1、博 士 学 位 论 文 -包 容 性 增 长 、贫 困 与 金 融 减 贫模 式 创 新脱贫攻坚是为了实现包容性增长，包容性增长与减贫有内在理论逻辑关联，脱贫攻坚离不开高效率金融支持。当前我国金融减贫理念存在偏差，过于注重短期效应，迫切需要实施新型金融减贫模式。普惠型金融减贫模式以普惠金融体系构建为基础，实现减贫资金与脱贫能力的有效结合，注重脱贫可持续性，有利于实现包容性增长。为更好的实施普惠型金融减贫模式，应该树立普惠型金融减贫理念，提升贫困人口内在脱贫能力，补上普惠金融体系“短板”，构建有效的风险补偿、分担机制。改革开放以来，我国整体经济实力飞速发展，社会平均收入水平不断提升，随着市场经济
2、改革逐渐深入，特别是进入 21 世紀以后城乡关系整体上发生了根本性变化，构建社会主义和谐社会，实现包容性增长与科学发展成为国家非常重视的问题。脱贫攻坚是我国全面建成小康社会战略性“主题曲”，是对我国长期以来经济发展深化认识和勇于创新的结果，这个新战略与包容性增长的内涵是一脉相承的。金融应该为实体经济服务，脱贫攻坚也离不开高效的金融服务。从理论上说，“减贫”就是要提升贫困对象的资本形成能力，改善贫困户 “福利”状况。因为贫困户所需要的“资本”包括物质资本、人力资本、自然资本、社会资本和金融资本等，其中金融资本是物质资本、人力资本、自然资本积累和改善的基础，有利于缓解贫困人口在资本形成过程中的脆弱
3、性，提升抗风险能力。为更好地服务脱贫攻坚，需要对现有金融减贫模式进行深入剖析，创新我国金融减贫模式。金融的本质是服务实体经济，此轮脱贫攻坚战以后，仍然有大量的低收入人口需要金融服务。因此，构建可持续性的金融减贫模式也是实现包容性增长的重要内容，本文以下章节安排如下：首先从理论逻辑层面分析包容性增长与减贫的内在关联，为我国脱贫攻坚提供理论支撑。其次，对我国“政策型”金融减贫模式进行分析思考，提出金融减贫模式创新的现实依据。然后，提出“普惠型”金融减贫的新型模式，深入阐述其基本思想和作用机理。在此基础上，从理念创新、能力提升、体系健全和风险分担四个方面提出普惠型金融减贫模式的实施对策。一、包容性增
4、长与减贫的理论逻辑分析实现包容性增长就是要增强社会公平性，让不同阶层人群和经济主体共同分享经济增长成果，可持续发展是包容性增长的核心 Vighneswara Swamy. “Financial Development and Inclusive Growth： Impact of Government Intervention in Prioritised Credit” Zagreb International Review of Economics （2）当社会平均收入 y- 为不变常数，通过相关政策提高社会收入分布平等程度 来实现包容性增长。（3）通过途径（1）和途径（2）的相互结合，在
5、实现整体经济增长的同时提高社会收入分布平等程度来实现包容性增长。从公式（3）还可以看出，包容性增长的程度取决于 dy- 和 d 的符号和具体数值，从理论上说存在四种可能的变动情况：（1） dy-0 ， d0 ，表明社会平均收入增加了，收入分布平等程度改善了，通过前文所述的途径（1）和途径（2）的结合实现了包容性增长。这是一种“最优”情况，但在现实中难以实现，整体经济增长与收入分布公平性往往存在矛盾，整体经济增长往往伴随着贫富差距扩大。（2） dy-0 ，表明社会贫富差距有所减少，但整个社会平均收入下降了，社会贫富差距的减少是以经济紧缩为代价的。（4） dy-0 ， d0 ，表明社会平均收入增加
