1、 近几年，理财市场火爆，股票、基金、债券、保险、外汇在这些理财产品面前，各金融机构上演一出出“王婆卖瓜”的戏，却让投资者产生了不信任，到底应该如何选择理财产品？哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津？ 基于这种现状，一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务第三方理财近年开始火热。第三方理财卖点就是中立性和客观性。 为他人资产增值，又能让自己获利，这是第三方理财公司的目标。话虽简单，综观这几年 业的 ，能的公司却 几。 业 的前 和 在 中的市场现 ， 和 的 外第三方理财公司不 ， 生了不 的 业 。 选了第三方理财公司保险、基金、综currency1、产品“，第三方理财公司fifl、fl
2、、 、”，了第三方理财在 的各种不 业 ， ，这些公司/ 能出？这问。 ，第三方理财在 的 。 投 人客户的 在 ，第三方理财机构的 有 种， 客户 和 机构 。 中 客户 了 ，一些 的 立理财 ，有 的市场，有客户 ， 他只 为 几人、几 人 理财 务，年 的 他 获 万 元的年薪。例如 理财公司柯契斯菲茨财管理公司的利润 源就只 自 客户，但细分为理财规划 务 和客户资产管理 。 的 取在这公司具备了一 的 客户第一次 公司一完整的理财规划和 15000 元；年如果有新的问产生或在第二年以后顾，就采用按小时 的方。 资产管理 一般是所管理客户资产的0.8%-1%左右。客户资产越，管理 率
3、越小。事 上，理财规划 务 只 到该公司利润的10%， 余90%的 源于客户资产管理 。但就是这10% 奠 了90%的利润基础。 但在 ，第三方理财公司不能到 客户 ，甚至在香港这种方也 不通。香港 的理财公司fl理财集团董事陈子建表示，中 投资者理财意识没有欧 ，他们认为理财 给他们理财规划是义务。 财也表示， 位于 万 层以上的人， 给人理财规划也 法 取 和会 。像基金研究中心、”投资顾问公司能够到 取会员会 ，也是基于它们较有 力的研究。它们不是综currency1型理财机构，也不 客户推荐产品，只在某领域具有权威性。投资者在 立第三方研究机构缺乏的 况 ，才愿意为研究买单。至于 机构
4、 的 ， 也是在市场权威 位已确 的 况 才能到。 、会 这种旱涝保 的稳 ”，是一第三方理财机构垂涎的奶酪。只是时机是否currency1适，自己的市场 位是否已奠 牢 才是 不 的决 因素。在市场培育 ，众第三方理财公司的 投 是必须的。 间接销售产品获取返佣 没有了会 、 ，第三方理财公司靠什么生 ？案是代销产品的返佣。所谓返佣，是指会员在接受了第三方理财机构的推荐，并投资了基金、信托、私 或 产 后，销售方给理财公司返 应 例的佣金，佣金 例 产品 。 佣金 已 为第三方理财机构的 源。fl理财和 财 表示，它们的利润 自产品 应方 的佣金，佣金 产品销售 的 例在1%-4%不 。 f
5、i和fifl这 保险中 ，近几年靠规 应 有了不 客户，这 它们面 保险公司时具有较 的 “能力，能 到 他中小保险中 机构 的佣金。 以投资券 理财产品为例，如果客户是通 理财公司 的，券 会给理财公司返佣。 投资金 的0.8% 1.2%， 到1.5%。也就是 ，客户投资1000万元，理财公司就以 到8万 15万元的 。 于第三方理财公司 、券 、信托、私 金融机构currency1，理财市场 时，它们也能市场 currency1 客户推荐不 的产品。因，靠推销产品取 佣金是目前“第三方理财机构的 。公司在客户心中的 位 外 fi，第三方理财机构的团fl 分为三 客户 务、理财 fl 和研究
6、。中，理财 fl 客户 ，是为客户接 财管理规划和建 的专团fl。但一公司不能 ”靠理财 的能力， 让客户fi到理财 后的公司“值才是第三方理财公司 。否理财 一 ，客户资源也 。 一第三方理财机构 力 的一 指标是它的研究。 财表示，为一第三方理财机构， 中立 为客户选currency1适的金融产品，公司 产品 选。产品如果没有靠的 方，险没有 确的 ， 么客户投资能因， 了公司自 的 子。在第三方理财 的市场，理财公司 靠 的方 新客户，品 一 受， 有 机会。 fl理财陈子建也认为，第三方理财 产品层面 ， 以客 客户 ，这才能理财 人 客户的 。客户会 现，理财 虽 他们理财规划和资产
