1、对杨常在借款人 50 万元贷款的尽职调查报告摘要：上门客户，于 2011 年 8 月 23 日向我行申请 50 万元贷款，担保方式; 自然人担保。一、借款人基本情况1、借款人身份信息：身份证全部信息借款人杨常在，男，汉族，43 岁，法定住址：内蒙古乌兰察布市卓资县十八台镇五犊垓行政村南坡村。身份证号152624196810253970，发证机关：卓资县公安局。身份证有效期 2006.09.10-2026.09.10。2、借款人简历情况1997-2002 就职于内蒙古大公实业总公司2002-2006 年从大公实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司2005-2006 年在赤峰市元宝山做土方剥离工程
2、。2007 年杨常在入股蒙野食品公司。2008 年 7 月开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在内蒙古巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目。2009-2010 年所开发项目竣工，并对项目后期进行处理2011 年巴盟乌拉特中旗拍得 30 亩地，花费 1520 万，个人占 30%3、对借款人基本情况的主观评价。在与客户沟通过程中感觉此人具备很强的沟通能力，会公关，借款人家中兄弟两人，弟弟巴盟主要做电信工程，感觉此人为人精明，对事对人都有自己很独到的看法，对房地产开发有自己的想法，对当地情况把握较为准确。二、借款人实力情况1、借款人经营经历（含资金积累过程等） 。1997 年借款人在内蒙古大公实业总公司原
3、料部，分配到巴盟地区主管粮油收购等业务，对食品行业比较了解。2002 年从大公实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司，与朋友合伙各出资 50 万元做奶食品经营，并买断该产品河北、河南、陕西、山西、天津，北京、山东华北七省的销售权。在 2003-2004 年完成 500 多万元的销售业绩。在 2006 年由于合作期限已到，此时其代理销售的厂家也有了自己的销售公司，由于借款人杨常在占据的份额较大，所以受到了一定的管制，加之当年奶食品业也爆出质量问题，随后森纳达公司注销。从 2006 年之后分析杨常在的经营，自购 5 台装卸车，拉运土方及煤炭，后全部转让。2007 年杨常在入股蒙野食品公司，共同开发
4、了草原燕麦面、草原荞麦面，但是也没做起来。从 2008 年由于借款人亲戚在巴盟五原是当时是分管城建的领导，在有这层关系的前提下，开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在内蒙古巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目，目前该项目的一期已经完工，占地 10 亩，建筑面积 1 万平米，其中住宅 42 套，商户 26 套，由于小区对面有学校，其商铺及住宅的销售情况一直不错。截止目前，项目五证齐全，所有住宅全部售空。项目全部以房屋顶付工程款，1 万平米建安成本在 1100 万元左右，项目住宅面积约 6400 平米（均价 1800 元每平米） ，商铺面积约 3300 平米（均价 5500 元每平米） ，按照上述均价，
5、房屋售罄后回款在 2600 万元左右。建安支出 1100 万元，项目收益在 1500万元左右。后多次与借款人沟通，其通过出地占股 20%，借款人个人收益在 300 万元左右。2、固定资产明细巴盟自留住宅两套，总价 50 万元左右， 02 年丰田 CAMRY 一辆，购置价 36 万；3、对借款人实力的主观评价。杨常在项目基本以房地产开发为主，分散很多风险到底下的承建商身上，施工合同基本上都为敞口合同，开工就能买房的就支付现金，开工不能买房的就顶账。在巴盟当地有良好的人脉关系，潜在风险较小。三、借款用途（投向） 、额度、期限、利率包括但不限于：（一） 借款用途、额度、期限及利率借款用途：缴纳税金、
6、流动资金借款额度：50 万借款期限：十二个月利率：13 （二） 借款用途、额度真实性分析 乌拉特中旗项目前期流动资金借款人从国土局拍得乌拉特中旗一块 30 亩的土地用于商业用地，花费 1520 万，借款人占 15%，而且是这次开发的主要负责人。原先是学校用地，不涉及拆迁问题，但需要与开发公司共同合作开发，工程分为 2 期，一期建筑用地 2.5 万平米，为 5 栋楼的多层建筑，二期工程为高层，建筑面积 13.5 万平米，施工队都已进入，预计今年年底一期完工。本次借款用途为缴税金和流动资金，目前需要给土地局交纳 5%税金共计 80 万左右，按照借款人描述的出资比例，需支付 20 万元左右，其余用于
7、流动资金。四、还款来源、方式及可行性分析（一）还款来源主要还款来源中旗项目开工后楼盘预售的收入。辅助还款来源剩余按揭款，短期民间融资能力。一期工程起五栋多层住宅，建筑面积 2.5 万平，当地均价 2800元/ 平，预计一期工程今年年底竣工，销售可实现 2000 万的利润，按照出资比例借款人出资占 15%以上，保守估计借款人应有 220 万的收入。其在当地人脉关系较好，在与客户沟通过程中，其接到中旗旗长电话，约在呼市吃饭，可见在当地是具备一定的活动能力的，通过与借款人沟通，目前施工已经入场，提前销售是完全有可能的。（二）还款方式按月付息，到期归还本金。五、担保方式及分析（按实际担保方式选择）保证
