1、第五讲 征信文化与教育,一、征信文化概述二、国外的征信文化三、中国的征信文化四、征信教育理论五、征信教育的组织与实践,一、征信文化概述,（一）征信文化的内涵1、文化文化乃是人文化成一语的缩写。此语出于易经贲卦彖辞：刚柔交错，天文也；文明以止，人文也。观乎天文，以察时变，观乎人文，以化成天下。 文化是凝结在物质之中又游离于物质之外的，能够被传承的国家或民族的历史、地理、风土人情、传统习俗、生活方式、文学艺术、行为规范、思维方式、价值观念等，它是人类相互之间进行交流的普遍认可的一种能够传承的意识形态，是对客观世界感性上的知识与经验的升华。,2、信用文化1)诚信是立人之本子曰：“人而无信，不知其可也
2、。大车无輗（n） ，小车无軏（yu） ，其何以行之哉?” “吾日三省吾身：为人谋而不忠乎？与朋友交而不信乎？传不习乎？”，忠信是修养的基本内容，要每天反省。,2）诚信是治国之计子贡问政。子曰：“足食，足兵，民信之矣。” 子贡曰：“必不得已而去，于斯三者何先？”曰：“去兵。” 子贡曰：“必不得已而去，于斯二者何先？”曰：“去食。自古皆有死，民无信不立。”论语颜渊为政要做到恭、宽、信、敏、惠。“信则人任也。”即：只有讲信用，人们才会信任你。,烽火戏诸侯，西周时周幽王，为褒姒一笑，点燃了烽火台，戏弄了诸侯。褒姒看了果然哈哈大笑。幽王很高兴，因而又多次点燃烽火。后来诸侯们都不相信了，也就不来了。,3）
3、诚信是经商之魂从经商角度来看，“诚信”主要有以诚待客、货真价实、公平买卖、信守合同、偿还借贷、不做假帐等。无尖不商：古代的米商做生意，除了要将斗装满之外，还要再多舀上一些，让斗里的米冒尖儿。因此无“尖”不商。后来随着时代发展，逐渐演变成了“无奸不商”，意思也发生了翻天覆地的变化：不奸诈就不能作商人。人们常用“一诺千金”来衡量“信”的价值，没有了“信”，谈不上有效的合作,社会道德失范的主要表现,经济领域道德失范。首先，生产领域暴露的道德失范问题假冒伪劣产品充斥着中国所有的市场。三鹿奶粉事件、地沟油、速成鸡等商业不良事件让人们对国内的食品安全高度质疑。其次，商业领域道德失范问题。这仅仅是商业领域道
4、德失范的一个缩影。淘宝上的商品。,央视新闻：【住建部公布45家违规失信房企和中介机构】今天，住建部公布各地查处的45家违法违规的房地产开发企业和中介机构。这些房企和中介通过发布虚假广告、恶意编造散布谣言，制造房源紧张气氛，采取违规预售、捂盘惜售等手段，煽动消费者购房，以达到其抬高房价、牟取私利的目的。（央视记者杨潇）,中新社上海10月3日电 (记者 陈静)作为肉类供应商的上海福喜食品有限公司两年前被曝将过期食品掺入“洋快餐”原料。上海市食品药品监督管理局3日证实，上海福喜食品有限公司和其上级公司欧喜投资(中国)有限公司共计被罚款2428.5万元(人民币，下同)；同时，上海福喜食品有限公司和相关
5、责任人员纳入上海食品严重违法失信“黑名单”。,再次，消费领域也存在着道德失范问题：过度消费是道德失范的主要表现。过度消费主要是指：宏观上，政府在制定消费政策以及引导消费上存在的失误导致消费领域产生了过度消费；微观上，当人们生活质量提高时，部分消费者过度地追求奢侈品，并借助铺张浪费彰显自己的“多金”。然而，现实生活中，人们真正的生活水平远远没有达到此消费水平。在相互攀比心理的作用下，社会逐渐形成了很多消费方面的不良风气。,最后，分配领域凸显的道德失范问题分配方面常常表现出分配不公以及两级分化严重等问题。国民收入分配的失衡使社会上的弱势群体感受到了更多的“被剥夺感”，进而对社会产生了更多的负面情绪
6、，从而影响到社会的整体和谐。这些问题同城乡二元化经济结构以及相关配套设施缺乏完善等具有直接关系。,政治领域道德失范。某些领导干部产生了背叛人民的思想，并已经付诸实践；部分领导干部利用手中的权力为自己和家人创造很多不合理“条件”，进而得到额外“利益”，从而改善了自身以及家庭的生活状况；还有些领导禁不住女色和金钱的诱惑，与某些企业家同流合污，最后身败名裂，成为人民的千古罪人。,教育领域道德失范。在高校的学术研究方面，部分科研教师为了追求经济利益，常常过于急功近利，论文买卖、成果剽窃等问题比比皆是，甚至很多教师为了获取科研经费，常常采取一些“公关”类手段，导致最后一片净土也被玷污了。,文学领域道德失
