1、第十四章 其他柜面业务,2015年3月,开具证明类业务,柜台他行卡转入,委托冻结业务,账务变动通知,综合对账单业务,第一节 开具证明类业务,一、存款证明,招商银行存款证明书（以下简称“存款证明”）是我行为客户提供的，证明客户在我行持有的个人账户，在当前时点或预期一段时间内，其存款、国债或已购买某个受托理财产品的金额（即：市值）的书面证明。,存款证明根据证明时效性的不同,定义：证明客户在某一具体时点，在我行持有的个人账户内存款、国债或已购买某个受托理财产品金额（即：市值）的书面证明描述：无论是资金或账户，均不冻结,时点存款证明,定义：证明客户在某一时间段内，在我行持有的个人账户内存款、国债或已购
2、买某个受托理财产品金额（即：市值）的书面证明描述：根据客户需要，对资金或账户冻结至客户指定日期。系统将在指定到期日24点自动解冻,时段存款证明,存款证明依据开具的具体方式，分为“通过系统自动开具存款证明”和“手工开具存款证明”两种。无论是系统或手工开具存款证明，均支持开立时点或时段存款证明。,1.基本规定,存款证明的开具,1.基本规定,存款证明的开具,1.(考)存款证明一次最多开具999份，单份存款证明书最多开具10个账户、冻结时间最长为100年。,2.其他规定,2.系统对开具时段存款证明的冻结，是从开具的时点到截至日的日终（23：59：59），计算冻结天数时要注意算头又算尾。,3.卡/折/单
3、已做口头挂失、书面挂失、升降平换卡申请、到期换卡申请、损坏换卡申请、防伪换卡申请，仍可正常开具时点或时段存款证明（注：可请客户提供挂失或换卡的回单，确认后，由柜员手工录入/填写户口号码开具存款证明）。,4.存款证明开具之前，已做有权机关或银行发起的户口冻结及账户冻结，不允许对该户口或账户开具时点或时段存款证明；对已开具存款证明，若后续发生有权机关冻结，或银行发起的轮候冻结，后续冻结仍能够叠加在存款证明金额冻结之上。,5.因分行自身业务需求，为客户办理旅游保证金、出国留学贷款业务，须对资金进行冻结的，可遵照手工开具存款证明业务模式受理。此类业务开具的存款证明，在满足客户需求同时，应遵循存款证明业
4、务冻结时间的要求，且截止日期不得晚于我行对客户资金冻结的截止时间。,6.存款证明不受理挂失，不得用于质押、抵押等担保及其它用途。,7.因银行内部差错导致开具时点存款证明错误的，柜员应首先将差错存款证明收回，并在系统内通过“通用凭证处理”功能，对该差错存款证明“作废”处理，之后再为客户重新开具时点存款证明。凭证作废后，系统打印一联“通用凭证处理”回单，柜员在“通用凭证处理”回单上注明作废原因并签名后，将已作废的存款证明做“通用凭证处理”回单的附件留存。新开具存款证明应予以费用减免处理。,8.因银行内部差错导致开具时段存款证明错误的，如为系统开具存款证明，则应通过提前解冻的方式对原存款证明进行提前
5、解冻处理，之后再为客户重新开具时段存款证明。如为手工开具存款证明，应遵循手工开具存款证明提前解冻处理要求进行处理（注：此时的处理为银行内部差错造成，无需客户签字，但须经办用户在单据内注明原因），再为客户重新开具时段存款证明。新开具存款证明应予以费用减免处理。,（1）支持对象的差异,-,（2）开具时段存款证明时，冻结方式的差异,-,系统开具存款证明,手工开具存款证明,9.系统开具存款证明与手工开具存款证明业务的差异性说明,（3）其他差异说明1）手工开具超过等值100万元（含）人民币（或等值外币）以上的存款证明书，需要由支行支行运营分管行领导（含）以上领导审批，审批时在申请表内空白位置签署审批意见
6、并签名。2）手工对受托理财产品（无论为保本型或非保本型）开具存款证明书均按客户购买时的购买金额填写。,10.手工开具存款证明应纸质复印留存代办人身份证明。,11.对于客户要求由我行开具、但非我行标准格式的存款或资产证明，包括但不限于基金、保险、信托、黄金等，在确认真实反映客户存款或资产的条件下，经分行法律合规部门评审通过后，可根据客户要求格式予以提供。具体操作和应用可参照手工开立存款证明。,12.当存款证明开立有误或打印失败时，因存款证明的开具方式及种类不同，后续处理也不相同，具体要求处理详见下表：,13.受托理财开立存款证明的其他要求（1）一卡通及财富账户购买并持有的受托理财产品，(R1以下