6、了，但贫富差距也在不断扩大。由此可见，消除贫困与实现我国包容性增长之间存在内在理论逻辑关系。第一，包容性增长重点关注经济发展质量，经济发展质量不能简单由经济总量决定，应该考虑经济增长背后的收入分布状况库茨涅兹曲线提出财富集中或收入不平等有利于发展初期的经济增长，早期的一些来自于美国和欧洲国家的实证研究支持库茨涅兹曲线，但后期很多研究发现这容易导致效率与社会公平之间的矛盾，收入不平等带来的经济增长有可能进一步扩大原有的收入不平等，陷入恶性循环境界。当前我国经济步入新常态发展时期，依靠传统的一般性经济增长带动贫困人口增收难度较大，因此，实现我国包容性增长的核心内容就是降低居民之间收入分配的不平等与
7、消除贫困，包容性增长与减贫是存在理论逻辑关联的。党的“十八大”提出要“全面建成小康社会”，2013 年 11 月习近平总书记提出“精准扶贫”重要思想，开启我国扶贫开发工作新篇章。2015 年 11 月，中央扶贫开发工作会议召开，提出要在 2020 年实现七千多万贫困人口精准脱贫，标志着我国脱贫攻坚战全面打响，这也是实现我国经济包容性增长的重大战略举措 2012 年我国有农村贫困人口 9899 万，截止2016 年底，农村贫困人口降至 4335 万人，2017 年脱贫人数在 1000 万人以上，现有贫困人口将在 2020 年全面脱贫，我国脱贫攻坚取得阶段性成效。脱贫攻坚是实现我国包容性增长的最后
8、一公里，是全面建成小康社会的新思想、新理念。第二，从贫困产生的理论逻辑来看，在整体经济增长的过程中，社会上原有稀缺资源被重新配置，有些人成为资源的富有者，有些人成为资源的缺乏者，而资源的缺乏又直接导致自我财富创新机会和能力的不足，这些资源缺乏者就成为贫困人口。新常态经济发展使财政收入增速放缓，财政扶贫投入大幅度增加难度较大，仅仅依靠政府力量消除贫困已不能适应新形势，也不具有可持续性，我国亟待构建全社会力量参与的大减贫格局，特别是要有效处理好政府与市场的关系，充分发挥金融在资源配置中的基础性作用。其实，早在 20 世纪 80 年代扶贫开发时期，金融业就开始发挥重要作用，特别是小额信贷一直与我国扶
9、贫开发联系在一起陆汉文：我国扶贫形势的结构性变化与治理体系创新，中共党史研究2015 年第12 期。，后来上升为国家层面的正式减贫制度创新，为我国减贫工作做出了重要贡献。在脱贫攻坚的新时期，需要构建符合包容性增长要求的新的金融减贫模式。二、我国“政策型”金融减贫模式剖析在国家政策“号召”下，各级金融机构都积极投入到脱贫攻坚战中，无论是中国农业银行、中国农业发展银行等大型银行还是中小型农村商业银行在服务脱贫攻坚方面做了很多工作张承惠、潘光伟：中国农村金融发展报告 2016，中国发展出版社 2017 年版，第 243-249 页。，金融机构积极参与脱贫攻坚的新闻媒体报道也很多，金融机构也在各种场合
10、表明响应国家“号召”，服务脱贫攻坚的态度和决心。但从实践情况来看，当前我国金融减贫模式值得进一步关注和思考。（一）金融减贫理念存在偏差“金融减贫”在我国更多的被称为“金融扶贫”，把它与财政扶贫、产业扶贫、教育扶贫等其它扶贫模式并列。“扶贫”在更大程度上体现外部力量对贫困人口的“帮助”和“扶持”的意义，从理论上说，扶持和帮助贫困人口是政府的主要任务，消除贫困也是政府介入市场经济运行消除市场失灵的表现王国良、禇利民：微型金融与农村扶贫开发，中国财政经济出版社 2009 年版，第 95-99 页。正因为如此，我国“金融扶贫”很容易被误解为政府通过金融手段来助贫、济贫，不能有效发挥政府、金融机构和贫困
