1、中国建设银行现金管理系统客户使用指南2010 年 07 月 28 日现金管理系统客户使用指南2一、 系统简介为满足对公客户现金管理需要，中国建设银行组织开发了现金管理系统（Cash Management System，简称 CMS）。现金管理系统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。客户可选择采用主机直连或客户终端服务模式，使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业务。现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制，能够及时响应客户需求。现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系
2、统安全、高效地运行，确保客户业务正常办理，确保客户信息安全。本指南适用于客户端模式的客户。（一） 主要业务功能现金管理系统客户使用指南3C M S收 款 业 务账 户 管 理付 款 业 务票 据 业 务集 团 理 财商 务 卡客 户 服 务账 户 查 询电 子 回 单到 账 通 知代 扣 业 务签 约 收 款非 签 约 收 款转 账 汇 款代 发 业 务银 行 汇 （ 本 ） 票 签 发集 团 账 户多 级 账 户财 资 账 户内 部 账 户商 务 卡 还 款 借 记 卡 还 款报 销 查 询常 用 收 款 账 户 维 护日 志 查 询 修 改 密 码首 页 定 制 网 页 换 肤账 户 特
3、性 设 置企 业 L o g o 上 传快 速 菜 单 设 置投 资 理 财定 期 存 款通 知 存 款服 务 管 理操 作 员 管 理业 务 流 程 管 理授 权 管 理（二） 客户开通流程1客户有使用现金管理系统意向，应与中国建设银行开户行协商并签订中国建设银行现金管理业务使用协议，填写相关表格。具体表格请在现金管理系统下载处下载。2. 按拟设置系统管理员、操作员的人数，向开户行购置网银盾。3. 登录 http:/ 客户首次使用现金管理系统流程现金管理系统客户使用指南5二、 账户管理1 账户查询1.1 产品功能为 客 户 提 供 一 个 全 面 了 解 账 户 信 息 的 途 径 ， 满
4、足 客 户 对不 同 种 类 账 户 的 查 询 需 要 ， 实 时 掌 握 客 户 资 金 状 况 。 可查询账户的当前余额、历史余额、当日明细、历史明细。 支持对客户所属的活期、定期、贷款账户以及其他客户授权账户的查询。 可按照客户个性化设置的账户类别进行分类查询。1.2 操作流程登 录 C M S选 择 “ 账 户 管 理 ”选 择 “ 账 户 查 询 ”当 日 明 细 查 询根 据 提 示 进 行 操 作历 史 明 细 查 询历 史 余 额 查 询当 前 余 额 查 询1.3 示例【当前余额查询】现金管理系统客户使用指南61.4 注意事项 查询其他客户账户信息，必须取得对方授权且为现金
5、管理系统客户。2 电子回单2.1 产品功能交易完成后，可通过现金管理系统查询、打印回单。 客户可灵活设置允许查询和打印回单的账户。 可按活期账户或定期账户查找相应的电子回单。 支持单笔和批量业务电子回单的查询和打印。 批量业务电子回单，可按笔或汇总打印回单。2.2 开通流程 客户填写中国建设银行现金管理系统账户信息登记表，选择电子回单打印功能。 开户行完成相应设置。2.3 操作流程现金管理系统客户使用指南7登 录 C M S选 择 “ 账 户 管 理 ”选 择 “ 电 子 回 单 ”根 据 提 示 进 行 操 作2.4 示例【电子回单】3 到账通知3.1 产品功能客户根据付款单位提供的验证码，
6、可查询付款方是否已办理付款。3.2 操作流程现金管理系统客户使用指南8登 录 C M S选 择 “ 账 户 管 理 ”选 择 “ 到 账 通 知 ”根 据 提 示 进 行 操 作3.3 示例【到账通知】3.4 注意事项 客户和付款单位须同为现金管理系统客户。 本通知仅提示付款人已办理付款，款项是否收妥以客户账户明细为准。三、 付款业务1 转账汇款1.1 产品功能客户通过现金管理系统向收款人付款。 支持人民币结算账户的同城、异地、跨行等多种方式的转账汇款。现金管理系统客户使用指南9 支持单笔实时、单笔预约、批量实时和批量预约付款方式。 提供收款人账户自动记忆功能。 支持定向、不定向支付。定向支付
7、：两个固定账户之间的资金划转应办理定向支付签约。不定向支付：无固定转账关系的两个账户之间的资金划转应办理不定向支付签约。 可设置多级复核流程，以加强风险控制。1.2 开通流程 客户填写中国建设银行现金管理系统支付签约登记表，提交给开户行。 开户行完成相应设置。1.3 操作流程登 录 C M S选 择 “ 付 款 业 务 ”选 择 “ 转 账 汇 款 ”单 笔 汇 款根 据 提 示 进 行 操 作批 量 汇 款实 时预 约实 时预 约1.4 示例【批量汇款】现金管理系统客户使用指南102 代发业务2.1 产品功能客户通过现金管理系统主动发起，从活期账户向一个或多个活期账户办理支付转账。 可采用单