7、 ，但 让他们财增值的是理财 后的公司。 为他 务的理财 了，他的资产也不受 ，新理财 能为 务。 第三方理财 是指 些 立的中 理财机构，它们不代表 、保险 金融机构，一般 ，第三方理财机构并不接销售理财产品， 是在分 客户的理财 和 的财务状况以后，给客户 理财建 和理财 ，并 客户选理财产品，就如 客户在 金融机构的“ 市”里认 选以出 currency1适的产品。 示，第三方理财 了 外基金销 40%的 。在 ，第三方理财机构 有60%的市场，中香港 30%，但是在中 ，1% 不到。 第三方理财市场 现出了 的 力。有 在京沪穗三城市开 的理财 调查示，74%的被调查者 人理财 务兴趣
8、， 有41%的被调查者表示 人理财 务。有业 人士估，2007年全 的人理财市场规 到了5000亿元人民币。 第三方理财保险 fifl 保险 业的沃尔玛，用创业平台留住万销员 盈利 fifl专注于寿险业务，欲打造保险 业的“沃尔玛”。外，fifl采用了“伙伴代理制”。 盈利 是 客户 保险产品，并 保险公司 取佣金。 2006年7月 立至今，不到3年的时间，fifl这 事寿险中 业务的公司，已在全 15省 ，设立保险代理公司，并在60城市 有分支机构，代理人的人“ 2万，它自称是“全 的保险中 分销网络”。 如庞的销fl ，并且分散全 各 ，如何保证他们给客户 一、标准的 务呢？fifl创始人
9、兼CEO汪振武表示，fifl的快速 ，源于 有遍布全 的专业销员fl ，专注于 一管理平台的搭建和销体制创新。 代理人如 开公司 “金融 务业 以为 事业 的，但人在干了三五年 后就 了。”汪振武 记者 ，想留住人才，就 给他们“ 新的 空间。” 新的空间在哪里呢？fifl在 立 初，就推出时在业 被称为“创举”的伙伴代理制和 “ 袭”制。在fifl，代理人与公司 间属于“ 业伙伴”的 系。他们以在 政许的范围 ，跨城市，并且以 客户 不 险种、不别的保险产品， 时代理人以组建自己的团fl， 利”属于代理人人所 有，并且代理人的权”以继承和让。 为了鼓励 创业者的加 ，fifl甚至出“打造10
10、0中 保险销的常青树团fl”。 除了给予代理人 自 权，fifl采取了股权激励制度，fifl预 近年能在 外上市。早在 立 初，fifl就获 自险投资机构IDG2500万 元的投资，2008年7月，又获 第二轮投资， 自纬中 基金， 时IDG也 了追加投资。 ， 2006年公司 立，fifl就确立3年股权激励方案。这方案，fifl以公司一分股权，通 三年的时间，按 公司贡献度的小，分别 赠予全体 勤人员及年创“标准保 ”5万以上的通代理人。 为销人员建立 一的平台 “股权激励只起到锦上添花的用，我们并不会靠这留住人才，我们靠的是专业扎 的中 管理。”fifl市场负 人林fi庆 。 “我们与 他
11、公司 ， 的不 是 了一 一建设的平台。”汪振武y 。 ，一以 ，保险中 公司只承担了“中站”的角色，不 运体系的建设，所有没有章法、程言，靠的是 的、 俗 的习惯。 为了支撑fifl业务和吞吐能力，公司 立不，fifl就 力为销人员建设一 有力的后援运平台。并于2008年8月，推出了保险中 业“代理人电子 销平台”，面 它遍布全 的2万fifl保险代理人， 权威、及时、便捷的信息查和电子currency1办公支持。“这平台目前运 非常 。”汪振武透露，fifl现在在点建设“ 面标准currency1销 务系 ”。 保险 外 欲 制瑞典 理财规划+投资 盈利 在中 的业务 集中在私人财管理和保
