1、科学理财 规划人生,中国 厦门,观念的沟通,投资 理财,理财是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列规划,或者说理财是为了实现人生美好梦想的财富管理过程！,我们已经进入全球经济一体化的时代,二十一世纪的今天,中国正在发生着深刻的变化： 政治、经济、文化、交通 住房改革、医疗改革、教育改革、养老改革,过去,现在,将来,每个人都肩负的三大责任：,对子女,对父母,对家庭,每个人都会面临的两大风险：,疾病,意外,今天的你在为两个你而工作：现在的你和将来的你！,人 的 一 生,1978年210亿，1988年3807亿元，2008年21.7万亿,我国城乡居民储蓄存款余额,储蓄主要目的：25.0%准备教育
2、费22.3%准备养老金15.5%准备购房金10.3%准备医疗金,中国人民银行调查显示：,养老需要多少资金,人的平均寿命越来越长，需要多少养老金？10万？20万？50万？100万？ 假设退休20年，每顿平均10元，一日三餐就需要：,20年365天3顿饭10元,衣、食、住、行、医,21,9000？！,养老的现状,觉得：养老离我们还很远。 香港：较多老人领救济金养老； 新加坡：较多老人开出租车推迟养老； 中国家庭结构现状：421或者8421； 我国最新的数据：养老保险个人账户空帐1.4万亿 ； 国际定义：活到老领到老的才叫养老金。,卫生部：08年人均住院费用5065元,2008年全国医疗机构(不包括
3、诊所、医务室和村卫生室)诊疗人次预计达29.1亿人次，全国医疗机构入院人数预计达1.05亿人次。 2008年人均住院费用5065元 。,卫生部2008年我国卫生改革与发展情况,平均治疗费10万元,世界权威医学杂志英国的柳叶刀杂志介绍： 2007年中国患者自己支付医疗费用占总医疗支出 超过70%以上，而日本自付比例仅为15%,四种不同理财价值观,蚂蚁族 特点：储蓄率高 最重要目标：退休规划先牺牲后享受型,蜗牛族 特点：购屋本息支出占收入35%以上 牺牲目前与未来的享受，为壳辛苦，为壳忙,慈乌族 特点：子女教育支出占一生总所得30%以上 为儿辛苦为儿忙,蟋蟀族 特点：储蓄率低 最重要目标：及时行乐
4、，先享受后牺牲型,如何做好科学又简单理财？,科学简单理财概念及行动 1,理财：结合人生目标的一系列财务规划因此：一个家庭必须储备的三笔钱： 1、短期应急的现金 2、中期的储蓄 买房、买车、旅游、子女上大学和成家立业，保证自己和家人过着体面的生活。 3、将来的费用,长期,中期,收入,支出,短期,远近兼顾 有规划的人生,专款要有专门的准备，不同时期需要开支的资金 要有相应的理财方式。,科学简单理财概念及行动 2,理财起步：学会强制性正确储蓄,常见：储蓄 = 收入 支出 正确：支出 = 收入 储蓄有一个专门储蓄帐户 有专门的强制储蓄渠道,科学简单理财概念及行动 3,认识投资72法则早理财早受益,财富
5、取决三大要素,收入储蓄支出,致富取决三大要素,本金时间报酬率,16年每年连续投入100000,720年每年投入100000 合计 投入 140万,假设年回报率10%,早先生：投资6年后，就不再投入； 晚先生：从第7年开始投入14年,在第21年初 早先生：293万 晚先生：280万,早先生和晚先生的理财,60岁 养老 48万,我们的养老金通过年复利实现有效增值 假设年复利5%的方式实现14年翻番,46岁 准备 24万,32岁 准备 12万,5%,理财是时间 + 复利的效应，早理财早受益， 养老越早准备越轻松，越主动！,5%,32岁开始每年存8千2，每月存657元即可完成。,科学简单理财概念及行动
6、 4,要有风险的意识投资风险管理国际经验准则：年平均回报率6%以上的投资回报风险就开始增大！ 投资收益和风险永远是成正比的,07年5月09年5月上证指数走势,10元到5元是下跌50%，5元到10元是上涨100%。,6124,1664.93,个人投资者的弱势,人性：贪婪和恐惧； 资金总量有限； 政策和信息面窄； 专业能力有限； 。,关键词：安全第一，专注自己擅长领域，闲钱投资！,您选择哪一个投资方案呢？,投资方案一10年后结果：174万 投资方案二10年后结果：179万,科学简单理财概念及行动 5人生风险管理,不可预测的意外、灾害,发病率越来越高的重疾和传染病,李嘉诚,任何一个不考虑健康和意外的
7、理财计划都是不完美的。,2008年平安理赔情况,共计赔付客户61.72万人次，赔付金额27.3亿,理财必须考虑人生风险的模型举例,本金10万,5年总投资回报100%,增值到20万,本金10万,5年总投资回报100%,9万4,增值到 18万8,1、原有模型：,2、健康理财模型：,6千,20万终身意外疾病保障,稳健 增值,拥有健康快乐的身体，,享有源源不断的财富，,是人生的两大梦想。卡耐基,科学简单理财概念及行动 6,留好36个月收入做家庭紧急预备金后 做好科学合理的家庭资产配置三分法,科学理财三步走,家庭保障,安全稳定保证的长期理财,风险较高的投资,1,2,3,转移人生风险,保障保险,养老、教育
8、、储蓄 未来、传承后代等,定期存款 分红保险 长期国债,获得更高预期收益,股票、基金 外汇、期货 投资项目等,家庭资金5-10%,家庭资金20-40%,家庭资金20-40%,科学简单理财概念及行动 7 考虑资产安全,影响资产安全的几个因素： 债务 税收 经营不善 继承纠纷。,最高人民法院关于合同法若干问题的解释根据合同法第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。,新保险法第89条经营有人寿保险业务的保险公司， 除因分立、合并外，不得解散。同时国家成立 保险保障基金公司保障投保人利益。,新保险法第二十三条规定：任何单位或个人都不得 干预保险人履行赔偿或者给付保