8、笔实时、单笔预约、批量实时和批量预约方式办理。 收款方可以是单位或个人。 根据客户内部管理的需求，可个性化设置多级复核流程。2.2 开通流程 客户填写中国建设银行现金管理系统批量代发代扣登记表，提交开户行。 开户行完成相应设置。2.3 操作流程现金管理系统客户使用指南11登 录 C M S选 择 “ 付 款 业 务 ”选 择 “ 代 发 业 务 ”单 笔 代 发根 据 提 示 进 行 操 作批 量 代 发实 时预 约实 时预 约2.4 示例【批量代发】四、 收款业务1 代扣业务1.1 产品功能客户可主动从一个或多个活期存款账户扣款。 可采用单笔代扣、批量代扣方式。 可实时代扣、预约代扣。 付款
9、方可以是单位或个人。1.2 开通流程现金管理系统客户使用指南12 客户填写中国建设银行现金管理系统批量代发代扣登记表，提交开户行。 客户提供中国建设银行现金管理系统代扣业务授权书（单位账户）或中国建设银行现金管理系统代扣业务授权书（个人账户）。 开户行完成相应设置。1.3 操作流程登 录 C M S选 择 “ 收 款 业 务 ”选 择 “ 代 扣 业 务 ”单 笔 代 扣根 据 提 示 进 行 操 作批 量 代 扣实 时预 约实 时预 约1.4 示例【批量代扣】2 签约收款2.1 产品功能双方已在银行办理收款签约，收款客户可直接对付款客户收款。现金管理系统客户使用指南13 可单笔签约收款和批量
10、签约收款。 可实时签约收款和预约签约收款。 付款方可以是单位或个人。 可设置多级复核流程，加强付款风险控制。2.2 开通流程 客户填写中国建设银行现金管理系统签约收款登记表，提交开户行。 客户提供中国建设银行现金管理系统账户授权书。 开户行完成相应设置。2.3 操作流程登 录 C M S选 择 “ 收 款 业 务 ”选 择 “ 签 约 收 款 ”单 笔 签 约 收 款批 量 签 约 收 款根 据 提 示 进 行 操 作实 时预 约实 时预 约2.4 示例【批量签约收款】3 非签约收款现金管理系统客户使用指南143.1 产品功能双方未在银行办理收款签约，收款客户可根据付款客户通过现金管理系统办理
11、的授权进行收款。 收付款方之间无需在银行做收款签约。 可办理实时非签约收款、预约非签约收款。 可设置多级复核流程，加强付款风险控制。3.2 操作流程根 据 提 示 进 行 操 作实 时预 约登 录 C M S选 择 “ 收 款 业 务 ”选 择 “ 非 签 约 收 款 ”3.3 示例【非签约收款】3.4 注意事项 收付款双方须均为现金管理系统客户。 付款客户使用本系统的对外授权功能进行授权后，收款客户方可进行非签约收款。现金管理系统客户使用指南15五、 票据业务1 银行汇（本）票签发1.1 产品功能客户通过现金管理系统远程申请签发银行汇（本）票。 客户申请成功后，银行可立即受理申请并出票，客户
12、可按预约时间取票。 客户可选择上门服务，由银行人员将票据送至客户，实现足不出户，轻松办理业务。1.2 开通流程 客户与银行签订中国建设银行股份有限公司远程申请签发银行汇（本）票业务协议 ，提交开户行。 开户行完成相应设置。1.3 操作流程登 录 C M S选 择 “ 银 行 汇 （ 本 ） 票签 发 ”签 发 申 请撤 销 申 请根 据 提 示 进 行 操 作查 询 打 印1.4 示例【银行汇（本）票签发】现金管理系统客户使用指南16六、 集团理财集团理财是指集团内部资金归集、填平、额度设置等业务，帮助客户对集团总部及分支机构的资金进行统一调度管理。按客户账户签约类型和资金流向分为集团账户、多
13、级账户、财资账户和内部账户。(一) 集团账户向CCBS集团客户提供的，对集团账户发生实时归集账户余额、明细、利息的查询及额度信息的查询和设置。包括信息查询和额度设置。1 信息查询1.1 产品功能 可查询归集明细、收支明细、全部明细、归集汇总、汇总清单。 可查询支付限额、取现限额、透支额度。1.2 开通流程 集团总公司、分公司填写相应的表单。 开户行进行相应设置。1.3 操作流程现金管理系统客户使用指南17登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”选 择 “ 信 息 查 询 ”余 额 查 询根 据 提 示 进 行 操 作明 细 查 询收 支 明 细归 集 明 细全 部 明 细额 度 查 询
