1、目录一、 总论 .3(一) 建设项目概况 .3(二) 项目建设的必要性 .4二、 市场分析 .4(一) 宏观经济形势分析 .4(二) 市场分析 .4三、 项目规模分析 .5(一) 需求分析 .5(二) 规模 .5四、 场址选择 .6(一) 地理位置 .6(二) 气候环境 .6(三) 经济发展 .6(四) 场址地点 .7五、 组织机构与人力资源配置 .7六、 项目投资与成本估算 .8(一) 投资构成 .8(二) 项目投资估算 .8(三) 成本构成 .9(四) 折旧与摊销 .9七、 项目财务评价 10八、 结论 11一、 总论(一) 建设项目概况项目名称：中国工商银行温州分行乐清支行私人银行业务部
2、项目具体措施：在乐清地区成立一个专门供特殊客户办理私人银行业务的营业中心。营业中心除正常办理业务的贵宾室外，还拥有各种服务点，比如：1 餐馆。主要以地方菜为特色，可让客户在此办 PARTY 或者聚餐；2 茶道室。3 美容院。对客户的要求：五星级客户（工行对客户的服务是按星级来划分，从低到高分别为准星级、三星级、四星级、五星级、六星级、七星级。星级的升级是按您业务总量来评定，其中涉及到一个星点值的概念，五星级星点值为 2000-10000 点。而在工行办理的大部分业务都可以积累星点值，例如存款，转账汇款手续费，投资理财等等。以存款为例，只要六个月日均存款达 15 万元以上，则在六个月之内就可以升
3、到五星级。 ）私人银行业务介绍：深入了解客户的需求和目标，利用各种金融工具，制定个性化的财务管理方案，实现个人、家庭和企业的健康、持续的财务管理目标，并可提供专享远程服务；为客户提供全面的资产、负债、融资、结算等一体化服务方案；充分整合客户个人、家庭及其公司的现金流，设计全流程的账户体系与现金管理方案，科学、合规提供各类结算与信贷产品组合方案，实现资金最大限度的融通运用，提高资金使用价值；根据客户的实际需求，分析客户的财务现状和未来财务发展趋势，制定个性化的投资规划、保险规划、税务规划、财富传承和退休养老规划等。(二) 项目建设的必要性从西方商业银行的经验来看，商业银行的中间业务收入所占比例已
4、高于传统的负债业务，个别大银行的中间业务收入甚至占总收入的 70%以上，成为了利润的主要来源。而作为现阶段我国商业银行中间业务的发展方向，大力发展私人银行业务对于提高国有商业银行整体竞争力和抗风险能力具有重要意义。现如今：社会财富增加是开展私人银行业务的基础；开展私人银行业务是银行新的利润增长点；发展私人银行业务是与外资银行竞争的需要。二、 市场分析(一) 宏观经济形势分析温州经济持续，快速增长。尤其是乐清，2013 年全市实现生产总值 657.92亿元，增长 6.5%，其中规上工业增加值 212.87 亿元，增长 6.1%，工业综合实力在全省一档工业强县市中排名第五；财政总收入首次突破百亿、
5、达到 102.35亿元，其中公共财政预算收入 51.29 亿元，分别增长 11.6%和 12.2%，在全省经济强县市中从第 9 位上升到第 8 位。金融改革创新扎实开展，新型地方金融组织试点有序推进，金融服务体系不断完善。(二) 市场分析温州的民间资本较多，但由于缺乏合理的投资渠道，导致大量资本变成炒作的“游资”和“热钱” 。而这种短期投机行为很容易诱发经济危机。而对于温州而言，温州的民营经济发达，民间融资充裕。在 2012 年，温州被设立为设立金融综合改革试验区。而乐清在全省经济强县市中排第 8 位，全省一档工业强县市首位，被命名为国家火炬计划智能电器产业基地、中华全国钻头（建工）产业基地和
6、中国电器之都、 “中国电子元器件产业基地” 、 “中国精密模具生产基地” 、 “中国断路器产业基地” 、 “中国防爆电器生产基地” 、“中国泥蚶之乡” 、 “中国鲨鱼加工基地” 、 “中国牡蛎之乡” 、 “中国民间文化艺术之乡” ，是一个集工贸、旅游、港口为一体的现代化中等城市三、 项目规模分析(一) 需求分析 私人银行业务可有效帮助客户管理财富，高端客户对此的需求较高。1. 现如今，我国居民的整体收入水平提高，居民私人财富不断积累，个人金融资产持续增长，财富集中化趋势非常明显，社会财富格局的变化为商业银行拓展私人银行业务提供了广阔的空间，并极大催生对私人银行业务的需求；2. 温州的民营经济发
7、达，民间融资充裕，但由于缺乏合理的投资渠道，导致大量资本变成炒作的“游资”和“热钱” ，个人资产缩水，温州的民间企业家迫切的需要合适的理财环境，说明私人银行业务对高端客户的重要性。 私人银行业务可为高端客户带来前所未有的舒适环境现如今，也有不少的商业银行有开办私人银行业务，但是，他们办理业务时都比较单一。各种服务性设备和环境的加入将有效推动我行私人银行业务的发展，提高竞争力。(二) 规模建成一个占地面积约为 300 平方米的两层楼房。一楼为私人银行业务办理点和美容院；二楼为餐馆与茶道室。四、 场址选择(一) 地理位置乐清市，是中国浙江省辖县级市，由地级温州市代管，地处浙南丘陵地区沿海小平原，东
