1、理财规划错题整理理财规划基础下列哪项不是对客户的收入支出表进行分析的作用（D）A 收入支出能够表明客户现金流入和流出的原因 B.收入支出表可以深入反映客户的偿债能力B 收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响 D.收入支出表可以帮助客户提高投资收入在理财规划服务机构和客户签订理财规划服务合同的同时一般还要再单独签署一份保密合同（对）客户针对理财规划师出具的客户声明内容包括（）关于理财规划师资质的声明 关于客户许可而的声明 关于投资规划收益率的声明 关于实施效果的说明 其他双方认为应当声明的事项单身期理财需求分析包括：租凭房屋，满足日常支出，小额投资个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理
2、财，富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理违反验收秘密原则的是：理财规划师 一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的个人隐私和商业秘密黄金投资一般分为实物黄金和纸黄金投资，实物黄金的特点：交易对象直观，兑现难，交易成本高（富裕银行贵宾理财）通常面向的对象时该金融机构的客户，其家庭收入在社会群体中一般居于前，在银行个人账户总数中的比例约占。如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争， （理财规划师本人）将承担侵权责任。勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。私人银行业务是一项高端金融服务，其业务基础是高净值财富，服务对象是拥有高
3、净值财富的个人，目的是以（客户需求）为核心提供个性化金融服务。在理财方案实施过程，行使代理权时，理财规划师应注意的问题有（ ）理财规划师应该亲自行使代理权 理财规划师应保证对客户承诺的投资收益率重视谨慎 理财规划师应根据客户需求对理财方案进行修改 应尊重客户声明与客户交谈和沟通中，理财规划师经常会用到的语言方式有（解释，安慰，建议，提问，总结）理财规划师在对客户收入支出表进行分析时，特别注意的问题不包括（）理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目在总额中所占的比例对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注任何客户都应该努力保持正的净现金流量理财规划师没有必要具体分析各收入支出项目的数额在执行
4、理财计划这一步骤中，理财规划师需要注意的问题包括（）尽可能增加客户的投资收益 积极主动与进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来执行理财计划必须首先获得客户的执行授权妥善保管理财计划的执行记录指定成本最高的理财规划方案理财规划师业务经历过一下阶段（初创期，扩张期，成熟稳定期）非执业两次理财规划师违反执业道德，行业自律机构的制裁包括（取消其理财规划师资格，终身不得执业，不得再次参加理财规划师职业资格考试）（马斯洛）提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：胜利需求，安全需求，社交需求，尊重需求和自我实现需求在荣氏模型中， （思想型）客户的办公环境特点是：喜欢在一个
5、整洁且不受干扰的环境下工作，办公室的家具摆设赏心悦目较为传统私人银行力求为人士提供一站式金融服务，服务项目非常广泛，如投资管理，现金管理，家族股权管理，税收筹划，财产传承，保护与分配甚至继承人教育等等，财富管理服务核心内容是（财产保护，积累和传承）法律基础：属于合同解除的条件是：不可抗力，延迟履行，拒绝履行，不完全履行，债务人的过错造成合同不能履行在理财规划服务关系中，法律关系的主体是包括（理财规划师所在机构，客户） 双方之间是平等主体之间的关系，应收民事法律规范的调整属于注册商标必须具备法定的条件是 （）必须具备法律规定的构成要素 商标设计必须具备显著表示，便于识别商标使用的不是法律禁用的文