7、都可以)避免如产品风险等级为R1级别，允许开具时段存款证明及时点存款证明；产品风险等级如非R1级别，仅允许开具时点存款证明。I理财购买并持有的受托理财产品，暂不允许开具时点或时段存款证明。（2）时点或时段存款证明书.开立存款证明申请确认回单中“金额”为受托理财产品“市值”，即：份额*净值，其中：净值为该受托理财产品系统内最新公布的净值数据。（3）受托理财产品“可用”份额允许开具时点或时段存款证明。时段存款证明，开证金额为当前全部“可用”份额对应的市值，系统将实时冻结一卡通或财富账户下该只产品的全部“可用”份额，暂不支持部分份额开证。已开立时段存款证明的产品不允许赎回.不允许违约赎回.不允许份额
8、迁移，直至时段存款证明到期或客户申请办理提前解冻。时点存款证明，支持部分份额开证且不冻结份额，开证金额不得大于当前“可用”份额对应的市值。,（4）一卡通受托理财产品开具时段存款证明后，业务平台“1351-个人户口查询”下的“冻结列表”不显示受托理财产品存款证明信息，可通过“金融平台受托理财受托理财查询查询统计冻结情况查询”进行查询。（5）客户当日提交购买申请但总行尚未完成清算处理的，不允许开具时点或时段存款证明；客户已提部分赎回申请但总行尚未完成清算处理的，剩余部分不允许开具时段存款证明，但允许开具时点存款证明。（6）受托理财产品非交易日期.非交易时间均可开具存款证明。（7）一卡通活期账户冻结
9、，禁止开立该账户对应的受托理财产品存款证明。 （8）如柜台开证流程因故未完成（如通讯故障.打印机故障.人为中断操作等），请经办员立即查询存款证明信息.查询受托理财产品信息，按照2013版招商银行负债及中间业务-作业指导书相关要求进行处理。,（9）时段存款证明未解冻前受托理财产品到期还本.提前还本或部分还本，相应资金计入至一卡通或财富账户活期账户后继续处于存款证明冻结状态。此时：1）原存款证明开立信息仍对应为受托理财产品；2）进入“个人户口查询”（业务代码1351）的“冻结列表”可查询返还本金的存款证明续冻记录；3）受托理财“冻结情况查询”将显示返还本金的续冻及解冻信息；4）一卡通动账通知及财富
10、账户短信通知将增加：“因该产品已开具存款证明，到期本金暂不可用”。（10）时段存款证明未解冻前受托理财产品分红，相应资金计入一卡通或财富账户活期账户后处于正常可用状态。,14.业务收费收费项：存款证明手续费 20业务情景：开具存款证明时，依据开立存款证明的份数收取的手续费注：1.如手工开具，则在开具后使用“通用收费”功能，按标准收取手续费；2.因银行内部差错未按照客户意愿开具存款证明书，重新开具时不另收手续费。,（1）系统开具存款证明控制要点：审核客户身份的真实性，对于时点金额超过500万元（含）存款证明书，需注意核实存款证明用途，且关注客户款项来源及动向；可通过金额修改，完成满足客户需求的金
11、额冻结；一次开多份存款证明书时，每份存款证明书上按顺序打印编号，标明一共开具的份数及本份为第几份。如一次开三份存款证明书，则第二份存款证明书编号为3-2。业务交运营主管审核，运营主管审核有关证件无误、存款情况属实及开具存款证明书真实无误后，由客户在申请书签字，运营主管在“存款证明”加盖柜面业务专用章。,3.业务处理流程,（2）手工开具存款证明手工开具时段存款证明为异步操作，须先后分别进行“银行冻结处理”和“手工开具存款证明”两步操作；手工开具时点存款证明仅需要在查明客户购买受托理财产品金额后，直接通过“手工开具存款证明”开具存款证明。1）银行冻结处理A.登陆核心系统，客户管理特殊业务冻结/解冻
