1、代理上海黄金交易所贵金属交易业务培训,2010年11月21日,目 录,一、黄金和黄金投资产品 二、上海黄金交易所介绍 三、银行代理金交所业务 四、我行业务操作和营销,一、黄金和黄金投资产品,（一）黄金 黄金，珍贵、神秘和复杂，自古就是财富的象征。从投资者角度看，黄金具有商品属性、货币属性和投资属性。,一、黄金和黄金投资产品,1、商品属性 黄金的化学元素符号为Au（Aurora的缩写，欧若拉），与钌、铹、钯、锇、铂、银等金属都具有很好的化学稳定性，统称为贵金属。 熔点高，密度大，韧性和延展性好，抗氧化能力强，极佳的抗化学腐蚀和抗变色性。黄金的拉丁文含义是“曙光”，古埃及文含义是“可以触摸的太阳”
2、。,一、黄金和黄金投资产品,2、货币属性 黄金具有储量低、开采成本高、理化性能好等特点，被用于金融储备、支付手段、流通手段、价值尺度和国际支付等货币功能。 现在，黄金仍是可以被国际接受的继美元、欧元、英镑、日元之后的第五大国际结算货币，又称货币黄金。,一、黄金和黄金投资产品,3、投资属性 黄金丰富了投资者的投资选择，赋予了投资者多种投资便利和获利模式，充分满足了投资在储藏、保值和获利等方面的投资需求，并具有储藏优势、保值优势、税收优势、产权转移便利、流动性优势、品种优势、全球化全天候优势、市场成熟透明优势等投资优势。,（二）黄金投资产品 目前关于黄金的投资产品是最全的，基本投资产品有三大类：
3、1、现货类投资产品，包括实物黄金、账户金、黄金远期和延期交易等。 2、期货类投资产品，主要是黄金期货。 3、期权类投资产品，主要指黄金期权。,一、黄金和黄金投资产品,（三）主要产品介绍 1、实物金。主要有金条（块）、金币和其他实物金制品。对实物金的投资就是指以获利为目的的买卖实物金的行为，作为一种直接买卖实物黄金的投资方式，实物金投资就是像买卖商品一样买卖黄金实物。可以通过银行、黄金公司网点、黄金饰品店等渠道进行实物金买卖。 2、期货金。和其他商品期货一样，交易的是标准化黄金合约，合约到期既可以进行实物黄金交割，也可以将合约平仓了结。目前可以通过上海期货交易所来进行交易。,一、黄金和黄金投资产
4、品,3、账户金。又叫纸黄金，是一种买卖交易中双方不涉及黄金实物交割，知识在银行的会计簿籍上做黄金所有权记载的一种代理黄金买卖服务。这种交易方式不能提取实物黄金，只能通过买进后、再卖出的方式获取收益。 4、代理金。商业银行作为上海黄金交易所金融类会员和指定的清算银行，代理个人投资者开户，并对指定交易标的按照自主报价、撮合成交的交易方式，在规定的开市时间内参与交易。交易方式类似证券交易，并分现货交易和延期交易（保证金）两种，可以提货实物黄金，但不再赎回。,一、黄金和黄金投资产品,二、上海黄金交易所介绍,上海黄金交易所（以下简称“金交所”）是经国务院批准，由中国人民银行组建，在国家工商行政管理局登记
5、注册的, 不以营利为目的，实行自律性管理的法人。遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则组织黄金、白银、铂等贵金属交易。金交所于2002年10月30日正式开业。 金交所黄金现货的交易交割量占国内黄金流通量的95%以上，其出库的黄金金锭、金条已经成为市场普遍认可的标准，其交易成交价格已经成为中国黄金的标准市场指导价格。,二、上海黄金交易所介绍,金交所采用会员制管理方式，所有场内交易或者是会员自身发起、或者是通过个人和机构投资者通过会员代理发起。 依其业务范围分为金融类会员、综合类会员和自营会员。目前金交所共有162家会员，包括25家金融类会员（4家外资银行）、131家综合类会员、6家自营类会员，和3
6、7家认定的交易金库。金交所自身包括会员、交易、清算、技术、交割等9个部门。,二、上海黄金交易所介绍,金交所实行集中竞价方式进行，实行价格优先、时间优先撮合成交。金交所指定清算银行，实行集中、直接、净额的资金清算原则。金交所实物交割实行“一户一码制”的交割原则，在全国各大个城市设立指定仓库，金锭和金条由金交所统一调运配送。 交易品种:有Au99.95、Au99.99、Au100g四个黄金现货实盘交易品种，Au（T+D） 和Ag(T+D)两个延期交易品种以及Au(T+N1)、Au(T+N2)两个中远期交易品种；铂金有Pt99.95现货实盘交易品种，和Pt(T+5) 现货保证金交易品种。,三、银行代