8、临乐清湾与台州为邻，南濒瓯江和温州市区相望，地理坐标北纬 2807，东经 12057。全市陆域面积 1223.3 平方千米，海域面积 270平方千米。乐清市经济发达，是中国市场经济发育最早、经济发展最具活力的地区之一。(二) 气候环境乐清气候温和，属亚热带海洋性季风气候，全年四季分明，温和湿润，降水量充沛，夏无酷暑，冬无严寒，无霜期长，光照适宜。年平均气温 17.7，年平均降雨量 1507 毫米，全年无霜期 258 天。改革开放以来，乐成镇创造了市场经济“先行一步”的优势，前后跻身于“温州市综合实力三十强镇” 、 “温州市工业卫星镇” 、 “温州市三星级文明镇” 、“温州市生态合格镇” 、 “
9、温州首批小康乡镇” 、 “温州市经济八强 ”、 “温州市十大经济强镇” 、 “省级文明城镇” 、 “省级社会治安综合治理先进集体” 、 “浙江省经济百强乡镇” 、 “浙江省教育现代化强镇” 、 “浙江省东海文化明珠”等行列。(三) 经济发展乐成镇经济取得了飞速增长，人均收入连年递增。1998 年全镇农业总产值21373 万元，农村经济总收入 21.56 亿元。农业适度规模经营不断扩大且发展势头强劲，规模经营面积达 1 万多亩，占耕地总面积的 35%。机械化收割率达40%，农田机械化率达 95%。全镇呈现物阜民丰，一片繁荣景象，是“温州经济”模式的典型和乐清对外开放的重要窗口之一。预计二十年左右
10、后，把该镇建设成生态经济发达，人居环境和谐，生态文化繁荣的集工贸、商住、休闲为一体的滨海型城镇。(四) 场址地点温州市乐清市乐成街道晨沐路 888 号。位于乐清市繁华地带，环境优美，周边交通便利。五、 组织机构与人力资源配置市分行私人银行业务部 餐馆 茶道室 美容院业务部 财务室 技术部 人力资源部总经理后勤部六、 项目投资与成本估算(一) 投资构成总投资费用=固定资产+净流动资产=固定资产+投产前资金支出+净流动资金(二) 项目投资估算固定资产： 投产前资金支出：建厂成本 40 万元（两层楼，占地约 300 平方米）净流动资金：50 万所以，总投资费用=267400+400000+50000
11、0=1167400 元地点 设备 数量 单价（元） 小计（元） 备注电脑 4 2500 10000 空调 4 1200 4800 私人银行业务办理 点打印机 4 400 1600 厨具 1 5000 5000 餐馆 套房的基本设备 3 10000 30000包括桌椅，沙发，空调等茶道室 茶具 2 8000 16000 美容院 / / 200000 200000 合计 267400 元(三) 成本构成总成本费用=生产成本+营业费+管理费+财务费由于本项目的主要工作是以服务为主，所以成本主要以工资为主，其他费用为次。地点 员工数量 平均月工资（元） 每月其他费 用 小计（元）私人银行业务办理点 6
12、 3000 5000 23000餐馆 20 2000 8000 48000茶道室 8 2000 3000 19000美容院 20 2000 8000 48000合计 138000 元所以，建设初期每个月成本支出约 138000 元，即 165600 元每年。在项目建成，达到一个良好状态后，会考虑扩建的。(四) 折旧与摊销按直线平均折旧法（假设平均使用年限为 15 年）则固定资产每年折旧额=267400/15=53480 元七、 项目财务评价计算期序号 项目 合计 1 2 3 4 5 614 151 现金流入销售收入 170 220 270 300 360 350回收固定资产余值回收流动资金 4
13、002 现金流出建设投资 50 30流动资金 150 120 30 30 30 30 30经营成本 30 30 32 35 35 38 38销售税金及附加 34 44 54 60 72 703 净现金流量 -230 -44 114 151 175 220 2124 累计现金流量 -160 -204 -90 61 236 456 668NPV=808.76大概在项目建成开始工作三年后，可以回本了。八、 结论无论从银行增收角度，还是方便高端客户管理财富的角度来看，私人银行业务在我国的推行都是极有必要的。因此，各商业银行理应加大工作力度，从客户定位，人才培养，产品创新，技术改革等角度拓展服务范围，深化服务层次。而在温州，在乐清，像这种休闲化、高端化的私人银行业务网点却也都还没有出现。这将会是我们的一个极大的赢点。但这些皆不是能一蹴而就的，无论是人才的积累还是经验的探索都需要时间。同时由于私人银行业务是以贫富严重分化与财富单方向流动集中为基础的，在现阶段我国控制两极分化， “限高” “增低”的大环境下，私人银行业务的阻力亦不容忽视。