8、人： 内蒙古兴泰模板有限责任公司内蒙古兴泰模板有限责任公司基本情况：名 称：内蒙古兴泰模板有限责任公司住 所： 呼和浩特市新城区豪沁营镇乌兰不浪村（公安厅警犬基地对面）法定代表人：葛百顺组织机构代码证：66096206-1营业执照 ：150102000009343注册资本金：人民币：捌佰万元整实收资本金：人民币：捌佰万元整公司类型 ：有限责任公司（自然人投资或控股）经营范围 ：建筑模板的研发、设计、制作、租赁（法律、行政法规、国务院决定规定应经许可的，为或许可不得生产经营）营业期限： 自 2007 年 4 月 11 日至 2027 年 4 月 10 日 税务登记证：15010566096206
9、1开户银行： 呼和浩特市商业银行大学路支行账 号 ： 413101201020123825 内蒙古兴泰模板有限责任公司经营及财务情况：（1）股东及出资情况股东姓名 出资额 出资方式 出资比例 出资时间葛百顺 416.4 货币 52.05% 2010.6.11耿俊杰 70 货币 8.75% 2010.6.10李文彪 66 货币 8.25% 2010.6.10郭建民 33 货币 4.13% 2010.6.10周彩青 27.6 货币 3.45%王海龙 30 货币 3.75% 2010.6.10刑录 22 货币 2.75% 2010.6.10王焕 8 货币 1.00% 2010.6.10王泽民 5.5
10、 货币 0.69% 2010.6.10塔瓦巴特尔 10 货币 1.25% 2010.6.10刘建国 10.5 货币 1.31% 2010.6.10乔志 5.5 货币 0.69% 2010.6.10田永生 5.5 货币 0.69% 2010.6.10谢玉梅 10 货币 1.25% 2010.6.10牛占青 20 货币 2.50% 2010.6.10李平 30 货币 3.75%吕志生 20 货币 2.50%栗世闻 10 货币 1.25%合计 800 货币 100%（2）财务报表资产负债表单位：内蒙古兴泰模板有限责任公司资产负债表 2009 期末数 2010 期末数 2011 年 7 月流动资产：
11、货币资金 285974.40 123578.10 188989.44短期投资 应收票据 应收账款 1284788.81 1715377.691441887.48其他应收款 295360.31 253963.65 453963.65预付账款 189431.00497239.43 497239.43应收补贴款 存货 75577326.58 14049885.06 15271416.48内部往来 待摊费用 一年内到期的长期债权投资其他流动资产 待处理流动资产净损失 流动资产合计 8033096.07 16640043.93 17853496.48长期投资： 长期股权投资 长期债权投资 长期投资合计
12、5 固定资产： 固定资产原价 1335599.81 2104826.81 2474826.81 减：累计折旧 128479.00 225604.80 225604.80 固定资产净值 2249222.01减：固定资产减值准备 固定资产净额 1207120.81 1879222.01 2249222.01工程物资 在建工程 固定资产清理 待处理固定资产净损失 固定资产合计 1207120.81 1879222.01 2249222.01无形资产及其他资产： 专项工程 无形资产 长期待摊费用 其他长期资产 无形资产及其他资产合计0.00 0.00 0.00递延税款： 递延税款借项 资产总计 118
13、36755.90 18519265.94 20102718.49负债及所有者权益 2008 期末数 2009 期末数2010 年 5 月末数流动负债： 短期借款 4130000.004130000.00应付账款 1829160.30 2138902.383388902.38预收账款 应付工资 58369.00 57769.00 137520.00应付福利费 10746.90 9913.90 91913.90应付股利 应交税金 153275.51114966.55 14980.00其他应交款 3101.85 1594.29 980其他应付款 5694431.852463801.05 246380
14、1.05预提费用 46383.00316408.00 352408.00未付利润 其他流动负债 预计负债 一年内到期的长期负债 流动负债合计 8212923.41 9233355.17 10498505.33长期负债： 长期借款 应付债券 长期应付款 其他长期负债 专项应付款 长期负债合计 0.00 0.00 0.00递延税项： 递延税款贷项 负债合计 8212923.41 9233355.17 10498505.33所有者权益（股东权益）：实收资本（股本） 3360000.00 8000000.00 8000000.00资本公积盈余公积 其中：法定公益金 未分配利润 263832.49 1285910.77 1604213.16所有者权益合计 3623832.49 9285910.77 9604213.16负债及所有者权益合计 11836755.90 18519265.94 20102718.49六、风险点分析无可见风险点七、结论性陈述和意见我保证在调查取得材料和报告分析中不存在虚假资料、重大遗漏和误导性陈述，并已对所获信息资料的置信程度进行了充分说明。
