1、安吉县农村信用合作联社山 川 信 用 社员工手册二一年八月（修订）安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册2目 录一、规章制度41、员工守则42、服务公约5 3、廉政制度54、安全保卫制度65、信贷管理制度76、行为规范87、卫生制度108、作息制度119、会议制度1110、议事规则1311、学习制度1312、内控管理14二、岗位设置171、管理岗172、内勤业务岗173、信贷业务岗17三、岗位职责191、主任岗位职责192、副主任岗位职责203、信贷主管岗位职责204、会计主管岗位职责215、分社负责人岗位职责226、信贷员岗位职责237、信贷内勤岗位职责248、大堂引领岗位职责25安吉县
2、农村信用合作联社山川信用社 员工手册39、柜组长岗位职责（兼职）2610、主出纳岗位职责2711、综合柜员岗位职责2812、安保员岗位职责29四、百分考核办法311、信贷业务312、财务会计出纳及计算机业务323、安全保卫354、礼仪类365、共同类376、附加分38安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册4一、规章制度员工守则1、热爱农村合作金融事业和岗位工作，爱护本联社声誉，维护本联社的形象和利益；不说有损本联社声誉、形象的话，不做有损本联社声誉、形象的事。2、恪守诚实信用原则，保持个人品行正直。3、牢固树立法律意识和合规意识，了解岗位合规要求，自觉遵守法律法规和银行内部规章，坚持以最高
3、道德标准要求自己，在任何情况下，都不得以违规为代价追求利益。4、学习法律，遵守法律、法规，维护法律尊严，做守法、用法的模范，并严格遵守浙江省农村合作金融机构工作人员从业行为的若干规定。4、严格按照国家法律和国家有关规定开展业务，严禁私设账外账和其他任何违反国家法律法规的经营活动。5、恪守制度要求和办事程序，勤奋努力， 严谨审慎，精益求精，尽职尽责；主动加强学习，坚持专业水准，不断提高自身的工作技能和综合素质。6、服从调遣，听从安排，对于组织作出的决定，上级作出的指示、安排，应认真对待，并不折不扣地执行。7、严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密；妥善保护客户信息资料和交易信息档案。8、主动避免
4、个人与本联社利益可能发生冲突的各种行为。9、尊重客户，以 诚信、专业、高效、 优质的服务获取客户信任，保障本联社与客户建立长期稳定的合作关系。10、遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣 传等不正当竞争手段 。安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册511、严格遵守有关反商业贿赂的法律法规，不得收、送价值超过法律及商业习惯允许范围以外的礼品；不得参加用公款消费的高档娱乐活动。12、同事之间互相尊重，和睦相处，坦 诚相待。13、遵守岗位作息时间，不得无故迟到、早退、旷工。14、言谈举止文明稳重、着装仪表整洁大方，个人形象要与职业身份、工作岗位和环境要求相称。15
5、、自觉接受并主动配合监管部门和本联社内部的合规检查。服务公约信用第一，顾客至上，竭诚服务。规章制度，自觉遵守，严格执行。结算原则，秉公办事，不徇私情。对待客户，来有迎声，去有送声。客户提问，有问必答，耐心解释。提高警惕，快收快付，防止冒领。环境卫生，天天打扫，美观整洁。文明稳重，举止大方，衣冠端正。勤学苦练，提高素质，适应发展。挂牌服务，接受监督，有错必改。廉政制度1、不准以权谋私，以 岗谋私，以 贷谋私，假公 济私，化公为私。2、不准无偿占用客户的钱物，不准向客户报销应由个人支付的各种费用。3、不准在公 务活动中以任何名义接受或变相接受礼金和有价证券。安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手
