1、本外币一票通 业务概述：指民生银行以开立人民币银行承兑汇票的形式将进出口结算业务与企业国内采购或销售业务有机结合的本外币一体化“一站式”创新品种。本外币一票通包括两大类，即“进口一票通”和“出口一票通”。进口一票通是指进口信用证或进口代收项下，民生银行应销售商要求并以其信用为基础，开立以进口商为收款人的人民币银行承兑汇票，以此将进口外币业务与进口商实现国内销售的人民币业务紧密结合的创新产品。进口一票通分为信用证项下和代收项下两种形式。功能特点：进口商：获得银行承兑汇票等于获得了现金销售商：通过开立银行承兑汇票即可获得货物，实现销售后支付货款，降低财务成本信用证项下进口一票通操作流程：（1）开立
2、信用证。如无全额保证金，需占用申请人的授信额度。（2）国外来单，即期做进口押汇，远期对外承兑。（3）货物到港，银行在销售商授信额度内开出人民币银行承兑汇票。（4）进口商到业务银行办理汇票贴现，贴现款支付银行进口押汇款及利息。（5）汇票到期，销售商对银行付款，偿还银行承兑汇票款项。代收项下进口一票通操作流程：（1）D/P 项下银行在进口商授信额度内办理进口押汇，付款放单；D/A 项下凭进口商承兑放单（2）货物到港，银行在销售商综合授信额度内开立人民币银行承兑汇票。（3）进口商到业务银行办理汇票贴现。如 D/P 项下银行已做押汇，则贴现款支付银行进口押汇款及利息后，余款入进口商在银行帐户。（4）汇
3、票到期，销售商对银行付款，偿还银行承兑汇票款项。手续和资料：（1）进口商和销售商提供申请综合授信资料（2）进口商提供进口开证资料（如进口代收项下，不需提供此资料）进口商提供进口押汇申请资料；销售商提供开立银票申请资料出口押汇/议付/贴现 业务概述：出口押汇是出口商将全套出口单据交到业务银行，银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及相关费用，将净额预先付给出口商的一种短期资金融通。出口押汇分信用证项下押汇、DP 项下押汇和 DA 项下押汇。业务流程：出口商根据业务需要向业务银行提出押汇申请，银行审批同意后，与出口商签订出口押汇总质押书 ；每次出货后，出口商填写出口押汇申请书 ，向银行提出
4、融资申请，并将信用证或贸易合同要求的所有单据提交银行；银行审核相关单据并向出口商发放押汇款；银行对外寄单索汇；收汇后归还出口押汇。进出口银行出口卖方信贷 业务概述：出口卖方信贷是指中国进出口银行为出口商制造或采购出口机电产品、成套设备和高新技术产品提供的信贷，主要解决出口商制造或采购出口产品或提供相关劳务的资金需求。细分种类：1. 设备出口卖方信贷2. 船舶出口卖方信贷3. 高新技术产品（含软件产品）出口卖方信贷4. 一般机电产品出口卖方信贷5. 对外承包工程贷款6. 境外投资贷款进口押汇 业务概述：进口押汇是指业务银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下进口商提交的相关单据后，向进口商提供
5、的用于支付该信用证、进口代收或汇款项下金额的短期资金融通。业务流程：进口商填写进口押汇申请书 ，向业务银行提供贸易合同或信用证项下要求的全部单据以及银行要求的其他材料；银行审批进口商的申请，与进口商签订进口押汇合同 ；银行发放押汇款；进口商到期偿还押汇本息。信用证项下出口应收帐款质押开证 业务概述：信用证项下出口应收帐款质押开证（简称“质押开证”）是指以企业远期出口信用证下外币汇票/单据所代表的应收账款权利作为质押，民生银行为其开立进口信用证，供其境外采购之用的一种贸易融资业务。业务功能：（1）不占用客户在银行的授信额度，办理手续简便。（2）客户将应收帐款转换为开立信用证的保证金，免除企业融资
6、之忧。（3）企业可减少汇兑损失。申请条件：（1）受理的企业条件年检合格并拥有进出口经营权的企业法人；有一年以上进出口业务经验；年进出口量达 100 万美元以上；原则上在业务银行国际结算往来 6 个月以上且收付汇记录良好；业务银行开立有人民币或外汇结算帐户；在外汇局上海市分局公布的“出口收汇荣誉企业”，进口单位“进口付汇可信度”指标为 C 类以上（含 C 类）。(2)受理的信用证条件出口信用证真实有效，且无开证行免责条款；开证行所在地政治经济稳定，外汇管制宽松；开证行与业务银行有代理关系，资信良好，无不良付款记录；远期信用证期限不超过 180 天，且已获开证行承兑/承付；业务流程：（1）客户到银