6、字图形 要有明确的商标使用人不得带有民族歧视性构成表见代理须具备的条件不包括：行为人无代理权却以本人的名义为民事行为，相对人主观上无过错，行为人与相对人所为的民事行为具备有效条件，客观上有足以使相对人相信行为人有代理权的事实通常，根据责任发生的根据不同，民事责任主要分为合同责任和侵权责任合同责任是指因违反合同规定的义务或违反合同法规定的义务而产生的责任合同责任包括违约责任，缔约过失责任，后合同责任等根据仲裁法的规定，仲裁协议的有效必须符合三个条件：有约定仲裁的意思表示，约定了仲裁事项，选定了仲裁机构信托设立的依据主要表现为基于合同设立的信托和基于遗嘱设立的信托两种个人独资企业解散后，原投资人对
7、个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，但债权人在年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任缔约过失责任的构成要件应具备的条件，违反先合同义务，有缔约过失之存在，造成信赖利益损失退伙是指合伙人退出合伙企业，从而丧失合伙人资格属于自愿退伙的是：经过全体合伙人一致同意，发生合伙人难以继续参加合伙的是由，其他合伙人严重违反协议约定的义务，合伙协议约定了退伙是由的出现岁少年与岁成人签订了一份买卖游戏机合同，由少年将其台游戏机以元价格卖给成人 （该合同为效力待定合同） 因为少年未达到完全行为能力人标准，属限制民事行为能力人限制民事行为能力人订立的合同属于效力未定的合同，因此少年所订合同需其法
8、定代理人追认知识产权是指民事主体对其创造性的智力成果依法享有的专有权利知识产权与物权，债权等其他民事权利相比，具有无形性，双重性，专有性，地域性，时间性按公证对象的性质不同进行划分，可将公证分为：证明法律行为，证明有法律意义的文书，证明法律事件，证明非争议性的权利和事实，强制执行证明属于受益人变更信托必须符合的条件是：受益人必须具备民事行为能力，如果受益人为多数人，必须经过全体受益人同意事件是指某种客观现象的发生，例如，人的出生，死亡状态是指某种客观现象的持续，例如，事件的经过等代理人的义务：为被代理人的利益实施代理行为的义务，亲自代理义务，报告义务，保密义务担保物权是指以确保债务的清偿为目的
9、，在债务人或第三人所有或经营管理的特定拆屋或权利之上设定的物权他是以确保债务的清偿为目的的不可抗力的除外情况包括：金钱债务的延迟责任不得因不可抗力而免除，延迟履行期间发生的不可抗力不具有免责效力属于专利权人的权利的是：独占权，标记权，转让权，排除侵犯权，许可权甲公司向乙公司提出购买吨煤炭，每吨价格元，乙公司同意提供吨煤炭，但要求每吨提到元，甲公司表示同意则：甲乙之间合同成立，煤炭价格为每吨元，乙公司的意思表示属于承诺，甲公司是要约邀请民事行为的成立要件分为一般成立要件和特别成立要件属于合伙企业解散情况的是：被依法吊销营业执照，合伙人已不具备法定人数，合伙协议约定的合伙目的已经实现或者无法实现受
10、托人义务：为受益人的最大利益处理信托事务的义务诚实，信用，谨慎，有效管理信托财产的义务不利用信托财产为自己谋取利益的义务不混同信托财产和自由财产的义务不擅自利用信托财产进行关联交易的义务对信徒财产独立财务处理的义务保存处理信徒哦事务完整记录的义务向受益人支付利益的义务信托和行纪是很相似的法律制度，这种相似表现在：两者均以信任为基础，两者均以自己的名义处理事务，两者受托人所承担的义务基本相同公司与独资企业的区别包括，法律地位不同，财产拥有权和支配权不同，债务承担责任不同著作权的许可使用合同有效期不得超过年公证的特征包括： 是由国家专门司法机构依照法定程序进行的一种特殊的证明活动 公证证明的对象是
