1、青年理财研究文献综述（国内）摘要：追求财富是许多青年人的梦想，但是很多青年人由于不重视理财，缺乏理财知识，对如何理财理解有误区，往往导致自己的现状与财富梦想之间相差甚远。文章主要通过对于国内众多青年理财文献的研究，从青年理财的观念，国内青年理财的现状以及据此所提出的建议进行概述，以供广大青年人理财参考。关键词：青年；理财；观念；行为；建议随着我国改革开放的深入发展，人们的生活水平大幅提高，收入也明显增加，人们越来越深刻的感受到到财富的力量，青年人也对财富有了极强的追求，针对于加强青年理财的教育已经是公众所期盼的焦点。根据万事达卡国际组织 2007 年对北上广 1500 多名大学生的调查中显示，
2、有 66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣，12.4% 的大学生表示非常感兴趣，而 75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的青年理财教育。青年人正处于人生发展的关键阶段，建立正确积极地理财思想，掌握理财知识，能够理性的进行理财将是青年人人生的宝贵财富。一 培养青年理财的重要性（阿奎，培养青年理财能力的重要新刍议A.2007；刘艺红，论大学生理财观念的培养A.）（一） 社会和谐需要善于理财的青年一代青年理财能力的普及化是社会发展的必然需要，这关系到社会的和谐稳定。在提出构建和谐社会的目标时，不得不把缩小社会的贫富差距作为重要手段。然而，现在的青年人正是在计划经济下成长起来的一代，从小就没有
3、理财方面的教育，因此除了工资的增长外，他们无法享有经济增长带来的成果，当富有者的财富在经济高速增长下日益膨胀时，工薪阶层的收入就越显微薄。据国务院研究室、中央党校研究室、中国社会科学院 2006 年联合发布关于社会经济状况调查报告显示，截止 2006 年 3 月底，内地私人拥有财产（不包括境外、国外财产）超过5000 万的有 27310 人，超过 1 亿的有 3220 人。这样要缩小贫富差距，维护社会和谐稳定，就应该把目光放在当下的青年人身上，靠青年人的理财，靠资本运作，靠相关经济学知识，才能有效的防止贫富差距的进一步扩大，进而构建和谐社会。（二） 市场经济需要有金融意识的青年一代理财能力的培
4、养首先是金融意识的转变，传统的储蓄意识根深蒂固以及当下医疗住房教育的三大困境，使得青年人不愿投资不敢于投资，而是将大量的金钱变为储蓄存款，我国居民储蓄总额 2006 已达 17 万亿，巨大的储蓄额使银行的存贷差巨大，背负过重的利息负担，利率长期低位运行，被迫转移财富，也将导致贫富差距扩大，实际利率为负值更将阻遏经济增长，深化社会矛盾。这种存款式的金融意识完全不迎合市场经济的需要，所以培养青年人的理财金融意识，敢于投资理性投资将推动经济进一步发展。（三） 个人发展需要有投资素质的青年一代培养青年的投资素质是一种普及教育，投资的成功是人人都可以拥有的，并不是建立在大多数人不成功的基础上的。投资的成
5、功如果用一个非常简单的公式表达的话，就是“复利+ 时间 ”，只有在一代青年人的思想上培养了理财的理念，之后的发展才会有利于整个社会的发展，而且会为后代打下良好的基础，让人民的生活水平都有提升，让自己的生活变得更有价值。二 青年理财的现状（刘艺红，论大学生理财观念的培养A；管尹华，周雪原，青年家庭理财稳分析与建议A.曹素芳，彭兴富，加强大学生理财观教育构建和谐校园A.；王永峰，浅谈当代青年人如何理财A.）（一） 存在的误区（1 ） 理财是有钱人的事有这种理财误区的大学生不了解投资的规律，根据货币的时间价值观念，投资收益率的高低与时间的长短有关，例如，从 20 岁开始投资，每个月只投资 100元，