12、/扣划银行冻结处理；B.手工输入户口号码，并先后选择或输入如下信息：冻结类型选择“X03：委托户口冻结”/解冻方式标志选择“自动解冻”/冻结有效期至即“存款证明书截止日”/冻结原因注明“存款证明冻结，共开具X份”C.点击“确定”提交，触发授权并授权通过后，系统打印一式两联“冻结确认回单”交客户签字确认。,2）手工开具存款证明A.使用微机WORD文档打印“存款证明书”，由运营主管审核签字，加盖柜面业务专用章后，复印一份“存款证明书”留存。注：总行已下发手工开具存款证明打印模板，并就模板使用做如下说明：网点手工开具存款证明时，均可使用“手工打印模板”打印存款证明书（版本7），本打印模板不能用于打印
13、存款证明书（版本4）。开具受托理财存款证明，则应在存款账号栏位中顺序输入客户购买受托理财产品的资金账号、受托理财的拼音大写首字母STLC及受托理财产品代码，中间以空格间隔，例如为客户一卡通622588755XXX1234中购买的“8561点贷成金系列人民币7天理财计划”开具存款证明，则存款账号栏位中应输入“622588755XXX1234STLC8561”。手工开具受托理财产品存款证明打印填写部分要素要求见下表：,B.进入系统，选择“通用收费”功能，按标准收取手续费，收费项为“存款证明手续费”，打印一式两联收费回单。C.柜员开具“存款证明书”及收费完成后，必须再次通过“通用凭证处理”功能，将手
14、工开具的“存款证明”通用处理类型设置为“签发”，并打印一式一联“通用凭证处理”回单。,（1）存款证明书的开具必须与存款事实相符，否则将造成我行信用损失及可能引致法律纠纷。（2）对于时点金额超过500万元（含）存款证明书，需注意核实存款证明用途，且关注客户款项来源及动向，如为受托理财产品，还应关注受托理财产品的现实状况（如市值、赎回或到期情况）。防止客户将同一笔资金转入本人或他人不同的账户中重复开具证明，虚增客户资产。（3）客户利用一笔资金通过在不同账户间转账申请开具多份存款证明书，虚增其资金量。因此对于开具金额在全折人民币500万元（含）或以上的存款证明书，需要核查款项来源。如发现多次频繁于我
15、行不同账户之间的转账且曾经开具过多份存款证明书的情况，若客户不能提供款项来源及存款证明用途的，可拒绝为其办理存款证明书。,4.风险提示,（1）如为手工开具存款证明，则：1）“存款证明书”、“冻结确认回单”第二联，收费回单第二联，客户身份证明及卡/折等资料交还客户。2）“冻结确认回单”第一联纳入单据检查；3）“通用凭证处理”回单,收费回单第一联纳入单据检查，“存款证明书”复印件，代办人身份证件复印件均作为“通用凭证处理”附件，一并纳入单据检查。注：手工开具（含补开）受托理财产品存款证明时，需要经办用户在存款证明申请书上签章，同时加盖柜面个人业务章以明确业务办理日期及网点,5.质量记录,（2）如为
16、系统开具存款证明，则：1）受理申请成功后，打印一式两联“存款证明确认回单”，“存款证明书”以及。除“存款证明书”外，其他单据请客户签字确认；将“存款证明书”，由运营主管审核签字，加盖柜面业务专用章。2）“存款证明书”、“存款证明确认回单”第二联、卡/折/单等凭证、身份证明原件及相关资料交客户保管。3）“存款证明确认回单”第一联纳入单据检查。,5.质量记录,存款证明的维护,注：存款证明补开/存款证明提前解冻/存款证明凭证更换/存款证明代办人维护等功能均是以存款证明查询为基础的，在查询到已开立存款证明基础上完成相应的功能。,1.基本规定,存款证明的维护,1.基本规定,存款证明的维护,（1）存款证明
17、补开察 (考)1）仅允许对近13个月内开具的，时点或未提前解冻的时段存款证明进行补开。2）对时段存款证明进行补开时，可对其办理续冻，续冻冻结截止日期可选择原存款证明冻结截止日期后任意一天。3）补开存款证明时，登记的证明用途，允许与原存款证明或历史补开存款证明的不同，录入内容将覆盖前次录入的内容4）补开存款证明时，允许换人代办。存款证明维护界面保留并展示最近一次代办开具的代办人信息，例如：初次开具存款证明为代办开具，补开时为本人开具，仍保留初次代办人信息，此时再次补开且换人代办，则保留再次补开时的代办人信息（注：多次代办，可通过“代办人查询”功能查询到历史代办人信息）。5）补开存款证明的打印序号
