1、 江苏银行 股份有限 公司 BANK OF JIANGSU CO.,LTD.2019 年年 度报告摘要（A 股股票 代码：600919）二 二 年四月 2/16 一 重要提 示 1 本 年 度 报 告 摘 要 来 自 年 度 报 告 全 文，为 全 面 了 解 本 公 司 的 经 营 成果、财 务 状 况 及 未 来 发 展 规 划，投 资 者 应 当 到 上 海 证 券 交 易 所 网站等中 国证监会指定媒体 上仔细阅读年度报 告全文。2 本 公 司 董 事 会、监 事 会 及 董 事、监 事、高 级 管 理 人 员 保 证 年 度 报告 内 容 的 真 实、准 确、完 整，不 存 在 虚
2、假 记 载、误 导 性 陈 述 或 重大遗漏，并承担个别和连 带的法律责任。3 公司全 体董事出席董事会 审议年度报告及其 摘要。4 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所（特 殊 普 通 合 伙）为 本 公 司 出 具 了 标 准无保留 意见的审计报告。5 经董事 会审议的报告期利 润分配预案或公积 金转增股本预案 公司拟向 全体股 东 派发现金 股利，具体 为：每10 股 派人民 币2.78元（含税），以公 司 2019 年 末总股 份 数 11,544,499,981 计算，合计分配现金 股利人 民 币 32.09 亿元。由于 公司发 行 的可转 债 处于转股 期，实 际 派 发 的
3、 现 金 股 利 总 额 将 根 据 股 权 登 记 日 登 记 在 册 的 总 股 份 数 确定。上述 预案尚 待 股东大会 审议批 准。二 公司基 本情况 1 公司简 介 A 股股票简称 江苏银 行 代码 600919 上市地 上海证 券交 易所 优先股简称 苏银优1 代码 360026 可转债简称 苏银转 债 代码 110053 3/16 公司的 中文 名称 江苏银 行股 份有 限公 司 公司的 中文 简称 江苏银 行 公司的 外文 名称 Bank of Jiangsu Co.,Ltd.公司的 外文 名称 缩写 Bank of Jiangsu 公司注 册地 址/办公 地址 南京市 中华
4、路26 号 公司注 册地 址/办公 地址 邮 政编码 210001 公司的 法定 代表 人 夏 平 董事会 秘书 吴典军 证券事 务代 表 杨 毅 选定的 信息 披露 媒体 名称 中国 证券 报 上 海证 券 报 证券 时报 证 券日 报 登 载 年 度 报 告 的 中 国 证 监 会 指 定网站的 网址 上海证 券交 易所 网站（）公司网 站（）年度报 告备 置地 点 公司董 事会 办公 室 公司网 址 http:/电子信 箱 投资者 联系 电话（86）25-52890919 传真（86）25-58588273 全国统 一客 服与 投诉 电话 95319 2 公司主 要会计数据和财务 指标
5、2.1 近 3 年的主要会计数据和 财务指标 经营业绩指标（人民币 千元）2019年 2018年 本期比上年同期增减(%)2017年 营业收 入 44,974,014 35,223,988 27.68 33,839,211 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 净利润 14,618,609 13,064,935 11.89 11,874,997 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 扣除非经 常性 损益 的净 利润 14,493,934 12,989,738 11.58 11,791,947 4/16 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量净额-57,957,767-92,048,40
6、8-37.04-105,138,467 每股指标（元/股）2019年 2018年 本期比上年同期增减(%)2017年 基本每 股收 益 1.18 1.04 13.46 1.03 稀释每 股收 益 1.04 1.04 持平 1.03 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 基本每股 收益 1.17 1.04 12.50 1.02 财务比率指标（%）2019年 2018年 本期比上年同期增减 2017年 加权平 均净 资产 收益 率 12.65 12.43 增加0.22 个百分点 13.72 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 加权平均 净资 产收 益率 12.53 12.35 增加0.18
