1、1浅谈精细化管理及其在银行监管中的实践摘要：精细化管理源于制造业，后应用于服务业， 进入金融业仅仅是最近几年的新鲜事物。精细化管理在制造业里是生产成本的精细化控制、生产流程工艺的精细化改进、产品质量的精细化把握， 现代化的机器设备起着至关重要的作用。而当精细化管理进入服务业，起着重要作用的核心变成了人，所以在服务业，特别是金融服务业，精 细化管理的理念尤其得到重视，因 为精细化管理的实施关键就在于精细化理念的贯彻与落实。随着社会进步和管理方面的要求，精细化管理是管理法制化的必由之路。本文详细介绍了精细化管理的概念、设计及其在银行监管中的实践。关键词：精细化管理；路径依赖；原则；设计；银行监管；
2、实践一、精细化管理的概念及其三大原则精细化管理思想起源于科学管理之父的泰勒。泰勒通过对工人的动作研究和时间研究，总结了一套合理的操作方法和工具培训工人，使大多数人都能达到甚至超过定额，从而提高了生产效率。1911 年，泰勒发表了科学管理原理一书，这是世界上第一本精细化管理著作。二次世界大战后，企业规模的扩大，生产技术日趋复杂，产品更新换代周期缩短，生产协作要求更高。在这种情况下，对企2业经营者管理提出了更加精细化的要求。二十世纪五十年代，日本丰田公司正式提出了精细化管理的概念，提出管理从生产线细化开始的思路，并在其生产实践中践行，获得巨大成功。随后，日本企业以精益求精的理念号召，切实改进产品质
3、量，推动了日本经济的快速增长。二十世纪九十年代，精细化管理的思想在西方国家得到了全面推广和应用，精细化管理成为发达国家的一种管理理念和管理文化。2005 年，汪中求在中国提出了“精细化管理 ”的管理理念。精细化管理是管理者用来调整产品、服务和运营过程的技术方法。它以专业化为前提、技术化为保证、数据化为标准、信息化为手段，把服务者的焦点聚集到满足被服务者的需求上，以获得更高效率、更高效益和更强竞争力。 “精”就是切中要点，抓住运营管理中的关键环节；“细” 就是管理 标准的具体量化、考核、督促和 执行。精细化管理的核心在于，实行刚性的制度，规范人的行为，强化责任的落实，以形成优良的执行文化。现代管
4、理学认为，科学化管理有三个层次：第一个层次是规范化，这个层次主要发生在创业阶段，凭借个人魅力和提倡好汉精神，靠人治进行规范化。第二层次是精细化，这个层次主要发生在成长阶段，把经验变成规则，把 规则变成习惯，依靠法治精神，实行精细化管理。第三个层次是个性化，这个阶段是企业管理中的最高阶段，组织及其成员有共同信仰，员工忠诚度极高，依靠文治精神，实现无为而治。3自古以来，管理作为哲学和艺术，总被世人研来讨去，于是拥现出了无数的管理论著和管理模式，但大多数如同候鸟一般，从黎明飞至黄昏，激荡之情便归于静默。如全面质量管理、ISO9000、流程再造、零库存管理、无边界管理、 SCM(现代物流与供应链管理)
5、、CRM(客户关系管理)、ERP(企业资源管理)等等，每一种模式基本上都掀起过一阵热潮，热潮过后留下更多的是：无奈的沉寂与渐趋理性的思考。与众多管理不同的是，精细化管理是一种意识、一种观念、一种认真的态度、一种精益求精的文化，他不仅符合科学管理规律，而且体现人文关怀，不仅注重过程中的每一个环节，而且具有自我纠偏的持续改进精神。其实，在中国，精细化管理思想元素，早已有之，如尚书 大禹谟：人心惟危，道心惟微，惟精惟一，允执厥中。这是儒学乃至中国文化传统中著名的“十六字心传” ，据传， 这十六个字源于尧舜禹禅让的故事。又如中庸：君子尊德性而道问学，致广大而尽精微，极高明而道中庸。这是中庸的总纲，集中