6、册64、不准用公款 铺张浪费，不准参加公费高消费娱乐，从严掌握开支，从紧掌握招待，系统内工作交往应膳用工作便餐，中午不准饮酒。5、不准搞第二职业，不准在各类经济实体中兼职（除工作需要经批准外），不准利用职权为配偶子女和亲友经商办企业提供任何优惠条件。6、不准利用本人及家庭成员婚丧嫁娶以及工作调动，迁新居等机会大操大办，动 用公款操办和借机敛财。安全保卫制度1、坚持双人临柜，交叉复核，不准随意离 岗。如遇特殊情况需外出，应事先汇报并征得同意，替班到后方可离岗。2、营业 期间应关好柜门、边门、后 门并上 锁，杜绝外来人员进入营业场所，成捆现金和超核定限额库存现金及时锁入保险箱，柜员卡、钥匙应随身携
7、带，不得随意放置。3、营业 期间报警器处于防抢待报状态。防卫器械、消防设备发现有异常，及时汇报、修复、更换。4、各种防卫器械按规定配备，妥善保管并置于随手可取之处，交接手续清楚，有记录。5、对信用社及 营业网点的安全检查，实行检查验证制度，接待人员应同时查验检查人员的介绍信（通知书）、身份证和工作证（检查证）三证，上级或公安部门对本部的安全检查必须有联社领导或信用社领导陪同，经确认后（在非挟持的情况下），方可进入营业场检查。6、营业终 了， 库款、有价证券、重要空凭 证、印章、各 类防卫器械等均应扫数入库。各网点保险箱一律打开，由最后一位离开营业场所人员关好门窗，切断电源，并做好“110”联网
8、系统的布防撤防工作。7、办公桌抽屉内，不得存放个人现金、有价证券、金银饰品；柜台上顾客遗弃的零钞须及时清理。安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册78、严禁在营业场所等重要部位存放煤气及其他易燃易爆物品。信贷管理制度1、贷款发放必须符合党和国家经济、金融方针、政策，根据“ 区别对待，择优扶持”、 “有借有还，恪守信用” 的信贷原则及安吉县农村信用社贷款操作规程进行操作。2、严格执行国家规定的存、贷款利率政策。按资产负债比例管理要求，认真执行信贷计划指标。3、实行“体制制约，风险度量，权限管理”的信贷运作方式，信贷人员必须在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任。4、全面考核贷款管理质量，以
9、百分考核为依据，加强对信贷人员的管理，同时布置落实信贷工作任务，对高风险贷款有计划、有步骤地进行清理和收回，成绩突出，予以奖励。5、认真执行安吉县农村信用合作联社贷款管理责任制实施办法文件精神，根据各责任人管理责任大小，按规定合理分摊责任，超过比例赔偿按联社规定执行，确保信贷资金的安全性、流动性、效益性。6、审贷分离，操作 规范，严格贷款的“ 四性”认定，对合同文本的合法合规和贷款的“ 六要素” 以及 贷款投向的政策、原 则必须进行认真审查和严格把关。7、认真执行上级有关文件精神，不准越级发放贷款，不准以贷还贷、以贷还息，不准 为其他单位作经济担保，不准向已歇业、无营业执照，无贷款卡或贷款卡未
10、年检的企业发放贷款。8、由信用社贷款管理（审批）小组、贷款检查小组负责贷款的检查、监督、抵债资产 的管理，大额贷款的决策以及研究对不良资产的处置方案，超权限的报联社审批。9、对信贷单位每年进行信用等级的测算和随贷随测工作，做好贷款安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册8卡年审工作，按规定收集、整理、保管信 贷档案和贷款单位经济档案。行为规范1、热爱信用社，以主人翁的姿态做好本职工作，一言一行都应维护信用社的声誉和形象。2、服从分配，认真履行岗位职责，自 觉完成工作任务，不玩忽职守和消极怠工。3、忠于职守，工作认真负责。上班不 迟到早退，不擅自离岗，临柜人员做到：（1）未经批准，不准擅自找人