7、个百分点 13.62 规模指标（人民币 千元）2019年末 2018年末 本期末比上年同期末增减（%）2017年末 总资产 2,065,058,387 1,925,823,214 7.23 1,770,550,986 总负债 1,928,622,466 1,801,318,288 7.07 1,657,723,203 股东权 益 136,435,921 124,504,926 9.58 112,827,783 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 所有者权 益 132,792,385 122,624,474 8.29 111,144,904 存款总 额 1,185,480,495 1,093
8、,327,642 8.43 1,007,832,860 企业活 期存 款 326,458,502 338,243,370-3.48 358,374,713 企业定 期存 款 453,701,748 381,867,632 18.81 283,624,189 储蓄活 期存 款 67,131,218 59,444,575 12.93 51,313,259 储蓄定 期存 款 226,403,333 156,509,215 44.66 136,380,139 贷款总 额 1,040,497,278 889,208,996 17.01 747,289,498 企业贷 款 572,385,874 531,
9、476,430 7.70 486,318,783 零售贷 款 375,949,815 270,529,394 38.97 187,847,083 贴现 92,161,589 87,203,172 5.69 73,123,632 资本净 额 172,327,211 151,334,388 13.87 136,163,411 5/16 核心一 级资 本 114,769,890 103,886,972 10.48 92,098,895 其他一 级资 本 20,246,699 20,149,965 0.48 20,109,433 二级资 本 37,343,403 27,297,451 36.80 23
10、,955,083 加权风 险资 产总 额 1,336,504,047 1,206,116,984 10.81 1,078,766,573 贷款损 失准 备 33,421,949 25,231,479 32.46 19,445,426 注：1.存款总额不含应计利息；2.贷款总额不含应计利息。监管指标（%）标准 2019 年 2018 年 2017 年 资本充 足率 10.5 12.89 12.55 12.62 一级资 本充 足率 8.5 10.10 10.28 10.40 核心一 级资 本充 足率 7.5 8.59 8.61 8.54 不良贷 款率 5 1.38 1.39 1.41 流动性 比例
11、 25 62.07 52.23 52.75 单一最 大客 户贷 款比 率 10 2.90 1.61 1.67 最大十 家客 户贷 款比 率 50 14.18 11.88 11.95 拨备覆 盖率 150 232.79 203.84 184.25 拨贷比 2.5 3.21 2.84 2.60 成本收 入比 45 25.64 28.68 28.80 2.2 报告期 分季度的主要会计 数据 单位：千元 币 种：人民 币 主要财务数据 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收 入 11,124,835 10,791,865 11,303,103 11,754,211 归属于 上市 公司 股东 的
12、净 利润 3,771,083 4,100,131 4,008,904 2,738,491 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 扣 除 非经常性 损益 后的 净利 润 3,726,079 4,071,769 3,984,886 2,711,200 6/16 经营活 动产 生的 现金 流量 净额 24,051,674-40,042,213-19,477,087-22,490,141 3 股本 及 股东情况 3.1 普 通 股 股 东 和 表 决 权 恢 复 的 优 先 股 股 东 数 量 及 前 10 名股东持股情 况表 单位:股 截止报 告期 末 普 通股 股东 总数(户)152,617 年