12、险。它 客户 的 务，后推荐金融机构的 理财产品，并 金融机构 取佣金。 “我们目前 在市场投 。”在接受记者采 时，“ 投资 京有 公司” 称“ ”常务 兼 运 。但他并不担心 的盈利前 ，这源于 公司的。是一 “理财规划和投资” 务的公司， 公司位于瑞典， 中 的子公司 立于2007年，目前在中 开 的业务， 集中在私人财管理和保险方面。 盈利 “ 一，也是 客户 的 务，后推荐金融机构的 理财产品，并 金融机构 取佣金。 500只基金，只推荐20只 ，有些公司的分 较专业和 ，“人投资者fi ”。他 ， 为了给客户 用的 务，在三方面 了 。一是信息的 分性， 与产品 应 开了 分的接
13、，以了 的一 信息；二是建立一 完 的 型， 各种产品和 务 性和 分 ；三是注意表 方，让通客户 能理 自己的 。 的分 。 面 快速 的中 基金市场， 是分 市场上所有的 500只 基金，并 中选择 150只 基金，后 他们设的“通 分 系 ”中 “， 后出20只股票型基金和 currency1型基金，为“ ”产品 推荐。 称 “我们没有任何自己的投资或保险产品，我们也不管理任何基金。因 ，我们具有 立性。” 今年年初， 又推出“客户在 系 ”，让人们 不 的角度，追 自己的 、支出和投资 ” 况。 打“瑞典” ，用“理财 会”培育市场 ， 于 人在理财方面 外的观 有些不 ， “各种 系
14、”获取的信息，“自己”，市场 度不够。 管 在瑞典 非常 ，但在中 于市场开 。于是，在 分 的 时， 与 他公司currency1，推出各种“理财 会”，培育了市场 ，又了自己的品 “值。 例如在5月10， 领人士及小fl的理财方， 就currency1currency1瑞人寿，为中fi理财网会员推出“理财 会”， 时“公司 人员演，并 瑞人寿的一投fi产品 推荐。这种法，flfl能起到 的 果。 后的5月18， 又受 众理财 的 ，为 者举办“理财 会”。这次，他们打 “瑞典”的 。 兼CEO瑞 ”自到场演。 在会后， “顾问与者 一通， 住一 力的机会。 除了人财管理和保险业务， 在瑞典
15、有一 的业务是业员利 目，不 ，这 务在中 没有 开， ，“我们 在选择适的时机在中 全面推出员利 目。” 第三方理财基金 以投资者为买方的基金研究中心 盈利 采用会员制， 自投资者。外， 源也为代销机构 基金业务培，以及为机构投资 务系 的 。 2007年 市，基金 。2008年市，基金 。基金业的 让投资者产生了许，应该如何选择？券 基金研究 ，但基金公司是券 业务的 机构客户， 者利” 的 况 ，投资者 券 基金研究 信 ？哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津？于是民间第三方基金研究中心开始兴起。 基金研究中心以 简称“”就是一典型代表。 起人兼 分 ， 投资者的角度 研究基金。
16、的 立性体现在的 业务并不 自为卖方的基金公司， 自于投资者这一买方 。投资者是否会买这第三方基金理财机构的 呢？ 以投资者为买方的基金研究 投资者 300指“基金前 ，何时 ？ 指“基金业 性较，示 注意投资的险。目前市场 一 时间上后 在调整的力， 外 也 在一 的不确 性，所以建 加。 在基金网上，专设有理财 ，在，投资者基金买 品种、投资组currency1、买 时机 问，这些 在第一时间 到分 。 表示， 于 投资者 言，基金的 性在增加， 基金投资度也在不 增加，fi 投资者和 机构 基金投资研究和投资“的 ， 时认为基于投资者立场的基金研究具备 的“值，因设 了以 务投资者为 的
17、 。 与券 基金研究机构研究的出 点有所不 。 于基金公司是券 业务的 机构客户，券 研究机构遍 基金 研究 务并获取佣金， 者有接的利” 系，投资者以信 研究 能保持客观公 。但为第三方的研究机构， 研究 能否投资者的投资 果， 决 以后能否获 的 前 。因 投资者 信并接受的研究 。 盈利 自买方 于 是为投资者 务，因的 也 自投资者，它采用会员制。 在为人投资者 性currency1 务上，开 了“ 基金组currency1”和“投资者基金组currency1估”这 产品。 “ 基金组currency1”是基于人投资者 况的分 ，为投资者出一基金组currency1方案。 “投资者基金