14、分 级 额 度 查 询多 账 户 额 度 查 询分 级 余 额 查 询多 账 户 余 额 查 询选 择 “ 集 团 账 户 ”利 息 查 询分 级 利 息 查 询多 账 户 利 息 查 询1.4 示例【分级余额查询】2 额度设置2.1 产品功能集 团 客 户 维 护 集 团 内 分 支 机 构 支 付 限 额 、 取 现 限 额 。 支 持 单 笔 （ 单 账 户 ） 设 置 额 度 支持批量（多账户）设置额度2.2 开通流程 客 户 填 写 中 国 建 设 银 行 现 金 管 理 系 统 额 度 设 置 登 记 表 ， 提 交 开 户 行 。 开 户 行 进 行 相 应 设 置 。 客 户
15、可 以 修 改 额 度 。现金管理系统客户使用指南182.3 操作流程登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”选 择 “ 额 度 设 置 ”单 账 户 额 度 设 置根 据 提 示 进 行 操 作多 账 户 额 度 设 置2.4 示例【单账户额度设置】(二) 多级账户向集团客户提供的，客户根据实际需要，完成公司总部与分支机构之间资金的归集和填平操作，提高客户资金的使用效率。包括：账户查询、额度设置、手工启动批量任务等功能。归集填平签约时，客户可选择资金逐级或顶级调拨方式，可设定零余额、目标余额、固定金额等多种资金归集填平类型，并且可按日、周、月设置不同的周期频率。额度设置是客户对已在银
16、行设置额度的分支机构账户进行额度修改。1 账户查询1.1 产品功能现金管理系统客户使用指南19向集团客户提供的，对发生归集填平业务账户的余额、明细及额度信息的查询。 可查询归集明细、收支明细、全部明细。 可查询支付限额、取现限额。1.2 开通流程 集团总公司填写中国建设银行现金管理系统账户层级登记表、中国建设银行现金管理系统归集填平签约登记表。 并提供其分公司中国建设银行现金管理系统账户授权书。 开户行进行相应设置。1.3 操作流程登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”选 择 “ 账 户 查 询 ”余 额 查 询根 据 提 示 进 行 操 作明 细 查 询收 支 明 细归 集 明 细
17、全 部 明 细额 度 查 询分 级 额 度 查 询多 账 户 额 度 查 询分 级 余 额 查 询多 账 户 余 额 查 询1.4 示例【余额查询】现金管理系统客户使用指南202 额度设置2.1 产品功能集团客户维护集团内分支机构支付限额、取现限额。 支持单笔（单账户）设置额度 支持批量（多账户）设置额度。2.2 开通流程 客户填写中国建设银行现金管理系统额度设置登记表，提交开户行。 开户行进行相应设置。 客户可以修改额度。2.3 操作流程登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”选 择 “ 额 度 设 置 ”单 账 户 额 度 设 置根 据 提 示 进 行 操 作多 账 户 额 度 设
18、 置2.4 示例【单账户额度设置】2.5 注意事项 客户建立了账户层级才可以进行额度设置。 客户先在银行设置了额度后才能修改。现金管理系统客户使用指南213 手工启动批量任务3.1 产品功能现金管理系统除按客户设置的时间办理归集、填平等业务外，集团客户可以根据需要临时启动周期归集或填平任务。 可执行多个归集及填平任务。 同一个任务可执行多次。3.2 开通流程 客户填写中国建设银行现金管理系统归集填平签约登记表，提交开户行。 开户行完成相应设置。3.3 操作流程登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”选 择 “ 手 工 启 动 批量 任 务 ”根 据 提 示 进 行 操 作3.4 示例【
19、手工启动批量任务】3.5 注意事项 需要首先在银行完成归集或填平任务的设置。 手工任务的发起必须在资金归集、填平周期内完成。现金管理系统客户使用指南22(三) 财资账户展现客户在我行柜面签约财资账户的相关交易信息。1 信息查询1.1 产品功能查询财资账户实时归集后的账户可用余额、归集明细和利息。 可分级查询财资账户当前余额，归集明细、收支明细。 可查询财资账户的上存资金、透支资金和向上级借款。1.2 开通流程 集团总分公司提供财资账户签约层级表 开户行进行相应的设置1.3 操作流程登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”选 择 “ 信 息 查 询 ”账 户 余 额根 据 提 示 进 行
20、 操 作账 户 明 细归 集 明 细应 收 上 级 利 息 积数应 付 下 级 利 息 积数利 息 积 数实 收 上 级 利 息实 付 下 级 利 息当 前 余 额 分 级 查询1.4 示例【当前余额分级查询】现金管理系统客户使用指南23(四) 内部账户1 签约管理1.1 产品功能向集团客户提供的，用以设置内部账户的账类信息，并据以建立集团总部和各分支机构内部账户的基本功能模块。 账类属性包括活期账类、定期账类、内部往来账类、利息收支账类、贷款账类等。 账类编号和内部账号可由系统自动生成。1.2 开通流程 集团总公司填写申请开通表格。 并提供其分公司中国建设银行现金管理系统账户授权书 。 开户
