 “交 得 多 ， 保 得 多 ”、 “交 多 赔 多 ”。 ABC为 错 误 选 项 ， 不 同保 险 人
42、和 被 保 险 人 之 间 无 法 进 行 比 较 。 因 此 ， 选 【 D】 。4.厘 定 保 险 费 率 的 合 理 性 原 则 要 求 ( )。A、 保 险 公 司 收 支 相 抵 后 ， 不 能 产 生 利 润 结 余 B、 保 险 公 司 收 支 相 抵 后 ， 全 部 结 余 归 投 保 人C、 保 险 公 司 收 支 相 抵 后 ， 可 以 获 得 超 额 利 润 D、 保 险 公 司 收 支 相 抵 后 ， 不 得 获 得 过 高 营 业 利 润【 解 析 】 保 险 费 率 的 合 理 性 原 则 要 求 保 险 公 司 不 赚 太 多 ， 与 选 项 【 D】 吻 合 。
43、 因 此 答 案 选 【 D】 。三 、 保 险 的 特 征 ： 互 助 性 （ 一 人 为 众 ， 众 为 一 人 ）； 法 律 性 经 济 性 商 品 性 科 学 性四 、 保 险 的 分 类 按 照 实 施 方 式 分 类 ： 强 制 保 险 、 自 愿 保 险 按 照 保 险 标 的 的 分 类 ： a.财 产 保 险 (财 产 损 失 险 、 责 任 保 险 、 信 用 保 险 )b.人 身 保 险 -人 的 寿 命 和 身 体 （ 人 寿 保 险 、 健 康 保 险 、 意 外 伤 害 保 险 ） 按 照 风 险 转 移 层 次 分 类 ： 原 保 险 （ 一 次 转 嫁 ）、 再
44、 保 险 （ 二 次 转 嫁 ） 按 照 承 保 方 式 分 类 ： 共 同 保 险 （ 承 保 金 额 =保 险 价 值 ） 、 复 合 保 险 （ 承 保 金 额 保 险 价 值 ） 、重 复 保 险 （ 承 保 金 额 保 险 价 值 ）1.某 企 业 向 两 个 保 险 公 司 投 保 了 企 业 财 产 保 险 综 合 险 ， 属 于 重 复 保 险 ， 保 险 金 额 分 别 为1000万 元 和 2000万 元 。 在 保 险期 内 遭 到 泥 石 流 发 生 全 部 损 失 ， 损 失 金 额 为 1800万 元 ， 那 么 该 企 业 应 该 获 得 的 赔 款 是 （ ）
45、A、 0万 元 B、 640万 元 C、 1800万 元 D、 2000万 元【 解 析 】 重 复 保 险 的 保 额 大 于 等 于 保 险 价 值 ， 所 以 如 果 实 际 损 失 小 于 保 险 金 额 ， 则 保 险 人 仅 赔 付 实 际 损 失 ， 因 此 答 案 是【 C】 。2.甲 保 险 公 司 与 乙 保 险 公 司 以 某 企 业 的 固 定 资 产 1000万 元 的 财 产 为 保 险 标 的 ， 并 以 甲 保 险 公 司 的 名 义 签 发 1000万 元 的财 产 损 失 险 保 单 ， 其 中 乙 保 险 公 司 承 保 了 500万 元 的 财 产 损
46、失 保 险 ， 这 一 保 险 方 式 属 于 （ ） 。 A、 原 保 险 B、 再保 险 C、 共 同 保 险 D、 重 复 保 险【 解 析 】 题 干 中 ， 甲 乙 两 家 公 司 承 保 金 额 一 共 为 1000万 元 ， 某 企 业 固 定 资 产 价 值 为 1000万 元 ， 保 险 金 额 =保 险 价 值 ， 两者 相 等 ， 因 此 为 共 同 保 险 。 B选 项 为 再 保 险 ， 是 保 险 人 将 其 所 承 保 的 风 险 和 责 任 的 一 部 分 或 全 部 ， 转 移 给 其 他 保 险 人的 一 种 保 险 ， 而 此 题 是 两 家 保 险 公
47、司 共 同 对 某 企 业 进 行 承 保 ， 不 符 和 再 保 险 的 定 义 。D选 项 重 复 保 险 要 求 保 险 金 额 保 险价 值 。 因 此 ， 正 确 答 案 选 【 C】 。3.从 风 险 转 嫁 方 式 看 ， 共 同 保 险 所 体 现 的 风 险 转 嫁 方 式 属 于 （ ）A、 风 险 的 再 次 转 嫁 B、 风 险 的 横 向 转 嫁 C、 风 险 的 纵 向 转 嫁 D、 风 险 的 单 独 转 嫁【 解 析 】 风 险 转 嫁 分 为 【 横 向 】 和 【 纵 向 】 ， 共 同 保 险 只 是 多 个 保 险 人 共 同 承 保 同 一 标 的 ， 并 没 有 将 风 险 再 次 转 嫁 给 其他 保 险 人 ， 因 此 ， 正 确 答 案 是 【 B】 。五 、 保 险 的 功 能 保 险 保 障 功 能 ： 财 产 保 险 的 补 偿 、 人 身 保 险 的 给 付 资 金 融 通 功 能 ： 为 了 保 险 经 营 稳 定 ， 必 须 保 证 保 险 资 金 的 保 值 和 增 值 社 会 管 理 功 能 ： 社 会 的 减 震 器 、 社 会 的 润 滑 器1.保 险 资 金 融 通 需 要 满 足 的 前 提 条 件 是 （ ）A、 保 证 资 金 获 得 最 大 收 益
