1、 判断题1.2012 年版的四十项建议所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。 （对）2.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000 元以上或外币等值 1000 美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。 （错）3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。 （错）4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。 （对）5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保
2、险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。 （错）6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。 （对）7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 （对）8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。 （对）9.反洗钱行政主管部门和
3、其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。 （错）11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。 （对）12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。 （错）13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。 （对）14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。 （错）15.反洗钱内部控制制度要达到“
4、双全” 要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。 （错）16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。 （错）17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。 （对）18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。 （错）19.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必
5、需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。 （对）20.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。 （错）21.2012 年 2 月，金融行动特别工作组全会讨论通过打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF 建议 ，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。 （对）22.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。 （错）23.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。 （错）24.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。 （错）25.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行
6、为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。 （错）26.保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。 （对）27.中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。 （对）28.在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。29.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。 （错） ）30.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。 （对）31.金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。 （对）32.为确保客户洗钱风险分类的客观性
7、和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。 （错）33.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。 （对）34.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。 （对）35.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。 （错）36.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。 （错）37.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护
8、工作。 （对）38.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。 （对）39.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。 （对）40.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。 （对）41.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。 （错）42.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。 （错）43.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身
9、份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。 （对）44.按照金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 ，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。 （错）44.洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。 （错）45.2003 年 6 月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了 2003 年版四十项建议 ，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。 （错）46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。 （错）47.金融机
10、构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。 （错）48.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。 （错）49.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。 （错）50.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。 （对）51.留存客户身份识别流程中的“留存” 等同于客户身份资料和交易记录的“保存” 。 （错）52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。 （错）53.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
11、（对）54.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理” 保障。 （对）55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。 （对）56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。 （错）57.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。 （对）58.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监
12、控措施，切实防范洗钱风险。 （对）59.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。 （对）60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。 （错）61.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。 （错）62.反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。 （错）1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的
13、管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 对3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错4.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。 对5.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。 错6.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对7.加强反洗钱内部控制是金融机
14、构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 。 对8.银行案件风险属于合规风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。对9.根据案件信息统计与管理的实际需要，银监会将银行案件分为内部人员参与做案的案件和遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害造成的案件。对10.金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。错11.银行业金融机构从业人员职业操守指引适用于我国境内银行业金融机构委派到国(境)外分支机构、控股、参股公司的从业
15、人员。对12.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、外部事件、员工、交易对手经营状况不佳而导致损失的风险。错13.外部事件风险是指直接或间接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响。包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。错14. 案防工作尽管不会生产经济效益，但却可以减少银行损失;案件的发生对银行声誉造成的负面影响要远远超过直接资金损失。对15.全面风险管理是银行业务多元化后，银行自身产生的一种需求，与监管要求无关。错二、选择题1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示( B )否则，金融机构有权拒绝A.行员证 B.执法证 C.检查证 D.身份证2.反洗钱法规定，
16、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交 ( A )，受法律保护。A. 大额交易和可疑交易报告 B. 现金交易报告 C. 财务报表 D. 业务报告3.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向( A )报告A.中国人民银行当地分支机构 B.当地公安机关 C.当地检察机关 D.当地法院4.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于( D )人。否则，金融机构有权拒绝A.5 B.3 C.1 D.25.我国反洗钱信息中心是( A )A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行反洗钱局C.中国金融情报中心 D.中国犯罪情报中心6.中华人