7、行交单，并提交质押开证申请书/承诺书（2）银行审单，向国外寄单（3）收到开证行/承兑行的承兑/承付电文（4）银行开立进口信用证（5）出口收汇入保证金帐户（6）进口信用证到期从保证金帐户支付出口外汇票据买断业务（福费廷） 业务概述：福费廷业务（票据包买业务）指银行无追索买入您的企业（出口商）在银行办理出口贸易结算项下应收账款的票据业务，应收账款票据通常为已经承兑的有进口商所在地银行担保的远期汇票或本票或其他债权凭证，如信用证项下的承兑函电等，是为企业提供的一项出口贸易融资业务。申请条件：企业必须是具有进出口贸易经营权的外贸公司、工贸公司、自营进出口企业或外商投资企业，而且已在业务银行开立往来帐户
8、，并有良好的国际贸易结算业务记录。业务流程：业务银行与出口商签订福费廷融资协议，确定福费廷业务中银行与出口商双方的权利和义务。在办理具体业务时，出口商逐笔向银行提交福费廷融资申请书；银行根据开证行所在国家风险、开证行资信状况和装运日期、融资金额、期限等向出口商报价；出口商接受报价，向银行提交款项让渡函；银行收到开证行的加押承兑报文后，将扣除贴现利息、相关手续费及其它费用的款项支付给出口商；票据到期后，开证行向银行支付票据款项。进口外汇票据买断业务 业务概述：银行按国内进口商要求开出远期信用证，国外来单经银行承兑后，银行对国外出口商办理的无追索权的即期付款行为。细分种类：买方付息票据买断业务卖方
9、付息票据买断业务申请条件：进口商具有独立法人资格和进口经营权；进口商在业务银行开有结算帐户，信誉良好，无不良记录；进口商申请在银行开立远期信用证，且信用证含有相关条款。申请流程：进口商确认接受国外来单，并提交信托收据和付款委托书 ；如属买方付息，业务银行对外付款时进口商支付银行贴现利息；承兑到期日，进口商归还银行贴现款。厂商一票通业务概述：“厂.商一票通”业务是指银行在特许经销商可用授信额度内，对经销商签发的、生产商为收款人的银行承兑汇票办理承兑；货物保管商根据银行指令分批向经销商发货；或银行以货物仓单做质押，根据经销商销货款回笼情况向其发出相应价值的商品；票据到期，以销售回笼款偿还票据，对经
10、销商未提货部分由生产商回购、银行处置仓单或担保人代为清偿等方式偿还银行承兑差额的票据业务，又称“厂商银”、“保兑仓”业务。产品功能：经销商1. 加大商品采购量，获取商业折扣2. 利用反季节采购，获取价格优惠3. 利用生产商实力，易于获得银行融资支持4. 密切与生产商和银行关系，增强销售竞争优势生产商1. 扩大商品销售，抢占市场份额2. 以销定产，减少产成品资金占用，节约成本3. 减少应收账款，加快销售资金回笼，改善现金流量申请所需材料：经销商提供的资料：1、年审后的法人营业执照、公司章程、机构代码证书2、国税、地税证书3、与生产商签订的特许经销合同及销售合同4、承兑申请书5、贷款卡及查询结果
11、(查询应由银行负责)6、已经审计的上年度及近期财务报表7、上个月采购税务发票或销售发票生产商提供的资料：1、法人执照2、公司章程3、财务报表（生产商如为知名大企业的，可不必提供）买方付息贴现业务概述：买方付息票据贴现是指银行在对商品交易的买方进行资信评估并给予综合授信的基础上，与买方企业签订协议，约定银行在保贴额度内接受买方企业指定的卖方企业持其签发的商业汇票到银行进行贴现，贴现利息由买方企业承担。申请条件：经国家工商行政管理部门核准登记并通过年检，具备独立法人资格；具备中国人民银行颁发并通过年检的贷款卡，具有贷款资格；在业务银行开立结算帐户，且没有信贷和结算上的不良记录，符合银行贷款的一般条
12、件；经营稳定，现金流量充足；有稳定的供应商（即卖方企业），贴现行为具有真实的商品交易关系；能提供银行认可的抵、质押物或第三方保证。申请所需材料：买方付息贴现业务申请书；买方营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件；买方章程及董事会决议；买方贷款卡原件；拟开展此项业务的卖方企业名单及买卖方之间具有真实、合法、稳定的商品交易证明，包括商品购销合同和增值税发票等；买方近三年年度财务报表及申请借款前一期月度财务报表；贴现如采用第三方保证的，则保证人提供资料比照申请人提供资料；如采用抵、质押的，则提供抵、质押物产权证明、评估报告及有处分权人同意抵、质押的董事会决
13、议；业务银行要求的其他资料。业务流程：买方企业向业务银行提交买方付息票据贴现的授信申请；业务银行办理授信审批后，在授信额度内为企业承兑银行承兑汇票或承诺对买方企业承兑的商业承兑汇票办理贴现；签订补充协议，买方企业承诺：凡卖方企业持买方企业交付的商业汇票到业务银行办理贴现，买方承担由此产生的利息费用，并由业务银行直接借记买方企业在银行开立的存款帐户；卖方企业持买方企业交付的商业汇票向业务银行申办贴现业务；银行审查商业汇票和贸易背景真实性、合法性后，办理票据贴现，将票面金额全额贷记卖方企业帐户，贴现利息费用借记买方企业存款帐户。票据包买业务业务概述：票据包买业务又称为商业承兑汇票保贴业务，是对授信