6、体现了中庸的基本含义。再如道德经第六十三章：图难于其易，为大于其细；天下难事，必作于易，天下大事，必作4于细。是以圣人终不为大，故能成其大，是以圣人犹难之，故终无难矣。这是道德经中关于做事的态度。精细化管理的一个重要观点就是：“细节决定成败”。如果每天进步 1%，一年 365 天， 进步 1（11%）365 3778.3% ；如果每个程序错误 1%，经过 10 个程序后， 错误 就会放大到1（11%）1090.5%！可见，细节的影响力，是不容忽 视的。精细化管理一般遵循三大原则：分工合作原则、持续改进原则和造物即造人原则。分工合作原则：分工体现了个人差异和职责所在，充分发挥了单兵作战能力，是社
7、会进步的产物；合作体现了团队精神和协作能力，充分发挥管理者的管理水平，是应对复杂事件的需要。一般情况下，那些简单的、常规的、非智力型的、外围的、确定型的工作要分工，那些复杂的、非常规的、智力型的、核心的不确定型的工作要合作。5持续改进原则：持续改进原则是质量管理八项原则 1中的第六条。持续改进是一个组织永恒的目标。通过对战略和战术策划的持续改进，制订并实现更具竞争力的战术计划；通过对实际的和具有挑战性目标的持续改进，结合现实资源促使目标得以实现;通过对过程的持续改进，使涉及组织的全体员工，获得更多的工具、机会和激励，从而改进系统中的产品、过程和体系。造物即造人原则:放眼世界，大凡优胜企业几乎都
8、有一部培训史，都热衷于人力资本的投资。美国企业每年在培训上的花费大约在 30 亿美元左右，约占雇员平均工资收入的 5%。据统计，目前全美已有 1200 多家跨国公司开办了管理学院。日本更是以1 质量管理八项原则：以顾客为中心、领导作用、全员参与、过程方法、系统管理、持续改进、以事实为决策依据和互利的供方关系。6重视人才而著称于世，著名企业家松下幸之助的座右铭是“造物之前先造人”。英国一些企 业家认为，企业 不仅要组织员工创造财富，同时也要为员工提供学习的经历。这种理念将在更深刻的意义上改变人的一生，改变人类的面貌，优化人类的素质，因此被称为“第二次哥白尼革命” 。二、精细化管理的设计及其路径依
9、赖精细化管理中的一个重要概念，就是路径依赖。是指人们一旦选择了某个体制,由于规模经济、学习效应、协调效应以及适应性预期等因素的存在,会导致该体制沿着既定的方向，不断得以自我强化。一旦人们做了某种选择，就好比走上了一条不归之路，惯性的力量会使这一选择不断自我强化，并让你轻易走不出去。为了更好的理解路径依赖，我们举两个例证加以说明。例证一：路径依赖导致猴子自我强化效应。有人将 5 只猴子放在一只笼子里，并在笼子中间吊上一串香蕉，只要有猴子伸手去拿香蕉，就用高压水教训所有的猴子，直到没有一只猴子再敢动手。然后用一只新猴子替换出笼子里的一只猴子，新来的猴子不知这里的“ 规矩” ，竟又伸出上肢去拿香蕉，
10、结果触怒了原来笼7子里的 4 只猴子，于是它们代替人执行惩罚任务，把新来的猴子暴打一顿，直到它服从这里的“规矩” 为止。试验人员如此不断地将最初经历过高压水惩戒的猴子换出来，最后笼子里的猴子全是新的，但没有一只猴子再敢去碰香蕉。起初，猴子怕受到“ 株连” ，不允 许其他猴子去碰香蕉，这是合理的。但后来人和高压水都不再介入，而新来的猴子却固守着“不许拿香蕉 ”的制度不 变，这就是路径依 赖的自我强化效应。例证二：路径依赖导致美国火箭助推器的宽度等于两匹马屁股的宽度。现代铁路两条铁轨之间的标准距离是四英尺又八点五英寸，原来，早期的铁路是由建电车的人所设计的，而四英尺又八点五英寸正是电车所用的轮距标
