1、甲醇供应链融资产品,交通银行衢州分行 2013年3月 衢州,产业链业务整体情况,产业链定义,围绕核心企业，通过对商流、信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，是将供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户连成一个整体的功能网链模式。,产业链业务整体情况,核心企业,银行 信用,银行 信用,银行 信用,银行 信用,供应商,销售商,终端用户,终端用户,蕴通供应链,交行根据核心企业、上游供应商、下游经销商推出的全程金融服务方案。该方案针对产业链的主要环节，涵盖一揽子综合金融产品，致力于为产业链上的企业拓宽融资渠道、降低融资成本、改善财务效
2、率，实现更好更快的发展。,企业供产销模式与配套金融产品,产业链金融产品方案,上游 供应商,核心 企业,下游 销售商,订单,发货,验收,付款,保理,A/R质押融资,应收账款池融资,商票保贴,订单,发货,储运,提货,保兑仓 厂商银,法人帐户透支,商品融资 动产池融资,资金收支服务,票据池,L/C、银承,保理,发票,银票贴现,终端 用户,法人按揭 个人按揭 买方信贷 租赁融资 信用卡分期,预付款融资指的是满足企业采购或销售过程中资金短缺需求的一种融资服务，主要包括保兑仓、厂商银和三方协议融资等产品形式。预付款融资主要适用于买方地位处于相对弱势或卖方地位强势、且产品的生产销售具有较强周期性的行业和客户
3、。,产业链金融产品方案,预付款融资,指生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方进行合作，银行为经销商向生产厂家购买货物提供授信支持，并根据经销商提前还款或补存提货保证金的状况开具提货通知书通知生产厂家发货，生产厂家凭提货通知书方可向经销商发货的一项业务。,产业链金融产品方案,保兑仓业务定义及流程,产业链金融产品方案,保兑仓业务适用对象及功能特点,保兑仓业务风险点及化解措施,产业链金融产品方案,标准仓单质押,推进进度 2002年即向监管申请相关资格； 2008年5月取得郑商所标准仓单质押通道，并获行领导批复同意试点并未最终展开； 2011年调研需求，梳理流程，2012年下半年重启试点。 业务开
4、展设想 实现我行标准仓单质押业务零的突破； 先行在河南省分行试点； 河南省分行试点的基础上，完善操作流程，将该项业务推广到上海期货交易所、大连商品交易所，并逐步推向全国范围内的客户； 探讨“一家分行做全国”业务操作模式的可行性。,应收账款融资产品指的是授信申请人将其合法拥有的应收账款质押或转让给我行以获得融资及相关应收账款管理服务的业务。应收账款融资产品适用于具有稳定赊销关系、且对加速企业资金周转和财务报表优化等方面有需求的销售型企业。它包括国内保理、应收账款质押、应收租金保理等多种产品类型。,产业链金融产品方案,应收账款融资产品,应收账款服务专家,指保理银行对买方进行信用评估，核定买方保理额
5、度，在买方与卖方签订商务合同，并确认应付帐款后，为卖方提供应收帐款转让融资的金融服务。,产业链金融产品方案,国内保理,产业链金融产品方案,国内保理业务流程,（1）签订商业合同（赊销）,（2）转让应收账款,（7）提供融资,（6）提供买方保理额度,（5）确认应付账款,（4）通知,买方保理银行,卖方保理银行,（3）通知,供应商,核心企业,产业链金融产品方案,国内保理业务适用对象及功能特点,应收账款质押是指客户或其他第三方以合法拥有的应收账款设定质押，为客户在我行申请办理的融资业务提供担保的行为。,产业链金融产品方案,应收账款质押融资,可质押的应收账款,销售货物产生的债权,提供服务产生的债权,出租产生
6、的债权,产业链金融产品方案,应收账款质押业务一般流程,发货给付款人,签订购销合同,应收账款质押通知,应收账款质押申请,回执,申请人（出质人）,付款人,交通银行,产业链金融产品方案,应收账款质押业务适用对象及功能特点,票据融资产品指的是我行为产业链上下游企业提供的涵盖承兑、贴现、背书、转让、转帖现、保贴等一揽子功能在内的票据结算和融资类服务。票据融资产品包括银票和商票，在形式上也涵盖纸质和电子类。相比于贷款，票据融资手续费较低、期限灵活、且与结算直接相连，是国内贸易中较为常见的结算、融资产品。,产业链金融产品方案,票据融资产品,票据快捷服务专家,产业链金融产品方案,银行承兑汇票贴现 买方付息票据
7、贴现：供应商在销售商品后，持核心企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到银行申请办理贴现，银行在核心企业同意支付全部或部分贴现利息的前提下，从核心企业在交行开立的结算账户扣收全部或部分贴现利息支付给供应商的票据贴现业务。 商票保贴：生产厂家、供应商和银行三方进行合作，由银行将生产厂家开具的商业承兑汇票进行质押为供应商开立银行承兑汇票或将该商票进行贴现一种金融服务。,银票和商票,商票快捷贴现是对传统商票贴现业务办理时占用双边授信额度的改进和优化，即在商票持票人向交行申请办理商票贴现业务时，仅占用商票承兑人或持票人单方授信额度，就可获得银行贴现资金的一项业务。商票快捷贴现业务包含承兑人快
8、捷贴现和持票人快捷贴现两种业务模式。,产业链金融产品方案,电子商票快捷贴现,产品优势,改进后占用单方贴现额度，审批更加简便。可占开票付款人额度；也可占贴现申请人额度。加快商票贴现办理速度。重点推广电子商票，使风险更可控，商票信息更全，降低开票成本。对商票贴现业务实行总额控制，从整体上把握风险。依托电子放款流程改造，实现商票贴现全流程电子化操作。,产业链金融产品方案,承兑人快捷贴现流程,产业链金融产品方案,供应商、供应商所在地交行（协办行）、生产厂商、生产厂商所在地交行（主办行）四方合作，由主办行为生产厂商向国内供应商购买货物提供开立国内信用证的授信支持，同时供应商将上述国内信用证提交当地协办行
9、申请贸易融资，如信用证议付的一种金融服务。,国内信用证,1、生产厂商根据购销合同向其开户行申请开证；2、生产厂商开户行审核后开立国内信用证，并通过供应商开户行通知供应商；3、供应商向生产厂商发货；4、供应商向其开户行交单；5、单据传递，审单承兑（远期）；6、核心企业开户行向生产厂商交单，生产厂商提货；7、信用证到期，生产厂商付款，并通过供应商开户行将款项划至供应商账户。,产业链金融产品方案,国内信用证适用对象及功能特点,产业链金融产品方案,订单融资,是指国内贸易中，企业向交行提交信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障的条件下，由交行提供专项贷款，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。,产业链金融产品方案,订单融资风险把控,订单的形式、真实性，如何保证？ 订单履约能力，如何监控？ 订单项下资金封闭回笼，应收账款质押？ 订单买卖双方的资信要求。 订单资金用途。,谢谢！,交通银行衢州分行2013年3月,