13、度报 告披 露日 前上 一月 末的普 通股 股东 总数(户)153,368 截止报 告期 末表 决权 恢复 的优先 股股 东总 数（户）0 年 度 报 告 披 露 日 前 上 一 月 末 表 决 权 恢 复 的 优 先 股 股 东 总 数（户）0 股东名称（全称）报告期内 增减 期末持股 数量 比例(%)持限售股数量 质 押 或 冻结 情 况 股东 性质 股份 状态 数量 江 苏 省 国 际 信 托有限责任 公司 0 928,159,286 8.04 0 无 0 国有 法人 江 苏 凤 凰 出 版 传媒集团有 限公司 0 901,262,283 7.81 0 无 0 国有 法人 华 泰 证 券
14、 股 份 有限公司 0 640,000,000 5.54 0 无 0 国有 法人 无 锡 市 建 设 发 展投资有限 公司 0 546,489,186 4.73 0 无 0 国有 法人 香 港 中 央 结 算 有限公司 310,655,675 435,629,067 3.77 0 无 0 境外 法人 江 苏 省 广 播 电 视集团有限 公司 98,391,250 346,694,625 3.00 0 无 0 国有 法人 中 国 东 方 资 产 管理股份有 限公司 0 295,606,101 2.56 0 无 0 国有 法人 江 苏 宁 沪 高 速 公路股份有 限公司 84,260,000 28
15、4,260,000 2.46 0 无 0 国有 法人 富 安 达 基 金 江苏 银 行 富 安 达富享 15 号 股票型资产管 理计划 147,324,893 277,324,734 2.40 0 无 0 其他 苏 州 国 际 发 展 集团有限公 司 0 270,353,286 2.34 0 质押 70,000,000 国有 法人 7/16 上述股东关联关系或一致行动的说明 无 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说 明 无 3.2 报告期 末公司优先股股东 总数及前 10 名股东情况 单位:股 截止报 告期 末优 先股 股东 总数（户）8 年度报 告披 露日 前上 一月 末的优 先股 股东 总
16、数（户）8 单位:股 股东名称 报告期内股份增减变动 期末持股数量 比例(%)所持股份类别 质押或冻结情况 股东性质 股份 状态 数量 中国光 大银 行股 份有 限公 司阳光稳 进理 财管 理计 划-48,320,000 24.16 境内 优先股 无-其他 华润深 国投 信托 有限 公司 华润信托 荟 萃 1 号单 一资 金信托-48,320,000 24.16 境内 优先股 无-其他 浦银安 盛基 金 上海 浦东 发展银行股 份有 限公 司天 津分 行浦银安 盛1 号 定向 资产 管理计划-24,150,000 12.08 境内 优先股 无-其他 交银施 罗德 基金 民 生银 行中国民 生银
17、 行股 份有 限公 司-19,320,000 9.66 境内 优先股 无-其他 杭州银 行股 份有 限公 司“幸福 99”丰 裕盈 家KF01 号 银行理财计 划-19,320,000 9.66 境内 优先股 无-其他 创金合 信基 金 招商 银行 招商银行 股份 有限 公司-19,320,000 9.66 境内 优先股 无-其他 交银施 罗德 资管 交 通银 行交银施 罗德 资管 卓 远 2 号 集合资产管 理计 划-19,320,000 9.66 境内 优先股 无-其他 平安养 老保 险股 份有 限公 司传统 普通 保险 产品-1,930,000 0.97 境内 优先股 无-其他 如 股
18、东 所 持 优 先 股 在 除 股 息 分 配 和 剩 余 财 产 分 配 以 外 的 其他条款 上具 有不 同设 置，应当分 别披 露其 持股 数量 无 8/16 前十名 优先 股股 东之 间，上述股 东与 前十 名普 通股 股东之 间存在关 联关 系或 属于 一致 行动人 的说 明 无 3.3 报告期 末公司可转债持有 人及担保人情况 期末转 债持 有人 数 16,501 本公司 转债 的担 保人 无 前十名 转债 持有 人情 况如 下：可转换公司债券持有 人名 称 期末持债数量（元）持有比例(%)登 记 结 算 系 统 债 券 回 购 质 押 专 用 账 户(中国 工商 银行)2,494
