1、出口贸易融资介绍,2012年11月,主要内容,1、中国银行国际业务的优势2、出口结算方式概述3、出口贸易融资产品介绍,外汇外币业务专业银行 1929年在伦敦设立中国金融业首家海外分行；目前已拥有超过11000家国内分支机构以及遍布全球29个国家和地区的800多家海外分行、子公司和代表处 与1600多家国外银行总部及其附属机构保持业务往来 中银香港和中国银行澳门分行分别是人民银行指定的香港和澳门地区的发钞银行和唯一的人民币清算银行,3,一、中行优势专业技术 全球网络,4,一、中行优势专业技术 全球网络,中国大陆最早从事贸易金融服务的银行 2011年国际结算量超过2万亿美元，全球领先 出口双保理业
2、务量全球第一 国际贸易结算和外币贸易融资业务境内市场占有率第一 外币保函、福费廷、保理、国内信用证境内市场份额第一 境内首家办理保理、远期结售汇、本外币掉期、国内信用证业务 独家办理对外承包工程保函风险专项资金业务 境内首批开展跨境贸易人民币结算试点业务银行,5,一、中行优势专业技术,在我省进出口贸易结算量份额超过50% 在我省率先开办首笔跨境人民币业务 跨境人民币、保函、保理、贸易融资市场份额第一 与出口信保的合作最早，针对出口信保推出了专门的产品-融信达 信保项下融资最多的银行 “小微”信保易独家融资合作银行,6,一、中行优势国际业务在湖南省份额超过50%,主要内容,1、中国银行国际业务的
3、优势2、出口结算方式概述3、出口贸易融资产品介绍,出口商如何确保安全收汇？,出口商,进口商,结算方式？,出口基本结算方式,三大结算方式,汇款remittance,托收collection,信用证letter of credit,出口基本结算方式-汇款,汇款的种类预付款-payment in advance赊销（O/A）-open account汇款的特点1、银行不介入贸易2、手续简便,快捷3、成本低 4、适合老客户或卖方市场交易 汇款的方式电汇-T/T票汇-D/D信汇-M/T,基本结算方式-汇款（汇兑）,汇款的方式SWIFT-Society for Worldwide Interbank Fi
4、nancial Telecommunication S.C.（环球同业银行金融电讯协会）中行SWIFT NO：BKCHCNBJ970,出口基本结算方式-托收,种类（1）光票托收（2）跟单托收跟单托收种类：付款交单(D/P)-Documents against Payment承兑交单(D/A)-Documents against acceptance （Q：D/P和D/A的区别？）,出口基本结算方式-信用证,概念(Letter of Credit)简单地说，信用证是开证银行有条件的付款承诺，这个条件 就是与信用证条件相符的单据。 特征（1）开证行负第一性的付款责任 ；（2）信用证是独立文件 ；（
5、3）管单不管货的原则 ； 信用证的作用保证出口商安全收汇，进口商安全收货对进、出口商提供资金融通为买卖双方交易提供信心,信用证项下的审单原则-单证一致、单证一致信用证遵循的国际惯例-UCP600实施时间：2007年7月1日,出口基本结算方式-信用证,出口基本结算方式的比较-小结,中国银行的优势,1、审单水平高，处理复杂条款经验丰富2、交涉能力强，有效应对和处理无理拒付等纠纷3、遍布全球的代理行网络4、产品齐全，对出口企业提供全方位的支持,出口贸易流程图（我国）,出口商,收汇银行,进口商,外汇管理局,海关,税务局,合同,发货,报关,付款,申报,核查,核销,退税,付款银行,付款,主要内容,1、中国