18、组currency1估”是以投资者已持有的基金组currency1为基础，人 况决 组currency1调整方 ，并出如何调整组currency1的投资建 。 这 产品的 按 务 的 分为通、 和VIP会员 。“ 基金组currency1”一年会标准 通到VIP会员分别为1018元、1600元、2800元。“投资者基金组currency1估”一年 1200元到3200元不 。这 产品选择 度和 年度 务 。 这些 务基于会员的网上 户平台。在这 户里，会员输 投资的基金，基金 一览 遗。 也在平台上 送投资信息、研究 、基金组currency1调整建 、投资者 信息。 表示，这些性curren
19、cy1基金组currency1 务的 务 象是投资资金金 在50万元以 的中小投资者。虽 会员不设准 槛，但他也建 投资者选择的年 务 用不 投资资金 的1.5%，否投资者参与 较 。 万的投资金 ， 加全面的“ 万基金”投资 务产品，并 一 一的 务，具体务 和形投资者的 设。 表示 点 端投资者的基金投资 务，并为 设的产品 ”率取资产管理 。 表示， 的 位 是通 客户的基金投资 果 获取 ”。目前这 已 盈利，并 保持 稳 的增 率。 外，也为代销机构 基金业务培，如为 培基金销售人员。这些培以 方 制，如设 培次“、 和时 ， 。 时也为这些机构 投资 务系 ，并 取一 用。 基金
20、外 为基民 务，让机构买单 盈利 在中 ，一方面为通投资者 的基金 务；另一方面 为机构投资者和中客户的信息和分 具 ，并 他们 。 “基金 ，你是 给炒菜的鸡 “ ？”谈起刚 中 时不 人 “基金 ”一 是如问的场 ， 公司太区 田劲不 笑了。 不 在今 ，他的确有资 笑，因为现在在中 ， 、基金公司、投资顾问公司在 的几乎所有机构 采用了的基金 “， 也没有人问“鸡 ”问了。 在中 建立 立权威的基金“体系，为通投资者 的基金 务； 为机构投资者和中 客户的信息和分 具 ，并 他们 。”靠“为你 务让他买单”的三方获利 赢 ，这位外 者开始了中 梦 旅。 基金 判员 1、2、3、4、5，的
21、“”越，表 这只基金险调整后 ”越，在购买时你就接参fi“”“ 选择基金。 2003年3月，一贯爱 “小”章的 上 有 的基金 公司 一公司 中 ，虽时 基金 不 73只， 起香港的近2000只 在太 。“ 中 的目的简单，足岸资产管理机构和投资人 中 的资市场的信息 ，也 有 于推 中 的基金 业驶 界的轨。”田劲坦言，自己已 了5年不盈利的准备。 按常规，在 外的基金 通常是 有三年业以上的基金 ， 立不到3年的基金通常 不 。 中 基金业不 的 历程， 在 的许 机构不 不“ 乡俗”，它 初设立了一年业以上的基金 ，近 采用了 年、三年和五年 的 。 了 ，基金判的方法 种，”基金契 或
22、基金章程 确 基金，这方法基不基金运 后的投资组currency1 征， 在基金 运 前就确 了基金别；以基金投资组currency1 状况为” 基金 别划分，注前基金的资产 状况。 “我们采用的判方法是后者。 在综currency1、险、 三因素后，算基金的险调整后的 ”。”田劲分 ，这指标， 不 别的基金分别 “，划分为5 。在 基金里，以险调整后 ”小 序，前10%被为5；接 22.5%被为4；中间35%被为3；后22.5%被为2； 后10%被为1。 “在台湾 区，被为4、5 的基金，89% 于 三年在 基金中 于前列。” 于 市场时间有 ， 待时 基金在某 点后的 三年里的走势。 中
23、，它是否”能保证 “不走”呢？田劲 ，的 技术 程在 上 基金有69分，但在中 没有办法到这么，只 持 分，有 currency1型、股票型 型，区域、 业、基货币 分。通 分后，算各自险调整后的 ”， 后就以 出 了，这是一并不 的 程。 不 ，现在 逐渐 中 的分currency1并到 的分里面。“结果怎么？以后有QDII，以投资外的时候，我们 的基金 在 一里面 较，这就是非常负 的一种法。” 立第三方，三方获利 今年初，2008年度中 基金奖单揭晓，有11只基金 单， 有1只基金获奖；除了债券型基金外，股票型、 型、封闭基金奖获奖者 空缺，这一结果一时 了众市场人士猜。 ，田劲的应只有
