1、股票、债券和保险,投资理财,福布斯杂志发布2008年度全球富豪榜，“股神”沃伦巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增100亿美元至620亿美元，问鼎全球首富。 巴菲特出生在1930年8月30日 他从5岁开始就会摆地摊兜售口香糖聚揽财富。11岁买入平生第一只股票。 1956年年仅25岁的他只出资100美元就伙同他人创办了自己生平第一个公司“巴菲特有限公司”。 1994年，他已经拥有了一个价值230亿的财富王国。 2004年，巴菲特则以410亿美元资产居世界第二。 巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。如果1956年你将1万美元交给巴菲特，今天除去税收后的
2、收入，你已是2.7亿美元的亿万富翁。,股票小常识,“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。,你知道哪些股票常识?,股票交易规则： 第一，交易时间。周一至周五 ，上午9：30 -11：30 ，下午1：00 - 3：00 第二，交易单位。股票的交易单位为“股”，100股1手，委托买入数量必须为100股或其整数倍； 第三，涨跌幅限制。在一个交易日内，除首日上市证券外，一般而言，每只证券的交易价格
3、相对上一个交易日收市价的涨跌幅度不得超过10%。“ST”股票股票交易日涨跌幅限制5%。,股票小常识,我国的证券交易所:,上海证券交易所和深圳证券交易所,股票小常识,上海证券交易所,深圳证券交易所,股票小常识,合作探究一：,1、什么是股票2、高收益3、高风险,高风险、高收益同在股票,高风险、高收益同在股票,（1）股票的含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。（股票代表其持有者即股东对股份有限公司的所有权，股东不能要求公司返还其出资。）,高风险、高收益同在股票,（2）股票投资收入的来源,一部分是股息和红利收入。 来源于企业利润，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股
4、东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。 另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。 来源于股票价格上升带来的差价。,案例分析,中国船舶K线图,因为：股票不能退出股金，只能出卖或转让。,收益的两大来源都存在很大风险。,高风险、高收益同在股票,股票投资的特点：高风险，高收益同在,1、什么是债券？2、我国的债券有哪些种类？各有何特点？,合作探究二：,稳健的投资债券,稳健的投资债券,（1）债券的含义：,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。,股东入股凭证，是一种所有权证书,是一种债务凭证，要限期偿还,取得股息和红利，经营好坏决定着股
5、票的效益,定期收取利息，安全性比较大,不能退股金，只能卖股票,明确付息期限，必须偿还本金,都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。,债券与股票的异同点,友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金,基金：利益共享，风险共担的集合证劵投资方式,集合理财，专业管理,集合理财，专业管理,组合投资，分散风险,利益共享，风险共担严格监管，信息透明独立托管，保障安全,乔治索罗斯,量子基金,(2)债券的种类及特点,债 券,金融债券,企业债券,国 债,国 债,金融债券,企业债券,风险性,收益率,流通性,大,小,弱,强,低,高,高风险高收益，低风险低收益,三种债券的比较,国债发行 热火朝天,（3
6、）购买债券的好处：,比股票的风险小。并且到期可以归还本金。,流通性好。,债券品种多。,它的利息高过储蓄。,买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！,不需要什么专业知识，不需要什么精力。,我国债券市场比较规范，而股票市场还不很规范。,天有不测风云,人有旦夕祸福,合作探究三：,规避风险的投资保险,保险公司：以赢利为目的的金融企业,规避风险的投资保险,想一想：居民购买商业保险有什么好处？,把分散的社会闲散资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失。,分摊风险,从而为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。,社会保险,商业保险,人身保险,财产保
7、险,医疗保险,失业保险,1、什么是商业保险？,指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,保险,养老保险,完全由个人负担,建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现,国家,保险公司,解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目,项目广泛，形式多样,按约定给投保人经济补偿，补偿高,只保障基本生活水平,个人，企业，政府共同承担或由政府承担。,由国家法律法规统一规定，具有强制性,2,社会保险与商业保险的比较,3,商业保险业务的基本类型及新
8、发展,商业保险的分类,人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。,财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。,分红保险：,指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。,具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能,4,订立保险合同的原则,订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,规避风险的投资保险,购买商业保险的一般程序,投保人按约交纳保险费,投保人提出投保要求,达成协议,申请赔偿按约获得保险金或赔偿,danger,保险公司 同意承保,核定事故履行赔偿,保险公司 开始承担保险责任,规避风险的投资保险,（3）商业保险的功能,投保人
9、可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。,保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。,有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。,所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。,规避风险的投资保险,鼻子保险 英国著名的香水配制专家菲利朗，可以分辨出2500种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出3小时前有人吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保500万美元。眼睛保险 好莱坞明星伊丽莎白.泰勒为自己的眼睛买了100万美金的保险。台湾金
10、马奖影后的秦海璐坚持做一个单眼皮女生，更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达2600多万元人民币。脸蛋保险 香港演员林嘉欣拍摄电影怪物期间，因化装导致皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了1000万元的保险。美腿保险 乐坛天后有“花蝴蝶”美称的玛丽亚凯莉一向最引以为傲的双腿终于获得厂商的赏识。为了保护这双“生财工具”，玛丽亚不惜砸重金，为玉腿投保了10亿美元。 2006年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，贝克汉姆为自己的“金腿”买了3100万英镑的保单，,五花八门的保险,投 资 方 式 比 较,筹集资金,筹集资金,筹集资金,提供保障,便捷,高风险高收益,稳健,规避风险,还本付息
11、,股息、红利和差价,还本付息,事故后赔偿,最低,最高,较低,相对高,最低,最高,较低,老王中了30万大奖!税后拿到24万,场景：100万即开型福利彩票摸奖现场,请你帮帮老王：,24万钱应如何投资比较妥？（制定一份投资计划并简述理由）,买债券好，安全又赚钱,炒股票好，赚钱多，隔壁小张赚了好几万！,还是存银行吧，省心！,这钱怎么办？,“四三二一”方案,“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然,“三三制”方案,1
12、/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。,投资理财应注意四个问题,第一，安全性（风险性），在投资时，安全性应首先考虑。第二，收益性（增值性），在进行投资时，关键是把握最大获利的可能性。第三，分散性（多样性），分散性是化解风险的最好办法。第四，变现性（流通性），现金是理财上的万能工具，一切财富在于积累，必须注意在需要时能否还原现金。,选择投资方向时应该遵循4个原则：,投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,运用所学知识与父母一道为家庭设计一份投资理财套餐。 具体要求： 充分考虑家庭经济状况； 灵活运用所学知识，尊重父母意愿，方案应建立在与父母平等、民主协商的基础上； 方案中可不使用真实姓名。,走近生活：,