14、客户签发或持有的商业承兑汇票，中国民生银行承诺在授信额度和授信期限内以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。即取得银行授信的承兑人或持票人，其所承兑或持有的商业承兑汇票，银行在额度内以确定的价格予以包买。被誉为“企业货币”。业务功能：（1）将企业自身信用和银行信用相结合，大幅提高商票信用等级，既增强票据流通性，又可以提高企业信誉；（2）充分发挥使用商票的好处，不需要支付手续费和承兑保证金；（3）通过与包买银行紧密合作，实现票据封闭运作，减少可能发生的案件，简便业务操作程序，提高业务处理效率；（4）在买方付息情况下，买方实现现金采购、约期支付，卖方取得包买票据等同于取得现金，实现现金销售；（5）同城
15、贴现，解决异地采购票据支付难问题。申请条件：1、申请企业基本条件（1）具备企业法人资格，以及其他经济组织；（2）在本行开立存款帐户；（3）必须具有真实交易关系或债权债务关系；（4）以银行承兑汇票申请贴现，其汇票承兑的银行为县级行（含）以上。2、申请人提供的材料（1）企业法人营业执照和法人代码证、近期财务报表复印件；（2）贷款卡复印件及密码。（3）银行汇票所涉及的交易合同和发票复印件；（4）贴现申请书；（5）商业汇票原件。业务流程：（1）商票承兑人或持票人向业务银行提出商票包买业务的申请；（2）银行根据授信业务有关规定对授信申请人主体资格及申请材料进行审核，确定包买额度、期限及利率，签订综合授信
16、合同；（3）签订票据包买业务协议，银行取得相关直接借记授权；（4）在包买额度内，持票人持商票及跟单资料来申办贴现；（5）银行审核包买业务资格、额度、期限、利率，并对票面、跟单资料进行审查；（6）签订商票贴现协议；（7）发放贴现款项；（8）直接借记贴现款项入异地供应商指定帐户（衍生方案） 。票据置换业务业务概述：票据置换业务是指持票人将其持有的一张或多张未到期商业汇票质押于中国民生银行，由中国民生银行为其承兑一张或多张银行承兑汇票用于支付的业务。业务功能：1、利用闲置资源，降低财务费用；2、无需支付融资成本，获取保证金利息收入；3、银行提供专业人员审验票据，将假票风险降到最低；4、企业随用随押，
17、开票手续简便； 5、“零换整”、“整拆零”，满足企业支付各种期限、金额的需要；6、如用商票质押开银票可以增强企业票据流动性。业务办理流程：申请人提供拟质押商业汇票及其他相关资料，向银行提出业务申请；银行受理申请，对拟质押票据票面真实性进行审查，对申请承兑汇票项下贸易背景真实性进行审查；双方办理票据质押背书、签订质押合同、签订承兑协议；申请企业开立保证金账户；银行为其承兑银行承兑汇票；质押票据到期，银行办理委托收款，委收款项全额划入保证金账户；银行承兑的银行承兑汇票到期，从企业保证金账户进行扣收。商业汇票贴现业务概述：商业承兑汇票保贴业务是指在事先审定的贴现额度内，业务银行承诺对特定承兑人承兑的
18、商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务，即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。细分种类：1. 承兑人保贴业务2. 持票人保贴业务申请条件：必须是具有法人资格或实行独立核算、在业务银行开立基本存款帐户或一般存款帐户并依法从事经营活动的经济单位；提供的有关履行该票据项下商品交易合同的发货单、运输单、提单等凭证的内容与商品交易合同内容相一致，其内容必须符合国家法律、法规及有关政策；与出票人或其前手之间具有真实合法的商品交易关系；所持商业汇票合法有效，未注明“不得转让“和“质押”等字样；资信状况良好，具有到期还款能力；申请人还须提供合法可靠的担保。申请所需材料：（1） 信贷业务申请