24、一句话 保持 立，宁缺毋滥。 不属于任何机构、自己不任何投资，所有的理 、方法、“的取舍 是围绕投资人 务，在田劲心里，这是 第三方理财机构的 义。 “就是 立第三方的代表。”他 ，以 投资组currency1为基础 基金 分， 于 的方法一是透 的，一 的调整 会前与投资人以及市场各方 通。 基金判的“全 自公开资料、签订保密协 的非公开资料 信息，它 立第三方角度 基金的客观资讯与“，现在已建立了一整 完整的 系 ， 中 “是以基金以fl业为基础的 “，这些 给投资人。 不 ， 因为这，人 在中 的 状况极兴趣。虽田劲表示5年不盈利准备，但是靠什么 维持运呢？ “ 盈利 象与 务 象分开。
25、在中 建立 立权威的基金“体系，为投资人 务； 为机构投资者和中 客户的信息和分 具 ， 我们 基金产品 的“积累、分 方法 软件产品卖给他们。”田劲 ，在全球始有 客户群，一是 务客户群， 是人投资者。的 务 象就是的人投资者， 盈利 象是机构投资者，为他们 务系 和 决方案，这 程颇似“为你 务，让他买单”。 了 ，目前 、基金公司、投资顾问公司 在 的所有机构 是的客户，他们用 输出的机构 管理具，市场策 具 。“投资者 用的 为投资参获利，机构利用的“、具和分 方法为投资人 适 务获利，以为机构投资者 产品获利， 现、机构和人的三方获利 赢。” 待了5年，或许 的 到了 获的 。虽没有
26、透露具体的“ ，但田劲 ，去年已现了 支平，他 前“5年不盈利”的划已走到了 ，取 代 的是以后清晰的盈利目标。 第三方理财综currency1 立的私人 盈利 目标客户锁 于 万 层的人群，通 理财顾问 为客户性currency1的理财规划，赚取金融机构产品的佣金。 在众第三方理财公司表示 “金融 市” ， 财管理公司以 简称“ ”另辟蹊径，开创了“金融 品店”的概 这它获 了投的青睐。 理财 在创立 财管理中心 前，汪静 是湘财证券私人金融的负 人。2005年，湘财证券组改制，汪静 领 班人马 立出 ，创立了上 财管理中心。 于“前 ”的 ， 财一开始就 目标客户锁 于 万 层的人群， 槛
27、为人资产300万以上。“我们客户的笔投资 起码在100万以上”。汪静 。 在客户的开 ， 也像 他公司 开 会，举办论 形聚拢人气。 理财 为客户 性currency1理财规划是 积累客户的 。 于目前 金融机构，如 、保险、基金、券 受政策 制，不能 业，所以它们为客户 的理财 务，只能局 于 自 产品。 为第三方理财机构以 投资规划、险管理规划、税 筹划、现金规划、消 支出规划、养老规划和财产分 与 承规划 。 如，张 生是 三角某私业老板，业年 ”200万以上。2007年初他准备买100万元QDII产品，了 的理财 。理财 建 弃投资QDII的划，改 投资私 产品。 2007年底，张 生
28、的这笔私 投资 ” 于业 ”， 年 QDII ”走 坡路，出现。后，理财 2-3月 为张 生检 资产，2008年一 度后，理财 建 张 生调 股票和偏股基金，增加货币和债券基金 例。在2008资市场惨淡 时，张 生的资产基保值。外， 为张 生 私人健fl管理折 、旅游规划、 藏品鉴赏 务。 汪静 ，通 为客户 有 的理财 务， 才能让客户逐渐认 的品 。 分的客户 是老客户 。 尔 一的 品店 理财 为客户 务。 么 的盈利点在哪里？ 第三方理财机构一， 的 ” 自金融机构产品的佣金。 不 ， 不是简单 市场上的产品推荐给客户， 是 选产品，甚至会客户的 ， 自己参与产品设和开 。 在 ，产品
29、 投资策 会、立 会和 员会三 。投资策 会三月 开一次，投资策 三月的市场 势，划 目标产品范围；后产品理 调研后才能立 ， 各、客户 “； 产品 通 员会的 后，方 上 。 如，政 担保的 目一般险较 ，但 在选这种产品时，却 产品理与 政 人员 面，研究该政 的 政能力、财政 力 。 分 端客户的投资 ， 也会为 专设产品。 如客户 一险和 ”适中的股权 信托产品， 会为 到currency1适的投资标的，设出产品，并 上currency1信托公司的 子，后推荐给客户。，汪静 也想 产品设获利，但 后是 弃了。因为 意识到，一 产品设中 利， 也 了一产品 应 ，但在这方面 不 专业的金