7、范。为了创造更高的收视率以及达到票房标准，不遗余力地展现功利化以及媚俗化思想观念。这对当代青年一代造成了严重的误导，使其对社会产生了很多负面情绪。另外，新闻出版领域也存在着严重的道德失范问题。例如，“失真新闻”、“有偿新闻”等负面消息层出不穷。新闻工作者在实际的工作过程当中，常常为了及时发布新闻稿，对很多新闻事件不做全面调查，以至于很多信息与真实情况相违背，进而对社会人民造成了很多误导。还有一些新闻工作者为了获取经济利益，为某些企业或者个人发布虚假新闻，利用人民群众对媒体的信任，为自己谋取私利。,医疗领域。过度医疗。据华西都市报报道，魏则西的父亲魏海全告诉记者，当初在北京的一家肿瘤专科医院里，
8、他听了一位医师的推荐，在通过百度搜索和央视得知“武警北京总队第二医院”后，魏则西父母前往考察，并被该医院李姓医生告知可治疗，于是魏则西开始了在武警北京总队第二医院先后4次的治疗。从2015年9月份开始，魏则西在父母的带领下先后从陕西咸阳4次前往北京治疗。,社会领域。充斥着各种诈骗，人们之间缺乏相互信任感。“安溪：诈骗之乡。”“台湾：电信诈骗。”,市场经济是一种交易经济，是一种信用经济。但我国经济的发展，却没有带来社会道德水平的提高。信用文化是指与信用相关的道德风俗、意识形态、价值观等非正式约束。,3、征信文化1)征信文化是指市场经济条件下以价值观念为核心的，用于支配和调节征信活动或行为的思想道
9、德、制度规范、惯例习俗及行为表现等构成的总和。征信文化的主体是“征信人”，即征信管理人员和征信从业人员。征信文化的客体是征信活动中的文化现象及规律。,2）征信文化的主要特点一是求实性。二是传承性。三是创新性。,（二）征信文化的主要内容1、核心价值观征信文化的核心价值观是在长期征信实践中逐渐形成的普遍思想观念和价值观念，它是征信人形成共同目标感、使命感和荣誉感的思想基础，是征信实践最为凝练的精神成果。2、管理制度与工作规范3、工作作风与行为表现4、文化创造与文化展示,（三）征信文化的功能1、凝聚功能2、导向功能3、约束功能4、教育功能,二、国外的征信文化,（一）以个人主义为核心的美国征信文化1、
10、尊重隐私。信奉个人主义的美国人把自己的年龄、婚姻状况、体重、收入、宗教信仰以及个人生活都看做个人隐私。2、重视法制。美国的征信法制比较完善。3、注重独立。美国的征信机构保持必要的中立性和公正性。独立于信息主体；独立于行政部门。,（二）保守理性背景下的德国征信文化1、崇尚思辨理性2、严格数据保护德国征信强调人格尊严，认为只有充分保护个人隐私的基础上才能发展征信。3、贯穿保守理念,（三）崇尚集体精神的日本征信文化1、地缘意识强烈2、有限管理理念3、强调共识文化。,（四）国外征信文化的特点1、注重隐私保护。2、融入宗教色彩。特别是西方的基督教。3、固守契约精神。契约自由、契约平等、契约守信、契约救济
11、4、倡导信用意识。市场经济的发展历史比较长，信用交易十分普遍。,三、中国的征信文化,1、征信文化的价值取向一是恪守契约承诺。二是追求真实客观。三是崇尚法治精神。四是注重以人为本。五是强调义利并重。,2、征信文化的核心价值观“唯信、唯实、团结、创新”唯信：征信文化核心价值观的灵魂，指诚信、信用。唯实：征信文化核心价值观的基础，指实事求是、务实。团结：征信文化核心价值观的保障，指相互协作、相互配合、形成合力。创新：征信文化核心价值观的源泉，指征信制度、征信管理、征信市场等方面的改进、完善和提高。,3、征信文化与社会主义核心价值观及征信队伍建设社会主义核心价值观对征信文化建设具有指导和统领作用，征信