18、与初次开证的逻辑一致，举例：初次开证10份，补开20份，补开时打印的存款证明上存款证明编号后跟随的括号内份数为（20-1）.（20-20）,2.其他规定,6）如为手工补开存款证明，则：A.手工开具超过等值100万元（含）人民币（或等值外币）以上的存款证明书，需要由支行支行运营分管行领导（含）以上领导审批。B.对受托理财产品（无论为保本型或非保本型）开具存款证明书均按客户购买时的购买金额填写。C.若补开的存款证明尚未解冻，则注意在存款证明申请书上标注补开的时间及份数，以便提前解冻时核对应收回的完整份数。7）其他未明确事项，与存款证明开具一致。,（2）存款证明提前解冻1）网点受理客户要存款证求提前
19、解冻存款证明时，则：A.若客户能够交回全部开具份数的明原件，无需提供相应证明材料，也无需填写提前解冻理由及说明，直接为客户解冻；B.若客户不能交回全部开具份数的存款证明原件，则须提供合理的解冻理由，由经办行支行支行运营分管行领导（含）以上领导审批后办理解冻手续，签批时可视情况要求客户提供支持合理理由证明材料。解冻后收回凭证做“未计入库存的作废凭证清单”附件。2）如为手工开具存款证明的提前解冻，则经办员解冻后打印一式两联“解冻确认回单”交客户签字确认。同时须及时将收回的“存款证明书”，并使用“通用凭证处理”功能将原凭证设置为“作废”，并打印一式一联“通用凭证处理回单”。,3）若客户不能交回全部开
20、具份数的存款证明原件，则须纸质复印留存客户身份证明。4）受托理财产品非交易日期.非交易时间均可提前解冻.异常解冻操作，系统也能自动完成到期解冻处理。5）如时段存款证明与受托理财产品均处于有效期内，提前解冻将即时解冻受托理财产品份额；如时段存款证明存续期内受托理财产品已到期还本.提前还本或部分还本，提前解冻将即时解冻处于冻结状态的对应活期资金。,（3）存款证明凭证更换1）存款证明凭证内部更换仅支持对柜员当日系统开具存款证明发生打印错误时进行纠错使用。对于已交予客户带离柜台的存款证明，不得使用此功能进行打印，应使用存款证明补开功能重新开具。2）存款证明内部更换时打印顺序号应按照当次打印错误的存款证
21、明序号录入，不得任意录入3）存款证明凭证更换不允许隔日办理。,（4）存款证明代办人维护仅针对已开具/补开存款证明时，因经办员失误在开具/补开时未登记代办人信息，事后对该开具/补开存款证明批次的代办人信息进行补登记的操作处理，仅限于银行内部发起或客户本人发起的存款证明代办人维护申请。,（5）存款证明异常解冻存款证明开具过程中，已冻结账户，但由于电脑死机、断电或者关闭任务等方式强制退出Cmbrun等原因，导致无法正常开具存款证明。此时账户以被“存款证明金额冻结”，但存款证明未正常开具，应通过“存款证明异常解冻”功能进行处理。,控制要点：审核客户身份的真实性，开具时点大额存款证明书，需注意核实存款证
22、明用途，且关注客户款项来源及动向；证明书是我行对外开资金证明，提前解冻可能对我行产生信用风险，各网点必须审慎处理。证明提前解冻时若不能收回全部证明书，办理业务需谨慎处理，业务需主管授权办理，防止客户继续使用未交回的存款证明；,3.业务处理流程,（1）存款证明补开同“存款证明的开具”对单据的保管要求,4.质量记录,（2）存款证明提前解冻1）如为系统开具存款证明，则提前解冻时打印一式两联“存款证明提前解冻确认回单”，请客户签字确认后第二联交客户保管，第一联纳入单据检查。收回的“存款证明书”做“未计入库存的作废凭证清单”附件。如为手工开具存款证明，则将收回的“存款证明书”作为“通用凭证处理回单”附件
23、，与“解冻确认回单”分别纳入单据检查。2）如未全部收回，则须复印留存客户本人身份证件，做“存款证明提前作废确认回单”或“通用凭证处理回单”的附件。,（3）存款证明凭证更换1）凭证更换打印一式两联“存款证明单张凭证更换回单”，请客户签字确认后第二联交客户保管，第一联纳入单据检查，收回的存款证明书做“未计入库存的作废凭证清单”附件,（4）维护代办人1）维护代办人打印一式两联“存款证明维护代办人确认回单”，请客户签字确认后第二联交客户保管，第一联纳入单据检查。,1.基本规定,二、账户证明书,（1）银联成员行、代理扣款单位等要求我行为我行账户持有人出具“招商银行个人账户证明书”时，客户应本人持个人有效
