1、-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方银行核心业务系统一 定义作为银行存款、贷款账务处理的重要组成部分，银行核心业务系统（Core Banking System）是银行业务系统运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户的业务操作都是在核心业务系统中完成的。其主要业务包括：客户信息管理、存款业务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款账户的日间操作等。银行核心系统，本质上看就是财务会计系统，其核心就是由会计业务上的借贷平衡算法构成的联机交易算法。CORE：Centralized Online Real-time
2、 Banking.二 历史1. 中国金融 IT 的发展历史：90 年代初期，是“两联两天”的时代, 即中联电脑，联想集成，长天国际和南天信息，是中国金融 IT 的拓荒者，曾经几乎垄断过金融 IT 市场。2002 年后，面临加人 WTO、金融体制改革、股份制改造等，银行也高调地要做大集中和业务流程重组，传统的系统集成商逐渐转型做 IT 服务。但对于国内厂商来说，从核心业务系统、单一业务系统、外围系统到后台管理系统等，变成了国外套装软件的天下，国内厂商可只以分一点外包的羹。随着金融业务的不断发展创新金融 IT 服务会越来越大。2. 银行需求与 IT 投入的变化：我国银行信息化正在经历三个发展阶段。
3、第一阶段是上世纪 80 年代中到 90 年代初的电子化阶段，即银行对外业务以计算机处理代替手工操作；第二阶段是 90 年代中后期到现在的数据集中阶段，即实现全国范围的银行计算机处理联网、互联互通、支付清算、业务管理及办公逐步实现计算机处理等。2002 年下半年，以中国工商银行完成数据大集中建设工程、深圳发展银行实行业务外包等为标志，中国银行业数据大集中取得了初步的建设成果：第三阶段是刚刚开始的数据应用阶段。银行完成业务的集中处理，利用互联网技术与环境，创新金融产品，开拓网上金融服务等。目前，中国金融信息化正处于数据集中即将完成、数据应用刚刚开始的关键阶段。 中国不同类型银行的信息化现状差异非常
4、大，IT 投入趋势也有很大差别。大部分大型国有商业银行和股份制银行都有非常完整的信息系统，且基本完成了数据大集中，据有以客户为中心的综合业务系统、丰富的电子银行和强大的科技队伍，目前主要增强其数据挖掘、风险控制能力等。城市商业银行立足地方经济、中小企业和城市居民；中央银行多次鼓励城市商业银行进行跨区联合，并提出了资本重组、业务合作、机构组织的联合等具体联合模式。目前，城市商业银行的信息系统建设主要有综合业务系统、管理信息系统、新一代呼叫中心以及其他中间业务系统。 3. 银行核心业务系统的发展历史：银行核心业务系统在不同时期的定义，代表了银行高管们在理解该定义时所发生的时代变革。从银行核心业务系
5、统的宏观架构划分，已经经历了四个不同的发展阶段。第一代银行核心业务系统-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方第一代银行核心业务系统的定义是静态会计系统，是指上世纪计算机进入金融领域，资金清算、会计记账开始采用计算机软件，金融业务还是计算机辅助传统手工作业的混合系统。第二代银行核心业务系统第二代银行核心业务系统的定义还是静态会计系统，是指银行各主要金融业务开始采用独立的应用软件系统，系统之间缺乏关联，没有形成严格意义上的综合系统.第三代银行核心业务系统第三代银行核心业务系统因银行不同的经营策略产生不
6、同的定义，有的强调以产品为中心、有的强调以客户为中心、有的强调以动态会计系统为中心，不同的定义决定了系统不同的特点，凸显了银行经营个性。从上世纪九十年代开始， IT 技术在金融领域的应用出现了突破性增长，以数据大集中为代表的金融业务系统应用软件高调问世，给银行核心业务系统带来了一场革命，它提高了银行在处理金融业务的效率、质量和现代化管理水平。正是这个重要的 IT 技术革命，彻底改变了以往银行核心业务系统等同于静态会计系统的格局，使得国外银行业自上世纪九十年代中期以来掀起了一轮又一轮由 IT 技术助推的银行再造运动，既有风险管理和资源配置驱动的银行整合，也有产品专业化经营和个性化服务驱动的银行再