12、文化建设则是对社会主义核心价值观的生动体现。征信队伍建设的重要目标是建立一支作风优良、本领过硬的征信队伍，征信队伍的建设则离不开征信文化的引领。,（三）培育和发展中国征信文化1、继承和发扬中国传统信用文化，丰富征信文化的历史内涵。2、完善征信法制建设，提升征信文化的制度内涵。3、明确目标、循序渐进，推动征信文化的系统性建设。4、全面开展征信教育，推动征信文化的广泛传播。,四、征信教育理论,（一）征信教育的内涵征信教育是指围绕征信知识和诚信意识传播开展的一系列宣传、培训和专题讲座等活动。征信教育以金融领域为核心，涵盖经济领域的信用教育，并辐射社会领域的诚信教育。,征信教育的主体：征信业监督管理部
13、门、其他政府部门、征信行业协会、征信机构、金融机构、教育机构、社团组织等。征信教育的对象：包括政府部门及公务员、企业、学生、社会公众等,（二）征信教育的原则1、普及性2、客观性3、有效性,（三）征信教育的必要性1、是征信行业发展的需要。2、是信息主体权益保护的需要3、是培养征信人才的需要4、是全社会树立诚信意识和传播征信文化的需要。,（四）征信教育的目标1、征信教育的初期目标。推广征信概念，帮助征信参与各方逐步建立起“能够从征信中”获益的意识。2、征信教育的中期目标。如何最大限度地发挥征信参与方在推进征信体系建设中的作用，达到征信各方积极参与并支持征信系统建设、信息共享以及基本建立征信约束机制
14、的目标。3、征信教育的远期目标。要实现征信教育的所有功能，充分发挥征信教育在培育诚实守信社会氛围、提升公众信用管理能力、维护公众合法权益、助推金融稳健发展等方面的功能。,（五）征信教育的功能1、微观层面1）征信教育有助于提高征信机构的运营效率，促进征信产品的推广应用，构建征信产品和服务的外部约束机制。2）征信教育有助于授信机构扩大服务覆盖面，防范信贷风险，增强参与征信体系建设的意愿。3）征信教育有助于提高信息主体的自我信用管理能力，增强其维护自身合法权益的意识和增强其对征信活动的信心。,2、宏观层面1）征信教育有助于促进经济社会健康发展。2）征信教育有助于培育诚实守信的社会氛围。3）征信教育有
15、助于推动实现社会和经济的包容性增长。,五、征信教育的组织与实践,（一）征信教育的主要实施主体1、征信监督管理部门主导，其他政府部门、征信行业协会、征信机构、金融机构。2、教育机构。3、行业协会或社团组织。（二）征信教育的主要对象1、政府部门及公务员2、企业3、学生4、社会公众,（三）征信教育的主要内容1、面向政府部门及公务员：社会信用体系建设、社会信用体系建设规划纲要；依法行政；公务员诚信教育，守法守信、廉洁高效。2、面向企业及其财务管理人员：征信业务与征信产品、企业诚信管理制度建设、利用征信为企业融资和经济交易提供便利等。3、面向学生，小学生：诚信教育；中学生：征信知识；大学生：专业课程。4
16、、面向社会公众：围绕征信业务或征信活动以及征信法律制度展开。5、面向征信从业人员：以专业教育、在职教育或行业培训等为主。6、面向农村社会成员,(四）中国征信教育的主要实践1、征信业监督管理部门。信用记录关爱日为进一步拓宽征信知识宣传的深度和广度，提高社会公众的信用意识和维权意识，推动社会信用体系建设，2008年6月14日，人民银行首次在全国各地举办个人“信用记录关爱日”活动，面向社会公众进行个人信用报告查询、征信知识咨询等主题宣传。,2、征信机构,3、教育机构,武夷学院与武夷山市金融机构联合举办“金融知识”进校园活动,我校举行现代征信学纳入学校教育课程启动仪式发表时间：2016-06-14 09:33 文章作者：学生处,6月13日，由我校和人民银行南平市中心支行共同主办的现代征信学纳入我校教育课程启动仪式在我校科技楼报告厅举行。校党委副书记姚进生及教务处、学生处等相关部门负责人、人文与教师教育学院部分师生代表，人民银行福州中心支行征信管理处副处长江宇、人民银行南平市中心支行副行长邱成晟、人民银行武夷山市支行江海等领导参加启动仪式。启动仪式由学生处副处长刘廉明主持。,（六）征信教育取得的成效1、征信知识的社会关注度与认知度有较大提升，众多机构积极响应、参与征信教育工作。2、征信产品得到广泛应用，征信市场得到有效培育。3、征信意识逐步加强，社会诚信水平显著提高。,
