1、货币银行学,第六章 银行类金融机构,内容摘要：,本章主要阐述银行类金融机构的发展历程，各类银行的主要功能及银行的经营特性。认识和理解银行在社会经济发展中的作用与地位。分析中国和国际金融机构体系的一般构成内容及区别、发展趋势等。了解和掌握中国香港、澳门、台湾地区金融机构的特点及未来发展趋势。,教学目标,通过本章学习： 了解银行类金融机构种类及职能 理解和掌握商业银行和中央银行的发展过程及业务特点 理解国际金融机构与我国银行类金融机构体系和掌握,目 录,第一节 金融机构的形成及功能 第二节 中国的银行类金融机构 第三节 国际金融机构 本章小结 复习思考题 案例与阅读,第一节 金融机构的形成及功能,
2、一、金融机构的产生 二、银行类金融机构体系的形成及功能 三银行类金融机构的功能,一、金融机构的产生,金融机构的含义：从一般意义上说，凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融机构。由于融资方式有两种，即直接融资与间接融资，因此，金融机构也有两类：一类是在直接融资领域中，为筹资者和投资者牵线搭桥或提供某种服务的组织，如证券公司；另一类是间接融资领域中，介于债权人和债务人之间发挥融资媒介作用的机构，这主要是各类银行。 现代金融机构的经营模式：1就传统来说，银行类金融机构与非银行类金融机构的模式； 2. 就现代来说，金融机构的业务不断交叉、重叠，金融机构分业经营的模式不断打破，已经形成了混业经营的发
3、展趋势,二、银行类金融机构体系的形成及功能,银行的产生 银行产生的过程及发展 银行经营的特殊性 （1）来自于资本高杠杆率的特殊利益 （2）银行的特殊风险：信用风险、经营风险、公信力风险、竞争风险等,银行类金融机构的构成中央银行 商业银行 专业银行4 信用合作社,三、银行类金融机构的功能,融通资金：是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进各种社会闲置资金向生产性资金转化。 提供金融服务：金融机构代表客户交易金融资产，提供金融交易的支付结算服务。 承销业务：金融机构帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。 提供咨询和信托业务：金融机构为客户提供投资建议，保管金融资产，管理和监控
4、客户的投资组合。 风险转移与管理：金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。,第二节中国的银行类金融机构,一、中国银行业的发展及构成二、中国港澳台的银行业,一、中国银行业的发展及构成,（一）中国银行业的发展 （二）银行类金融机构 1中国人民银行 中国人民银行是我国的中央银行，是在商业银行基础之上发展形成的，是指在一国银行体系中居于主导地位，负责制定和执行国家的货币信用政策，为金融机构提供金融服务，控制货币流通与信用活动的金融中心机构。 2商业银行 我国商业银行体系包括国有股份制商业银行、中小股份制商业银行以及地方性商业银行等。 其中国有股份制
5、商业银行是指工行、建行、中行、农行； 中小股份制银行是指交通银行、中信实业银行、光大银行、招商银行、兴业银行、华夏银行、民生银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行等 3. 政策性银行 是国家经营政策性金融业务的金融机构,它是由政府投资建立，常与一个国家在某一方面所要达到的政策意图密切相关，虽然通过发债的形式吸收存款，用来发放贷款，但并不是纯粹以追求盈利为目的,二、中国港澳台的银行业,(一)香港银行业 香港的银行业实行三级管理制度 同业组织是中国香港银行公会 香港金融管理当局行使央行职能 (二)澳门的银行业 “三级制”银行体系，即注册银行、注册银号和找换店 不实行外汇管制，资金自由进出，银行即可经
6、营本币业务，又可经营外币业务，还可经营离岸业务 (三)台湾的金融体系 正式的金融体系和民间借贷两部分 设有中央存款保险公司,一、国际金融机构 二、西方银行组织体系,第三节 国际金融机构,（一）国际货币基金组织 （二）世界银行 （三）国际金融公司 （四）国际开发协会 （五）亚洲开发银行 （六）国际清算银行,一、国际金融机构,（一）中央银行 （二）商业银行 （三）专业银行 1储蓄银行 2投资银行 3农业银行 4进出口银行 5不动产抵押银行 6开发银行 7住房信贷银行,二、西方银行组织体系,本章小结,1凡是从事金融活动的组织统称为金融机构。各类金融机构构成金融机构体系，在国民经济中发挥着重要作用。
7、2金融机构的基本功能：提供支付结算服务，降低交易成本提供金融便利，转移和管理风险。 银行类金融机构按照职能可以划分为中央银行、商业银行、政策性银行；国内银行和国际金融机构。 中国人民银行是我国的中央银行，处于金融体系的核心地位，是国务院领导和管理下的全国金融管理机关，其具有各国中央银行的一般特征。中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行 四大国有股份制商业银行为金融机构的主体。其他银行银行和外资银行则为金融机构的必要补充。 西方银行类金融机构体系庞大，形成了以中央银行为核心，以商业银行为主体的，其他银行并存的金融机构体系格局。,复习思考题,1. 银行经营的特殊性表现在哪里？ 2. 中央银行与政策性银行是否以盈利为目的？ 3. 我国金融机构体系有哪几部分构成？ 4. 我国有哪几家政策性银行？如何理解政策性银行的作用？。 5. 说出中国香港、澳门、台湾金融机构体系构成的主要特点。 6. 试分析金融创新对金融机构有哪些影响？你能列举出几个最近金融机构发展方面的动态来说明吗？ 7. 你认为我国金融机构体系在加入世界贸易组织后面临的机遇和挑战将表现在哪些方面？我们应该如何调整和完善现行的金融机构体系？,案例与阅读：,1中国工商银行A+H股上市 2法国兴业银行隔离门失守 交易员违规至损71.4亿美元,