19、,215,000 12.47 登 记 结 算 系 统 债 券 回 购 质 押 专 用 账 户(中国 银行)1,147,924,000 5.74 登 记 结 算 系 统 债 券 回 购 质 押 专 用 账 户(中国 建设 银行)822,066,000 4.11 登 记 结 算 系 统 债 券 回 购 质 押 专 用 账 户(中国 民生 银行 股份 有限 公 司)668,772,000 3.34 登 记 结 算 系 统 债 券 回 购 质 押 专 用 账 户(招商 银行 股份 有限 公司)592,669,000 2.96 登 记 结 算 系 统 债 券 回 购 质 押 专 用 账 户(交通 银行)
20、565,354,000 2.83 中信证券 中国邮 政储蓄 银行财富 系列之“鑫 鑫向 荣 B 款”人民 币 理财产 品 中信证券 新 盛 1 号单 一资 产 管理计 划 457,514,000 2.29 登 记 结 算 系 统 债 券 回 购 质 押 专 用 账 户(中国 农业 银行)378,835,000 1.89 登 记 结 算 系 统 债 券 回 购 质 押 专 用 账 户(上海 浦东 发展 银行)344,949,000 1.72 安邦人寿 保险股份 有限公 司保守 型投资组合 262,507,000 1.31 三 经营情 况讨论与分析（一）经营情况 综述 据中国银 保监会 数 据，截
21、至 2019 年末，我国银 行业金 融 机构本外币资产 290 万亿 元，同比 增长 8.1%；本外币 负债 266 万亿元，同比 增长 7.7%。商业银 行（法 人口 径，下 同）累 计实 现净利 润 199339/16 亿元，同 比增长 8.91%。平均 资产利 润 率为 0.87%，平均 资本利润 率10.96%。不良贷款 余额 2.41 万亿元，不良贷款率 1.86%。贷款损失 准备余额为 4.49 万亿 元，拨 备覆盖 率为 186.08%，贷款拨 备率 为 3.46%。核心一级 资本充 足 率为 10.92%，一级 资本充足 率为 11.95%，资 本充足率为 14.64%。流 动
22、性比例为 58.46%，人民币超 额备付 金 率 2.61%，存贷款比 例（人 民 币境内口 径）为 75.40%。2019 年，江苏银 行实 现营 业收 入 449.74 亿元，同比增 长 27.68%；归属于上 市公司 股 东的净利润 146.19 亿元，同 比增长 11.89%，连续四年保持 两位数 增 长。报告期 末，不 良贷款率 1.38%，较 期初下降 了0.01 个百分点，拨备 覆盖率 232.79%，较 期初提升了 28.95 个百分点。（二）主营业务 分析 1.主要利润表项目 报告期内，集团 实 现营业收入 449.74 亿元，实 现归属 于 母公司股东的净利润 146.19
23、 亿元，分 别较上 年 同期增长 27.68%和 11.89%。单位:千元 币种:人 民币 项目 2019 年 2018 年 增减变化 同比增减（%）一、营 业收 入 44,974,014 35,223,988 9,750,026 27.68 其中：利息 净收 入 25,536,657 25,446,907 89,750 0.35 手续费 及佣 金净 收入 6,022,914 5,222,292 800,622 15.33 二、营 业支 出 29,295,184 20,807,156 8,488,028 40.79 其中：业务 及管 理费 11,530,571 10,103,863 1,426
24、,708 14.12 三、营 业利 润 15,678,830 14,416,832 1,261,998 8.75 10/16 四、利 润总 额 15,615,486 14,267,401 1,348,085 9.45 五、净 利润 14,959,779 13,262,508 1,697,271 12.80 其中：归属 于母 公司 股东的净利 润 14,618,609 13,064,935 1,553,674 11.89 2.利息净收入 报告期内，集团 实 现利息净 收入 255.37 亿元，是集 团营业 收入的主要组成 部分。单位:千元 币种:人 民币 项目 2019 年 2018 年 金额