11、没有争议的法律行为，有法律意义的事件，文书 公证书在法律上具有特定的效力和普遍的法律约束力 公证是一种非诉讼活动，是预防性的法律制度通常合同依法成立之际，就是合同生效之时。二者在时间上是同步的债的效力不变而由第三人承受债务的民事法律行为是（债务承担）诉讼时效中断的法定事由的是：提起诉讼，权利人主张权利，义务人认错诉讼时效中止的法定事由的是：地震，公会罢工股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于万（侵权责任）是指行为人侵害他人财产和其他合法利益，依法应承担民事责任的不法行为，以及依照法律的特别规定应当承担民事责任的其他侵害行为根据我国民事诉讼法规定，起诉必须符合的条件包括： 有明确的被告 有
12、具体的诉讼请求和事实，理由 属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖 原告是与本案有直接利害关系的公民，法人和其他组织合伙企业是依照中华人民共和国在中国境内设立的由各合伙人订立合伙协议，共同出资，合伙经营，共享受益，共担风险，并对合伙企业债务承担无限连带责任的营利性组织。特点为： 合伙协议是合伙企业得以成立的法律基础 合伙企业须由合伙人共同出资，共同经营 合伙人共负盈亏，公担风险，对外承担无限连带责任申请发明或者实用新型专利的，应当提交申请书，说明书及其摘要和权利要求书等文件；申请外观设计专利的，应当提交请求书以及该外观设计的图片或者照片等文件，并且应当写明实用该外观设计的产品及其所属
13、的类别指定代理是基于法院或者有关机关的指定行为发生的代理。其中“有关机关”是指依法对被代理人的合法权益富有保护义务的组织。构成侵权行为必须具备的要件包括四点： 须有加害行为 须有损害结果发生 加害行为和损害结果之间具有因果关系 行为人在行为之际存在过失属于信托独特作用机制的是：风险隔离，第三方管理，权益重构自然人死亡后，其合法继承人可以继承股东资格，但是，公司章程另有规定的除外。与的代理合同于月日结束，月日以的名义与牛玉签订了一份买卖光碟的合同在此情况下 可追认该合同，从而承受该合同的权利义务 不追认该合同时，应由承担相关的合同责任 牛玉可催告个月内予以追认，如未作表示，视为拒绝追认对于采取补
14、救措施的具体方式，我国产品质量法第四十条规定为修理，更换，退货属于信托关系中委托人的权利是：知情权，变更信托财产管理方法权，接人受托人权，撤销权，恢复原状请求权和赔偿损失请求权民事法律主体主要指自然人和法人，在一定范围内，国家也是民事主体。而标的物书民事法律关系的客体。属于个人独资企业应当解散的法定事由： 投资人决定解散 投资人死亡或被宣告死亡，无继承人或者继承人决定放弃继承 被依法吊销营业执照 法律，行政法规规定的其他解散情形合伙损益包括两方面的内容：合伙利润，合伙亏损公司的成立是以公司章程为基础。合伙企业则是以合伙的协议为基础，合伙协议的确立需要出资人协商一致方可生效。属于可以取得合伙企业
15、对外代表权的情况是 由全体合伙人共同执行合伙企业事务的，全体合伙人都有权对外代表合伙企业 由于特别授权在单项合伙事务上有执行权的合伙人，依照授权范围可以对外代表合伙企业 由部分合伙人执行合伙企业事务的，只有受委托执业合伙企业事务的那一部分合伙人有权对外代表合伙企业 合伙企业对外代表权的合伙人是以其个人是否有债务为标准仲裁协议的有效必须符合三个条件：有约定仲裁的意思表示，约定了仲裁事项，选定了仲裁机构属于法定退伙的1. 作为合伙人的自然人的自然死亡或者被依法宣告死亡2. 个人丧失偿还债务的能力3. 作为合伙人的法人或者其他组织依法被吊销营业执照，责令关闭，撤销或者被宣告破产4. 法律规定或者合伙
16、协议约定合伙人必须具有的香港资格丧失5. 合伙人在合伙企业中的全部财产份额被人民法院强制执行构成表见代理的情形1. 被代理人对第三人表示授权给行为而实际上并未向行为人授予代理权或者在授权后又撤回其授权2. 被代理人交付证明文件给行为人，行为人以此证明文件与相对人实施民事行为3. 代理关系终止后，被代理人未收回代理证书，行为人以原委托授权书等代理证书与相对人实施行为4. 被代理人知道行为人为无权代理行为而不表示反对民事行为一般成立要件包括：1. 行为人的意思表示中必须包含设立，变更或终止民事法律关系的意图2. 行为人的意思表示必须完整地表达将要设立，变更或终止的民事法律关系的必须内容3. 行为人