30、融公司， 会 中立的第三方理财。 于是 的 ” 源 自产品 集 用的 ， 如 为一产品 集了1亿资金，产品 应 就按资金的一 例给 佣金。业 透露，目前这种佣金为 集资金的1%左右。 也不参与产品管理 的取，这 以时市场的 客户建 增 资产 。 如基金公司在2008年市场较 时也不会建 基民 基金，因为这能 基金公司的基金管理 ，但 却以 客户建 股票基金 。 “ 现在的 就像 尔 。”汪静 表示，“这是 班 一非常有的 市。与沃尔玛、 不 ，它并非什么 品 去卖。 如它只卖一种 ，产品研究理 自检 这种 有什么 ， 人的 体有怎的 ， 标所 与 是否一 。这种 的品保证，让它逐获 了 端客户
31、的信任。” 理财 “小组 ” 私人理财 业兴起才 几年，至今理财 属缺资源，理财 时flfl也走了客户。这一问， 创新了 理财 的管理方。 ， 给理财 底薪。在理财机构中，理财 没有底薪， 源于产品销售佣金。 支 理财 底薪，这一 程度上保证了理财 在 理财 务时，不以产品为 。 外，为了 理财 客户资源的 ， 人理财中 的 心能力“产品和险 制”在公司 中， 了公司 在创造客户“值上的用，也小了理财 的范围， 了 度和 和能力的 。 的理财 用是“调查与简单的理财”，客户的常信息通、了客户的 、 客户的资产状况 调查许调查 后会形 规范的表 并到公司，以及公司产品推 。 且 在公司 设立了客
32、户 务中心与客户currency1络通中心。一些标准currency1的信息，如公司 资市场的fi法、产品信息、客户的投信息 ， 通 客户 务中心 送给客户。这 一些理财 ，新的理财 也能快接 ，不至于 起客户 意度 。时， 理财 以小组的团fl 客户 务。小组 4 6人组 ，有currency1 销的人，也有currency1 理财 务的人。理财 以小组的形去销和 务客户， 分 各组自己的 况理，不 公司 一划分。这些小组 有自己的 位， 如有的团fl专注于私 人士打，有的团fl专“ 产业， 现了专业currency1分。 综currency1 外 fl理财 用培和力 盈利 通 理财顾问 为
33、客户理财规划、选择currency1适的产品， 赚取 应 支 的 产品销售 1.5%-4%的佣金。 在 业 上，fl这香港 的第三方理财公司，并 出众 ，它领 的 fi是，近1500人规 的理财顾问团fl， 制 currency1理的理财 激励机制是它的 fl 。 这是一 产险 型 的综currency1型第三方理财机构，型 初公司只有10人，但10年后， 理财顾问 至上人，并 有4万 客户， 为香港 的第三方理财公司。在香港激的金融 业，fl理财集团简称fl 什么取 这的 ？ 业 上，fl也是通 理财顾问 为客户理财规划、选择currency1适的产品， 赚取 应 支 的 产品销售 1.5%
34、-4%的佣金。 fl 董事陈子建表示，fl为理财顾问创造了currency1理的培、和体系，这让fl的团fl具有专业性，并有生力。 不 角，自己培养员 目前fl近1500人的理财顾问规 是 领 的 fi。但陈子建表示，fl并不 张 别的公司角、空， fl员， 和所专业也没有 制。fl认为在 他公司 的人， 必适应fl理财的业currency1。在fl理财里， 事目前的管理层， 是在 的起 出 ，他们自己开客源，按表现 上。 fl新 ”员 参加8 全制培程，后接受为 年的和， 间上司会以一 一形 识和fl 。这 为一 程，fl以通 这 了 该员是否适currency1在这 。时在这 间，fl会有