6、银行国际业务的优势2、出口结算方式概述3、出口贸易融资产品介绍,中国银行出口贸易融资产品发展趋势,一、跨境发展，充分利用海外的资金二、产品种类更加丰富，更加灵活三、根据客户的需求量身定制新产品,出口贸易融资产品介绍,1、打包贷款 订单融资 2、出口押汇 3、福费廷（IFC等担保项下福费廷） 4、出口融信达 5、出口商业发票贴现 6、出口双保理（跨境国际保理） 7、出口协议融资 8、跨境人民币业务,出口融资产品介绍,汇款,托收,信用证,出口商业发票贴现,出口押汇,福费廷,融信达,出口打包,信用证保兑,出口贸易融资产品介绍,打包贷款 订单融资根据信用证或订单取得人民币的融资 获得合同项下的采购资金
7、装船前的融资企业需要取得专项的授信额度（第五类）融资比例一般为信用证或订单的70%加快资金周转、改善现金流,出口贸易融资产品介绍,打包贷款 案例湖南的企业A专营茶叶等农副产品的出口，因为资金紧张，向中行申请打包贷款融资。1、中行的客户经理为企业A核定了1000万人民币的打包贷款授信额度2、企业A收到100万美元的出口信用证3、企业向中行申请打包贷款，提交了信用证和相应的融资申请4、中行审核相关资料，为企业A提供了450万人民币的打包贷款融资5、企业A利用打包贷款获得的资金在省内采购茶叶，顺利完成了合同,出口贸易融资产品介绍,出口押汇 （最常用的出口融资产品）出口商发出货物并提交信用证或合同要求
8、的单据后，中行凭所交单据对企业提供的短期资金融通。信用证项下单证相符押汇、信用证项下单证不符押汇D/P托收押汇、D/A托收押汇等信用证项下单证相符押汇可不占用企业授信额度融资比例一般为发票金额的80%融资期限与账期相匹配加快资金周转、规避汇率风险、手续简便门槛低、改善现金流,出口贸易融资产品介绍-福费廷,中行无追索权地买入因商品、服务或资金交易产生的未到期债权。 通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。债权形式包括：信用证、汇票、本票、有付款保函/备用信用证担保的债权、已投保信用险的债权及其他可接受的债权工具。前提:1、进口方银行的承兑/承付/保付；2、进口方银行的金融机构授信额度不占用出口商
9、授信额度 融资期最长五年100%的资金融通 “落袋为安”规避买方信用风险、国家风险、汇率风险、利率风险等出口商提前核销退税、优化财务报表、改善现金流增加贸易机会、降低财务成本、转嫁融资成本,出口贸易融资产品介绍-福费廷案例,背景资料：设备制造A公司（上市公司）拟出口设备至中东某国B公司，合同总金额2000万美元。双方同意信用证结算，但B要求远期180天付款，分批开证，第一批远期信用证金额200万美元。A公司正处于业务迅速发展期，资金需求旺盛，在各家银行的额度基本上都用满了，作为上市公司，又希望美化报表，减少应收款/银行贷款，对于B公司的要求难于接受，谈判陷入僵局。中行适时向A公司推荐了福费廷业
10、务，很好解决了A公司的难题。问题讨论：1、福费廷业务能给企业带来哪些好处？2、中行叙做福费廷业务的优势？3、叙做福费廷业务有哪些条件?,出口贸易融资产品介绍-福费廷案例,1、对企业的好处: 满足融资需求；美化报表，减少应收帐款；提前退税核销；规避收汇风险、汇率和利率风险；增加贸易机会、降低财务成本、转嫁融资成本；扩大市场机会。 2、中行的优势：全球网络优势、人才优势、经验优势、价格优势等 3、LC项下开证行已承兑；或托收项下代收行同意承付。开证行/代收行在中行有授信额度。,出口贸易融资产品介绍-IFC担保项下福费廷,IFC（International Finance Cooperation,国