24、身份证明到我行任一网点柜台办理。经办员审核客户身份证明真实有效且为客户本人后受理。（2）允许开立个人账户证明书的户口类型包括：一卡通、存折、存单、I理财账户、财富账户。支持开立中文版、中英文对照版个人账户证明书，办理时可根据客户需求选择打印。（3）办理时，系统自动核对输入的客户证件信息是否与系统客户资料中记载一致，不一致情况下不允许办理。经办员应核对系统展示的客户姓名与客户证件姓名、客户本人一致后办理。系统中客户资料错误的，应按照客户资料维护的规定维护后再办理个人账户证明书业务。（4）允许对已关户、冻结、凭证挂失、密码挂失状态的户口开立个人账户证明书。更换卡号的户口，根据输入的户口号开具证明，
25、输入当前卡号则开立当前卡号的证明，输入旧卡号则开立旧卡号的证明。对于冻结、关户、挂失状态的户口，经办员应了解客户开具证明是否合理。（5）本业务为“免填单”业务，业务完成时打印一式一联的小通用回单，经办员应根据系统提示打印单据正反面。加盖个人业务章后交客户。如打印错误需要重新打印，仅能使用本功能进行重新打印，不能使用回单补打功能办理。,2.其他规定,第二节 委托冻结业务,委托冻结业务,委托冻结业务是指客户在我行相关部门办理业务（零售信贷业务除外），本人委托我行冻结其在我行的资金或开立的户口的业务。,一、基本规定,1委托冻结委托冻结是客户因需在我行相关部门办理业务（零售信贷业务除外），本人前来柜台
26、委托我行冻结其在我行的资金或开立的户口。2委托冻结解冻委托冻结解冻业务是指客户在我行相关部门办理的业务结束后，按冻结时的约定解冻原委托冻结的存款的业务。委托冻结解冻分为手工解冻和系统自动解冻两种方式，手工解冻是由客户提交冻结通知书第二联及相关部门解冻证明在柜台办理的解冻。系统自动解冻是在冻结到期日日终时由系统自动解除冻结，客户无须到柜台办理解冻手续。,二、名词解释,（一）委托冻结时，客户及我行相关部门出具冻结材料中需列明客户姓名、冻结账号/账户、冻结币种/金额、冻结到期日等内容。我行相关部门冻结证明除上述内容外还需注明是否需要网点收存冻结的卡/折（存单必须收存），冻结到期时是否由系统自动解冻。
27、（二）委托冻结操作时，如解冻为手工解冻，须在系统“冻结原因”处注明“解冻时需有部门解冻证明”等内容，解冻业务须在原冻结网点受理。（三）分行可自行规定网点收存冻结的卡/折/单的保存方式，卡/折可根据业务需要决定是否收存，存单必须收存保管。,三、其他规定,（一）委托冻结控制要点：柜员在受理委托冻结业务申请时，需通过第二代身份证鉴别仪或联网核查功能审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。柜员在受理委托冻结业务申请时，需审核客户提供的相关材料是否完整、是否提供被冻结的卡/折/单、是否当面出具书面委托冻结申请书、是否提供相关部门冻结证明、客户出具的书面委托冻结申请书内容是
28、否与相关部门冻结证明内容一致。主管授权时须审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理；柜员是否按照客户出具的书面委托冻结申请书及相关部门冻结证明的内容完成冻结操作，冻结时间是否与前述材料载明的要求一致；冻结代码是否选择“委托户口冻结”或“委托额度冻结”；是否需要系统自动解冻，冻结原因是否正确录入。,四、业务处理流程,（二）委托冻结手工解冻控制要点： 柜员在受理委托冻结解冻业务申请时需通过第二代身份证鉴别仪或联网核查功能审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。柜员在受理委托冻结业务申请时需审核客户提供的冻结通知书第二联与系统记录是否一致