7、造。银行金融业务系统软件不断完善、补充，形成一层层、一串串的外挂软件，由此构成了国外以美国为典型代表、国内以工商银行为典型代表的第三代银行核心业务系统，成为银行实施现代化管理的先进工具。第三代银行核心业务系统中最突出的特点是：以产品或客户为中心的业务体系、数据大集中、全行一本帐、综合柜员制等，这些特点打破了银行传统经营模式，使银行管理开始发生质的改变。发生这次全球金融海啸，人们不禁要问，既然西方金融企业使用如此先进的管理工具，为什么还会引发金融危机？首先，第三代银行核心业务系统本质上在金融业务理论、方法没有任何创新，只是通过技术手段现实了业务的管理需求。其次，九十年代滚动发展起来的系统架构技术
8、已经老旧，不支持业务、技术两个层面的创新改造。第三代银行核心业务系统无法克服的致命缺陷在全球金融海啸面前暴露无遗，主要是：（1）系统没有核心数学模型，智能化程度低，人为干预程度高；（2）没有统一金融信息化标准，不同服务渠道数据不能共享；（3）会计核算采用统计汇总方式，核算不准确，差错率极高；（4）政府监管要求没有列入系统，金融业务流程风险控制程度低；（5）没有 SOA（Service-Oriented Architecture 服务共享平台）架构，系统层层外挂业务应用软件，未能有效整合；（6）数据仓库中存储了大量无法确定性质的垃圾数据。-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载
9、最佳的地方-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方第四代银行核心业务系统第四代银行核心业务系统的定义是：银行所有与金融服务、信息管理、风险控制相关的业务系统集合称为银行核心业务系统。该定义所强调的已不是核心系统应以会计核算、交易、或是客户、产品为中心的问题，而是把银行经营活动作为一个整体，更注重各业务系统的相互协调快速响应，以便对客户提供优质服务，全新的管理理念主要表现在三个方面：一是银行与客户之间由交易关系转变为服务关系。面对客户的服务请求，银行核心业务系统通过各业务系统的综合协调处理，积极响应或提供优质服务满足客户的需求。二是银行必须满足面向服务对象的信息披露及
10、资本市场的报告要求。银行核心业务系统必须能够定期、准确地产生信息披露报告，从而使社会公众相信银行能够可靠地管理金融资产。三是银行风险控制已不仅仅是银行内部的管理问题，还必须达到政府监管部门的监管要求，定期、准确地产生各项监管指标数据及监管报表。三 行业情况：国内同行业的主要竞争对手：1. 神州数码：该集团由原联想集团分拆而来，并于二零零一年六月一日在香港联合交易所有限公司主板独立上市。神州数码也是第二大金融解决方案提供商，同时也是唯一能提供金融高端咨询服务的本土服务商。拥有中国建设银行、国家开发银行、中国银行、广东发展银行、交通银行等客户。在金融市场几经沉浮，有一定战斗力，但是神码的体制和规模
11、巨大，导致其软件成本十分高，据说建设投入少于 2000 万的项目都不怎么感兴趣2. 高伟达股份有限公司： 台港澳与境内合资，未上市3. 宇信易诚： NASDAQ 上市 是第一家在美国上市的中国金融信息技术服务商，也是中国金融 IT 行业规模最大、最具有影响力的企业之一。主要大事：2002 成为 IBM 在中国最大的五个 SP 之一2005 成为中国建设银行的战略合作伙伴2006 进入了中国银行业信息技术服务商前五名的行列（2006 IDC 市场研究报告）2007.06.28 收购北京易初电子技术有限公司易初的系统在河南农信出过问题1以农信这块实施了湖南农信 河南农信沧州农信 珠海农信云南农信