11、准。而最先造电车的人以前是造马车的，所以电车的标准是沿用马车的轮距标准。马车又为什么要用这个轮距标准呢？英国马路辙迹的宽度是四英尺又八点五英寸，所以，如果马车用其他轮距，它的轮子很快会在英国的老路上撞坏。这些辙迹又是从何而来的呢？从古罗马人那里来的。因为整个欧洲，包括英国的长途老路都是由罗马人为它的军队所铺设的，而四英尺又八点五英寸正是罗马战车的宽度。任何其他轮宽的战车在这些路上行驶的话，轮子的寿命都不会很长。罗马人为什么以四英尺又八点五英寸为战车的轮距宽度呢？原因很简单， 这是牵引一辆战车的两匹马屁股的宽度。美国航天飞机燃料箱的两旁有两个火箭推进器，因为这些推进器造好之后要用火8车运送，路上
12、又要通过一些隧道，而这些隧道的宽度只比火车轨道宽一点，因此火箭助推器的宽度是由铁轨的宽度所决定的。所以，最后的结论是：路径依赖导致了美国航天飞机火箭助推器的宽度，竟然是两千年前便由两匹马屁股的宽度所决定的。人们关于习惯的一切理论都可以用“路径依 赖” 来解释。它告诉我们，要想路径依赖的负面效应不发生，那么在最开始的时候就要找准一个正确的方向。基于路径依赖思想，精细化管理设计本身的路径依赖是什么呢？路径依赖一：领导的绝对参与。这是精细化管理设计的重要前提之一。一是领导要有精细化管理的理念。如果领导没有精细化管理理念，那么所有的规则，都不可能系统化和精细化，更不可能使用程序化、标准化、数据化和信息
13、化等管理手段。二是领导要掌握精细化管理的三大原则。充分了解每个员工的个性差异，实现合理的分工与合作，并根据个性变化，持续加以改进，充分发挥个人的聪明才智和主人翁精神，从而构建“事事有人管，人人能管事” 的组织，促使各部 门（单元）精确、高效、 协同和持续运行。路径依赖二：员工的绝对忠诚。这是精细化管理设计的重要前提之二。一是要培养一批对组织高度忠诚的员工。如果组织内，员工纪律涣散，三心二意，那么，这个组织离倒闭就不会太远了，更谈不上什么精细化管理了。二是要培养一批综合素质极高的员工。光有忠诚是不够的，还必须要有忠诚的能力。9路径依赖三：制度的绝对执行。这是精细化管理设计的重要前提之三。一是要建
14、立一套科学合理的制度和流程。既要有宏观的制度框架，更要有微观的操作流程，并且，这种制度和流程永远处于持续改进过程中。二是要建立一支持续有力的执行队伍。好的制度历来就是执行出来的，而不是叫喊出来的，所以，制度的执行是法制化管理的必然要求。有了领导的绝对参与、员工的绝对忠诚和制度的绝对执行，精细化管理的设计和实现，就变得顺理成章了。通过领导的参与，可以提高制度的执行力，通过提高制度的执行力，可以提高员工的忠诚度，通过提高员工的忠诚度，可以增强领导的参与度，这样就形成一个良性循环。精细化管理的设计，就好比是计算机程序设计。在程序设计中，我们首先要明确一项具体任务，称之为“系统” ，详细写出 “系统说
15、 明书”，叫做“业务 需求” ；在业务需求的基础上作功能设计，也叫系统设计，明确“系 统” 的主要功能；根据功能设计，决定采用什么计算机，在什么操作系统上，用什么程序设计语言等计算机运行环境；在功能设计的基础上，考虑各种条件下的流程变化，作出详细设计；根据详细设计，采用相应的程序设计语言，把每个功能模块的计算机执行步骤写出来，这就是子模块或子程序设计；根据功能需求，把这些设计好的子程序连接起来，用模拟数据测试，并进行持续改进；另外，还要根据人10机友好原则，作操作界面设计，帮助信息提示，交付用户使用，有效的跟踪维护手段等。三、精细化管理在银行监管中的实践精细化管理，作为一门有效的管理学问，已经