11、代岗；（2）不准擅自离岗或串岗；（3）不准带无关人员（子女）进入营业场所；（4）不准在工作时间喝酒或酗酒后临柜；（5）不准在柜内吸烟、吃零食、打瞌睡、干私活；（6）不准频繁接打私人电话，接打私人电话不准超过 2 分钟；（7）不准聚众聊天，嘻笑打闹，影响他人工作；（8）不准在柜台内存放或清点个人的现金、证券、杂物；（9）不准在营业时间看与业务无关的书刊，严禁营业时间看电视和利用计算机玩游戏或观看碟片。（10）不准随地吐痰，乱扔纸屑和杂物。4、团结协作，同志之 间、部 门之间、上下级之间坦诚相见，相互关心、相互尊重、相互理解、相互支持、不相互推诿 、相互责难。5、诚实服务，文明 经营。要牢 记全心
12、全意为客户服务的宗旨，增强服务意识，改进 服务质量；要树立客户第一的思想，出言吐语讲文明，做到称谓得体，请字在前，语气 谦和， 对顾客办理业务 和来访要热心，解答客户咨询要耐心，交谈要诚心，对同事、 对顾客不冷语 相讥，不讲粗话、脏话。安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册96、统一着装，接受 监督。员工上班时间一律实行统一着装，不混穿制服和其他服装，不准穿拖鞋，自觉接受客户的监督。7、讲究卫生，环境整洁。公共 场所不乱扔果皮纸屑，不随地吐痰。桌、柜、地、栏杆、 门窗保持干 净整洁，文具、 资 料、票据 摆放整齐有序。8、工作时保持良好的姿态，站立时不能双手插腰，坐着时不能翘二郎腿。9、员
13、工的仪表举止要端庄、大方、文明、自然，女员工不准浓妆上岗，不准披发上岗，不准留长指甲，不准涂染指甲油，头发不准染黑色以外的异色；男员工不留长发、剃光头，不蓄胡须， 头发 不准染黑色以外的异色，在工作时不戴深色眼镜。10、上班提前 10-15 分钟到岗，做好上岗前的一切准 备工作。11、工作时保持肃静，讲话声调柔和、文明，不大声喧哗说笑，不唱歌哼曲吹口哨。12、营业时间遇到停电、机器设备或线路出现故障时，必须及时向客户说明情况，必要时，采取应急措施处理业务。不准擅离岗位。13、尊重客户意愿， 维护客户利益，保守客 户有关存贷情况的秘密（对依法查询者除外）。14、在办理业务与客户交接时，票证不准抛
14、掷。15、凡事不与客户争吵，有意见解决不了， 应主动请求上一级处理。16、柜面遇有下列情况必须站立接待：接待客户时；客户递交的现金、凭证、 单据、存折等有疑问时；客户提出意见或建议时；客户离柜时。17、外勤人员接待客户时，必须实行“五步曲 ”：起立、让座、倒茶、交谈、送客。18、提倡规范服务用语，文明待客。接待客 户语言要柔和，语气要和蔼谦逊。19、接听电话要使用“ 您好！山川信用社（下类推）” 、“再见” 等语句。20、客来有迎声，使用“您好”、 “请问您办理什么 业务” 、“存款还是取款”、安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册10“请问转存吗 ”、“请把凭证（条）XX 项填上” 、“
15、请您到 X 号柜办理此项业务” 等语句。21、客问有答声，要 热情迅速，不能 马上答复或需要查询的问题，使用“请你稍等”等语句。22、客走有送声，使用“再见”、 “请慢走” 、“欢迎再次光临”等语句。23、客户如果有意见或者不满意时，使用“对 不起”、 “抱歉” 、“请原谅”、 “马上办理”、 “请稍候” 等语 句。24、对客户的表扬或感谢，使用“没关系”、 “不客气 ”、“这是应该的”等语句。25、接待不懂本地话的客户，要使用普通话。26、对客户的协助配合、合理建议，要即刻做出反应，使用“ 谢谢”、 “非常感谢” 、“麻烦了” 等语句。27、实行柜员制业务的，首先向客户问好，再问办理什么业务
16、，并复述一遍，语言要清晰明了，以使录音录像完整有效。28、要会使用普通话，逐步学会使用日常服务英语和哑语。卫生制度1、建立卫生包干区责任制。对营业场所门、窗、柜台、办公场所， 实行分片定位包干，责任到人。2、定期打扫。对营业场所及办公室等要求每天打扫一次，对包干区块要求每天打扫一次，每月组织一次大扫除，做到无积尘，无垃圾，无臭味，无杂草，无蛛网。3、搞好岗位及个人卫生，做到桌明椅净，工作台摆放的工具、资料堆放整齐，与工作无关的物品不得放于办公桌上，不乱丢纸屑、杂物。4 指定专人负责卫生检查，做到有记录，有表扬，有批评。安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册11作息制度1、员工实行定日定位轮