12、茂名农信2实施了部分城商.镇江商行兰州商行西宁商行 大同商行泉州商行 珠海商行3正在实施台州商行(更换奥尊)易初没有实施过大行,与监管机构关系密切-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方4. 中联集团成立于一九八二年，为和记电讯国际有限公司之成员。和记电讯是和记黄埔集团的附属公司(和记黄埔是李嘉诚集团成员公司)，并在纽约证券交易所和香港交易所上市，股份代号分别为 HTX 和 2332。 中联是亚洲区首屈一指的资讯科技服务供应商，专门从事系统基建及应用解决方案业务。不可靠资料：1实施了第一家全省集中的
13、城商银行 -徽商银行2城商客户最多:渤海银行烟台商行 西安商行北京银行 秦皇岛商行盐城商行深圳商行柳州商行昆明商行 武汉商行;3第一家全省集中的农信福建农信 陕西农信江苏农信 原浙江农信阳江农信4还有算在从中联派生出去的大连新中联名下的 17 家城商行也以城商为主,辛苦干活,挣的是汗水钱.烟台商行和秦皇岛商行是深圳长亮分别在 2005 年和 2006 年做下来的，不属于中联；西安商行核心系统是 2002 年法国布尔公司开发，由于当时布尔的人大部分来自中联，所以后期支付系统以及维护由中联来做，不能说核心是中联做；大连中联（现在叫大连新中连）05 年上半年就和中联分家了，中联（香港）撤走了60股份
14、，现在是一家私人公司，改名新中连，并且做了个很好的外壳，圈子外人看还以为新中连集团是个多么了不起的公司，不过这两年拿了山西临汾下面很多县的农信项目，柳州商行应该是他的老客户，听说关系搞的很不愉快，后期项目都没给他；北京银行北京银行前身北京市商业银行，核心系统是 97 年中联系做的，后期维护和新系统的开发基本靠自己的科技力量，但总体架构仍然留有当年中联的影子另外听说中联在 04 年之后核心技术人员变化过于频繁，技术上没有大的进步5. 奥尊 深圳市奥尊信息技术有限公司（以下简称奥尊公司）成立于 1995 年，前身是招商银行电脑部， 注册资本 8765 万人民币 其中银行综合业务系统在全国城市商业银
15、行领域市场占有率第一6. 亚信：亚信是在美国纳斯达克成功上市的第一家中国高科技企业2007/02 通过 CMMIL5 认证 亚信 7 亿美元收购南京联创7. 高阳：不可靠资料：1独立实施了最大的股份制商业银行交通银行2实施了全国性股份制银行深发银行3实施了香港交通银行4为工行建行中行农行等核心系统提供大机服务5曾经外包了第一个大行的灾备系统没有实施过小银行和农信,要做就做最大的,但该公司好高务远,一山还看一山高.不专心,风险比较高.这个说法也有点问题，高阳在陕西做了宝鸡商行和咸阳商行两个客户，但系统运行效果、后期服务反应都不好，如你所说好高骛远，这样的规模在高阳眼里-专业最好文档，专业为你服务
16、，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方就是垃圾客户；咸阳商行曾经老系统（西安山利公司开发）和新系统（高阳公司开发）并行了差不多一年的时间，前台柜员每天都要敲两遍数据，据说柜员都疯了，当然了，有政府领导出面干预的项目，做的不好也得说好，哪个有胆子站出来，现在还不都一样高阳很有背景8. 同方北美：北京同方北美科技有限公司（以下简称同方北美公司）是北美公司与同方股份公司合资成立的一家高科技公司。 同方北美公司融合了清华同方股份有限公司有利资源，借鉴和引进国际先进技术与经验，现已成为 中国银行 资讯科技 服务领域异军突起的生力军。北
17、京同方北美科技有限公司在专注于银行业务近十年的发展中， 逐步建立和稳固了其软件平台提供商的地位不完全可靠资料：1以农信为主,安徽农信江西农信黑龙江农信 内蒙古农信河北农信 惠州农信汕尾农信潮州农信太原农信运城农信 河津农信临汾农信2实施了部分城商,宁波商行株洲商行六盘水商行 库尔勒商行安阳商行 潍坊商行乌鲁木齐商行3还有大连新中联实施的 10 多家商行是其比较大的潜力客户.同方北美是清华同方与紫光北美合作组建的公司,同时整合了华信正合大连新中联美国主线的资源和技术力量,发展强劲,后劲不可小视.安阳现在还叫城市信用社，批商行还要几个月的时间，潍坊不是北美做的（现在的系统开发商是谁希望大家能补充）