11、际金融公司，信用评级AAA）是世界银行集团成员之一，通过投资私营部门，在本地和国际金融市场筹集私营资本、以及向企业和政府提供咨询和风险规避服务等方式促进发展中国家经济的可持续增长。其愿景是使贫困人口有机会摆脱贫困，提高生活水平。GTFP(Global Trade Finance Program,全球贸易融资项目)是国际金融公司(IFC)于2005年发起设立的，通过对非洲、拉丁美洲、亚洲、中东等国家的私有银行信用证、保函等提供担保，促进全球与这些新兴市场国家的贸易往来和工程项目。项目总金额为30亿美元。,出口贸易融资产品介绍-IFC担保项下福费廷,中行为什么要加入该项目？ 1、扩大风险承担范围。
12、 该项目下承保的风险涵盖了非洲、拉美、巴基斯坦、孟加拉、黎巴嫩等我行客户需求量很大，但仍无法满足的业务。 这些地区也正是我国出口的重要目的地，业务量日趋增长，但由于各种原因，相关风险尚不能被商业银行接受，有的甚至连信保公司也不能承保。 2、提高中行贸易金融服务报价竞争力。 3、手续简便。 中行以保兑行身份加入，无需缴纳任何费用，只有在发生业务时，才承担担保费。 中行作为保兑行向IFC 发送“不付款索偿通知书”，IFC承诺在收到通知后天15天内，承担付款责任，无需提供其他单据或证明。 4、IFC信誉好，具有独到优势。,出口贸易融资产品介绍-IFC担保项下福费廷,IFC担保项下贸易金融服务具体包括
13、: IFC担保项下福费廷业务：我行凭IFC为承兑/承付/保付银行的担保向客户提供福费廷融资，满足客户规避风险、改善现金流量、优化财务报表、提前办理核销和出口退税等需求。 IFC担保项下保兑业务：我行凭IFC担保，应客户要求对信用证加具公开保兑，提供信用等级更高的银行付款保障，降低客户收汇风险。 IFC担保项下转开保函业务：我行收到国外银行开来的保函后，凭IFC担保向客户转开保函，为客户向中高风险国家/地区出口提供本地银行保障。,出口贸易融资产品介绍-IFC担保项下福费廷,中行是我国目前唯一开展IFC担保贸易融资的银行2009年中行参与IFC业务量全球第二扩大风险承担范围、丰富了中行的贸易金融产
14、品,出口贸易融资产品介绍-福费廷转卖,在福费廷二级市场进行操作扩大风险承担范围、丰富了中行的贸易金融产品为企业提供更全面的贸易金融服务解决目前贷款规模紧张的问题,出口贸易融资产品介绍-融信达,概念：中国银行对出口商已投保出口信用保险的出口贸易，凭出口信用保险的相关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供资金融通。种类：有/无追索权的融信达 短期/中长期融信达好处: 加快资金周转；扩大交易规模规避汇率风险；降低融资门槛财政补贴：保费的25%，(小微75%）银行融资利息的50%,出口贸易融资产品介绍-融信达,流程： 1、签定出口商、信保公司与中国银行的三方赔款转让协议 2、出口商向银行提出融资申请，提交
15、相关出口单据及出口信用保险相关单据 3、银行审核资料，同意放款后，融资款进入出口商帐户 4、到期收汇后，偿还银行融资本息及相关费用，余款（如有）支付出口商 5、如发生保险索赔，赔款直接偿还银行融资本息，余款（如有）支付出口商,出口贸易融资产品介绍-融信达,小微企业信保易1、小微企业 上年出口额300万美元以下 2、好处 手续简便 政策优惠 3、融资条件 投保出口信保的“信保易”经营时间1年以上 在中行评级B以上叙做授信，提供法人个人连带责任担保所有出口业务放在中行叙做中行授信要求的其他基本条件,出口贸易融资产品介绍-融信达,案例：我国某大型设备制造企业A公司（上市公司）与中东某国B公司商谈一笔
16、设备买卖合同（合同总金额2000万美元），A公司为卖方。双方同意采取信用证结算，付款期限半年（180天），第二批远期信用证金额200万美元。A公司本打算来中行办理福费廷，但开证行C银行在我行没有授信额度，无法叙做福费廷。我行此时向A公司推荐了融信达业务，A公司投保出口信用险后，来中行叙做了融信达，同样达到了美化报表，规避收汇和汇率风险的效果。 问题讨论：1.在中行叙做融信达业务有哪些条件？2.融信达业务可以为企业带来哪些好处？3.融信达业务的买断是否有追索权？,出口贸易融资产品介绍-融信达,参考答案：1、企业与中行和出口信保公司签订三方赔款转让协议；投保出口信用保险；融资时要占用出口信保在我行