17、休制，规定日必须休息。如遇特殊情况需调休或加班，必须服从安排，内勤由柜组长调度，外勤由网点负责人统一安排。2、员工病假、事假、婚假、年休假参照有关文件 执行，需要休息 时，应根据可能，事先征得主任同意后方可休息。3、员工必 须自觉遵守作息时间，不迟到早退，上班期间内勤人员因特殊情况临时外出，必须事先征得会计主管同意并移交好有关工作，外勤人员外出工作，应交代去向。4、不得在营业场内会客，看小孩，吃零食，大声喧哗，干私活等，不得在工作时间看电视和与业务无关的书籍。会议制度（一）党支部会议参加人员为党支部成员，会议由支部书记主持召集。根据会议内容，可确定有关人员列席党支部会议。会议根据需要不定时召开
18、。会议指定一名支部成员负责记录，会议决定的事项、落实情况的检查和督办由支部书记负责。会议 主要内容为：1、传达学习上级行业主管部门及当地党委政府重要指示、决定，研究贯彻执行的意见。2、审议确定信用社的重大事项。3、按时召开党支部民主生活会，开展批评与自我批评，加强党支部在政治、思想、组织上的 团结和统一。4、研究其他需要决定的事项。（二）班子会议（网点负责人周会）参加人员为主任、副主任、信贷主管和会计主管，网点负责人列席，安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册12会议由主任召集并主持。会议每月不少于四次，根据需要可临时召集，会议指定一名人员负责记录。会议主要内容为：1、研究贯彻上级有关文件
19、，传达上级会议精神，总结阶段性工作，研究布置阶段性工作。2、研究信用社的工作目标、任务、措施及其他重大决策。3、研究对重大不良贷款的处置。4、研究和安排自身业务经营管理和财务收支。5、汇报上周工作落实情况及本周工作计划；6、汇报交流各分线管理工作情况和所辖职工的思想、行为动态。7、研究其他事项。（三）信贷例会参加人员为主任、副主任、信贷主管、全体信贷人员，会议由主任主持召集。原则 上在每周一下午举行。会议主要内容为：1、汇报交流一周工作情况，提出下周工作计划。2、传达上级会议精神，学习信贷管理制度。3、安排下周工作。4、讨论其他信贷事项。（四）晨会参加人员为当天所有上班人员，由网点负责人或受委
20、托人召集。总社本级每周一至周五上班前举行，各分社每周一和每周四上班前举行，会议内容主要通报有关事宜，以优质文明服务内容为重点。（五）全体职工会议（网点职工会议）由全体职工或网点职工参加，会议由主任或网点负责人主持召集。每月不少于四次，由专人负责记录。会议主要内容为：1、传达上级有关指示精神。2、布置阶段性工作。3、通报班子会议（网点负责人周会）决定的需要通报的有关事项。安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册134、通报需要全体人员周知的其他重要事项。 议事规则为充分发挥信用社班子集体的领导核心作用，增强工作的透明度，明确管理权限及职责，特制定议事规则。凡下列重大事项的决策必须由班子会议会议
21、集体决策。1 制订信用社信贷计划及方案。2 职工的重大奖惩。3 审议确定员工岗位的变动。4 制订全年经营目标和财务收支计划；5 其他需要商讨的重大事项。学习制度1、坚持每周学习和安全防范教育，认真学习政治、内控制度和业务知识，增强内控 风险意识。2、不迟到早退，不开小差，不做私活，不闲谈，不看其他资料， 讨论时踊跃发言。3、集中学习与自学相结合，深刻领会，加深理解，联系实际，提高自身素质。4、学习记录簿有专人记录。内控管理安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册14为确保信用社各项业务的健康稳步发展，杜绝内部控制环节中的违章操作和有章不循现象，建立健全相互监督、相互制约的内控制衡机制，切实做