18、 ，在乌鲁木齐商行也只做了存储和小型机项目，核心系统中联做的，北美现在商行城信项目都是以前同方的人做的。北美就是个壳，老总好像姓龙（应该是龙彧、云南人） ，这个家伙不简单，忽悠能力全国没几个能比得上的，不管怎么说人家今年也是做了四个省的农信，其他哪家公司也没做到这一点，这一点应该客观评价；同方就是被北美忽悠的对象之一，忽悠来了之后才发现不是那么回事，同方的资源被充分利用，客户都变成北美的了；同方和北美分家只是时间上的问题，聪明的客户很清楚同方和北美孰是孰非，同方是比北美更好的选择；同方自己也有金融这一块，但起步比较晚，想快速发展需要整合行业内精英和资源，听说同方已经着手这样做了；9. 南天信息
19、：云南南天电子信息产业股份有限公司 000948 深圳证券交易所 A 股1999 年 10 月 14 日上市南天信息在国内设立了 6 个区域性子公司，分别为北京南天信息工程有限公司(负责北方区)、上海南天电脑系统有限公司 (负责华东区)、广州南天电脑系统有限公司(负责华南区)、昆明南天电脑有限公司(负责西南区) 、西安南天电脑系统有限公司(负责西北区)、武汉南天电脑系统有限公司(负责华中区)，并在全国各大中城市设有办事处，形成了覆盖全国的应用开发及销售服务体系。另外还设立了两个专业公司即北京南天软件有限公司、南天深圳东华科技有限公司。-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最
20、佳的地方-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方总而言之，国内银行核心业务系统的供应商很多，一般按市场划分，有专做大行的（一般都是卖人力，没有掌握真正核心技术） ，有专做股份制商业银行的，还有专做城商行的，专做农信的，也有城商行和农信兼做的：1 从系统架构看，大行与中小金融机构的 IT 架构差异较大，大行的传统是划分成很多小系统，每个都是部门级的，由不同的厂商实施，而中小的发展方向则是统一信息规划和系统整合，向操作型系统与管理型系统协同化甚至一体化的方向发展，致力于打造企业级的统一 IT 平台，从多个厂商实施慢慢发展到一个厂商通吃的局面。2 从系统功能看，大行、商行
21、和农信的业务内容、清算模式和管理模式有较大的差别，因此软件产品在业务核心功能大同的前提下仍然存在相当大的差异，这导致了核心业务产品厂商的市场层次细分也相对固化，各个层次市场交叉极小。3 从产品价格看，即使在核心功能基本相同的情况下，价格根据客户规模大小可以相差几倍甚至几个数量级，一般是小行价格低，而中大行价格是小行的几倍甚至上百倍。4. 从市场划分来看：做大行及股份银行的厂商（一般是分包，没有总包商） ，有神码，高阳，宇信，高伟达等；做小行的厂商，有中联、易初、中天、南天、奥尊及其派生的几家公司，以及这两年不断变身（华青北美-太极北美同方北美）而市场能力超强的北美。其中奥尊及其派生公司基本只做
22、商行，没有农信案例（尤其是省级） 。5. 技术能力看，能做银行核心系统的团队，在国内 IT 应用界来说应是不错的团队，必竟相对于银行管理系统，相对于其它行业，银行核心业务系统的正确性、可靠性和高性能要求最高，而目前为止，网上基本没有说个哪家公司签了合同后无法上线被推翻或者上线后系统崩溃或者出现重大失误的。因此国内只要有成功安例的厂家，我认为技术能力都过得去。而主要技术差别，就在于支持大规模应用时性能、系统稳定性、效率和项目实施控制等方面了。核心业务系统，目前国内产商由于开发设计人员变动频繁（跳槽或者改管理） ，并忙于到处接项目实施，没有那家有足够的经济后盾进行真正的产品创新，基本是在原来的基础上修修补补；不过基本的核心记账，能承受峰值压力，不出错就行了，银行不靠核心业务系统盈利，没必要大动。核心系统对外围业务的支持作用是非常大的，如果核心不提供相应功能，外围系统根本做不了业务。外围系统大部分是完善核心相关业务的。没有核心的创新就没有外围系统的创新。