25、占比（%）金额 占比（%）利息收入 发放贷 款及 垫款 49,978,208 61.43 41,316,352 50.54-企业 贷款 28,517,778 35.05 26,106,179 31.93-个人 贷款 18,597,415 22.86 11,238,595 13.75-票据 贴现 2,863,015 3.52 3,971,578 4.86 债务工 具投 资 23,994,841 29.49 32,676,416 39.97 长期应 收款 2,997,522 3.68 2,048,280 2.51 存放中 央银 行款 项 2,077,920 2.55 2,188,535 2.68
26、拆出资 金 1,144,667 1.41 406,695 0.50 买入返 售金 融资 产 828,338 1.02 1,154,331 1.41 存 放 同 业 及 其 他 金 融 机构款项 340,579 0.42 1,962,057 2.40 利息收 入 81,362,075 100.00 81,752,666 100.00 利息支出 11/16 吸收存 款 29,938,955 53.63 26,187,792 46.51-公司 客户 21,025,177 37.66 18,797,562 33.38-个人 客户 8,913,778 15.97 7,390,230 13.13 已发行
27、债务 证券 13,029,124 23.34 13,587,918 24.13 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存放款项 6,021,963 10.79 9,003,757 15.99 向中央 银行 借款 3,602,400 6.45 2,776,885 4.93 拆入资 金 1,802,887 3.23 1,748,606 3.11 卖出回 购金 融资 产款 1,388,669 2.49 2,950,228 5.24 其他 41,420 0.07 50,573 0.09 利息支 出 55,825,418 100.00 56,305,759 100.00 利息净收入 25,536,657-
28、25,446,907-3.手续费及佣金净收入 集团持续 推进战 略 转型，严 格执行 服务 收费各项 政策及 管 理规定，收入结构 进一步 优 化。报告期 内，实现 手续费及 佣金净 收 入 60.23 亿元。单位:千元 币种:人 民币 项目 2019 年 2018 年 代理手 续费 收入 3,591,153 2,912,495 银行卡 手续 费收 入 1,149,229 905,333 托管及 其他 受托 业务 佣金 收入 586,533 727,848 信用承 诺手 续费 及佣 金收 入 407,371 417,461 结算与 清算 手续 费收 入 66,016 73,571 顾问和 咨询
29、 费收 入 5,130 4,474 12/16 其他 489,157 421,336 手续费及佣金收入 6,294,589 5,462,518 结算与 清算 手续 费支 出 141,723 117,005 银行卡 手续 费支 出 36,499 52,253 其他 93,453 70,968 手续费及佣金支出 271,675 240,226 手续费及佣金净收入 6,022,914 5,222,292 4.业务及管理费 报告期内，集 团业务 及管理费 支出115.31 亿元，同 比增 长14.12%；成本收入比25.64%，保持合 理水平。单位:千元 币种:人 民币 项目 2019 年 2018
30、年 员工成 本 7,805,020 7,016,787-工资 及奖 金 5,593,528 5,167,434-社会 保险 费及 补充 保险 1,321,230 1,076,209-其他 福利 890,262 773,144 物业及 设备 支出 1,557,793 1,464,773-折旧 和摊 销 598,293 573,155-租赁 及物 业管 理费 547,972 533,521-公共 事业 费 70,834 76,291-其他 340,694 281,806 其他办 公及 行政 费用 2,167,758 1,622,303 合计 11,530,571 10,103,863 13/16（
31、三）主要控股 参股公司 分析 1.苏 银 金 融 租 赁 公 司（曾 用 名：苏 兴 金 融 租 赁 股 份 有 限 公 司）,成立于 2015 年 5 月 13 日，住所为 江 苏省南京 市洪武 北 路 55 号置 地广场 21-22 楼，法 定代表人 为夏平，注册资本为 40 亿元 人民币，企业类型为 股份有 限 公司，经 营范围 包 括：融资 租赁业 务；转让和 受让融资租赁 资产；固 定 收益类证 券投资 业 务；接受承 租人的 租 赁保证金；吸收非银 行股东 3 个月（含）以上 定 期存款；同业拆 借；向金融 机构借款；境外 借款；租赁物变 卖及处 理 业务；经济 咨询；经银行保 险
