1、保险理赔知识简介,上海安吉名世,1,概述,保险是一种经济补偿制度。以大数法则为基础、合理计算的原则，集聚保险费建立保险基金，用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残给付保险金。,2,为什么机动车要参加保险保险：,对汽车工业的发展起到了有力的推动作用 解除企业和个人对汽车使用过程中出现的风险的担心 解决了汽车在碰撞事故中可能出现的承担对第三者责任赔偿的能力问题 稳定了社会关系和公共秩序,3,一、保险人： 保险人是指保险合同中承担支付赔款或给付保险金的一方。保险人可以是自然人，也可以是法人。为了保障被保险人、受益人以及社会的利益，世界各国普遍规定只有法人才具有充当保险人的资格
2、。 二、被保险人： 被保险人是受保险合同保障的人。他们以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，享有保险金请求权。被保险人可以与投保人为同一人。 三、受益人： 受益人一般在贷款车辆保险合同中出现，指车辆发生保险事故后获取赔款的一方。在保单上出现所指定的受益人多为提供贷款的银行。四、第三者： 第三者是指除被保险人与保险人以外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害方,术语解释,4,五、保险车辆：保险合同中载明的机动车辆，包括原汽车厂商固定装置在车上且含价中的零配件，但不包括出厂后另外加装或者改装的设备与设施。六、绝对免赔额： 指保单中约定的完全由被保险人承担的保险
3、标的损失金额。七、绝对免赔率： 在本保险责任范围内，根据本条款规定的保险车辆驾驶员在事故中所负 责任所确定的，保险人不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。八、全部损失： 指保险车辆整体损毁，或保险车辆的修复费用达到或者超过出险当时的 实际价值，保险人推定全损。,术语解释,5,术语解释,九、不定值保险： 当事人双方不确定保险标的的保险价值，以最高赔偿金额作为保险金额。十、事故责任免赔率： 在保险责任范围内，根据保险车辆驾驶员在事故中的所确定的，保险人 不予赔偿的部分与全部损失的比率。,6,保险事故维修赔偿原则,依据：全国性基本险条款中保险责任栏目的第十四条所述： “保险车辆因保险事故受损或致使第三
4、者财产损坏的，应当尽量修复。修理前被保险人续会同保险人检验，确定修理项目、方式、和费用。否则保险人有权重新核定或拒绝赔偿。”,特别注意：不是所有的事故受损部件都必须更换！,7,保险单的生效、批改、变更,投保人必须对保险车辆的情况如实申报，并在保险合同签订时或在约定的期限内交清保险费。否则即使有保单，保险公司仍旧可以拒绝承担保险义务。,在保险合同有效期内，保险车辆被转让、转卖、赠予、变更用途、合法改装或增加危险程度，被保险人应当书面通知保险人并在十日内申请办理批改手续。如果不及时在发生上述情况后通知保险公司进行批改保险单，则保险人不对发生变化的车辆承担保险责任。,保单生效,保单批改和变更,8,保
5、险赔偿限额及责任的中止,保险车辆的最高保险赔款金额及施救费用分别以保险金额为限。保险车辆按部分损失一次赔款金额和免赔金额之和达到保险金额时，车辆损失险的保险责任即行中止。但保险车辆在保险期限内，无论发生一次或多次保险责任范围内的部分损失或费用支出，只要每次赔款加免赔金额之和未达到保险金额，其保险责任仍然有效。,9,机动车辆保险险种及条款简介,目前我国机动车辆保险分类：车辆损失险第三者责任险（属于国家强制要求车辆必须投保）附加险,10,机动车辆保险险种及条款简介,车辆损失险承保的范围：被保险人或其认可的驾驶员，在使用保险车辆过程中，因遇如下：碰撞、倾覆火灾、爆炸外界物体倒塌空中运行物体坠落、保险
6、车辆行驶中平行坠落自然灾害（雷击、龙卷风、海啸、洪水、地陷、滑坡、雹灾等等）载运车辆的渡船遭受自然灾害（仅限有驾驶员随车照料者） 的情况，由保险人负责赔偿。,须注意保单中有否特别约定驾驶员,11,车辆损失险的责任免除：下列原因造成车辆的损失，保险人不负责赔偿（摘选部分） 自然磨损、朽蚀、故障 轮胎、钢圈、玻璃、外后视镜、车灯单独破损及车身划痕 地震或地震引起的外界物体倒塌导致车辆受损 公安消防部门认定为起火不明的火灾 在车辆停放过程中，发动机被水淹后或涉水行驶造成发动机的损坏 停车费、罚款、保管费、评估费 非指定驾驶员驾驶车辆造成的车辆损失 车辆被用于测试、比赛及修理场所发生的车辆损坏 保险车
7、辆全车被盗、被抢期间受到的损坏或车上的零配件、附件发生丢失,机动车辆保险险种及条款简介,12,车辆损失险的赔偿处理办法：基本原则：保险人依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例，相应承担赔偿责任。 一、保险车辆发生全部损失时： 如果保险金额高于出险当时的实际价值，按当时的实际价值计算赔偿 如果保险金额低于或等于当时实际价值，按保险金额计算赔偿二、部分损失： 发生部分损失的，按照实际修复费用赔偿 备注：保险车辆损失赔偿和施救费分别以不超过保险金额为限。如果保险车辆部分损失一次赔款金额与免赔金额之和大于保险金额，则保险责任立即中止,机动车辆保险险种及条款简介,13,第三者责任险承保的范围：被保险人或