19、书；（2） 申请贴现的未到期商业承兑汇票复印件；（3） 贴现申请人和承兑人最近一期的财务报表；（4） 董事会决议；（5） 相应的商品交易合同及增值税发票复印件；（6） 拟采用第三方保证、抵押或质押方式担保的，比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料。协议付息票据贴现业务概述：卖方企业销售商品后，将买方交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）转让给银行，并由买卖双方协商分担支付票据贴现利息的票据业务行为。申请条件：1、买方企业应具备的基本条件（1）在中国民生银行开立存款账户（2）买卖双方具有真实合法的商品交易或债权债务；（3）业务银行要求的其它条件。2、买方企业办理贴现业务所需材料（1）卖方付息
20、额度使用申请书；（2）供应商清单；（3）银行授信业务要求的其他材料；3、卖方企业应具备的基本条件（1）在中国民生银行开立存款账户；（2）买卖双方具有真实的合法的商品交易或债权债务关系；（3）银行要求的其它条件。4、卖方企业办理业务所需材料（1）贴现申请书；（2）营业执照、企业代码证复印件；（3）对应的有关交易合同或协议、增值税发票复印件等足以证明交易背景真实性的书面材料；（4）相关财务报表；（5）贷款卡复印件及密码；（6）商业汇票原件；（7）业务银行要求的其它材料。业务流程：1. 买方或卖方企业向银行提出授信申请2. 银行根据授信业务有关规定对买方或卖方企业实施授信；（对买方企业实施授信的，在
21、授信额度内为其承兑银行承兑汇票或贴现其承兑的商业承兑汇票；对卖方企业实施授信的，在授信额度内贴现其持有的商业承兑汇票）3. 买、卖双方企业在业务银行开立存款帐户4. 银行与买、卖双方企业签订协议付息票据贴现业务协议，买方授权银行将其承诺的票据贴现利息直接借记其存款帐户，卖方承诺承担的贴现利息自票据贴现款中直接扣收，实付贴现资金贷记其存款帐户5. 卖方持买方交付的商业汇票向银行申请办理贴现6. 银行按规定审查确认商业汇票和贸易背景真实性、合法性后，办理票据贴现7. 票据到期，银行向买方企业办理托收银行承兑汇票业务概述：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款帐户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查
22、同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。申请条件：承兑申请人为经工商行政管理部门核准登记并在业务银行开立存款帐户的法人及其他组织；能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录；能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。申请所需材料：企业作为承兑申请人提出申请时应填写一式两份银行承兑汇票申请书 ；申请企业及担保企业的法人营业执照（经年检）复印件、企业税务登记复印件、企业法人代码复印件、企业法人代表身份证明、有
23、关企业法人变更资料等；要求本行办理承兑业务的书面申请报告和申请人及保证人的基本情况介绍；社会专职机构（会计/审计/资产评估事务所）审计的承兑申请人及担保人上年度以及近期的财务报告；抵押物、质押物清单和有处分权人出具的同意抵、质押的书面证明，以及保证人同意保证的有关证明文件；申请承兑的银行承兑汇票、购销合同及其增值税发票；银行要求的其他资料。厂商银授信 业务概述：厂商银授信业务是指业务银行对商品生产厂家的经销商提供授信，由商品生产厂家以承担连带保证责任或约定付款责任或商品回购责任等方式提供担保的授信方式。操作中，资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的目的
24、。厂商银四方合作 业务概述：“厂商银“四方合作模式是广东发展银行针对“弱势“经销商(达不到银行一般贷款条件)的融资需求，专门设计的一种特殊“捆绑“授信方式，使厂家、经销商、下游用户和广东发展银行之间的资金流、物流与信息流在封闭流程中运作，以达到厂商、“弱势“经销商、下游用户和银行“四方共赢“的目的。申请条件：经销商与厂家之间业务关系紧密（如：某地域唯一的代理商） ；经销商的下游用户必须包销从经销商购买的厂家产品；经销商实力不足，厂家实力很强；商品的市场行情好，处于供不应求的状况。综合授信 业务概述：综合授信是指银行在一年内给予企业一定额度的本外币综合性融资业务。授信额度一次性审批，企业可在规定
