1、 中小商业银行开展网上银行业务及策略分析一、上银行的概念 上银行又称络银行、在线银行，是指银行利用Internet 技术，通过 Internet 向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，上银行是在 Internet 上的虚拟银行柜台。 上银行又被称为“3A 银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务1。 二、中小商业银行开展上银行业务的分析 中小商业银行无论
2、在资金还是规模方面都与国有商业银行存在差距，因此，要想在竞争日益激烈的今天更好的生存发展，必须要跟上时代的步伐，大力开展上银行业务。 从国际形势来看，中国已加入 WTO，已有并将有更多的外资银行进入中国市场，将使银行业的竞争更加激烈。这些外资银行由于进入中国的时间短，其营业点少、人力资源不足，因此他们将运用新的发展战略，采取自身比较占优势的信息络技术来抢占市场。 从国内形势来看，中小商业银行历史较短，在机构点数量、设施建设、人才及管理体制方面与四大国有商业银行相比都有很大差距，只有大力发展高新技术，同时利用自身特点开发具有特色的服务，才能更好的争取客户、赢得市场。 首先，从中小商业银行自身来看
3、，由于其发展的历史较短，内部管理及技术结构不像国有四大国有商业银行那样复杂，更易直接采用新的技术手段，更新设备来发展业务。 其次，从上银行的特点来看，上银行尤为适合中小商业银行的发展。上银行具有如下特点：第一，降低业务成本，提高服务质量；第二，提供多样化服务，永久留住客户；第三，升级维护方便，创新品种增多。 此外，庞大的市场需求及国外的成功经验也为中小商业银行发展上银行业务提供了可能。 三、中小商业银行开展上银行的策略分析 我国上银行业务起步较晚，但已形成一定的业务体系，不但国有四大商业银行开通了上银行业务，部分中小商业银行也已经开展，尤以招商银行为典型，开通上银行业务的银行数量日趋增加，并且
4、业务分类及市场定位也日益成熟。 近几年，上银行业务比例不断加大，交易规模更是迅速发展，从 2005 年的 72.6 亿增加到 2008 年的 300 多亿，比2007 年增长 30.6%。其中企业上银行业务一直处于主体，增速稳步提高，个人上银行业务数量也不断增加。从企业方面来看，多数企业对于上银行这一新兴业务形式缺乏了解，传统银行业务的形式在公众心中仍有根深蒂固的地位，很多领导者仍对上银行的安全性存在怀疑，一定程度上制约了上银行的发展。 从银行方面来看，由于上银行是新兴的业务形式，银行对这一业务的推广、宣传仍需一定的时间，并相应的需要更好的营销手段，才能使企业更快、更普遍的了解这一业务，切实体
5、会到上银行的种种优越，才能更广泛的应用这一业务，从而上银行业务才能更好的发展。 中小商业银行开展上银行业务是必须之举，但不可盲目，一定要有明确的市场定位和策略，积极稳妥的推进上银行业务的发展。 1.中小商业银行开展上银行业务的定位。 中小商业银行在面对竞争时，应将上银行视为防止客户流失的一种手段，而不是唯一重点，同时还应注重传统银行业务的开展，二者并行。但是上银行业务的差异性小，模式相似度高，因此中小商业银行在开展上银行业务时要强调自己的特色服务，建立服务品牌，专注于自身具有核心竞争力的业务发展，以特色化的服务赢得客户，促进自身发展。 2.中小商业银行开展上银行业务的策略。 （1）完善技术，以
6、快取胜。顺应络时代的潮流，加快自身的技术更新和络化建设，注重自主创新，有前瞻意识，快速发现并应对新形势，从偏重于增加分支机构转变为注重开发上银行，进行业务创新，赢得并占领市场。（2）整体规划，稳步推进。对上银行建设过程要有一个全面的认识，在总体规划上，既要着眼于未来的发展，又要考虑现实的可能，积极稳妥的进行合理投入，有计划的开展各项业务，才能真正增强自身实力。 （3）品牌效应，注重人才。品牌是企业的无形资产，是赢得客户重要的保障，有助于促进产品推销，中小商业银行更应该注重建立独具品牌特色的服务，才能更好的参与竞争，保障发展。上银行这一新兴业务，需要既掌握络科技又精通金融的复合型金融人才，以保证上银行的顺利开展。 综上所述，中小商业银行在发展上银行业务时要具有前瞻性，审时度势，大力创新，在获得收益的同时增强竞争力，从而使自己在竞争中处于不败之地。