8、其允许的合格驾驶员在使用车辆过程中，发生以意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。特别提示：根据保险公司不同，第三者责任险有不同的表达形式。有的将第三者财产险和人身伤亡险合并成为第三者综合责任险；有的将财产和人身伤亡险根据保险金额一分为二，出险后单独赔付等等。所以理赔时并不一定能够全赔！,机动车辆保险险种及条款简介,14,第三者责任险的责任免除保险车辆造成下列人身及财产的损失，保险人不负责赔偿（摘选部分）被保险人及允许的驾驶员和他们家庭成员，以及他们所有的财产 本车上的一切人员和财产，由于保险事故引起的间接
9、及精神损害 地震、军事冲突、查封、扣押、征用 驾驶员酒后驾车、无证驾驶、肇事逃逸 全车被盗、被劫、被抢期间 被保险人将车用于犯罪活动,机动车辆保险险种及条款简介,15,第三者责任险的赔偿处理办法：一、当被保险人按照事故责任比例赔偿金额超过保险金额时：赔款 赔偿限额*（1-事故责任免赔率）*（1-绝对免赔率）二、当被保险人按照事故责任比例赔偿金额低于保险金额时：赔款 应赔偿金额*（1-事故责任免赔率）*（1-绝对免赔率） 备注：第三者责任事故赔偿后，对受害第三者的任何赔偿费用的增加，保险人不再负责赔偿（对事故赔偿执行一次性赔偿原则）第三者责任事故赔偿后，保险责任继续有效，直至保险期满（和车辆损失
10、险有区别）,机动车辆保险险种及条款简介,16,附加险种介绍： 简述：附加险是对基本险的补充，只有在投保了基本险（车辆损失险和第三者责任险）的基础上，才能够投保附加险。基本险的保险责任终止时，相应的附加险的保险责任同时终止。附件险条款解释与基本险条款解释相抵触之处，以附加险条款解释为准，未尽之处，以基本险条款解释为准。,机动车辆保险险种及条款简介,17,附加险种解释 全车盗抢险险 保险责任 全车被盗、抢、劫的保险车辆，须经县级以上公安部门立案侦查，证明满三个月未查明下落。 保险车辆全车被盗、抢、劫后受到损坏或因此造成车上零件、附属设备丢失需要修复的合理费用 责任免除 非全车遭盗抢，仅车上零部件或
11、附属设备被盗、抢、劫被损坏。 被他人诈骗造成的全车或部分损失。 被保险人因违反有关法律、法规导致车辆被罚没、扣押、查封。 被保险人因与他人的民事或经济纠纷导致保险车辆被盗、抢、劫。,机动车辆保险险种及条款简介,18,车身人员责任险保险责任投保保险的机动车辆在使用过程中，致使被保险车辆上人员遭受人身伤亡，依法应 以有被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照法律法规和保险合同的规定进行赔偿责任免除 违章搭乘造成的人身伤亡。 由于驾驶员的故意造成人身伤亡。 本车上的人员因疾病、分娩、自残、自杀和犯罪行为所致的人员伤亡。 车上人员在车下时所收的人身伤亡。,机动车辆保险险种及条款简介,19,无过错损失补偿
12、险保险责任保险车辆在使用过程中，因与第三者（仅限于非机动车和行人）发生交通事故，造成第三者人身伤亡，经公安部门依法裁决，应由第三者自己承担，而由被保险人垫付的合理的抢救医疗费、丧葬费、由于第三者确实无偿还能力，裁决后一个月内第三者仍未能偿还的，保险人负责赔偿。责任免除被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代为追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或扣减保险赔偿金。,机动车辆保险险种及条款简介,20,玻璃单独破损险：保险责任 投保保险的车辆在使用过程中，发生玻璃单独破损，保险人按实际损失赔偿。 投保时根据与保险人协商的基础，自愿按照进口或国产玻璃选择投保，保险人根据选择承担相应的保
13、险责任。责任免除 灯具玻璃、倒车镜玻璃单独损坏。 安装维修过程中出现的玻璃损坏。,机动车辆保险险种及条款简介,21,自燃损失险 保险责任机动车在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。 责任免除 因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失。 运载货物的损失。 被保险人在使用保险车辆过程中，因违反安全操作规程等造成的车辆损失。 被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。 特别注意：每次赔偿均实行20的绝对免赔率！,机动车辆保险险种及条款简介,22,车身划痕损失险保险责任保险车辆因他人恶意的行为造成保险车辆车身人为划痕，保险人按实际损失计算赔偿。责任免除 被保险人或驾驶员的故意行为造成保险车辆的损失。 他人因为与被保险人或驾驶员及其家庭成员发生民事，经济纠纷造成的保险车辆损失。 车身表面自然老化、损坏。特别注意：每次赔偿均实行20的绝对免赔率！,机动车辆保险险种及条款简介,23,本次培训结束,谢谢大家！,
