1、我国跨境电子商务支付及风险研究 袁静 李锋 广东科技学院 江西制造职业技术学院 摘 要： 在“互联网+”战略背景下, 跨境电子商务取得了快速发展, 只有完善的跨境电商支付服务, 才能助力跨境电商业务蓬勃发展。本文探讨我国跨境电商的主要支付方式, 分析跨境电子商务支付风险, 并在此基础上提出相应的建议和措施。关键词： 跨境电商; 支付; 风险; 作者简介：袁静, 女, 汉族, 江西萍乡市人, 硕士, 助教, 研究方向为国际贸易;作者简介：李锋 (1989-) , 男, 江西九江市人, 硕士, 研究方向为教育学原理。收稿日期：2017-10-27Received： 2017-10-27随着近年来全
2、国经济发展速度放缓, 越来越多的商家寻找新型渠道开拓业务, 跨境电子商务作为发展外贸市场的新渠道取得了快速发展。2016 年中国跨境电商交易规模 6.7 万亿元, 同比增长 24%。出口跨境电商交易规模 5.5 万亿元, 同比增长 22.2%;进口跨境电商交易规模 1.2 万亿元, 同比增长 33.3%。随着跨境电子商务的蓬勃发展, 需要有相配套的服务来支撑, 其中比较重要的就是跨境支付。只有跨境支付不断发展完善, 才能助力跨境电子商务健康持续发展。1 我国跨境电子商务支付方式根据双方是否需要去柜台办理业务, 我国跨境电子商务支付分为线下支付和线上支付。线下支付主要通过商业银行或专业汇款公司来
3、实现, 线上支付主要通过境内或境外第三方支付机构来完成。其中, 第三方支付平台和商业银行用得比较多, 特别是第三方支付平台, 支付成本低、支付操作方便快捷, 逐渐成为首选支付方式。1.1 商业银行以我国跨境电子商务收汇支付为例, 境外消费者通过浏览电商平台, 挑选到自己中意的产品后, 进行下单, 完成付款后, 境内商家再通过国际快递发货。如果选择商业银行来完成线下支付, 需要境外消费者去银行柜台, 通过传统的国际结算方式 (比如汇款、托收和信用证) 来完成支付。托收方式基于商业信用, 适用于交易金额大、信誉良好的老客户之间;信用证方式是传统的国际贸易活动结算方式, 基于银行信用, 银行收费较高
4、, 手续烦琐, 适用于传统大额货物进出口。上述两种方式极少使用, 一般使用汇款方式, 且使用电汇。消费者根据商家的要求去银行柜台购汇, 填写电汇申请书, 委托本地银行将订单金额汇给商家指定账户, 对汇款金额和汇款人身份是没有限制的, 与托收和信用证相比较, 操作更简单, 结算速度快很多。1.2 专业汇款公司跨境的资金转移还可通过专业汇款公司, 像西联汇款 western union、速汇金moneygram 等是全球比较大的国际汇款公司。其中, 西联汇款是世界上领先的特快汇款公司, 它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络, 代理网点遍布全球近 200 个国家和地区。目前, 中国农业银行、中国光
5、大银行、中国邮政储蓄银行、中国建设银行等多家银行都与它合作。与普通国际汇款相比, 专业汇款公司有比较明显的优势, 它们不要求收款人预先开立银行账户, 1 万美元以下业务不需提供外汇监管部门审批文件, 收款人无须支付任何汇款手续费, 由汇款人负担, 手续费均要低于银行普通国际汇款费用;有全球安全电子系统, 保证每笔汇款安全到收款人手里;汇款速度很快, 10 分钟之内就可以汇到。跨境电商支付使用这种方式, 是商家先收钱后发货, 对商家最有利。1.3 第三方支付机构随着跨境电商的发展, 线下支付方式日益不能满足支付需求, 近几年, 第三方跨境支付业务发展迅速。数据显示, 2016 年, 国内非银行支
