1、1附件：上海银行企业现金管理业务操作规程【拟稿部门】产品开发部【签发日期】2008 年 10 月 21 日【发布文号】上海银行产品20083 号【印发日期】2008 年 10 月 30 日【生效日期】2008 年 10 月 30 日【备案批准】否【规章层级】操作规章【汇编定位】产品开发企业现金管理业务第一章 总 则第一条 宗旨为规范开展企业现金管理业务，统一操作流程，有效防范风险，根据上海银行企业现金管理业务管理办法 （上海银行公金200828 号）及相关规章制度，特制定本操作规程。第二条 基本概念（一）企业现金管理业务是指基于企业现金管理平台，由银行向公司客户提供的，以企业现金流动性管理为核
2、心，集交易性管理和投融资管理为一体的综合性金融解决方案。其目的是对企业现金资产流入、流出及存量的运作进行统筹规划，帮助企业在保证流动性的基础上，追求财务效益最大化。（二）企业现金管理平台是指利用 Internet 网络，为企业客户提供自助、安全、实时的企业现金管理服务的电子化金融服务系统。第三条 系统架构企业现金管理平台由企业现金管理平台企业端（以下简称“企业端” ） 、统一签约平台系统（以下简称“签约平台” ）组成。T24 核心业务系统与2企业现金管理平台通过接口连接，共同为客户提供企业现金管理服务。（一）企业端。是提供给企业客户使用的，由客户通过 Internet 网络访问并自助操作各类企
3、业现金管理业务的系统平台。（二）签约平台。是银行内部操作员使用的，对企业现金管理客户进行开户和维护管理、部分业务后台处理、参数管理，并提供业务查询和报表的系统平台。（三）T24 核心业务系统。处理客户从企业端发起的交易账务，同时生成凭证和报表数据。第四条 主要业务功能企业现金管理平台主要业务功能包括：（一）账户管理提供直观清晰的单个客户或集团客户的账户管理架构、灵活的自定义账户分组。提供客户本、外币活期存款、定期存款、通知存款、贷款的查询服务。（二）收付款管理提供企业内付款、行内转账（企业对外付款） 、跨行交换和跨行汇款四种支付结算方式。同时，还向客户提供了批量付款、预约付款、集团账户委托查询
4、和转账、支票直通车等增值服务功能。（三）流动性管理包括资金归集、集团内部资金计价、集团头寸共享、虚拟分户核算等多种产品模型。（四）投融资管理第三方存管业务包 括 银 证 互 转 、 银 证 互 转 删 除 、 银 证 互 转 指 令 查 询 、 账 户 余 额 查 询 、转 账 交 易 明 细 查 询 、 管 理 账 户 资 金 交 易 明 细 查 询 、 选 择 结 算 账 户 等 功 能 模块 。（五）国际业务提 供 外 汇 汇 出 汇 款 申 请 、 信 用 证 开 立 申 请 等 在 线 申 请 功 能 。第五条 业务开办网点企业现金管理业务的开办机构为总行营业部、各分行、各区支行本部
5、（以下简称“分支行” ） 。3原则上，客户应向其结算账户开户网点所属的分支行申请办理企业现金管理平台业务。对于在不同分支行开立了结算账户的企业或集团企业，客户可根据业务需要选择相应的分支行申请办理企业现金管理平台业务。第二章 企业现金管理平台开户流程第六条 申请材料提交（一）客户申请办理企业现金管理平台开户业务，可以向分支行本部营业部提出申请，也可直接向其客户经理提出申请。（二）分支行将相关申请材料打印后提供客户填写，或客户直接在现金管理网站上下载后打印填写。客户需提交如下材料：1、 上海银行企业现金管理平台开户及数字证书申请表 （以下简称“企业开户申请表 ”，见附件 1） ，一式两份，须加盖
6、客户公章和法人章；2、若申请账号或操作员较多导致企业开户申请表不够填写的，可填写上海银行企业现金管理平台开户及数字证书申请表附表 （以下简称“企业开户申请表附表 ”，见附件 2） ，须加盖客户公章和法人章；3、企业营业执照复印件（加盖公章） ；4、企业代码证复印件（加盖公章） ；5、如企业开户申请表中“功能模式”选择为“有操作员”的，须提供操作员身份证复印件（每个操作员一份） 。第七条 受理审核（ 一 ） 申 请 材 料 填 写 完 成 后 ， 由 客 户 或 客 户 经 理 递 交 分 支 行 营 业 部 。（二）分支行营业部收到客户递交的申请材料，应与客户充分沟通，并对以下内容进行审查确认