22、好内控防范工作，特成立以下小组：（一）信贷管理（审批）小组由主任、副主任、信贷主管组成，主任任 组长。主要职责为：1、根据联社对信贷工作的整体决策，制订年度信贷投放计划，按照不同时期、不同情况及时进行调整，拟定贷款投向、投量方案。2、定期或不定期召集信贷工作会议，掌握信贷运行和检查过程中遇到的新情况、新问题，及 时拟定补纠措施和处置方案。3、定期组织做好贷款五级分类的审核认定工作。4、根据实际及时拟定不良贷款的起诉、呆帐认定、核销及抵债资产处置意向的前期准备工作，报联社决策。5、根据实际集体决策如拟定贷款利率优惠方案，超权限的上报批复执行制度。6、按授权管理要求， 对原欠贷款，年初按照各企业的
23、实际情况，划分支持、周转、压缩、清收四种 类型认定决策和分 级上报批复的组织实施工作。7、对增量及新发放贷款按例会和授权管理制度运作，具体按登记、调查、 汇报、分析、 认定、确定（决策）意向、上报决策、批复投放的操作程序 执行。权限：贷款审批小组权限分为三级审批，即信贷岗、网点负责人岗、主任岗；各审批岗在权限内实行一票否决制。信贷审批权限见附表。（二）财务管理小组由主任、副主任、会计主管组成，主任任 组长。主要职责为：1、严格执行安吉县农村信用社财务费用管理办法，加强成本核算和财务收支管理，控制各项财务费用开支，努力提高经营效益。安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册152、各项财务收入按
24、财务制规定做到合法合规、应收尽收。3、经营必需的固定资产购置，操作上按计划必需、审议有序、申报采购的程序进行，落实责任妥善保管、维护。4、信用社工资性费用按人事劳资规定或联社批复据实列支。5、业务发展费用在联社核定比例限额内本着“开拓业务，注重效益 ”的原则经小组审核后据实列支。6、各项费用列支需做到手续齐全，票据合法、合规，业务发展所需的大额财务费用开支由财务管理小组集体审议并由会议记录。（三）贷款检查小组由副主任、信贷主管、信贷员组成，分管信 贷业务副主任任组长。负责贷款资金使用情况跟踪和客户经营状况的风险监测，方法上采取调查岗交叉检查和检查定期或不定期检查相结合。平时检查有各调查岗之间相
25、互交叉检查；原则上要求在贷款发放后 15 天内应进行第一次跟踪检查。贷款检查小组进行定期或不定期的抽查。对贷款余额在 10 万元以上的借款人，至少每季进行一次贷后检查，对一般企业贷款和大额农户贷款至少每半年检查一次，对辖内所有贷款每年至少进行一次交叉检查，每次检查均须形成书面分析资料。具体检查内容为：1、对借款人贷款的使用情况、经营者素质、生产经营、财务状况、销售款回笼、现 金流量等情况进行分析检查。2、对借款人经营效益现状及变化趋势进行预测、分析。3、对担保人（物）的代偿能力；抵（质）押物的保管情况的检查。4、贷款资料的合法性、真实性、完整性及 贷款审批程序的规范性。5、对各种贷款风险预警的
26、警情、警兆及各环节存在的主要问题，及时提出整改意见，督促采取必要的风险防范措施。主任对贷款检查小组所检查内容进行抽查。（四）安全检查小组由主任、副主任、会计主管、安保 员、分社柜 组长组成，主任任组长。主安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册16要职责为：1、坚持每月对所有网点进行一次以上安全保卫检查，重点检查安保制度的执行到位、安保设施及监控设备运行情况等，并有书面记录。2、每季不少于一次对各柜的扫数入库情况进行突击检查。3、对各类报警设备、 监控每月测试一次，是否正常运行。4、根据检查记录情况对责任人进行考核。（五）百分考核小组由主任、副主任、信贷主管和会计主管组成，主任任组长。为有效
27、调动全体员工的工作积极性和创造性，提高全体员工遵章守纪的自觉性，确保各项制度办法贯彻实施，根据权、责、利结合,制度到位,职责明确,考核公平,绩效质量挂钩的管理工作要求，根据本社经营目标责任制考核办法及百分考核办法（每分值 50 元），实行工作业绩和工作质量履行实绩考核基本分奖扣，年终折算后与管理责任目标年薪挂钩。说明本规章制度若与有关法律法规、上级管理部门规章和规范性文件有相抵触的，以有关法律法规、上级管理部门规章和规范性文件为准。本规章制度解释权归安吉县农村信用合作联社山川信用社。二、岗位设置安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册17为进一步增强市场竞争力，体现合理分工，全面推进“ 全员