35、 及 员获取一些专业 。员能currency1fl各种 的 ，才获 用， 跨 理财顾问的槛。 理财顾问 后，员就为客户 务。在这一 ，资理财顾问会领新理财顾问 事客户理财，并 。资理财顾问以建立自己的小组团fl，按产品的 程度和险 别分 给不 层次的理财顾问。 在理财顾问 ，fl也为理财顾问 培程。 ，近几年，fl年 为员 一小时的培程，平 理财顾问 接受4小时左右的培。 业话事， 快 年五 fl理财的制度是“有能者 ”。员的和所 ，全”靠业 度， 不是年资或与上 的人事 系。 ”靠业 的制度会否 理财顾问在给客户规划时推销不currency1适的产品呢？陈子建表示， 管不 产品的 应方给fl
36、的佣金不 ，但fl给理财顾问 产品的佣金却是 一的。 时fl有客户 务中心，在客户获 投资建 ，并打算购买这些产品后，客 中心人员会currency1系客户。只 客户 产品有一不了 ，fl也不会为客户 单购买产品。 陈子建表示， 于理财顾问薪以业 ， ，因 是否积极 取，便决 了 事业的速度。，fl员年薪是业界平 “的三。 了 ，fl的理财顾问 分为5 ，分别是理财顾问Consultant、 理财顾问SeniorConsultant、 理财顾问Principle Consultant、理Associate、currency1 董事Associate Director， 中理以上属管理” ，建立
37、和 领自己的理财顾问团fl。如果按就班，理财顾问 至currency1 董事概 4年。但业出众， 2年就 至 。第三方理财产品估 ”财”标准，的就是“ ” 盈利 投资者出售 务端， 取 务年 。 一业 标准、二业品 、三业卖技术、业产品。第三方理财公司也是如， 了“标准”， 就了这 业的话权，甚至 为 业的 义者。上 ”投资顾问有 公司以 简称“”财”的就是建立这一“”标准”“系 。 2007年 立的”财，它的起点 ，与 财 信托与理财研究所的研究团fl 了整体“currency1”；它的目标也不 ， 中 理财市场权威的“ 务与“机构，为理财市场的参与者 立、客观的第三方 务，是 的“ ”理财
38、产品机构。 “ ”理财 去年10月，人们 外资 销售的QDII理财产品究有规 ，盈 况如何 不 时，”财 在运 的252 系QDII理财产品 分 后 布了一 颇具市场 力的 至2008年10月16， 打、汇 、三外资 的206QDII产品全， 中有58 50% 一 激起层 “ 的 ？ 前 是 买，早fifi”以fl的产品分 就 了。” 似这的事已历太， 这的结果是”财 fi 于fi到的，又是他不愿意 到的。 起 ， 也currency1理。 “我 金融体制型和 民理财意识的 ， 理财市场快速 。不 这市场 的不是你理财，财就理你的游戏规， 方flfl 于自利 机 信息不 称， 于信息势的投资者
39、利”会造 。”他 ，理财市场 立的第三方中 务机构参与，以 投资者的专业缺 和信息不 称。 不 ，与 他 业者 ， fi心里有“”，因为他 自己团fl的 心势靠 财 信托与理财研究所这研究 的树， 的是它开了 他 绕，这让”财“树底 ”。 “”财是基于“研究与分 出判 ，持 立，站在投资者立场研究和判理财机构与理财产品。” fi ，“”标准”“系 理财机构业的“，也 理财团fl业务能力的“； 理财机构在某一业务领域的能力与业“，也 一理财产品的单 “。在”财的 网上， 产品投资指、开 基金 、券 集currency1理财产品2009年一 度 ”一览 理财产品分 ， 是在 立于 业 的 育 出
40、的。 么，”分 的“是 源于哪里呢？“我们的“基于公开资料和 集的非公开资料。” fi，”接受理财机构 的“ 资料，但不接受任何理财机构 托的“ 务，以保持“的 立性、客观性和公 性。 目前，” 信托公司和 理财 业的“ 在 中，该“完 后 为” 新 信托和产品险和 ” 平“的 ”。 盈利 自 务年 王小 今年30，年 60万元，面 众理财产品， 选择了”的理财 务端。 程简单。王小 只 购买全 一“ 的 务端。年花 的年 ，”便会在电 平台上 的理财目标和险偏 接近 理财目标的产品选择和 建 ， 。 “” 客户 取的年 是 的，全 一 “。”公司 有 不 人群的系列端产品，具有不标准的 “。
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