7、理金交所业务,按照人民银行和金交所的规定，只能由商业银行开展代理个人客户业务，目前已经开展本业务的银行有工行、交行、招商、民生、兴业、深发、华夏、富滇、中信、光大、北京等银行。建行、农行、浦发、广发等银行的业务正在筹备中，详细情况见下表:,表一：主要全国性银行开展金交所业务情况表,表二：主要全国性银行业务推广情况表,三、银行代理金交所业务,1、开户量 目前银行代理个人开户总数已经超过160万户，交易客户约2%，活跃客户约0.5%。从表二可以看出，兴业约60万户、招行约35万户、工行约30万户、光大约15万户位列开户总数前4位，合计占比85%，其他开户数较多的还有民生、交行、浦发、深发等银行，我
8、行开户数约1.2万。兴业银行的开户量连续3年位居业内第一。,三、银行代理金交所业务,2、交易量 2009年度金交所代理个人客户黄金交易量为438.54吨,同比增长了572.09%。按业务类型分,个人黄金现货业务为53.64吨,占个人黄金交易总量的12.23%;延期业务为384.90吨,占个人黄金交易总量的87.77%。按代理银行分，兴业银行交易量占比为63.8%、民生银行占比为18.7%、工行占比为9.6%，合计占比92.1%。兴业银行的交易量亦连续3年位居业内第一。,三、银行代理金交所业务,2009年度金交所代理个人客户黄金交易量统计表,三、银行代理金交所业务,3、推动模式 兴业是以资金运营
9、中心为主，零售银行部协同，工行是贵金属业务部；民生、浦发为资金部和个金部共同推进；招行、光大、中信则以零售银行部为主，资金部协同。 4、交易地区 京沪以及江浙闽粤、西北、西南、东北等部分区域交易比较活跃，投资者参与程度较高。京沪两地虽交易量比较大，但交易总规模占居民财富总额之比仍然偏小。,四、我行业务操作和营销,我行于2009年10月9日正式推出代理上海黄金交易所个人实物黄金交易业务（以下简称本业务）一期，包含Au99.95、Au99.99、Au100g三个现货交易合约品种，采用全额资金交易。二期业务系统即将，新增Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)和Ag(T+D) 4个延期交易
10、合约品种，采用保证金比例交易。,四、我行业务操作和营销,截止到2010年9月30日，全行累计签约客户12106户、累计成交黄金208.4公斤、累计成交金额5196万元、累计实物提货44公斤、累计手续费收入52006.25元，相关储蓄资金约3000万。目前全部一级分行均已开展本业务。随着延期业务的推出，我行将覆盖全部金交所主流交易品种。2011年业务推广目标为：延期业务签约客户数达到5万，中间业务收入达到200万元，相关储蓄余额达到5亿元。,四、我行业务操作和营销,（二）业务说明 1、业务全称 代理上海黄金交易所贵金属交易业务 2、业务简称 代理贵金属交易业务 3、品牌名称 鑫金宝 4、交易方式
11、 按照自主报价、撮合成交的交易方式，在规定的开市时间内参与交易。,四、我行业务操作和营销,5、业务范围 黄金现货：Au99.95、Au99.99、Au100g；黄金延期：Au（T+D）及黄金中远期交易：Au(T+N1)、Au(T+N2)；白银延期：Ag(T+D). 6、业务对象 本业务客户对象为合法自然人（法律、法规及有关部门禁止者除外），包括境内居民和非居民。 7、业务币种 仅以人民币进行交易结算。,四、我行业务操作和营销,8、主要功能及渠道 所有业务均通过中信借记卡或活期存折。 （1）签约开户：柜台、个人网银（USB Key），风险评估问卷，签署并确认风险说明书和业务协议书。 （2）委托交
12、易：柜台、电话银行、客户端软件。 （3）提货申请：柜台、客户端软件。 （4）提货单打印：柜台。,四、我行业务操作和营销,（二）业务规则 1、交易时间 每周一至五上午9:00-11:30，下午13:30-15:30；每周一至四晚上21:00-次日02:30（节假日除外）。每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完整交易日。,四、我行业务操作和营销,（二）业务规则 1、交易时间 每周一至五上午9:00-11:30，下午13:30-15:30；每周一至四晚上21:00-次日02:30（节假日除外）。每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞价时间