32、业监督管理 机构批 准 的其他业 务。截至报告 期末，苏银 金融租赁 公司 资 产 总额 502.23 亿元，其中，租赁业务 投放余额 491.94 亿元，拨备 率 3.97%。报 告期内，实现净利润 8.28 亿元，同比 增长 96.21%。公司 新增业务 中幸福 产 业、绿色 金融、交通物 流、高 端 制造和科 技金融 五 大重点板 块业务 占 比 97.22%；运营管理 水平持 续 提升，内控 管理不 断 加强，主要 监管指 标 保持良好。2.丹阳 保得村镇银行，成立于 2010 年 6 月 10 日，住所为 江苏省丹阳市东 方路东 方 嘉园 6-8 幢，法 定代 表人为毛 玉飞，注册
33、资本为 1.8亿元人民 币，企 业 类型为有 限责任 公 司，经营 范围包 括：吸收公 众存款；发放短 期、中 期和长期 贷款；办 理国内结 算；办理 票据承兑 与贴现；从事同 业拆借；从事借记 卡业务；代理发行、代理 兑付、承销 政府债券；代 理收付 款项及代 理保险 业 务；经银行 保险业 监督管理 机构批准的其 他业务。14/16 截至报告 期末，丹 阳保得 村 镇银行 各项 存款余 额 7.39 亿 元，较年初增加 1.22 亿元；各项贷 款余额 12.38 亿元，较年 初增 加了 1.65亿元，其 中小微 企 业贷款余额 9.95 亿 元，占 80.37%；家 庭农场贷款余额 197
34、7 万元，占 1.6%；农户贷 款 余额 969.31 万元。（四）报 告期分 级管 理情况 及各层 级分 支机构 数量和 地区 分布情况 截至报告 期末，公 司共有 539 家分支 机构，其中 包括：总行、17家一级分 行、1 家专 营机构、520 家支行（其中小微 支行 2 家），总 行和分支机 构情况 如 下：单位：家 序号 机构名 称 地址 机构数 量 1 总行 南京市 中华 路 26 号 1 2 苏州分 行 苏州市 工业 园区 苏雅 路 157 号 48 3 无锡分 行 无锡市 金融 七 街 18 号 108 4 南京分 行 南京市 玄武 区洪 武北 路 55 号 29 5 南通分
35、行 南通市 崇川 区工 农南 路 118 号 44 6 常州分 行 常州市 延陵 中 路 500 号 32 7 徐州分 行 徐州市 彭城 路 81 号 32 8 扬州分 行 扬州市 文昌 西 路 525 号 25 9 镇江分 行 镇江市 冠城 路 12 号 31 10 泰州分 行 泰州市 东进 东 路 10 号 8 11 淮安分 行 淮安市 水渡 口大 道 16 号 32 15/16 12 盐城分 行 盐城市 解放 南 路 269 号 34 13 连云港 分行 连云港 市海 州区 瀛洲 路 1 号 27 14 宿迁分 行 宿迁市 宿城 区青 海湖 路 58 号 12 15 上海分 行 上海市
36、浦东 新区 世纪 大 道1128 号 15 16 深圳分 行 深圳市 南山 区中 心路 兰香 一街 2 号 26 17 北京分 行 北京市 朝阳 区光 熙家 园 1 号楼 23 18 杭州分 行 杭州市 西湖 区天 目山 路 38-42 号 11 19 资金营 运中 心 上海市 浦东 新区 东方 路 18 号 1 合计 539（五）公司对会计政策、会计估计变更原因 及影响的分析说明 本集团于 2019 年度 执行了财 政部于 近 年颁布的 以下企 业 会计准则修订及 相关规 定：-企业 会计准 则第 22 号金融 工具 确认和计 量(修订)企业会计准 则第 23 号 金融 资产转 移(修订)和
37、 企业会 计准则第24 号套期 会计(修订)及 企业会 计准则第 37 号 金融工具列报(修订)(统称“新金融 工具准 则“)-关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的 通 知(财会 2018 36 号)-企业 会计准 则第 7 号非货 币性 资产交换(修订)-企业 会计准 则第 12 号债务重 组(修订)本集团尚 未执行 财 政部分别于 2017 年 度和 2018 年度修订 的 企业会计准 则第 14 号 收入 和 企 业会计准 则第 21 号 租赁。16/16 四 财务报 告 公司 2019 年度 财务 报告已经 毕马威 华 振会计师 事务所（特殊普通合伙）审计，并 出具了标 准无保 留 意见的审 计报告。
