1、中国人民银行法,存款类金融机构,中央银行,金融机构,非存款类金融机构,政策与监管类金融机构,商业银行 储蓄银行 信用合作社,契约型储蓄机构 投资性金融中介机构服务类金融机构,政策性金融机构 监管类金融机构,非存款类 金融机构,中央银行，也称货币当局，是一国金融机构体系的领导和核心，担负着制定并执行货币政策、管理并调节金融运行、维护金融体系安全的特殊职责。,中央银行,一、中国人民银行的发展,中央银行，1948年成立 1984年前，中国人民银行既行使中央银行职能，又办理工商信贷、城镇储蓄业务。 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能。1984年成立中国工商银行，承接此前中国人民
2、银行承担的商业性金融业务。 1995年3月18日通过的中国人民银行法，以法律形式明确中央人民银行是中央银行，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。 2003年修订后的中国人民银行法新增了反洗钱和征信等新职责。,二、中国人民银行法的制定 1、制定目的：为了确立中国人民银行的地位、明确其职责。保证国家货币政策的制定和执行。建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。 2、具体时间：95年3月18日 八届人大三次会议通过03年12月17日 十届人大六次会议修订并实施。 3、主要内容 ： 共8章53条（原51条）,三、中国人民银行的性质与法律地位 1、人民银行的性质概念：A
3、、起源： 1948年12月合并华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上于石家庄成立。同一天还发行了货币人民币，1949年初，人民银行总行迁至北京。B、定义：是指中华人民共和国的中央银行，其全部资本由国家出资，属于国家所有，在国务院领导下制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的组织机构。性质：人民银行是我国的中央银行，是特殊的国家机关，受国务院领导。,2、法律地位：概念：是指人民银行在国家机构体系中的地位，其法律地位只能是在国务院领导下具有相对独立性的国家金融行政监管机关。内容：A、对中央银行的行政隶属性：中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定
4、，报国务院批准后执行。B、依法享有相对独立性：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地区政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。,三、中国人民银行的职能与职责1、中国人民银行的职能概 念：具体是指人民银行所具有的功能，主要是发行货币和制定货币政策。而监督管理职能已在现有的人民银行法中体现较少，而详细内容由银行业监督管理法所取代。主要内容：A、发行的银行B、政府的银行C、银行的银行D、金融调控和监督管理职能,2、人民银行的职责： 发布与履行其职能有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施
5、外汇管理监督管理银行间债券市场；监督管理黄金市场；持有管理经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资产监测。,央行的宏观调控职能及其实施机制案例央行宏观调控121号文件2003年6月5日，中国人民银行发布关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知：中国人民银行称，出台该政策是由于2002年下半年以来，部分地区出现房地产投资增幅过高、商品房空置面积增加、房价上涨过快以及低价位住房供不应求和高档住宅空置较多等结构性问题。部分地区的商业银行为了抢占市场份额，违反有关规定，放松信贷条件，一定程度上助长了部分地区房地产投资的过热倾向。121号
6、文件要求各商业银行对房地产信贷进行更加严格的管理，对房地产开发商的开发贷款、土地贮备贷款、个人住房贷款等七项贷款全面提高门槛。,社会反响 部分意见认为：121号文件切断了房地产业资金来源，将带来房地产业的寒冬。学界对于房地产业是否过热的争论也因此更加激烈。 8月31日，国务院发布关于促进房地产市场持续健康发展的通知，提出房地产业已经成为国民经济的支柱产业，要促进房地产市场持续健康发展。因此，对于该文件是否构成对121号文件的否定，观点不一。,四、中国人民银行的组织机构 1、概 念：是实现人民银行职能、职责的根本保障。主要指领导机构、外部分支机构和咨询机构。 2、具体内容：领导机构：是决策机构和
7、执行机构A、中国人民银行设行长1人，副行长若干人。B、中国人民银行实行行长负责制。行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。分支机构：总行区行支行县支行 银监会银监局A、是人民银行的派生机构； B、对分支机构实行集中统一领导和管理；C、分支机构根据总行授权维护本辖区的金融稳定承办业务；D、不具备法人资格。,咨询机构 ：货币政策委员会A、职责：a.综合分析国家宏观经济形势；b.依据宏观经济调控目标，讨论货币政策事项并提出建议。B、现任委员组成（共15人）： 主 席：周小川 人民银行行长 委 员：肖 捷 国务院副秘书长 连维良 发展改革委副主任 史耀斌 财政部副部长 易 纲 人民银行副行长、
8、外汇局局长 潘功胜 人民银行副行长,张晓慧 人民银行行长助理 宁吉喆 统计局局长 尚福林 银监会主席 刘士余 证监会主席 项俊波 保监会主席 田国立 中国银行业协会会长 樊 纲 中国经济体制改革研究会副会长、教授 黄益平 北京大学国家发展研究院副院长、教授 白重恩 清华大学经济管理学院副院长、教授,五、中国人民银行的货币政策 1、货币政策（金融政策）概念是指国家为实现其特点的经济目标而利用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针、政策和措施的总称。货币供应量，即货币存量，是指全社会在某一时点流通手段和支付手段的总和。目的：总需求与总供给平衡层次：人民银行推出货币供应量统计监测指标并按季向社会公