29、、是否提供相关部门解冻证明。主管授权时须审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理；审核柜员是否按照客户申请及相关部门解冻证明完成解冻操作，解冻时间是否与前述材料载明的要求一致。,（一）系统针对“委托户口冻结”及“委托额度冻结”均提供“解冻方式”为“自动解冻”或“手工解冻”的功能。因此，在冻结时，如将“手工解冻”的要求错录为“自动解冻”，将有可能影响对应此笔委托冻结相关业务的合法性。（二）因委托冻结不支持账户冻结功能，因此在受理客户委托冻结业务时，应提示客户及相关部门指定冻结金额，以便使用委托额度冻结功能冻结相应的资金。如遇业务需要使用委托户口冻结，则需提示客户在冻
30、结期间该户口内资金无法使用，以免影响客户正常使用。,五、风险提示与特殊疑难,（一）单据处理1委托冻结操作单据处理客户书面委托冻结申请书、相关部门冻结证明做冻结确认回单的附件，冻结确认回单第一联纳入单据检查；第二联交客户（如相关部门需要，可提供复印件），并提示客户妥善保管“冻结确认回单”客户联，用于办理解冻业务时出示。2委托冻结手工解冻操作单据处理冻结确认回单第二联与相关部门解冻证明一并做解冻确认回单第一联附件，解冻确认回单第一联纳入单据检查；第二联交客户。（二）质量记录1冻结确认回单（一式两联，以通用回单代替）2. 解冻确认回单（一式两联，以通用回单代替）3客户冻结申请书4相关单位冻结证明5相
31、关单位解冻证明,六、质量记录,第三节 综合对账单管理,综合对账单业务,综合对账单业务，是我行为客户提供的同一客户号下的账户汇总信息服务。账户包括“一卡通”、存折、存单和财富账户；汇总信息包括账户的资产和负债信息，根据业务发展需要，调整所含信息的要素及范围。私人银行客户提供电子和纸质综合对账单,普卡、金卡、“金葵花”和钻石卡客户仅提供电子综合对账单。,一、基本规定,（一）综合对账单开通综合对账单开通是指普卡、金卡、“金葵花”客户可通过招行任一网点柜面、个人网上银行专业版开通“综合对账单”服务，指定纳入综合对账单的账户及是否寄送E-mail账单。我行已为私、钻(自动)客户自动开通了综合对账单业务，
32、无需客户再开通。（二）综合对账单修改综合对账单修改是指通过招行任一网点柜面、个人网上银行专业版，普卡、金卡、“金葵花”客户申请增加/删除纳入综合对账单的账户或申请/取消寄送E-mail综合对账单；私人银行客户申请、取消寄送E-mail综合对账单或纸质综合对账单；钻石客户申请、取消寄送E-mail综合对账单（三）综合对账单关闭综合对账单关闭是指通过招行任一网点柜面、个人网上银行专业版，普卡、金卡、“金葵花”客户申请关闭综合对账单服务，私、钻客户无关闭综合对账单功能。,二、名词解释,（四）综合对账单补寄综合账单补寄是指客户通过招行任一网点柜面、个人网上银行专业版，申请补寄相应月份的历史综合对账单。
33、（五）综合对账单打印综合账单打印是指客户通过招行任一网点柜面，申请打印相应月份的历史综合对账单，或通过个人网上银行专业版自助打印。（六）综合对账单查询综合账单查询是指通过招行任一网点柜面，普卡、金卡、“金葵花”客户查询综合对账单协议开通时间、对账单寄送地址、对账单指定账户信息；私、钻客户申请查询是否申请了寄送E-mail账单或纸质账单（限私人银行客户）。,（一）普卡、金卡、“金葵花”客户可通过招行任一网点柜面、个人网上银行专业版开通“综合对账单”服务，指定纳入综合对账单的账户及是否寄送E-mail账单。定制服务包括对账单协议的开通、修改、关闭和查询。当月定制，次月生效。无论客户定制时是否选择寄
34、送E-mail账单，均可直接通过网银专业版查询综合对账单。（二）我行系统已为私、钻客户自动开通了综合对账单业务，无需客户再开通。私人银行客户可通过招行任一网点柜面、个人网上银行专业版，申请或取消寄送E-mail账单或纸质账单；钻石客户可通过招行任一网点柜面、个人网上银行专业版，申请或取消寄送E-mail账单。当月申请，次月生效。无论私、钻客户是否申请寄送账单，均可直接通过网银专业版查询综合对账单。（三）客户申请寄送E-mail账单的地址，必须为系统客户资料中，类型为“E2：个人邮箱”的地址。客户若需变更E-mail账单寄送地址，必须通过招行柜面或网上银行专业版维护客户资料中的“E2：个人邮箱”