17、民共和国反洗钱法规定金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处( A )罚款。A.处 50 万元以上 500 万元以下 B.处 50 万元以上 200 万元以下C.处 20 万元以上 500 万元以下 D.处 30 万元以上 500 万元以下7.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的第几个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心?DA.7 个工作日内 B.8 个工作日内 C.5 个工作日内 D.10 个工作日内8.任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向(C)举报。A.中国人民银或者检查机关报B.上级主管单位或者所
18、在单位领导C.反洗钱行政主管部门或者公安机关D.中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(A) 年。A.五年 B.八年 C.十年 D.十五年10.金融机构应当按照“了解你的客户” 原则建立什么制度?AA.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度 C. 交易信息保存制度 D.可疑交易报告制度11.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的几个工作日内补正?BA.3 个
19、工作日 B.5 个工作日 C.7 个工作日 D.10 个工作日12.金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后(C)小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A.12 B.24 C.48 D.7213.(A)是金融机构反洗钱活动的基础工作。A.了解客户 B.大额现金交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作14.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中的“频繁”是指交易行为(C)以内。A.营业日每天发生 5 次以上，或者营业每日每天发生持续 5 天发上。B.营业日每天发生 4 次以上，或者营业每日每天发生持续 4 天发上。C.营业日每天发生 3 次以上，或者
20、营业每日每天发生持续 3 天发上。D.营业日每天发生 2 次以上，或者营业每日每天发生持续 2 天发上。15.目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是哪个单位? BA.海关 B.中国人民银行 C.公安部 D.国务院16.下列不属于防范操作风险“十三条意见” 内容的是( C )。A.加强规章制度建设 B.加强对基层行的合规性监督C.加强职业道德建设 D.坚持相关的行务管理公开制度17.案件治理的六个重点环节是：授权卡(柜员卡) 、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、( D )。A.流程建设 B.制度建设 C.日常教育 D.轮岗休假18.下列哪项不属于操作风险防范“十三条” 所列明的监管要
21、求范围?( A )A.不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开19.根据监管规定，下列哪一项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形?( D )A.在业务流程中，通过流程监督机制或 IT 系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件B.银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索
22、，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件C.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件D.监管部门在飞行检查中发现案件线索的20.根据监管规定，下列做法不正确的是?( C )A.银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，
23、可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任D.银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任21. 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是( D )。A.经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D.与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题22.国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构
24、从事公务的人员，在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，构成( C )。A.公司、企业人员受贿罪 B.业务侵占罪 C.受贿罪 D.贪污罪23.金融机构案件报送的标准和类型是经纪检监察部门或司法机关立案的各类案件，但不包括( C )。A.经济案件 B.违规经营案件 C.成功堵截的案件 D.诈骗、抢劫、盗窃案件24. 在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴( A )。A.道德风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险25. 下列符合银行业从业人员“守法
25、合规” 要求的做法包括( D )。A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度 D.以上皆是26.根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?( B )A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款 D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款27.下列有关银行业从业人员信息保密的说法错误的是( D )。A.应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后也要受信息保密的约束D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开
26、辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 对3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错4.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。 对5.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。 错6.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对7.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的
27、前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 。 对8.银行案件风险属于合规风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。对9.根据案件信息统计与管理的实际需要，银监会将银行案件分为内部人员参与做案的案件和遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害造成的案件。对10.金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。错11.银行业金融机构从业人员职业操守指引适用于我国境内银行业金融机构委派到国(境)外分支机构、控股、参股公司的从业人员。对12.操
28、作风险是由不完善或有问题的内部程序、外部事件、员工、交易对手经营状况不佳而导致损失的风险。错13.外部事件风险是指直接或间接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响。包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。错14. 案防工作尽管不会生产经济效益，但却可以减少银行损失;案件的发生对银行声誉造成的负面影响要远远超过直接资金损失。对15.全面风险管理是银行业务多元化后，银行自身产生的一种需求，与监管要求无关。错二、选择题1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示( B )否则，金融机构有权拒绝A.行员证 B.执法证 C.检查证 D.身份证2.反洗钱法规定，履行反洗钱义务的
29、机构及其工作人员依法提交 ( A )，受法律保护。A. 大额交易和可疑交易报告 B. 现金交易报告 C. 财务报表 D. 业务报告3.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向( A )报告A.中国人民银行当地分支机构 B.当地公安机关 C.当地检察机关 D.当地法院4.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于( D )人。否则，金融机构有权拒绝A.5 B.3 C.1 D.25.我国反洗钱信息中心是( A )A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行反洗钱局C.中国金融情报中心 D.中国犯罪情报中心6.中华人民共和国反洗钱法
30、规定金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处( A )罚款。A.处 50 万元以上 500 万元以下 B.处 50 万元以上 200 万元以下C.处 20 万元以上 500 万元以下 D.处 30 万元以上 500 万元以下7.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的第几个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心?DA.7 个工作日内 B.8 个工作日内 C.5 个工作日内 D.10 个工作日内8.任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向(C)举报。A.中国人民银或者检查机关报B.上级主管单位或者所在单位领导C.反
31、洗钱行政主管部门或者公安机关D.中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(A) 年。A.五年 B.八年 C.十年 D.十五年10.金融机构应当按照“了解你的客户” 原则建立什么制度?AA.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度 C. 交易信息保存制度 D.可疑交易报告制度11.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的几个工作日内补正?BA.3 个工作日 B.5
32、个工作日 C.7 个工作日 D.10 个工作日12.金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后(C)小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A.12 B.24 C.48 D.7213.(A)是金融机构反洗钱活动的基础工作。A.了解客户 B.大额现金交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作14.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中的“频繁”是指交易行为(C)以内。A.营业日每天发生 5 次以上，或者营业每日每天发生持续 5 天发上。B.营业日每天发生 4 次以上，或者营业每日每天发生持续 4 天发上。C.营业日每天发生 3 次以上，或者营业每日每天发生
33、持续 3 天发上。D.营业日每天发生 2 次以上，或者营业每日每天发生持续 2 天发上。15.目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是哪个单位? BA.海关 B.中国人民银行 C.公安部 D.国务院16.下列不属于防范操作风险“十三条意见” 内容的是( C )。A.加强规章制度建设 B.加强对基层行的合规性监督C.加强职业道德建设 D.坚持相关的行务管理公开制度17.案件治理的六个重点环节是：授权卡(柜员卡) 、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、( D )。A.流程建设 B.制度建设 C.日常教育 D.轮岗休假18.下列哪项不属于操作风险防范“十三条” 所列明的监管要求范围?( A
