1、浅谈农商银行在精准扶贫中发挥的作用 聂爱群 樟树市樟树农商银行药都支行 摘 要： 文章就农商银行在精准扶贫工作中怎样发挥应有的作用提出了一些方式方法 , 目的是使农商银行更好地服务于脱贫攻坚工作。关键词： 农商银行; 精准扶贫; 发挥; 作用; 习近平总书记指出, 扶贫开发工作已进入“啃硬骨头、攻坚拔寨”的冲刺期。各级党委和政府必须增强紧迫感和主动性, 在扶贫攻坚上进一步理清思路、强化责任, 采取力度更大、针对性更强、作用更直接、效果更可持续的措施, 特别要在精准扶贫、精准脱贫上下更大功夫。为此, 我们要从“人”“钱”两个方面着手, 确保帮扶措施和效果落实到户、到人。农商银行作为支持“三农”的
2、金融主力军, 更应该利用点多面广、决策链条短和服务方式优的行业优势, 扎实做好金融精准扶贫工作, 因地制宜, 积极探索精准扶贫新路子, 创新精准扶贫金融投放模式, 充分发挥金融资金在脱贫攻坚工作中的“输血”和“造血”作用。1 积极推广扶贫小额信贷, 实现对扶贫对象的精准化支持小额信用贷款是指农商银行基于农户的信誉、资产和还款来源等情况, 在核定的信用额度内向农户发放的不需担保的贷款。采取“一次核定, 随用随贷、余额控制、周转使用”的授信管理方式, 期限 12 年。只要具有农业户口, 主要从事种植、养殖或其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农户、个体经营户、私营企业主等都能贷。首先, 全面了解
3、建档立卡贫困农户基本情况及评级工作。农户评级授信, 就是通过农商银行所属网点和村委会共同对农户的家庭成员、资产、收入, 从事生产经营, 个人信誉等方面的情况进行综合评价, 为每一户评定一个信用等级, 并建立一户一册的信用档案、不同的等级匹配不同的信用额度。认真筛查, 逐户引导, 使评级取得实效。其次, 精准放贷, 优化信贷服务。在风险可控、系统可行的状况下, 全面评级贫困农户授信后, 缩短贷款发放流程, 简化贷款审批手续, 对小额扶贫信用贷款启动限时服务制度。农商行优先对扶贫工作在信贷政策、信贷规模、资源配置上给予支持, 做好精准扶贫工作。对有生产经营能力的贫困户, 鼓励其自主贷款、自主使用经
4、营, 为其发放户贷户用扶贫小额贷款;对没有自主经营能力但有贷款意愿的, 引导组织贫困户与新型农业经营主体等合作, 为其发放分贷统还扶贫小额贷款再次, 整合资源, 创新贷款催收和管理办法。银行网点加强与乡镇政府和村支两委的联动, 建立贷款联动机制和信息共享机制, 聘用村里有威望、信用良好、熟知金融知识的当地能人对扶贫贷款进行管理和催收, 以提升扶贫贷款质量。2 抓住农村综合改革契机大力试点林权、土地承包经营权、农民用房财产权“三权”抵押贷款, 让农村贫困户“沉睡资源”变成“活资产”。探索扩大涉农企业、农民专业合作社、入社社员贷款抵质押品范围, 开办农村土地经营权抵押、林权质押、订单质押贷款等金融
5、产品, 最大程度满足涉农企业、农民专业合作社的资金需求, 提升了农村金融服务质量和效率。创新思路, 积极探索用活用好金融服务“三农”的各项政策, 不断加强与政府部门及上级机构的沟通协调, 增强服务农业意识, 把“三权”抵押贷款同脱贫攻坚有效结合, 大力开展“三权”抵押贷款工作。首先, 要完善“三权”抵押贷款服务体系。农商银行要协同相关部门结合实际完善抵押登记办法, 简化登记程序, 及时办理林权、农村土地承包经营权、农村房屋产权和农村宅基地使用权抵押登记手续。其次, 要建立保险配套机制。与涉农保险公司合作创新涉农保险产品, 扩大种植业、养殖业、林业保险业务范围。深化涉农信贷和保险合作, 将涉农保
6、险投保情况作为农商银行授信要素, 鼓励借款人对贷款抵押物进行投保, 不断提升农业保险的渗透度, 增强农业风险保障能力。最后, 协商建立财政补偿保障机制。参照“财政惠农信贷通”方式, 与同级政府协商设立“三权”抵押融资风险补偿专项资金, 由政府财政进行专户管理, 对“三权”抵押贷款风险进行化解, 对农商银行的贷款损失给予一定比例的补偿。3 充分利用财政资金杠杆作用全面推进“财政惠农信贷通”工作, 有效解决新型农业经营主体贷款难问题, 同时引导组织贫困户与新型农业经营主体等合作, 从而实现精准扶贫。把扶持优质涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的发展作为精
7、准扶贫的“抓手”, 吸引贫困农户加入专业合作社、涉农企业“抱团取暖”, 不仅调动了贫困户脱贫致富的积极性、主动性, 提高了农户整体抗风险能力, 而且有效降低了信贷风险。一是了解合作社、企业发展现状以及吸纳贫困户能力, 逐一建立信用档案, 通过走访调研, 优先选择经济效益好、管理水平高、辐射带动性强的合作社、龙头企业予以信贷支持, 有针对性地制定扶持方案, 帮助其做大做强。二是配合贫困村第一书记做好与农技部门协调联系工作, 对贫困户进行专业指导, 提高其农业专业知识;鼓励当地建档立卡贫困户中有扶贫带动作用的农户进行自主创业, 并提供优惠利率贷款, 扶持其发展;及时了解涉农产业的最新动态和市场行情变化, 积极为涉农企业、合作社的健康发展提供参考建议, 鼓励涉农企业、合作社紧跟市场需求, 创新研发产品, 建品牌、树形象, 壮大自身实力, 实现银企双赢, 精准扶贫。三是创新金融服务模式, 带动建档立卡贫困户、农民专业合作社、家庭农场等农业产业经营主体抱团联营, 充分发挥龙头产业链条带动作用。达到“扶持一个产业、发展一片经济、致富一方百姓”的金融服务目的。