35、，客户资料维护成功后，E-mail账单寄送地址也随之变更。,三、其他规定,（四）客户申请E-mail 账单后，方可申请补寄历史账单。客户可通过招行柜面、个人网上银行专业版、电话银行人工渠道申请补寄历史账单。补寄时间自申请补寄日期的上月开始，私、钻客户向前最多不超过36个月，普卡、金卡、“金葵花”客户向前最多不超过12个月。（五）普卡、金卡、“金葵花”客户开通综合对账单协议后，次月起可通过网银专业版查询历史账单，私、钻客户无须开通，可直接通过网银专业版查询历史账单。系统提供自查询时间的上月开始，私、钻客户向前最多不超过36个月，普卡、金卡、“金葵花”客户向前最多不超过12个月的历史账单。（六）
36、普卡、金卡、“金葵花”客户开通综合对账单协议后，次月起可在营业网点打印历史账单，私、钻客户无须开通，可直接在营业网点打印历史账单。系统提供自打印时间的上月开始，私、钻客户向前最多不超过36个月，普卡、金卡、“金葵花”客户向前最多不超过12个月的历史账单。（七）“综合对账单”由总行统一生成和管理，通常每月初6日前完成上月“综合对账单”的生成（节假日顺延），供客户通过网银专业版查询和通过营业网点打印，并向申请E-mail账单或纸质账单的客户寄送“综合对账单”。（八）综合对账单业务不允许代办。,客户申请寄送E-mail账单的地址，必须为系统客户资料中，类型为“E2：个人邮箱”的地址；私行客户修改现有
37、纸质账单的地址，必须从CIF中的家庭地址或单位地址中选取。,四、风险提示与特殊疑难,五、质量记录,1.特殊业务申请表客户联交客户、留存银行联纳入单据检查。,第四节 账务变动通知,账务变动通知,账务变动通知指的是个人客户一卡通或存折签订“账务变动通知协议”后，我行按照与客户的协议约定，将客户一卡通或存折的账务变动情况发送短信或邮件通知客户的功能。,一、基本规定,1客户在我行登记了个人手机（M2）后，方能开通账务变动短信通知，登记了个人邮箱（E2）后，方能开通账务变动电子邮件通知。2该业务验证密码正确即可办理，渠道包括我行柜台、个人网银大众版、个人网银专业版、手机银行、Ipad银行及电话银行自动语
38、音。3账务变动通知开通/关闭/维护后，次日生效；如当天多次进行开通/关闭/维护操作的，以系统记录的最后一次操作为准；账务变动通知不设定协议自动失效日期，关闭此项协议需客户主动向我行申请。4(考) 账务变动短信通知为收费项目，收费项目名称为“账务变动通知（短信）手续费”，收费标准为“3元/月”，我行对部分客户进行费用减免，由于受技术条件限制，减免范围未在回单上打印。当前减免范围为：（1）客户首次办理账务变动短信通知服务的三个月（含）内免收(含当月)；（2）金葵花及以上等级客户的所有卡折账户免收；（3）特殊账户账务变动短信通知费用免收，特殊账户包括退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户。此类
39、账户需要在我行系统中进行逐个登记才能减免。,二、其他规定,5账务变动短信通知每月费用于次月从办理的一卡通或存折账户中批量扣收；未扣收成功时，下月进行补扣，连续十二个月未补扣成功时，系统不再对该笔费用进行补扣。目前不会进行跨卡扣收或补扣。6一卡通或存折办理升降平、到期、损坏及防伪换卡后，该卡/折原来已经签订的“账务变动通知协议”继续有效。,1客户提供一卡通/存折,无卡账户可直接输入卡号，免填单，口头告知我行办理业务类型（开通/维护/关闭）和要素（短信还是电子邮件，是否包含余额和起点金额）。2柜员进入“零售动账通知管理”（9809）功能，刷卡或输入卡号；提示客户输入密码。3系统校验密码，密码校验通
40、过后，系统查询出当前客户的个人手机（M2）和个人电子邮箱（E2），并查询出客户“账务变动通知协议”开通情况。4开通短信通知服务时，检查客户是否在我行预留了“个人手机（M2）”；开通Email通知时，检查客户是否在我行预留了“个人电子邮箱（E2）”。如果拟开通的功能没有预留对应的客户资料，询问客户是否增加资料，如果客户不增加，则无法开通。5柜员选择通知渠道、通知的起点金额及通知是否包含余额，如果客户选择了短信通知，需要告知客户收费标准。柜员点击“确认”按钮提交，成功后并打印“账务变动通知回单”，经办员请客户确认回单内容并签字。6经办员将客户回单交给客户，“账务变动通知回单”纳入030单据检查，日