17、必须以一定的方式将自己内心意图表示于外部，可以由他人客观地加以识别属于公司清算步骤：储层里清算组，股东权益，通知债权人申报债权，清理财产清偿债务，清算终结股东大会做出的决议必须经出席会议的股东所持表决权过半数通过。但是，股东大会作出修改公司章程，增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并，分立，解散或者变更公司形式的决议，必须经出席会议的股东所冲刺表决权的 2/3 以上通过。表见代理的法律后果：表见代理成立，订立的合同有效；被代理人对象对人承担民事责任；代理人对被代理人承担民事责任；物无权代理人对被代理人的费用返还请求权侵权责任具有三点特征：侵权责任是因违反法律规定的义务而承担的法律后果；侵权责
18、任具有强制性；侵权责任主要是一种财产责任；侵权责任的主体具有广泛性信托的特征：1. 信托是一种理财机制-为第三人利益管理或者处分信托财产2. 信托的成立须以有效的转移信托财产为要件3. 信托关系的存在以当时人直接的信任为基础4. 信托目的是必备要素5. 信托由三方法律关系构成采取补救措施应注意，采取补救措施的适用以合同对质量不合格的合同责任没有约定或者约定不明确，而依合同法第六十一条仍不能确定合同责任为前提属于限制行为能力人依法不能独立实施的行为的是：须得到法定代理人允许的行为。未经法定代理人允许的单方行为，未得到法定代理人允许的行为缔约过失责任的构成要件应具备：违反先合同义务，有缔约过失之存
19、在，造成信赖利益损失信托目的主要有三种：私益目的，公益目的，非以人类为收益对象的特殊目的下列情况，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托收益权1. 受益人对委托人有重大侵权行为2. 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为3. 受益人同意4. 信托文件规定的其他情况合伙人退伙后，并不能接触对于合伙企业既往的连带责任，退货人对其退伙前已经发生的合伙企业债务，仍然需要与其他合伙人共同承担连带责任未成年人所在地的居民委员会属于指定代理股份有限公司申请股票上市，公开发行的股份达到公司股份总数的 25%以上一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币 10 万元，股东应当依次足额缴纳公司章程规定的出资额代理
20、人获得了被代理人的授权，但在代理证书所规定的期限届满后，代理人继续实施代理行为赔偿损失确定的方式有两种：法定损害赔偿和约定损害赔偿。约定损害赔偿，是指当事人在订立合同时，预先约定一方违约时应当向对方支付一定数额的赔偿金或约定损害赔偿额的计算方法。它具有预订性，从属性，附条件性个人独资企业解散后，债权人在 5 年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任不安抗辩权是指双务合同中有先履行义务的当事人一方，因对方当时人的财产状况恶化，有难为履行义务的可能性时，在对方未履行或提供担保前，有权拒绝自己的履行。具有撤销权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起 1 年内没有刑事撤销权的，撤销权消失两个
21、以上的申请人分别就同样的发明创造申请专利的，专利权授予最先申请的人民事法律关系，是指由民事法律闺房所调整的，平等主体之间以民事权利和民事义务为内容的社会关系宏观经济（总需求）是指：给定价格，收入和其他经济变量，消费者，企业和政府想要支出的总额国民生产总值是指经济社会（即一国或一个地区）在一定时期内运用生产要素所生产的全部最终产品（物品和劳务）的市场价值产业技术进步的激励性政策的主要内容： 健全和完善有关知识产权保护和交易制度，充分保障研究人员和研制单位的经济权益，从而激发其从事技术进步的积极性 增加国家对科技进步的资金投入特别是增加对有关基础研究的资金投入 利用各种经济杠杆，刺激有关产业及产品