7、：1、确认客户是否已阅知企业开户申请表中SHECA 单位证书申请/更新责任书的相关内容；2、客户提交的各项申请材料份数齐全、填写务必清晰、不得涂改，内容真实完整；43、客户是否按照填表须知的要求完整填写企业开户申请表 ，客户意图是否表示准确清晰；4、审核客户开通账户的账号户名一致，审验账户预留印鉴并加盖经办人名章。对于不允许客户查询、转账的账号，必须用红线划销，同时划销表中空格栏；5、若企业开户申请表中填写了“其他企业授权账户” （即下挂非本企业客户账户） ，则申请人需提供每个授权账户所属企业的授权书，授权书同本操作规程第十一条中规定的集团及账户授权书 ；6、参照上海银行企业现金管理收费标准
8、（以下简称“收费标准”，见附件 3）与客户协商确认收费项目和收费金额，并填写在企业开户申请表中的收费栏位；7、审核收费账户是否为“开通账号本企业账号”中的账号；8、客户公章、法人章是否清晰齐全、真实有效。（三）材料审核无误，受理分支行在企业开户申请表及企业开户申请表-附表 （如有）上加盖经办、复核人名章和分支行公章。（四）当出现以下事项时，上海地区分支行还需将全套申请资料提交总行公司金融部审批，上海以外地区分行可自行审批：1、协商收费金额低于收费标准中规定的“标准收费金额” ；2、出现下挂非本企业客户账户。（五）总行公司金融部收到分支行提交的申请材料后进行评估，同意客户开户申请的，应在企业开户
9、申请表上加盖部门公章或负责人签章，并将企业开户申请表复印一份留存。第八条 签订协议客户开户申请审核（或审批）通过，分支行与客户签订上海银行企业现金管理平台服务协议书 （见附件 4） ，一式两份，客户和分支行分别加盖公章和法人章。第九条 开户操作（一）系统开户协议签订后，分支行营业部根据申请表格内容，按照上海银行企业现金管理平台银行操作员使用手册(见附件 18)在签约平台进行如下开5户操作：1、进行“企业客户开户”交易操作；2、进行“企业收费维护”交易操作；3、进行“企业客户维护操作员证书申请”交易操作；4、进入“未签约账户维护”交易查询有无未签约成功账户，若有重新发起签约。若持续签约失败的账户
10、，可联系总行产品开发部查明原因。交易完成后通过凭证打印交易打印企业客户开户凭证及收费设置凭证（A4 纸） ，一式两份。凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章，如分页打印的凭证上无内容，需加盖“本页无内容”章。（二）颁发 USB-key完成系统开户后，向客户颁发 USB-key，每个企业操作员一个 USB-key，办理好签收记录。（三）密码传递开户成功后，系统会自动将操作员登录密码通过电子邮件和短信的方式发送给企业开户申请表中登记的企业操作员。操作员号记载在开户凭证中。数字证书由客户自行下载安装，数字证书密码初始设定为962888。（四）申请材料的处理开户完成后，分支行将企业开户申请书 （一份）
11、、 企业开户申请表-附表 （一份，如有） 、 上海银行企业现金管理平台服务协议书 （一份） 、开户凭证（一份）和收费设置凭证（一份） 、 上海银行企业现金管理平台客户使用手册 （一份，见附件 17）交客户。余下一份申请材料和凭证在分支行留存。对未通过审批的企业，应将全部申请材料退还客户。第十条 客户使用（一）客户操作员登陆现金管理平台网站，自行下载客户端安装成功后，再下载数字证书，完成后登陆现金管理平台进行交易。登录成功后，客户应及时更改登录密码和证书密码。（二）如客户需银行提供安装支持服务，由开户分支行安排人员支持。6（三）对于优质客户，若希望对现金管理平台的系统使用进行培训的，由分支行联系
12、总行公司金融部，经总行公司金融部认可后联系总行产品开发部共同对客户进行系统使用培训。第十一条 集团开户（一）上海银行企业现金管理平台集团开户包含两部分内容，分别为集团关系设置和账户委托查询转账。（二）在进行集团开户前，集团本部和集团内各成员单位必须已经是上海银行现金管理平台的客户。（三）申请材料提交集团客户申请办理企业现金管理平台集团开户业务的，原则上需向集团本部现金管理平台开户的分支行提出申请，提交以下申请材料：1、集团本部填写的上海银行企业现金管理平台集团开户/变更申请表 （以下简称“集团申请表 ”，见附件 5）一式两份，须加盖客户公章和法人章；2、各成员单位填写的上海银行企业现金管理平台