21、行进行相应设置。1.3 操作流程现金管理系统客户使用指南24登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”选 择 “ 账 类 管 理 ”选 择 “ 内 部 账 户 ”设 置 账 类 信 息选 择 “ 内 部 账 管 理 ”建 立 机 构 内 部 账选 择 “ 签 约 管 理 ”1.4 示例【内部账户管理】1.5 注意事项 集团总部操作员才有权限维护账类属性和内部账签约管理信息。 总部不能为本机构设置活期内部账户。2 额度管理2.1 产品功能向集团客户提供的，用以设置和查询分支机构周期额度和单笔额度，控制分支机构资金使用的功能模块。现金管理系统客户使用指南25 机构额度类别可分资金请领额度和对
22、外支付额度。 超过机构额度的资金使用将不能请领和支付成功。2.2 操作流程登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”选 择 “ 机 构 额 度 管 理 ”选 择 “ 内 部 账 户 ”设 置 机 构 额 度选 择 “ 额 度 管 理 ”选 择 “ 机 构 额 度 查 询 ”查 询 机 构 额 度2.3 示例【机构额度管理】2.4 注意事项 集团总部不能维护自身的机构额度。3 日常服务现金管理系统客户使用指南26向集团客户提供的，用以满足内部账户日常结算需要的功能模块，主要包括资金上收与下拨、自动任务设置、客户轧账、内部结息、资金请领、内部结算、代理对外支付和补记账等内容。3.1 资金上收
23、与下拨 产品功能向集团客户提供的，用以向分支机构内部账户上收或下拨资金的功能模块。 资金上收必须指定内部账户对应的额付款方银行账号，资金下拨必须指定内部账户对应的收款方银行账号。 资金上收和下拨均可按预约时间进行处理。 开通流程 集团总公司填写相应资金上收、资金下拨等内部账产品。 操作流程登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”选 择 “ 资 金 上 收 ”选 择 “ 内 部 账 户 ”上 收 资 金选 择 “ 日 常 服 务 ”选 择 “ 资 金 下 拨 ”下 拨 资 金 示例【资金上收】现金管理系统客户使用指南273.2 自动任务设置 产品功能向集团客户提供的，系统自动实现集团总部
24、向分支机构内部账户上收或下拨资金的功能模块。 客户可事先设定上收或下拨的运行方式（按天、周、月等）、运行时间以及运行的限制（如最低保留余额、上收限额、划款基本单位等） 客户可暂停、重启、修改和作废自动任务，有需要时，客户可实时触发自动任务。 资金自动上收必须指定内部账户对应的额付款方银行账号，资金自动下拨必须指定内部账户对应的收款方银行账号。 开通流程 集团总公司选择相应自动任务设置等内部账产品。 操作流程现金管理系统客户使用指南28登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”资 金 自 动 上 收选 择 “ 内 部 账 户 ”根 据 提 示 操 作选 择 “ 日 常 服 务 ”资 金 自
25、 动 下 拨自 动 任 务 实 时 触 发自 动 任 务 结 果 查 询选 择 “ 自 动 任 务 设 置 ” 示例【自动任务上收】3.3 客户轧账 产品功能向集团客户提供的，用于完成客户当前营业日的借方发生额与贷方发生额的平衡检查。 客户轧账由集团总部完成。、 操作流程现金管理系统客户使用指南29登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”选 择 “ 内 部 账 户 ”选 择 “ 日 常 服 务 ”选 择 “ 客 户 轧 账 ” 示例【客户轧账】3.4 内部结息 产品功能向集团客户提供的，对本机构的直接下级分支机构的内部活期账户进行利息结算的功能模块。 可对单个账户进行结息，也可对下级机构内部存款账户进行批量结息。 操作流程现金管理系统客户使用指南30登 录 C M S选 择 “ 集 团 理 财 ”选 择 “ 内 部 账 户 ”选 择 “ 日 常 服 务 ”选 择 “ 内 部 结 息 ” 示例【单个账户结息】3.5 资金请领 产品功能当下级分支机构急需资金时，向上级机构申请调拨资金，上级机构审批后，系统自动进行内部账户相关记账处理，并将资金从总部账户直接下拨到分支公司账户。 资金请领必须指定分支机构的银行结算账户作为请领资金的接收账户，请领后的资金可直接对外支付。 资金请领可按预约时间进行交易。 操作流程