6、如果年收益率为 10%，那么 60 岁时将拥有 632407 元，如果从 30 岁开始，到60 岁将拥有 226048 元，如果从 40 岁开始，到 60 岁将拥有 75936 元。这个例子可以看出，理财时间越长效果越好。（2 ） 理财就是买股票、基金股票与基金都是理财的工具，但它们不是理财的全部，理财是为了实现人们在人生个阶段上的生活目标，以“管钱”为中心，通过攒钱、生钱、护钱等环节，管理好现在以及将来的现金流，让个人或家庭资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值。全面的理财应该包括个人和家庭的现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、养老规划等内容。（3 ） 理财观念的误区例如“理财
7、可以让人一夜暴富” ，传统的对于金钱“无奸不商” 、 “金钱是万恶之源” 、 “君子喻义，小人喻利”等偏见，或是有些青年人为了追求利益，不择手段，不择方法，不惜损害社会道德等扭曲的金钱观。（二） 青年理财存在的问题（1 ） 生活环境优越追求物质享受，个人消费随意性大当代青年人在改革开放后优越的生活环境下使他们沉迷于享受，没有老一辈人艰苦朴素的优良作风，崇尚高档的消费品， “花明天的钱，圆今天的梦” ，互相进行攀比，个人消费没有计划没有足够的自制力。（2 ） 缺乏理财知识，盲目投资在我国，金融投资的方式各种各样，在青年人中比较流行的投资方式主要是股票投资和基金投资，他们很多人是在看到别人取得成功
8、之后，自己也加入了炒股炒基金的队伍。由于自身缺乏专业知识，在未弄清市场动态和投资风险的情况下盲目地、集中地进行投资，一心想着赚钱。结果事与愿违，不但没有赚钱反而严重亏损。（3 ） 经济来源单一某分调研结果显示，在大学生生活来源方面，由家庭供给的占 91.42%，由亲友无偿提供、勤工俭学、借款、贷款提供部分经济来源的占 8.41%、10.03%、5.01% 和4.49%后四种方式都与家庭供给方式交叉。由此可见，学生主要的资金来源基本上依靠家庭，很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差。三 对当代青年人理财的建议（王永峰，浅谈当代青年人如何理财A.；张凤林，年轻人的理财之道一二三四五六A.）（一）
9、牢固树立正确的理财理念当今世界瞬息万变，人们的思想观念也要与时俱进，不能再以过去的标准来看待青年理财，要充分认识到理财的重要性和创造财富的意义，要正确的理解财富的存在价值，它是人类文明程度的象征，是人类智慧和汗水的结晶。理财要从我做起，从现在做起，并长期的坚持。（二） 制定合理的理财规划凡是预则立，不预则废。理财是长期的经济活动，要想取得预期的结果，必须制定相应的计划。面对买房买车结婚教育养老等问题，如果不及早进行规划，难免给自己带来一定的经济问题。文辞根据事情的轻重缓急分别制定短期中期以及长期计划并落实是实现理财目标的关键。（三） 学习理财知识，投资知识理查德德沃斯：“知识能对抗致富的两个敌
10、人：风险和恐惧。 ”年轻人要尽快学习并掌握两类理财知识。第一，财经知识。主要有：1.与理财相关的财务会计核算，如会计核算、财务会计报告、货币时间价值、资金成本等等。2.宏观经济指标，如 GDP、失业率、通货膨胀、国际收支、以及投资、消费、金融等指标。3. 宏观经济政策，如财政政策、货币政策、产业政策与行业分析等。4.金融基础知识，如货币与信用、利率与汇率、金融市场、投资工具（储蓄、保险、基金、股票）等等。5.税收基础知识，如金融投资的税收政策、住房投资的税收政策等。第二，法律知识。主要有：民法基础知识，如代理、诉讼时效、知识产权等；商业法基础知识，如公司法、证券法、保险法等。（四） 养成良好的
11、生活、消费习惯勤俭节约是中华民族的优良传统，每一个青年人都应该继承和发扬，不要一味的追求物质享受。要懂得理性消费、学会控制自己的欲望，制定适当合理的理财计划，节约开支，在生活的点滴中都要贯彻理财的理念，以便早日实现自己人生的理想与价值。参考文献：1. 阿奎，培养青年理财能力的重要新刍议A.20072. 刘艺红，论大学生理财观念的培养A. 河南财政税务搞定呢过专科学校学报 2009（2）3. 管尹华，周雪原，青年家庭理财稳分析与建议A.4. 曹素芳，彭兴富，加强大学生理财观教育构建和谐校园A. 经济与社会发展 2006（3）5. 王永峰，浅谈当代青年人如何理财A. 集体经济 2009（2）6. 张凤林，年轻人的理财之道一二三四五六A.