25、的业务品种、期限和额度内循环使用。细分种类：1. 本、外币流动资金贷款；2. 票据贴现；3. 开立银行承兑汇票；4. 开立保函；5. 开立信用证；6. 进、出口押汇；7. 打包贷款；8. 其他融资业务；申请条件：经国家工商行政管理部门核准登记并通过年检，具备独立法人资格；具备中国人民银行颁发并通过年检的贷款卡 ；在业务银行开立结算帐户；能提供业务银行认可的抵、质押物或第三方保证。申请所需材料：授信申请书；申请人营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件；申请人章程及董事会决议；申请人贷款卡原件；申请人近三年年度财务报表及申请授信前一期月度财务报表；综合授
26、信如采用第三方保证的，则保证人提供资料比照申请人提供资料；如采用抵、质押的，则提供抵、质押物产权证明、评估报告及有处分权人同意抵、质押的董事会决议；业务银行要求的其他资料。保函业务 业务概述：保函是指业务银行应申请人书面申请，向受益人出具的书面保证，为申请人投标、履行合同、预付款或其他约定义务提供担保，保证在其未能履约时，由银行代为赔付。主要有投标保函、履约保函和预付款保函等业务品种。 业务说明：、投标保函：应投标人申请，银行向招标人出具保函，保证在下列事件发生时进行赔付：（1）投标人在投标有效期内撤销投标；（2）投标人中标后未按投标书规定与招标人签约；（3）投标人中标后，未按投标书规定，及时
27、向招标人提交履约保函。、履约保函：应承包人/分包人/卖方书面申请，银行向业主/总包人/买方出具保函，保证在申请人不能履行合同时代为赔付。、预付款保函：应申请人书面申请，银行向受益人出具保函，保证在申请人收到预付款而未履约时代为赔付。申请条件：、申请人基本条件（1）申请人必须是依据中华人民共和国法律登记注册的实行独立经济核算的、能独立承担民事责任的企、事业单位法人。（2）申请人应在业务银行行开立结算帐户。 （3）申请人本身财务状况良好，具有履行合同、偿付债务的能力。若属外汇担保，应有相应的外汇收入来源。 （4）申请出具保函的项目必须符合国家有关法规政策规定，并有良好的经济效益。 （5）申请人应向
28、本行提供充分的反担保。反担保有保证金、保证、抵押和质押四种方式。 （6）在担保有效期内,申请人能接受本行的监督和检查，并按时提供与项目有关的生产,经营、财务活动等情况和报表资料。、需提供的资料： （1）主体资格文件：法人营业执照正本，法定代表人证明文件；（2）合法性证明文件：能够证明企业申请担保行为之合法性的证明文件，如相关的政府批文、公司章程、董事会决议、授权书等；如系外汇融资性担保，必须有国家下达的外债指标；如企业参加报价金额在 500 万美元以上（含）的对外承包工程项目的投标或实施，还需提供外经贸部颁发的对外承包工程项目投（议）标许可证； （3）正确填写、盖章和有法定代表人或其授权代表签
29、章的申请书； （4）企业财务资料；（5）与担保有关的文件，如工程承包合同、贷款合同、租赁合同、销售合同等有关的合同或/和招标书、投标书、项目建议书、可行性报告等项目文件；（6）与抵押品、质押物或反担保人有关的资料；（7）符合业务银行要求的保函样本； （8）正确填写,盖章和有法定代表人或其授权代表签章的“不可撤销的反担保函”或抵,质押协议（以提供保证金作完全反担保的除外） 。委托贷款 业务概述：委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。申请条件：委托人及借款
30、人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业单位，其他经济组织、个体工商户，或具有完全民事行为能力的自然人；已在业务银行开立结算账户；委托资金来源必须合法及具有自主支配的权利；申办委托贷款必须独自承担贷款风险；需按照国家地方税务局的有关要求缴纳税款，并配合受托人办理有关代征代缴税款的缴纳工作；符合业务银行的其他要求。期限、利率：委托贷款的期限，由委托人根据借款人的贷款用途、偿还能力或根据委托贷款的具体情况来确定；委托贷款利率由委托人和借款人参照中国人民银行统一制定的各类贷款利率商定，但不得超过中国人民银行规定的利率浮动的上限。业务流程：委托人与借款人达成融资意向，协商确定贷款利
31、率、期限等要素。委托人与借款人在业务银行开设结算账户，委托人向业务银行出具贷款委托书，并由委托人和借款人共同向银行提出申请。银行受理客户委托申请，进行调查并经审批后，对符合条件的客户接受委托。标准仓单质押贷款 业务概述：标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的，经期货交易所注册的标准仓单为质押物向商业银行申请正常生产经营周转的短期流动资金贷款业务。由于标准仓单是由期货交易所统一制定，指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主的实物提货凭证，是由期货交易所的信誉作保证的，因此，相对于非标准仓单质押贷款而言，该产品具有贷款监管便利、质押物变现力强等优势，从而既有利于缓解企业生产经营过程中流动
