1、标准普尔 家庭资产象限图讲解,万一保险网 制作收集整理，转载请注明出处，违者必究,万一保险网 中国 保险资料下载网,讲师姓名： 徐丽华 2015年全国十佳财富管理讲师1972年11月11日出生 * 黑龙江大学大学保险本科 * 理财规划师，心理咨询师 * 保险经纪人，公估人 * 1998年10月入行同业 * 第二期代理人种子讲师，第六期PTT讲师班，新人班授课讲师 * 2006年12月加盟生命分区经理 * 2016年7月晋升全省第二个基本法晋升的业务总监 * 连续多年IDA铜龙奖，IQA国际品质奖 * 连续多年全国超级明星，顶尖高手会长 * 连续多年入围总公司高峰会，名人堂名将系列 * 全国优秀
2、百强分区经理 * 全国卓越分区，卓越营销组 * 凤凰社30个月会员，卓越凤凰 * 多年优秀教师，省公司高讲团成员 * 总公司高讲团资深财富管理课程讲师 * 实战营销训练课程资深讲师。 * 20年全国10强险企营销管理实战经验， * 300人营销团队管理者，曾带领自己的营销团队 * 多次夺得冠军团队的业绩 * 服务1000多名客户，销售上亿元的保额 * 300人团队每年上千万保费，每年功德几十亿保额,标准普尔Standard&Poors,何为“标准普尔家庭资产配置”,概念及数据来源：百度百科,是世界权威金融分析机构，与穆迪和惠誉并称世界三大评级机构。拥有久负盛名的基准指数组合。,标准普尔曾调研全
3、球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。因此标准普尔家庭资产象限图是被公认为最合理、最稳健的家庭资产配比方式。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网 保险资料下载 门户网站,标准普尔家庭 的四个账户,标准普尔家庭资产象限图把一个家庭的资产分成四个账户。 四个账户作用不同，所以资产额度配比和投资渠道也各有不同。,标准普尔家庭资产象限图概述,“标准普尔家庭资产配置”四个象限的基本原则,人身保险保生命 玺越类保险保财富,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网 保险资料下载 门户网站,一般放在活期储蓄银行卡中。
4、这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、衣食住行等开销都从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，是不正确的理财行为。,第1个账户,要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。,“标准普尔家庭资产象限图” 日常开销账户,“标准普尔家庭资产象限图” 杠杆账户,用有风险的投资创造高回报。通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱。包括投资股票、基金、房产、企业等。这个账户的关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命的打击，这样您才能从容的选择。,第3个账户,生钱的钱，一
5、般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。,“标准普尔家庭资产象限图” 风险收益账户,“标准普尔家庭资产象限图” 长期收益账户,保本升值、资金安全、收益稳定、持续成长。 以保险为主的有理财功能的人寿保险。,利用“标准普尔家庭资产象限图”排兵布阵,标准普尔图相当于足球比赛的站位，三象限是前锋，一象限是中场，四象限是后卫，二象限是守门员。要想运筹帷幄，享受幸福人生，需要合理的排兵布阵。,要想运筹帷幄，享受幸福人生， 需要合理的排兵布阵,要花的钱 占比10%,量入为出 控制消费,生钱的钱 占比30%,占比合理 能亏得起,保命的钱 占比20%,专款专用 以小博大,保本升值的钱 占
6、比40%,保障未来 安全收益,标准普尔 家庭资产 象限图,中场,后卫,守门员,前锋,主题切入,这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶快准备的是哪个账户？,老客户保单整理、查找缺口，或新客户需求分析 (一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定客户需求（养老、子女教育、资产传承）,需求分析,2018/9/30,法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能,人寿保单不纳入破产债权,受益保险金 不用于抵债,保单是不被查封罚没的财产 不存在争议的财产分配,不需要纳个人所得税且不能随意质押（遗产税）,万一
7、保险网 制作收集整理，转载请注明出处，违者必究,万一保险网 中国 保险资料下载网,用“标准普尔图”导入,马先生，您认为“人越富越富，越穷就越穷”这句话对吗？它说的是，我们要有正确的金钱观，这样就可以让钱为人服务，而不是让人为钱服务，一定要学会管理钱。,总的来说，放在银行的钱控制在家庭资产的10%左右，用于日常开销；20%的钱购买人寿保险，用于防止生老病死；而最多的是40%的钱配置在中长期保本升值的账户中。,这些钱不是消费，而是提前准备。今天，我为您规划的目的就是让您用最少的投入获得最大的收益。这个保障计划可以解决您20%的保命钱和40%的保本升值的钱，您看好不好？,根据您的年龄、职业和收入的情况，您需要做家庭的资产配置。首先，您需要有随用随取的灵活钱，用于日常开销。我们把这笔钱放在银行，不宜多放，因为存款这种理财方式只是为了方便花钱，而不能攒钱。因为有通货膨胀，而这是我们控制不了的。其次，为了更好地配置您的钱，您需要利用杠杆功能，解决人生生老病死这些不可控制、突然发生的问题。此外，根据您的家庭收入情况，您还需要准备保本升值的钱，以满足您家庭中长期稳健的现金流。,