28、营销、绩效挂钩” 分配制度，本着精简、高效、合理的原则优化人力、财力、物力资源配置，充分发挥 全体员工的工作积极性，推动各项业务快速、健康、稳健发展。经信用社班子研究，结合本社实际，特设立如下岗位：（一）管理岗共 6 人，主任为该岗负责人，负责全面工作；副主任李卫忠协助主任做好全社各项管理工作，分管全社信贷业务工作，兼梅溪分社负责人，并完成主任交办的其他工作；副主任葛向红协助主任做好全社各项管理工作，分管全社内部管理和优质文明规范服务工作，兼溪龙分社负责人，并完成主任交办的其他工作；信贷主管许道平协助做好全社信贷管理工作，分管全社安全保卫和不良资产管理工作，兼总社本级网点负责人，并完成主任交办
29、的其他工作；会计主管程华并协助做好全社内部管理工作，并完成主任交办的其他工作；网点负责人梁静协助管理岗做好昆铜分社各项管理工作，并完成主任交办的其他工作。（二）内勤业务岗1、人员安排。共 20 人，分 4 个柜组，即总社本级、梅溪分社、溪 龙分社、昆铜分社柜组。总社本级柜组共 9 人（含专职主出纳及大堂引领各 1 人），设现金区和非现金区，现金区 5 人，非现金区 2 人，由龚雪任柜组长；梅溪分社共 5 人，由金砚琴任柜组长；溪龙分社共 3 人，由杭敏儿任柜组长；昆铜分社共 3 人，由黄满枝任柜组长。2、临柜业务窗口。周一至周五：总社本级 6 个（含主出纳及 2 个非现金区窗口），梅溪分社、溪
30、龙分社、昆 铜分社 2 个；法定假日 2 个。 （特殊情况由会计主管安排）。（三）信贷业务岗1、人员安排。共 12 人，其中信 贷员 10 人，信 贷内勤 2 人，分 4 个信贷柜组，即总 社本级、梅溪分社、溪 龙分社、昆 铜分社柜组，网点负责人为该岗负责人。 总社本级 5 人（含信贷内勤 1 人）；梅溪分社 3 人（含信贷内勤 1安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册18人）；溪龙分社 2 人；昆铜分社 2 人。2、辖区分工。见信贷辖区分工及调查、 审查、审批责任表。三、岗位职责安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册19主任岗位职责1、依据联社授权，主持信用社日常经营管理工作。2、按
31、照党和国家的金融方针、政策和上级规定，结合信用社实际，制订经营目标和完成目标的措施办法，分析和把握经营管理中存在的问题，科学决策。3、加强调查研究，拓展业务领域，培育 优质客户，积极做好资金组织工作。4、严格执行上级下达的计划、指标和存贷款利率政策，加强信贷管理，把好信贷决策关，提高资产质量。5、遵守金融法规政策，合法、合 规经营；以效益为中心，加强成本核算，努力增收节支，提高经营效益。6、切实加强内部管理，不断完善规章制度，制订各岗位职责和考核办法，并检查 督促落实，奖优罚劣， 赏罚分明。7、制定反洗钱工作计划及年度反洗钱工作总结，建立相应的反洗钱工作领导小组，确定专职或兼职反洗钱工作人员，
32、明确机构反洗钱有关人员的岗位职责。8、深化用工制度改革，优化劳动组合，培养、选拔后备干部。9、发挥党、团、工、妇组织的作用，积极开展有效的思想政治工作， 负责员工培训和企业文化建设。10、协调内外关系，巩固和发展信用社在当地的金融服务主导地位。11、密切联系职工，关心职工生活，保障 职工合法权益。12、授权班子其他成员、信贷员、 综合柜员从事经营管理活动。13、发生重大突发事件，应采取紧急措施，并向联社及其他相关管理机构报告。14、其他依据法律法规、行政规章等制度规定应由主任履行的职责。安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册20副主任岗位职责1、副主任李卫忠协助主任做好全社各项管理工作，分