32、资金紧缺的问题，又有利于商业银行控制信贷风险。申请所需材料：（1）经年审的法人营业执照、机构代码证（2）公司简介、公司章程、贷款卡、法人资格证明（3）经审计的前二个年度、今年近期及去年同期财务报表（4）标准仓单或标准仓单持有凭证的原件或复印件（5）商品交易合同（或产品购销合同）和增值税发票原件等（6）相关税务发票或销售发票、主要帐户的银行对帐单，上年度的增值税完税凭证、上年度或上季度的电费缴纳单。业务流程：（1）向银行提供相关资料，申请标准仓单质押贷款（2）授信申请获准后标准仓单移交银行占有（3）办理质押登记等手续（4）根据确定的质押比率和货物价值发放贷款（5）借款企业归还贷款，赎回标准仓单出
33、口退税托管贷款 业务概述：申请人（出口商）以经过国家税务部门审核确定的应收未收出口退税权利作为质押，银行对其出口退税帐户进行托管，向申请人发放的短期流动资金贷款。申请条件：1、年检合格并拥有进出口经营权的企业法人；2、外汇局公布的“出口收汇信得过”企业，上年出口 500 万美元以上；3、在业务银行有出口结算业务，且收汇记录良好；4、在业务银行开立出口退税专用帐户。业务流程：1.企业向业务银行申请出口退税帐户托管贷款，提交未退出口税额申报证明、出口退税情况证明、出口退税帐户托管贷款承诺书；2.银行按人民币流动资金贷款审批程序进行评审；3.企业与业务银行签订出口退税质押合同、出口退税帐户托管贷款合
34、同；4.银行向企业发放出口退税帐户托管贷款。动产质押贷款 业务概述：动产质押是指借款企业以其合法拥有的动产（包括原材料、库存产品、采购商品等）作为质物，向银行申请融资的一种授信担保形式。种类细分：根据监管方式不同，分静态质押、动态质押、先票后货三种。静态质押：指在质押期间质物处于封存状态，直至质物所担保的贷款清偿为止。动态质押：指在质押期间，质物可按约定方式质换、流动，“补新出旧”，质物在流动中品种与型号又可根据需要设为限定型与非限定型两种。先票后货：包括银行自提质物、转仓不移库银行自提质物：指申请人与供应商签订购销合同并将货物价值一定比例（如 30%）的保证金支付民生银行，民生银行对申请人想
35、供应商开局的全额货款商业汇票予以承兑后，民生银行自行持银行承兑汇票前往供应商仓库提取质物。转仓不转库：申请人与供应商签订购销合同并将货物价值一定比例（如 30%）的保证金支付民生银行，民生银行对申请人开局的全额货款商业汇票予以承兑后，持银行承兑汇票根据授权交付供应商，货物仍存放在原仓库，但银行须获得独立第三方仓库换发的以民生银行为抬头的质押物仓单。功能：1. 为企业提供了一种新的融资担保形式，拓宽了企业融资渠道2. 盘活企业存货资产，降低企业因增加存货带来的资金周转压力适用产品：价值容易厘定、易变现、质量稳定、易保存的初级原材料和半成品金属：期货交易市场挂牌的有色金属电解铜、铝锭、铅锭、锌锭或
36、有成熟交易市场的黑色金属等。化工产品和农产品：天然橡胶、羊毛、棉花适用对象：代理商、经销商、特许经销商、核心经销商销售额大、经营稳定、信誉良好产品市场稳健发展、生产加工企业产品市场前景良好运营正常、经营管理稳健、信誉良好信用评级一般以上申请所需材料：1. 经年审的法人营业执照、机构代码证2. 公司简介、公司章程、贷款卡、法人资格证明3. 经审计的前两个年度、今年近期及去年同期财务报表4. 相关采购税务发票或销售发票、主要帐户的银行对帐单，上年度的增值税完税凭证、上年度或上季度的电费缴纳单等5. 质押动产的相关资料等业务流程：1. 向银行提供相关资料，申请动产质押贷款2. 授信申请获准后质押物存
37、入仓库，并开立以业务银行为抬头人的仓单3. 办理质押登记、公正、保险等手续4. 根据确定的质押比率和货物价值发放贷款5. 借款企业归还贷款，反还质物；或借款企业交付新的质物，反还原有相应价值质物借款企业到期违约，银行实施质权人权益，以质物变现收入偿还贷款本息；贷款本息不足补偿部分，银行保留追索求偿权法人帐户透支 业务概述：法人帐户透支业务是指在企业获得银行授信额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。当企业有临时资金需求而存款帐户余额不足以对外支付时，法人帐户透支为企业提供主动融资便利。申请条件：申请法人帐户透支，企业必须是信誉良好，经营情况正常，