9、险金的义务，也不得限 制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,温世仁因突发脑中风不幸去世，享年55岁由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时名下的海内外财产总额达160亿新台币，遗产税高达40亿新台币，创下台湾最高纪录。,台湾英业达集团 副董事长温世仁,美国安然公司2002年破产，肯尼思莱2000年2月购买了370万美元的人寿保险;破产清算了安然公司和肯尼思莱的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱.每年可领几十万的养老金。,1998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场死亡，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在
10、这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，保险法规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。,重庆的案例,保险法中这些相关条文说明了一个道理：受益权大于债权。因此在这个意义上说，保险是资产保全的避风港。现在有很多人，银行里存了不少钱，也有很多债券、基金、股票，但同时也可能很多债权债务，尤其是做生意的人，总会有各种纠缠不清的债务关系，因此，当他出现某种不测的时候，财产有可能首先被用来还债，最后真能留给家人的，说不准就
11、只有安全的保险赔付金。,天价保单,90亿人民币保险金受益人是谁？,全球最富有的女性之一，已有81岁法国欧莱雅集团的大老板利利雅娜贝当古将90亿天价保单更改指定身故受益人为其养子（著名摄影师巴尼尔）,欧莱雅老板贝当古与其养子巴尼尔,李嘉诚,别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。,人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的 最后一根救命稻草！,科学简单理财概念及行动 8 科学有效，尽早规划孩子未来,保证的教育金 给予强大的竞争力 事业的启动金 未来事业一臂之力 理财的启蒙金 懂得财富理财规划 世代的传家宝 有效传承富过三代,八大科学简单理财概念及
12、行动,1、储备短中长期三笔钱 2、支出 = 收入 储蓄 3、72法则早理财早受益 4、要有投资风险的意识 5、做好人生的风险管理 6、理财三步走资产配置 7、要考虑未来资产安全 8、科学规划孩子的未来,科学理财 规划人生,平安分红和万能险帐户 长期稳健的投资渠道,大额银行协议存款 国债、金融债、公司债 好企业IPO和定向增发 国家重点基础建设工程 不超20%投资股票和基金 平安综合金融集团优势 。 投资追求安全、稳定、长期的较高回报。,最大亮点： 利率联动型 1、投资环境好收益 水涨船高 2、投资环境不好时 收益安全稳定 3、领取灵活方便,金九条进一步拓宽投资渠道,四、发挥保险保障和融资功能，
13、促进经济社会稳定运行： 发挥保险公司机构投资者作用和保险资金投融资功能，鼓励保险公司购买国债、金融债、企业债和公司债，引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施项目和农村基础设施项目。稳妥推进保险公司投资国有大型龙头企业股权，特别是关系国家战略的能源、资源等产业的龙头企业股权。,国务院办公厅关于当前金融促进经济 发展的若干意见 国办发 2008126号,2008.12.8,平安领衔保险资金160亿投资京沪高速铁路平安作为行业试点投资基础设施建设： 山西高速公路、柳州自来水项目、武广铁路,中国平安出资13.9亿元人民币参与认购占有云南白药近10%股份，成为第二大股东,1月16日中国平
14、安与河南省人民政府正式签署战略合作协议暨许继股权交接,平安科学家庭理财组合计划,父母是智盈万能，孩子是世纪天使！,万能：保障 + 养老,万 能帐 户,专家理财，以实际投资回报率每月复利增值，对利率反映灵敏！,保底利率1.75%， 有效规避低利 率的风险！,长期投资 保证收益，没有风险！,月复利滚动结算利息,万能利率联动型理财收益价值最大化,万 能帐 户,弹性保障,每月扣除一点钱为您支付保障费用（成本）,保障水平灵活可调，保障成本随着变化,一名30岁的男子，购买智盈人生万能寿险， 每月只需从万能帐户中拿出21元钱即可为自己买上 一份10万元的人身和重疾保障！,21块钱能干什么？,保障成本在市场上
15、所有保险产品中最低廉,灵活,存多少,保多久,存多久,保多少,取多少,何时取,一款真正属于您的 保险自助餐,2%,按时存款从第4年开始奖励当年应交期交保险费的,万能健康理财帐户持续交费奖励,2%,万能健康理财计划,万能健康理财计划,万能健康理财计划,二十万终身双重保障,万能健康理财增值利益演示,健康保障，一步到位，首存六千 尊贵养老，轻松准备，月存五百病则医： 不健康的时候可以从这里 领取高额医疗费用。 老则养： 老的时候可以从这里领取 养老金。 生则安： 没事的时候开户的资金做 到稳健增值，让生活更有 规划。,万能健康理财 稳健从容人生,同样选择为心爱的她建立一个 终身呵护的健康养老帐户 让家庭保障没有缺口,最理想的家庭保单给家庭带来双重保障,理财 规划,投资和人生顺境时,投资和人生逆境时,锦上 添花,雪中 送炭,安全稳健,存钱习惯 资产配置,