13、。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完整交易日。,四、我行业务操作和营销,2、交易标的 现货交易品种包括Au100g、Au99.99、Au99.95等三个合约。报价方式为人民币元/克，价格保留两位小数；最小交易单位为手，委托交易起点为1手； Au100g和Au99.99合约每手为100克，Au99.95合约每手为1000克。Au100g合约提货数量须为100克或其整数倍。Au99.99合约提货数量须为1千克或其整数倍，Au99.95合约提货数量须为3千克或其整数倍。,四、我行业务操作和营销,延期交易品种包括Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)、Ag(T+D)等4个合约。Au(T
14、+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)合约报价方式为人民币元/克，价格保留两位小数；Ag(T+D)合约报价方式为人民币元/千克，价格保留个位数。Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)、Ag(T+D)合约最小交易单位为手，委托交易起点为1手，每手为1000克。Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)合约的交割物为符合金交所金锭质量标准的标准重量3千克、成色不低于99.95%的标准金锭，交割后的提货数量须为3千克或其整数倍。Ag（T+D）合约暂不提供交收和提货业务。,四、我行业务操作和营销,3、交易费用 （1）开户手续费：60元/户。 （2）交易手续费：1.5。 （3）提
15、货运保费：0.06元/克。 （4）提货运出库费：2元/千克。 4、交易方式 自主报价、实盘交易、撮合成交、实物交割。,四、我行业务操作和营销,5、每日涨跌停板 按照金交所交易规则规定，对每个交易日合约价格波动设置涨跌停板比例，正常情况下各合约涨跌停板比例均为7%。 金交所将根据国际、国内市场价格波动以及节假日等情况调整该比例并在其官方网站（www.sge.sh）发布，我行将通过相关渠道适时（非义务）通知客户。,四、我行业务操作和营销,6、 延期费 当市场实物供求不平衡时，不能满足市场实物交收需求的持仓方为顺延实物交收义务，向另一方支付的费用。延期费的支付方向根据交收申报数量对比确定：当交货申报
16、量小于收货申报量时，空头持仓向多头持仓支付延期费；当交货申报量大于收货申报量时，多头持仓向空头持仓支付延期费；当交货申报量等于收货申报量时，不发生延期费支付。,四、我行业务操作和营销,延期费=延期持仓量当日结算价延期费率。 延期费有逐日收付和定期收付两种收付方式。Au（T+D）合约和Ag（T+D）合约的延期补偿费按自然日逐日收付，延期费率为0.02%。Au（T+N1）合约和Au（T+N2）合约的延期费为定期收付，Au（T+N1）合约的延期费支付日为1月、3月、5月单数月份的最后一个交易日，Au（T+N2）合约的延期费支付日为2月、4月、6月双数月份的最后一个交易日。Au（T+N1）合约和Au（
17、T+N2）合约的延期费率为1%。,四、我行业务操作和营销,7、提货 金交所不对客户在金交所的黄金买卖活动和所提实物黄金开具发票，不给予客户所提实物黄金的质量保证书原件，客户提出的实物黄金不得再入库，不得再进入金交所系统交易。 客户对所提取的实物黄金质量有异议的，应在提金之日后的4个工作日内向我行代理网点和金交所指定金库提出，同时需提供提货确认凭证、黄金质量鉴定结论或相关证明。超过此期限的，视为客户对所提实物黄金质量无异议。,四、我行业务操作和营销,8、追保 当客户交易保证金比例低于我行要求的、按客户相应持仓合约品种的价格和数量计算的保证金比例（15%），但高于或等于金交所对甲方要求的、按客户相
18、应持仓合约品种的价格和数量计算的会员保证金比例（10%）时，即风险度系数高于1时，客户进入追保状态不能进行延期新开仓或现货买入交易，只能进行延期平仓或现货卖出交易，也不能进行资金转出（即出金）。,四、我行业务操作和营销,9、强平 当客户交易保证金比例低于金交所对我行要求的、按客户相应持仓合约品种的价格和数量计算的会员保证金比例时（10%），即客户风险度系数大于1.5时，我行除有权暂停客户相应交易外，将对客户持有头寸进行强行平仓处理，为了确保成交，强行平仓将按反方向停板价报送委托。 强行平仓优先级别顺序为：Au(T+D)买开仓、Au(T+D)卖开仓、Ag(T+D)买开仓、Ag(T+D)卖开仓、A
19、u(T+N1)买开仓、Au(T+N1)卖开仓、Au(T+N2)买开仓、Au(T+N2)卖开仓。,四、我行业务操作和营销,10、其他规则 （1）签约成功后隔日才可以进行交易； （2）当天有过买入/卖出委托、提货申请等交易，不能进行签约账户变更或解约操作。 （3）除查询类交易外，其他交易不能跨支行办理。 （4）提货单有效期为5个工作日（含发起提货申请交易当日），客户逾期未发生实际提货行为，该提货申请失效，如需提货须再次发起提货申请。,四、我行业务操作和营销,(三）操作流程 1.客户通过柜台或客户端软件发起提货申请，设置提货密码（10位以内）。 2、柜台打印提货单，只有加盖个人业务专用章和经办人名章