9、布。M0：流通中的现金；M1：又称为“狭义货币”M2：又成为“广义货币”，包括M1；M3：包括M2，以及大额定期存款，时间超过隔夜的回购协议等。货币政策的目标：是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。,2、货币政策工具： 5种存款准备金（Deposit Reserve）是指中央银行根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制。商业银行缴存准备金的比例，就是准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。 中国的存款准备金制度是在1984年中国人民银行专门行使中央银行职能后建立起来的，存款准备金
10、率经历了多次调整。 1984年，中国人民银行按存款种类规定了存款准备金率，企业存款存款准备金为20%，农村存款为25%，储蓄存款为40%。 从1985年开始，为克服法定存款准备率过高带来的不利影响，中国人民银行将法定存款准备率统一调整为10%。 2016年3月1日：-0.5%（大型金融机构）19.00%（ 19.50%）（中小金融机构 ）15.50%（16.00%） 稳定经济、补充流动性,基准利率（中央银行贷款给商业银行的利率）是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利
11、率。具体而言，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。中国人民银行2011年7月6日晚间宣布，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。 这是央行今年以来第三次加息，也是金融危机之后第五次加息。调整后，金融机构人民币一年期存款利率达3.5%，一年期贷款利率达6.56%。,再贴现政策： 就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。贴现是指票据持
12、有人在票据到期日前，为融通资金而向银行或其他金融机构贴付一定利息的票据转让行为。通过贴现，持票人得到低于票面金额的资金，贴现银行及其他金融机构获得票据的所有权。再贴现是指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行转让。对中央银行来说，再贴现是买进商业银行持有的票据，流出现实货币，扩大货币供应量。对商业银行来说，再贴现是出让已贴现的票据，解决一时资金短缺。整个再贴现过程，实际上就是商业银行和中央银行之间的票据买卖和资金让渡的过程。,再贷款政策为解决商行的临时资金不足，中央银行向商业银行提供的信用贷款。中央银行通过调整再贷款利率，影响商业银行从中央银行取得信贷资金的成本和可使用额度
13、，使货币供应量和市场利率发生变化。,公开市场业务：A、概念：是指人民银行在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇，以吞吐基础货币从而控制和调节货币供应量的业务活动。B、特点：公开、公平、灵活、主动性等优点。 C、操作工具：由人民银行总行操作。国债、 政府债券、 外汇。只能是这三种，其他有价证券，如公司债券、股票等不能用来操作,正回购 正回购是一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回所抵押债券的交易行为。也是央行经常使用的公开市场操作手段之一，央行利用正回购操作可以达到从市场回笼资金的效果。 就是央行与某机构签订协议，将自己所持有的国债按照面值的一定比例卖出，在规定的一段时间后，再将
14、这部分国债买回。买卖之间的差价，就是这段时间内资金的使用成本。 与发行央行票据一样，正回购也是回笼货币的一种手段。,公开市场操作案例 2009年7月央行正回购报道 央行在公开市场恢复正回购操作，回购总额800亿元人民币。由于IPO重启在即，央行停止了回笼资金，单周净投放资金1150亿元，为IPO提供了充足的资金。2012年3月央行正回购报道 中国人民银行公开市场于2012年3月21日进行了500亿元人民币正回购操作。上周央行公开市场通过正回购净回笼570亿元。,其他货币政策工具： 从人民银行实际操作和外国中央银行的长期实践来看，国务院确定的其他货币政策工具可以有如下几种：贷款限额、信贷收支计划
15、、现金收支计划、特别存款账户、窗口指导以及货币发行等。,六、中国人民银行的业务1、特点：业务活动开展不以盈利为目的；业务对象特定，主要是商业银行和其他金融机构，不直接对一般企业和个人开展业务。2、原则：严格遵守法律、法规，贯彻国家方针和政策；遵循市场经济活动的规则。,3、内容：法定业务：货币政策业务； 货币发行业务；中央银行贷款业务；经理国库与清算业务。禁止性业务：不得向商业银行发放超过一年期的贷款；禁止向金融机构账户透支；不得对政府财经透支；不得直接认购国债和其他政府债券；不得向地方政府，各级政府部门提供贷款；不得向任何单位和个人提供担保。不得向外国金融机构以及其单位和个人提供贷款，但国务院
16、、决定的除外。,七、中国人民银行的金融监督管理1、概 念：是指人民银行依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展，是法律赋人民银行重要职能和职责。2、协调机构：国务院银行监督管理委员会简称银监会3、中华人民共和国银行业监督管理法2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。它的主要目的是通过金融监管的专业化分工，进一步加强银行业的监管、降低银行风险，维护国家金融稳定和保护广大人民群众的财产安全。,八、中国人民银行的财务会计1、财务预算管理 人民银行的财务预算制度与中央预算也要实行收支预算制度，接受国务院财政部门的预算执行监督；相对独立性。2、财务收支与会计业务
17、： 法律规定：中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院审计机关和财政部门依法分别进行的审计和监督。执行内容：会计法、审计法、预算法等。3、年度报表与年度报告：内 容：中国人民银行应当于每一会计年度结束后的3个月内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。特 点：反映人民银行业务状况和财务成果。,九、违反人民银行法的法律责任1、违反人民币发行及流通管理的行为人的法律责任 对伪造或变造人民币等违法行为人的处罚： 42条 、43条 对非法利用人民币图样的人员的处罚：44条 、45条2、违反金融监督管理规定的行为人的法律责任46条、 47条3、人民银行及其工作人员违法行为的法律责任 48条、49条、50条、51条,