33、管全社信贷业务工作，兼梅溪分社负责人；副主任葛向红协助主任做好全社各项管理工作，分管全社内部管理和优质文明规范服务工作，兼溪龙分社负责人。2、协助主任做好全社员工思想政治工作和员工行为动态考评工作；负责抓好全社工、青、妇 、团工作；及时了解、掌握、分析内部工作动态， 针对出现的问题， 拟订解决方案，提出相关措施和建议。3、协助主任开展员工业务技能培训，负责拟订阶段性岗位练兵方案。4、协助主任做好与上级有关部门、同级其他部门、外界相关部门的协调工作，妥善处理出现的问题，保证营业机构的正常运转。5、协助主任制订全社员工岗位职责及各项管理措施。6、负责全社各项业务规范化管理工作，组织开展内控管理和风
34、险防范工作，经常性 进行检查、监督。7、根据本社信贷转授权实施办法，负责授权范围内的信贷业务审查和审批。8、及时完成主任交办的其他工作。信贷主管岗位职责1、协助做好全社信贷管理工作，分管全社安全保卫工作、不良资产管理，兼总社本 级网点负责人。2、协助主任抓好全社员工安全防范教育，负责制订落实各项安全保卫工作措施。3、根据本社信贷转授权实施办法，负责授权范围内的信贷业务审查和审批。4、负责做好全社信贷人员的日常业务操作培训和辅导工作。安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册215、负责组织开展全社信贷业务自查工作。6、负责全社呆帐核销贷款的管理和责任落实。7、负责全社贷款风险预警、不良贷款管理
35、及诉讼案件的管理。8、负责全社贷款五级分类工作。9、负责统计上报全社各类信贷业务报表和其他信贷资料。10、负责全社人民银行信贷登记咨询系统的使用、管理工作。11、负责做好客户授信、信用等级评估、 贷款卡年检等具体信贷工作。12、完成主任交办的其他工作。会计主管岗位职责1、协助做好全社内部管理工作，履行联社合规联络员工作职责。2、贯彻执行国家有关财经法规和信用社各项财务会计规章制度及操作规程，遵守 联社各项规章制度，自觉服从财会等相关职能部门的业务领导和监督。3、协助主任做好综合发展计划、资金运用计划、财务执行计划等工作，确保各项业务经营的平稳开展。正确组织会计核算，真 实、准确、及时、完整地提
36、供会计信息。4、按 照 联 社 有 关 内 控 制 度 要 求 和 综 合 业 务 系 统 特 点 ，严 格 岗 位 分 工 ，优化 劳 动 组 合 ，落 实 综 合 柜 员 岗 位 责 任 制 ，切 实 实 施 “分 岗 操 作 、相 互 制 约 ”, 规范 柜 面 操 作 ，防 范 操 作 风 险 。5、配 合 主 任 分 解 落 实 并 组 织 实 施 联 社 下 达 的 工 作 任 务 ，配 合 制 订 科 学 、公 平 、合 理 的 考 评 、分 配 办 法 及 合 法 依 章 开 展 经 营 管 理 工 作 。负 责 各 类 会 计 报表 、统 计 报 表 及 各 类 财 务 管
37、理 信 息 的 编 报 工 作 ，并 按 规 定 期 限 上 报 。6、负 责 管 理 日 常 财 会 工 作 ，对 重 要 会 计 事 项 （如 大 额 支 付 、挂 账 、冲 正 错账 、开 立 账 户 、密 码 等 ）按 照 规 定 进 行 管 理 。7、落实上级单位制定的各项柜面服务规范化标准，提高服务质量。安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册228、落实对会计业务事中和事后监督，定期或不定期地对辖属网点进行各种常规和突击检查，发现问题及时处理，防范结算和操作风险，并按规定报送日常检查报告。督促落实整改上级检查及外部审计等发现的问题，并将整改结果及时反馈有关部门。9、做好内部人员