20、的提货单才是有效提货单。可补打。 3、分行提货代理人根据提货单有关信息，准确、完整地填写上海黄金交易所出库申请单（一式三联），并打印、签字、盖章。前往指定仓库之前，务必事先电话联系指定仓库联系人。,四、我行业务操作和营销,4、分行提货代理人在约定的日期和时间，带领客户前往指定仓库提货。在指定仓库要完成如下操作： （1）提货代理人出示身份证件提货USBKEY和有效出库申请单，客户出示身份证件和有效提货单。 （2）首次使用USBKEY时需要在指定仓库操作终端办理证书启用手续，输入以下关键信息：会员代码：9008、客户代码：0000009008。 （3）提货代理人提供USBKEY并输入USBKEY密
21、码、提货客户输入提货密码，指定仓库操作终端验证通过后，有关人员将为客户办理提货出库手续。,四、我行业务操作和营销,5、客户向指定仓库交纳出库费，直接从指定仓库工作人员手中受领提取实物并查验、接收提货实物，严禁分行代理人代替客户完成此流程。 6、全部提货流程完成后，指定仓库应在上海黄金交易所出库申请单三联签付讫章。,四、我行业务操作和营销,（一）业务意义 代理金交所个人黄金业务具有交易门槛低、收益稳定、代理风险低、交易价格公正自主透明、交割方便可靠、交易手续费较低等优势。代理金交所个人黄金业务对商业银行有着以下四方面的重要意义： 1、获取中高端客户的重要手段 根据代理实物黄金业务特点，开展代理实
22、物黄金业务的个人客户将是我行金卡体系或贵宾理财体系营销服务的目标客户。,2、财富管理配置重要工具 开展代理实物黄金业务可以丰富银行理财品牌内涵，为个人客户财富管理提供重要的配置工具。 3、拓展储蓄存款重要渠道 以市场份额最高的兴业银行为例，2009年该业务带来新增储蓄超过30亿元,预计2010年将更多。 4、中间业务收入重要来源 以兴业银行为例，2009年该业务手中间业务收入超过2亿元,预计2010年将更多。,四、我行业务操作和营销,（二）营销推广 1、新签约客户免开户费。目前35元/户。 2、优惠交易手续费率（信银字20102195号）。 3、赠送倚天财经资讯服务套餐。 4、对有效客户、活跃
23、客户、明星客户实施回馈。 5、宣传计划。总行统一设计单折页、易拉宝、网点FLASH等宣传材料，并通过电台广告、软文广告、短信外呼等形式联动开展市场宣传活动。,四、我行业务操作和营销,开展代理上海黄金交易所贵金属 交易业务市场推广活动,一、推广品牌 以“鑫金宝”为营销品牌，开展“精彩有礼”市场推广活动。 二、活动时间 活动时间从二期业务系统上线到2011年3月31日。,三、活动方案,1.目标客户：存量客户和新签约客户。 2.新签约客户。对前1万名新签约客户，按35元/户的标准核增分行营销费用。 3.有效客户：活动期间有过一笔交易成交记录者即为有效客户。对前10000名有效客户按20元/户的标准核
24、增分行营销费用。 4.活跃客户：活动期间有过2笔买入或卖出成交记录者即为活跃客户。对前1000名活跃客户，按50元/户的标准核增分行营销费用。5.明星客户：活动期间累计达到或超过6笔买入或卖出成交记录者即为明星客户，对前500名明星客户，按100元/户的标准核增分行营销费用。6.VIP客户：活动期间累计成交金额达到或超过50万元即为VIP客户。对前100名VIP客户，按500元/户的标准核增分行营销费用。 以上第3项和第4、5、6项可重复核增分行营销费用，第4、5、6项之间不重复核增，按客户达到的更高核增标准核增分行营销费用。,根据黄金自身特点分析,当前为什么要投资黄金？1.通过上涨、货币贬值
25、、黄金具有抗通胀，保值能力2.当前国际地缘政治复杂，金融危机的情况下，黄金具有避险功能3.地球上不可再生资源在下降，有稀缺性特点4.购买实物金条有收藏价值（中长期投资）,根据当前金融环境，树立正确的投资理财观念,1.树立投资要多元化，资产配置多样化战略2.投资理财根本目的，资产达到保值和增值3.平时要多关心时事，多了解相关市场和动态信息（多关注温总理的讲话对我们的投资是有帮助的） 90年炒股 00年炒房 10年炒黄金,黄金每年大致上涨周期性的表现,小结：,1.对于黄金基本把握2.多看相关的信息3.学会应用一定的技术分析4.调整.把握好投资心态,让我们的服务能实现客户 保值增值的投资理财目标！,谢 谢!,