22、的技术研制与开发工作产业技术进步的组织政策：协调那些通常需要跨产业，跨部门进行横向协作研究的重大的技术进步课题（货币供给量）是一个国家流通中的货币总额，是该国家一定时点的除中央政府或财政部，中央银行或商业银行以外的非银行大众所持有的货币量财政政策主要包括：变动政府支出，税收，公债当某个经济社会达到充分就业时，可以说就业量等于潜在就业量，失业率并不为零，为自然失业率劳动者报酬包括：公费医疗，医药卫生费，上下班交通补贴，单位支付的社会保险费，住房公积金城乡居民储蓄存款余额是指某一时点城乡居民存入银行及农村信用社的储蓄金额国家预算内资金包括：中央财政的基本建设基金，商业部门简易建筑支出，贴息资金波动
23、的高度表明每个周期经济扩张的强度，反映经济增长力的强弱波动的深度表明每个经济周期收缩的力度工业增加值是指工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产的（最终结果）熊彼特理论核心的三变化：发明，模仿，创新主要的间接干预手段：经济杠杆干预手段，信息诱导手段在现代社会中，经济增长以技术进步为前提，而技术进步采取资本密集型生产方式，又会引起技术性事业所有最终产品都是提供给市场的，市场上的需求者购买这些最终产品时就会有等量的支出发生。用这种方法核算的被称为（支出法）产业布局政策的主要手段 制定国家产业布局战略，规定战略期内国家重点支持发展的地区同时设计重点发展地区的经济发展模式和基本思路 利用各种经济杠杆
24、形式，在经济上对重点地区的经济发展进行刺激 通过差别性的地区经济政策，使重点发展地区的投资环境在这方面显示出一定的优越性，进而引导更多的资金和劳动力等生产要素投入与该地区的经济发展对于财政政策与货币政策的特点 增税与减少政府支出阻力较大 货币政策一般来说遇到的阻力较少 财政政策内在时滞长，外在时滞短 货币政策外在时滞长，内在时滞短 每项政策手段都有其发挥作用的领域从政策手段来看，产业组织政策基本分为三个方面：市场结构控制政策，市场行为调整政策，直接改善不合理的资源配置工业增加值的计算方法收入法的计算公式：工业增加值固定资产折旧劳动者报酬生产税净额营业盈余影响行业兴衰的主要因素有：社会习惯的改变
25、，相关行业的变动，政府的产业政策，技术进步固定资产折旧问题： 固定资产折旧是按国民经济核算统一规定的折旧率虚拟计算的固定资产折旧 固定资产折旧反应了固定资产在当期生产中转移价值 固定资产折旧目前我国尚不具备对全社会固定资产进行重估计的基础 固定资产折旧是指一定时间内为弥补固定资产损耗按照固定的固定资产折旧率提取的固定资产折旧总供给的构成因素：在既定的价格水平下，生活的总供给由消费，储蓄和税收三部分构成作为一个开放经济体，宏观经济运行设计四个部门，包括居民，政府，企业，对外贸易企业经济增长是指一个特定时期内经济社会所生产的人均产量和人均收入的持续增加，通常用一定时期内（实际国民生产总值年均增长率
26、）（公开市场业务）是 中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具（消费不足）理论一直被用来解释经济周期的收缩阶段，即衰退或萧条的重复发生扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策会导致利率的上升金融机构各项存贷款余额是指某一时点金融机构存款金额与金融机构贷款金额属于产业技术进步的组织政策的主要内容 建立并强化政府研究机构， 使其成为产业技术进步的重要力量 通过国家立项形式，委托民间科研机构或企业承担有关产业或产品的技术开发和研究工作 建立官方与民间共同参与的技术研究与开发组织，专门从事某项技术的研究与开发工作当利息率降低到一定程度之后，人们预计有价证劵的价格已达到最大，从而持有货币，以至于对货币的需求趋向于无穷大。此时当货币供给增大时，货币市场的利息率（不变）自年起，国家统计制度规定以（社会消费品零售总额）指标来反映各种商品流通渠道向居民和社会集团供应生活消费品，以满足他们生活需要的状况。如果开始时经济处于长期总均衡状态，企业的生产成本突然增加，则（企业减少产出）