16、从企业推广到了各行各业，其成功的案例和经验遍布世界各地。随着管理信息化技术的提高，其可行性和有效性越来越成为现实。中国银监会成立以后，确立了“ 四四六” 监管理念、目 标和标准，通过“1104 工程” ，初步建立起了比较完整的信息化监 管系统，能够比较有效的监测到银行业潜在的风险行业、风险客户等风险点，从而比较精确的确定现场检查的核心部位，实现了“ 精确制导，准确打击”的目标，尤其是通过“ 三个办法一个指引 ”等指导性文件的贯彻落实，有力地促进了中国银行业货款精细化管理的工作，同时，也实现了货款流向精细化管理，有效的防止了货款的超贷、挪用和风险，有力的扼住了不良贷款“咽喉” ；通过资 本充足率
17、、拨备率、杠杆率、流动性等四大监管新工具的推行，银行监管精细化又迈进了一大步。目前，刘明康主席一再强调，监管工作要深入贯彻落实科学发展观，全面推进加快发展方式，着力提高监管政策的前瞻性、深入性和有效性，着力增强改革发展的科学性、持续性和稳健性，着力布控防范区域性风险，确保银行安全稳健运行，促进实体经济平稳较快发展；要求监管人员要有“金融 卫士” 的坚定气概，要有“ 敬业、 进 取、拼搏、奉献”的崇高精神，要有“精、严、实、细、廉”11的良好作风。在监管工作方面，各种分类监管、差别监管措施相继出台；各类行业风险、客户风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险等风险监测伴随始终；各种压力测试、偏离度
18、检查等技术手段即时登场；从上到下，领导参与度越来越大，精细化监管的氛围初步形成；通过几年实战练兵，监管队伍的单兵作战能力和协同作战能力不断得到强化，员工忠诚度越来越高；通过几年的建章立制和持续改进，监管已经初步走向法制化，制度执行力得到很大提高。总之，在中国银行监管事业中，精细化管理的雏形已经形成，只要建立并通过持续改进措施，持续完善监管工作、反腐倡廉工作等各项工作的工作流程和制度保障，持续加强员工的素质教育和能力培养，从而持续提高执行力，用银行监管的六条标准不断提升自我纠偏能力，就能够逐步实现银行监管事业的精细化管理。参考文献：1、于昕. 基层银行如何防范和化解操作风险D：硕士学位论文. 济
19、南：山东大学 2006.2、温德诚. 精细化管理实践手册S. 新华出版社. 2009.3、韩强. 差异化策略在农业银行精细化管理中的应用J. 商业银行.2009: 39.4、何勇. 把握细节:商业银 行精细化管理的重中之重 M . 2 0 0 7 :123234.5、李军. 精细化管理的价值观J.金融家论坛. 2007: 37.6、臧迎清, 王啸宇. 商业银行精细化管理策略探讨J. 管理方略.2009: 3940.7、中国工商银行三峡分行课题组.我国商业银行实施精细化管理的理论思考J.金融论坛. 2006: 2024.8、蔡剑峰.试论精细化管理J. 管理方略. 2009: 44.9、杨毅.论商业银行的精细化管理J. 金融实务. 2007: 4244.10、黄瑞峰银行精细化管理的“路径依赖”与通路设计金融实务J. 2008 第10 期