6、付机构跨境支付交易 5.85 亿笔, 金额 1865.51 亿元。目前, 我国跨境电商支付主要通过境内或境外第三方支付机构来完成, 以我国收汇为例, 境外消费者通过电商平台, 选择相应商家提供的产品, 发出电子订单, 支付本国货币到相应的第三方支付机构账户中, 最后由第三方支付机构向合作银行兑换外汇, 将货款划转给商家。目前主流的第三方支付平台有国际支付宝、财付通、Pay Pal 等。Pay Pal 是全球最大的第三方支付平台, 是美国 e Bay 公司旗下的全资子公司, 用户遍布全球, 资金安全, 付款方便快捷, 我国很多电商平台使用这一支付平台, 每年数百亿美元规模的跨境第三方支付市场主要
7、由 Pay Pal 等境外支付公司占领。2013 年包括财付通、支付宝在内的 17 家第三方支付机构获得了外汇局正式批复, 可以开展跨境电子商务支付业务, 近年来我国第三方支付机构也逐渐占有我国跨境电子商务第三方支付市场份额。2 我国跨境电子商务支付风险2.1 信用风险跨境电子商务双方属于不同的国家, 买卖双方通常不见面, 对双方来说都存在一定的信用风险, 比如卖方发了货而收不到款, 买方付了款而收不到货。就算使用第三方支付平台来完成跨境支付, 第三方平台也很难对每一个交易者的身份做详细准确的审核, 难以监管到实际交易情况, 双方都要承担者对方违约的风险。并且如果我国跨境电商出口企业使用境外第
8、三方支付平台, 一旦发生跨境支付纠纷, 自身利益更难得到保障。因为我国企业往往对这些平台条款不了解, 自身实力也不强, 企业也缺乏懂国际法律的人才, 加上这些第三方支付平台有意偏向保护本土消费者利益, 我国跨境电商卖家面临着账户被冻结、资金收不回甚至账户资金被清零的巨大风险。2.2 网络风险跨境电子商务支付如果是通过线上完成, 就要使用到互联网渠道, 在交易过程中就会面临着网络安全问题。比系统遭到黑客攻击, 信息传输系统故障或计算机故障、各种病毒及木马程序等。一旦出现这些问题, 大量的个人信息和支付信息可能会丢失、被泄露或篡改, 交易双方资金流失等。同时, 使用第三方跨境支付平台, 支付相关内
9、容要在不同国家的买卖双方、相关银行和第三方支付平台之间发生传递, 只要某一环节发生问题, 也会造成信息泄露, 损害双方利益。2.3 资金风险在跨境支付业务中, 如果使用到第三方跨境支付平台, 消费者会先将款项汇到第三方机构账户, 然后卖方发货后, 货物经过跨境物流及报关等程序, 最后第三方机构再将货款划入商家账户, 这中间有一段时间资金是要滞留在第三方支付机构的;还有一些第三方支付机构, 对于资金提现手续费有特殊规定, 商家为了节省提现成本, 等到资金累计一定数额才去提现, 那么资金也会在第三方支付机构滞留, 可能就会出现资金滞留风险。比如第三方支付机构可以轻易挪用虚拟账户的资金, 去从事一些
10、金融活动, 一旦出现资金调度不及时、资金操作指令错误等情况, 就会引发风险;另外不排除存在洗钱、套现等其他非法行为。3 建议与对策为了化解跨境电商国际支付风险, 推动跨境电商业务发展, 各方都有必要采取相应措施来保障跨境交易进行。第一, 从买卖双方角度。双方可以自己采取一些措施来鉴别对方信用状况, 比如商家可以通过平台分析买家的购买行为和购买意图, 验证收货地址, 买家可以通过平台查询商家的信誉等等;双方交易时要有网络安全防范意识, 要警惕未知程序, 不随意登陆未知网站, 定期对电脑系统进行杀毒;第二, 从电商平台和支付平台角度。应利用大数据信息技术核实交易双方身份, 并引入第三方诚信认证或自
11、身诚信评价;同时可与保险机构合作, 推出针对跨境交易的各类保险;从技术上加强网络风险防范, 采用新的安全技术确保系统安全, 如防火墙、滤波和加密技术、网络使用记录检查评定技术等;第三, 从政府角度。积极构建跨境信用保障体系, 完善相应法律, 制定跨境电商支付争端解决机制。与多个监管部门联手, 实现信息共享, 全面监控电商平台和第三方支付机构, 规范它们的操作流程, 解决跨境电商交易的真实性和合法性问题。参考文献1周莉萍, 于品显.跨境电子商务支付现状、风险与监管对策J.上海金融, 2016, (5) :73-78. 2陈伟东, 朱建明.跨境商务中的支付风险分析与对策建议J.管理现代化, 2016, (2) :91-94.