34、)A.不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开19.根据监管规定，下列哪一项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形?( D )A.在业务流程中，通过流程监督机制或 IT 系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件B.银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研
35、究并采取后续措施发现的案件C.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件D.监管部门在飞行检查中发现案件线索的20.根据监管规定，下列做法不正确的是?( C )A.银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定
36、免除责任并不予上追两级责任D.银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任21. 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是( D )。A.经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D.与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题22.国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员，
37、在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，构成( C )。A.公司、企业人员受贿罪 B.业务侵占罪 C.受贿罪 D.贪污罪23.金融机构案件报送的标准和类型是经纪检监察部门或司法机关立案的各类案件，但不包括( C )。A.经济案件 B.违规经营案件 C.成功堵截的案件 D.诈骗、抢劫、盗窃案件24. 在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴( A )。A.道德风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险25. 下列符合银行业从业人员“守法合规” 要求的做
38、法包括( D )。A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度 D.以上皆是26.根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?( B )A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款 D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款27.下列有关银行业从业人员信息保密的说法错误的是( D )。A.应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后也要受信息保密的约束D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的一、判断题1、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规
39、程，并向银监会报备。（错）2、金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。（错）3、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对）4、金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身份资料、交易记录等均应保密。（对）5、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。（对）6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告
40、或可疑交易报告。（错）7、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关指定的机构。（对）8、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。（对）9、金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责（错）10、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，即溶机构可登记汇出款的机构所在地名称。（错）11、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可
41、疑的交易。（错）12、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）13、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行汇兑并登记，可以不对代理人审核。（错）14、客户身份识别也称“了解你客户” 。15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。（错）16、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作村存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。（对）17、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业
42、因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。（错）18、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第 1267 号决议、第 1333 号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易报告。（对）19、某客户将其 1 年期存款 100 万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构为发现该交易可疑，可不报告。（对）20、单笔人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。（错）21、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款
43、（对）22、 反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查” 一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据（对）23、根据反洗钱法的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料（对）24、.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章（对）25、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施（对）26、客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、
44、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程（对）27、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为（错）28、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报（错）29、反洗钱调查只能采取现场调查（错）30、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施（对）31、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存 3 年。（错）32、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监
45、控名单，不必上报可疑交易。（错）33、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报（错）34、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。 （对）35、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存 （错）36、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈（对）37、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款（错）38、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机
46、构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为（错）39、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。（对）40、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑（对）41、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任（错）42、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身
47、份识别主体包括客户、代理人错43、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别对44、客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户对45、客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份对46、反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门（错）47、对公人民币存款类业务的识别主体只有
48、银行营业网点经办人员、经营部门负责人。（错）48、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。（对）49、有针对性地开展贷前调查,应了解客户的真实交易目的和性质。 对50、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对” 一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。错51、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况错52、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景对53、对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分
49、析对54、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料 、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料.(对)55、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。（对）二、单选题1、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（ ）日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。A、3 B、5 C、7 D、102、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法从什么时间起施行？2003 年 1 月 3 日中国人民银行发布的人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 （中国人民银行令2003第 2 号）和金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 （中国人民银行令2003第 3 号同时废止。A、2006 年 11 月 14 日B、2006 年 12 月 1 日C、2007 年 1 月 1 日D、2007 年 3 月 1 日1、 银行机构接