38、财务管理规范，在业务银行开立了存款帐户，并取得一定授信额度的法人。申请所需材料：法人帐户透支申请书；法人营业执照、法人代码证书、税务登记证、法人代表证明及身份证；公司章程、董事会决议、经年审的贷款卡；经审计的上一年度及最近三期财务报表；证明法人流动资金周转（透支）需求的交易合同或相关凭证；业务银行要求提交的其他资料。业务流程：法人向业务银行提交法人帐户透支申请书，并提交上述要求的资料；业务银行对法人情况进行调查、核实；业务银行审核同意后，与法人签定法人帐户透支额度合同书；法人在结算帐户余额不足支付时，在合同规定的透支额度内透支；法人在合同规定的透支期限内还款。工业用房按揭贷款 业务概述：工业用
39、房按揭贷款是指业务银行向借款人发放的用于购买本市工业园区内工业用房，借款人将拟购的工业用房抵押给银行的一次性发放、分期归还的专项贷款。该项贷款最长期限不超过 10 年，还款采用按月等本归还法。申请条件：必须在本市注册，并具备一般流动资金贷款申请人的基本条件；业务银行已成为该园区开发单位的业务主办行，园区开发贷款等业务由银行提供；自筹购房款达房款总额的 40%以上；所购房产为已取得商品房产权证的工业用现房。贷款期限、方式：1. 贷款期限一般在 7 年以内，最高不得超过 10 年2. 先房以该房产抵押担保；期房先由开发商提供阶段性保证担保；待房屋建成获得产证后转为抵押担保3. 还款方式：可选用按季
40、等额本金还款，或按季等额本息还款的方式业务流程：申请人向业务银行提出按揭贷款的借款申请，并提供购房意向书等有关资料；银行对借款人和抵押房产进行调查和评估，经审批同意后签定借款合同和抵押合同，并办妥相关手续后银行发放贷款。国家开发银行科技型中小企业贷款业务概述：国家开发银行与上海市科委合作共同再上海推进“科技型中小企业贷款”的主要目的是支持本市高新技术产业发展，扶持和培育科技型中小企业，加强中小企业信用体系建设。科技型中小企业贷款主要用于解决科技型中小企业普遍存在的流动资金周转困难问题。申请条件：在上海市注册的各类科技型企业：企业主要从事高新技术产品的研制、开发和生产；贷款项目符合国家和本市的产
41、业政策导向，等等。具体办法参照市科委的技术创新基金办法。通过平台公司向开发银行申请借款的科技型中小企业，必须符合下列基本条件：1. 经过工商、税务部门登记注册，具有独立法人资格；2. 通过当年年检，具有中国人民银行办法并进过年检的贷款卡；3. 公司注册资本在 100 万以上、创办时间原则上不低于三年；4. 企业信用等级在 BBB 级以上（含），各项信用记录良好；5. 借款用途主要为企业的流动资金需求；6. 在必要时能按照平台公司的规定提供反担保措施；7. 能接受并配合双方对企业经营、财务状况和资金运作的监督；8. 双方认可的其它条件。申请所需材料：借款申请书，主要包括：1.借款单位基本情况，包
42、括注册资本、股本结构、主营业务、法人代表、历史变迁、主要关联企业及业务往来。2.借款金额、期限、借款原因、用款计划、还款资金来源等（如果借款用于所设立的项目，还须提供项目可行性研究报告）。3.借款单位经营状况，包括主要产品或服务、各产品销售比重、毛利率、主要合作方、发展前景、近三年业务开展情况。4.借款单位管理情况，包括法人代表及主要负责人简历、内部组织机构设置人数、员工学历结构及主要的规章制度。5.必要时借款单位能提供的担保盒饭担保条件。相关附件：1.企业营业执照复印件2.法定代表人身份证复印件3.贷款证复印件4.税务登记证复印件5.近三年的财务报表、会计师事务所年度审计报告及最近一期财务报
43、表贷款规模、额度期限和利率：额度：单笔贷款金额原则上不超过 500 万元规模：2004 年国家开发银行安排人民币资金共 1 亿元、以后年度根据信用状况和业务发展情况，另行安排。期限：贷款期限一般不超过 2 年。利率：执行人民银行公布的同期贷款利率。运作模式：借款主体：上海市科委指定上海市科技创业中心和上海浦东生产力促进中心作为借款主体统借统还。开行发放给借款主体的贷款通过代理经办的商业银行发放给各科技型中小企业，科技型中小企业作为最终用款人使用并偿还贷款本息。保证责任：贷款由借款主体指定的、国家开发银行认可的担保公司提供担保。信用建设：设立中小企业信用促进会，凡申请开发银行贷款的企业必须加入信