17、额度。2、规避收汇风险；降低融资门槛；规避汇率风险；加快资金周转；扩大经营规模。3、出口融信达可以有追索权的买断，也可以无追索权的买断。,出口贸易融资产品介绍,出口商业发票贴现出口商将出口销售项下产生的应收账款转让给中行，由中行为企业提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。赊销项下的融资占用出口企业的授信额度第四类贸易融资产品，多数要求投保出口信用保险发票上注明转让条款，要求锁定回款路径贸易背景,出口商已发运货物，提供提单报关单资金融通，扩大交易规模规避汇率风险,出口贸易融资产品介绍-出口双保理,定义：出口商采用O/A D/A等信用方式销售货物或提供服务时，将其现在或将来的基于其与进
18、口商（债务人）订立的货物销售合同项下产生的应收帐款转让给出口保理商，再由出口保理商转让给国外进口保理商，由出口保理商为出口商提供贸易融资、销售分户帐户管理，并由进口保理商为其提供应收帐款的催收及信用风险控制与坏帐担保等服务。,出口贸易融资产品介绍-出口双保理,产品特性1、出口双保理融资是我行在出口双保理项下向出口商提供的短期资金融通，其第一还款来源为进口商的付款。 2、进口保理商承担第二性的担保付款责任，即如果买卖双方发生争议，进口保理商担保付款责任暂时解除，直到争议解决。 3、在无争议的情况下，我行对出口商的融资无追索权。,出口贸易融资产品介绍-出口双保理,保理对双方代来的好处1、增加营业额
19、2、提供风险保障3、节约成本4、简化手续,出口贸易融资产品介绍-跨境国际保理,出口保理的创新利用中行系统覆盖全球的网络充分利用海外低成本的资金规避了规模紧张的问题帮助企业加快资金周转，规避汇率风险,出口贸易融资产品介绍,湖南省企业L为苹果公司供应零配件，企业通过其香港的子公司出口，年出口额数亿美元。企业面临的问题：1、企业企业处于高速发展阶段，资金紧张，希望获得融资，但其在银行的额度基本用完。2、苹果公司非常强势，付款方式只能采用O/A45天TT付款3、银行贷款规模不足如何解决企业面临的问题？,出口贸易融资产品介绍-跨境国际保理,中行的解决方案跨境国际保理：1、中行利用全球的网络优势，由纽约分
20、行为苹果公司核定了信用额度，占用苹果公司的信用额度为L公司的香港子公司融资。2、L公司的香港子公司在湖南中行开立NRA账户（境外机构账户），向湖南中行提交融资申请后，第二天就能收到融资款。3、融资由纽约中行提供，利率低于国内。4、中行提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务。,出口贸易融资产品介绍出口协议融资,中行海外机构根据与国内分行的事先约定，应国内出口商（以下称“出口商”）的申请，对其在出口项下的对外应收款提供短期融资便利。由国内中行代海外机构进行审核，其对外应收款应具有真实的交易背景且符合国家外汇管理局有关规定，业务品种包括订单融资、打包贷款、出口押汇、出口贴现、出口商业发票贴现、有追索权出口融信达，仅限于出口货物贸易。引入海外低成本的资金，同时解决了国内银行贷款规模不足的问题。,出口贸易融资产品介绍跨境人民币业务,直接以人民币与境外企业进行业务往来 以人民币报关出口企业需要进入试点企业名单主要产品：跨境转收款,中国银行出口贸易融资产品发展趋势,一、跨境发展，充分利用海外的资金二、产品种类更加丰富，更加灵活三、根据客户的需求量身定制新产品,