41、终随其他传票送事后监督。,三、业务处理流程,1账务变动通知回单。客户回执交给客户；“账务变动通知”纳入030单据检查，日终随其他传票送事后监督。,四、质量记录,第五节 柜台他行卡转入,柜台他行卡转入,柜台他行卡转入业务指将通过我行柜台发起的将其他银行发行的银联借记卡中的人民币款项转至本行一卡通。,一、基本规定,1柜台他行卡转入与跨行通转入使用相同的扣款通道（分别为湖南银联、银联总中心），支持开通跨行通业务的他行卡，也支持办理柜台他行卡转入。2办理转入的他行卡仅限于标准的银联借记卡，不支持信用卡，收款方仅限于本行各类一卡通。(存折不可)3该业务仅限于他行卡持卡人本人办理，办理时需提供他行卡实物及
42、他行卡有效开户证件，收款方也仅限于客户本人。4柜台他行卡转入可随时单独办理，不要求先开跨行通功能。5该业务暂不向客户收费。但我行需向银联支付他行卡转出手续费，通过湖南银联完成的业务每笔支付1元，通过银联总中心完成的交易，按以下标准收取：5000元以下（含）每笔1.2元，5000-5万元（含）每笔1.8，5万-10万元（含）每笔3元，10万-20万元每笔4.8元。银联收取的费用由转入卡的开户机构承担，与跨行通手续费合并清算。6该业务的交易限额与跨行通转入相同，均取决于扣款通道限额（湖南银联200万，总中心20万）及他行卡开户行自行设置的限额。7通过柜台办理的他行卡转入业务，其交易摘要、账务核算、
43、与银联之间的对账清算均与跨行通转入业务相同。如因系统原因出现账务异常，系统也自动纳入目前的跨行通业务处理流程。,二、其他规定,（一）流程描述1客户本人提供他行卡及他行卡开户证件，同时在“个人存取款凭条”背面填写收款方户名、卡号、金额、汇款用途及联系电话及地址等信息。2经办员审核客户提供的他行卡、有效证件及客户填写信息无误后，登录业务平台，选择“个人资金归集业务”“他行卡转入”界面。3如他行卡为磁条卡则在“卡号”栏位处刷卡，如他行卡为纯芯卡则在“IC卡号”栏位处读取芯片,请客户输入取款密码。4按客户提供的证件输入他行卡的户名、证件类型及号码。5输入收款方一卡通的户名、卡号、交易金额，点击“确定”
44、。6系统自动检查收款方账户、户名是否正确，将交易经银联送发卡行授权，如发卡行授权成功，系统提示“转账成功”，并打印“个人存取款凭条”，经办员请客户确认回单内容并签字。如发卡行授权失败，系统提示相应的错误信息。7经办员将客户回单交给客户，“个人存取款凭条”纳入015单据检查，日终随其他传票送事后监督。8如客户办理他行卡转入业务时忘记余额，可在输完他行卡信息后点击“余额查询”，我行不提供余额回单，不受理客户单独办理的他行卡查询业务。,三、业务处理流程,（二）异常处理1如有异常需确认交易是否成功，可通过以下方式查实：（1）通过普通的户口交易查询确认收款一卡通的入账情况，此类业务的交易摘要为“银联卡转
45、入”。（2）通过业务平台“其他中间业务”“收单平台 ”“当前交易查询”或“历史交易查询”，输入他行卡卡号、交易日期查询交易状态及明细信息。2如确认出现他行卡已扣款但我行未入账的情况，参照跨行通转入业务，由总行清算人员在下一工作日完成银联对账，如银联成功，则由清算人员操作系统完成补入账，如银联失败，则需请客户联系对方银行将款项退回转出卡，具体参照作业指导书个人资金归集章节。,1客户持他行卡通过我行柜台办理转入业务，不可撤销、冲账，经办员受理时应认真核对客户填写的收款方户名、卡号及金额，避免因误操作发生错账。2柜台办理他行卡转入和跨行通转入业务一样，受制于银联及对方行系统，无法保证实时到账。如客户转入款项有急用，应向客户提示存在下一工作日才到账的风险，在获得客户认可后方予受理。,四、风险提示及异常处理,五、质量记录,1个人存取款凭条。客户回执交给客户；“个人存取款凭条”纳入015单据检查，日终随其他传票送事后监督。,From: 赵鹏,