44、用促 进会。信用促进会属民间社团组织，其职责是：发展促进会会员，建立上海市中小企业信用征集系统，建立中小企业信用体系数据库，资料系统。风险控制：1、风险警戒线当借款主体不良贷款率达到（逾期贷款额/贷款余额）5%时，开发银行将暂停贷款审批和发放，并要求借款主体整改。2、专项贷款风险准备金借款主体须在开发银行上海市分行开立风险准备金帐户，用以弥补实际发生的贷款损失。借款企业所需承担的费用：担保费:借款企业需按年向担保公司支付贷款余额 2%左右的担保费。风险准备金:所有借款企业，需向借款主体提交 2%-3%的风险准备金。补贴政策:科技部对符合条件的借款企业给予最高 2 年内借款的部分利息补贴。所以，
45、借款企业实际所承担的费用，将不会高于人民银行同期贷款利率。业务流程：1、项目受理及贷款初审申请借款的中小企业应向借款主体提交借款申请书，并提供借款主体所需的所有资料借款主体（上海市科技创业中心和上海浦东生产力促进中心）受理项目借款申请后，对借款人资格、申请材料的真实有效性、贷款额度和贷款期限等有关材料进行初审。初审认为符合贷款条件的，送担保机构进行审查，不符合条件的，及时通知借款企业或要求其完善申报材料。上述工作在收到借款人申请后 5 个工作日内完成。2、担保机构审查担保机构收到借款主体提交的材料后，根据其内部的有关担保审查程序对项目是否符合担保条件进行审查，并决定是否提供担保。上述工作在收到
46、申请材料后 5 个工作日内完成。3、项目调研、评估及提交项目分析报告对初审合格的项目，借款主体派专人对项目进行调研、评估，最后完成贷款项目评价分析报告，并收集齐全相关材料。项目评估及提交分析报告工作在保证人同意担保后 10 个工作日内完成。4、组织评议小组贷款评审借款主体完成贷款项目评价分析报告及收集齐全相关材料后，组织评议小组按科技型中小企业贷款评议工作实施细则对申请贷款项目进行审议。在评议会后 2 日内，根据评议结果，向专项贷款管理委员会提出评议小组对贷款的评审意见。5、专项贷款管理委员会审查专项贷款管理委员会在收到项目相关申请材料、评议小组评审意见、担保机构和信用促进会意见后，由专项贷款
47、管理委员会委员讨论，最终决定是否提交开发银行审批，并形成会议决议。专项管理委员会审查会议在收到上述相关材料 5 个工作日内召开。6、贷款项目报批借款主体向开行提交打包借款申请书，附专项贷款委员会决议和项目所有资料，送开发银行审批。开行的审批工作须在 5 个工作日内完成。7、合同签订借款项目经开行审查通过后，由开行与借款主体签订借款合同，同时与担保公司签订担保合同；借款主体根据项目情况与代理经办行签订委托合同。代理经办行在接到借款主体指令后，根据委托合同分别与各借款企业签订委托借款合同，与担保机构签订委托借款保证合同。 8、贷款发放开行根据借款合同的约定，在借款主体出具委托合同后，将贷款资金拨付
48、给借款主体；借款主体根据委托合同将贷款资金划入代理经办行；代理经办行按委托借款合同将贷款资金分别拨付给用款企业。9、贷款本息回收 还款资金由借款主体和代理经办行负责催收。各企业应在本息到期日的前二天足额将到期本金和应付利息存放在代理经办行，并于贷款到期日当天上午将到期本金和应付利息划入借款主体在代理经办行的结算户。经办行将各企业还款资金归集到借款主体后，由借款主体按期足额偿还给开发银行。10、项目跟踪管理项目贷款发放后，由借款主体负责项目的日常跟踪管理工作。开发银行应定期了解企业日常经营状况，做好风险防范。代理经办银行须监督借款企业的资金用途，及时上报借款主体和开行。技改项目贷款业务概述：指为
49、支持企（事）业单位开发新产品、老产品升级换代、降低物耗能耗等扩大生产能力而需采用新技术、新工艺、新设备、新材料发放的贷款。申请条件：具备一般流动资金贷款申请人的基本条件；具有足额、来源合法的自筹项目资本金；建设项目取得国家有关部门的立项批准；项目投向应符合国家产业政策和环保要求，一般应属于有利于促进经济持续发展、健康发展的新兴产业、支柱产业和具有较大发展潜力的高科技产业；经银行评估认定项目建设技术、经济、财务上可行的。业务流程：借款人向业务银行提交书面借款申请报告，并提交银行要求的有关项目资料和借款人资料。银行对借款人及投资项目进行调查、审查和项目评估。经银行评审认可后签订借款合同、办妥相关抵押或担保手续。银行向借款人发放贷款。流动资金贷款 业务概述：流动资金贷款是指贷款人向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。细分种类：1、流动资金贷款按贷款期限分：临时贷款、短期贷款、中期贷款等。（1）临时贷款临时贷款是指期限在 3 个月（含 3 个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货