38、岗位变动时重要物品、单证的监交工作。10、按照会计档案管理办法的规定，组织做好会计档案的整理、保管、调阅、移交和 销毁工作。11、定期或不定期组织综合柜员进行业务知识和操作技能的培训工作，深入开展岗位练兵活动，切实提高柜员业务素质与操作技能；12、负责会计业务操作规范，对财会工作进行业务辅导、检查，做好会计基础工作规范化考评达标升级工作。13、配合主任协调好与上级单位及当地与财会活动有关部门之间的关系。14、负责各类文件的传阅、整理、保管工作。15、完成主任交 办的其他工作。分社负责人（山川）岗位职责1、协助管理岗做好分社各项管理工作。2、根据本社信贷转授权实施办法，负责授权范围内的信贷业务审
39、查和审批。3、协助管理岗做好分社员工思想政治工作和员工行为动态考评工作。4、负责分社各项业务规范化管理工作，组织开展分社内控管理和风险防范工作，经常性进行检查、监督。5、完成主任交办的其他工作。信贷员岗位职责安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册231、负责受理管辖区域内信贷客户的贷款申请、发放以及创新类贷款的发放。2、负责收集、核实、登记借款人提供应有详细资料工作。3、负责对借款人进行各方面的贷前尽职调查，形成书面调查报告工作10 万元（含）以上贷款要有详细的书面调查报告并有二名调查人员签字，签署是否同意贷款的调查意见。4、负责短期贷款到期一星期前、中长期贷款到期一个月前通知借款人安排好
40、资金依约还款工作。5、负责贷款逾期后五个工作日内书面通知借款人、担保人，督促借款人尽快归还贷款，并收回经借款人、担保人签字的贷款催收通知书回执。6、对照联社法律事务管理办法要求，做好贷款逾期后的催收与保全工作，遇特殊情况未采取诉讼的，每隔六个月催收一次，并收回催收回执。7、负责受理借款人申请的贷款展期工作。8、负责信贷客户授信的前期调查、授信后的动态监测、贷款风险预警报告以及贷后检查工作。9、负责不良贷款清收、应收未收利息催收工作。10、负责宣传国家的法令法规和金融政策，捕捉决策所需的市场、行业等信息工作。11、负责信贷档案的整理、保管、 归档工作，确保信贷档案完整性、真实性、有效性。12、负
41、责办理代理保险业务。13、做好人民银行征信系统查询工作以及资料的装订、管理工作。14、认真执行贷后检查制度，并按规定出具书面贷后检查报告。15、协助其他信贷员定期进行贷款风险分类认定工作。16、完成管理岗交办的其他工作。安吉县农村信用合作联社山川信用社 员工手册24信贷内勤岗位职责1、认真查验彩虹卡是否为本社签发，相关信息是否完整、真实；根据借款人提出的借款金额和期限，与信贷管理系统和彩虹卡系统维护的借款人信息进行核对，是否超出授信额度和授信有效期，是否超过合同约定的借款金额和到期日或最后到期日。2、查验核对借款人的身份证明并复印；进行借款人及保证人的贷前综合业务系统查询和人行个人征信系统查询
42、并记录，发现有不良信用记录的，应及时与分管信贷员取得联系，同时认真做好客户解释工作。3、审查无误后，由客 户填写借款申请书，在信贷管理系统直接生成借款借据并在经办人处签名，由借款人在借款借据上签字并按手印确认，再进行帐务处理。及时将借款借据信息录入彩虹卡系统。4、登记彩虹卡贷款临柜发放登记表（每月底交信贷主管处）。5、首次贷款发放后三个工作日内必须完成资料归档。 彩虹卡贷款要求一户一档。6、丰收小额贷款卡柜面业务办理。必须对借款人的身份进行确认并复印身份证，根据借款人提出的借款金额和期限，与综合业务系统维护的借款人信息进行核对，是否超出授信额度和授信有效期，是否超过合同约定的金额和到期日或最后到期日。进行借款人及保证人的贷前综合业务系统查询和人行个人征信系统查询并记录，发现有不良信用记录的，应及时与分管信贷员取得联系，同时认真做好客户解释工作。在审核好借款人的信息后，在核心系统直接生成借款借据，并交借款人签字并按手印确认，再交由综合柜员进行帐务处理。7、信 贷 业 务 受 理 登 记 工 作 。负 责 自 然 人 贷 款 客 户 的 贷 款 接 待 初 审 工 作 ，初 步 审 核 借 款 人 的 年 龄 、借 款 用 途 等 是 否 符 合 贷 款 条 件 ，完 成 贷 前 综 合 业 务系 统 查 询 和 人 行 个 人 征 信 系 统 查 询 并 记 录 。建 立