13、集团成员及账户授权书 （以下简称“集团及账户授权书 ”，见附件 6） ，须加盖客户公章。（四）受理审核分支行营业部收到集团客户递交的申请材料，应对以下内容进行审查：1、客户提交的各项申请材料份数齐全，填写务必清晰、不得涂改，内容真实完整；2、客户是否按照填表须知的要求完整填写集团申请表 ，客户意图是否表示准确清晰；3、集团本部及集团成员都已是上海银行企业现金管理平台客户；4、审核客户所填列的集团成员公司（单位）或委托账号，都已提供集团及账户授权书 ，填写的委托账户的账号户名一致；5、客户公章、法人章是否清晰齐全、真实有效。材料审核无误，受理分支行在集团申请表上用红线划销空格栏，并加盖经办、复核
14、人名章和分支行公章。7（五）集团开户操作分支行营业部根据申请表内容在签约平台进行企业集团开户操作。交易完成后通过凭证打印交易打印集团开户凭证（A4 纸） ，一式两份。凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章，如分页打印的凭证上无内容，需加盖“本页无内容”章。集团开户完成后，分支行将集团申请表 （一份） 、集团开户凭证（一份）交客户。余下的集团申请表 （一份） 、 集团及账户授权书 、集团开户凭证（一份）一并留存。对未通过审批的，应将全部申请材料退还集团客户。第三章 企业现金管理平台功能变更第十二条 功能变更内容企业现金管理平台客户功能变更，包括基本信息维护、下挂账户维护、授权模式维护、开通业务维护
15、、企业操作员维护、操作员 USBkey 和证书维护、重置操作员登录密码、收费维护等。第十三条 申请材料提交客户申请办理企业现金管理平台功能变更，需向现金管理平台开户行提交以下材料：（一） 上海银行企业现金管理平台变更申请表 （以下简称“企业变更申请表 ”，见附件 7）一式两份，须加盖客户公章和法人章。（二）如客户申请新增操作员，须提供操作员身份证复印件。（三）如客户新增“其他企业授权账户” ，则申请人还需提供集团及账户授权书 。第十四条 受理审核（一）分支行营业部收到客户变更申请后，应参照本规程第七条的要求对申请材料进行严格审核。同时，审核企业变更申请表时需注意以下事项：1、若客户申请新增账户
16、，则需检查是否已在企业变更申请表中写明新账户应分配的相应企业操作员；82、若客户申请注销账户的，应提示客户确认该账户是否已参与集团资金归集、集团内部资金计价或虚拟分户业务，若有，则在通过集团资金归集变更/集团内部资金计价变更/虚拟分户变更取消相关账户前，该账户不能注销；3、若客户申请新开通业务功能的，则需检查是否已在企业变更申请表中写明新业务功能应分配的相应企业操作员；4、若企业在现金管理平台已经定义资金归集计划或集团内部资金计价计划的，应先删除计划后，方可申请取消集团资金归集或集团内部资金计价功能；5、若客户申请密码重置的，必须准确填写手机号码和 EMAIL 地址，申请成功后上海银行将发送登
17、陆密码至企业操作员的手机和电子邮箱中；6、若由于 USBKey 遗失、损坏、锁定等原因需申请更换新USBKey，数字证书也需申请更新。若由于数字证书已经过期等原因,则仅需申请更新数字证书。（二）材料审核无误，受理分支行在企业开户申请书及企业开户申请表-附表 （如有）上加盖经办、复核人名章和分支行公章。（三）当出现以下事项时，上海地区分支行还需将全套申请资料提交总行公司金融部审批，上海以外地区分行可以自行审批：1、协商收费金额低于收费标准中规定的“标准收费金额” ；2、出现下挂非本企业客户账户。（四）总行公司金融部收到分支行提交的申请材料后进行评估，同意客户开户申请的，应在企业变更申请表上加盖部
18、门公章或负责人签章，并将企业变更申请表复印一份留存。第十五条 变更操作（一）系统操作审核/审批通过后，分支行根据申请表格内容，在签约平台进行如下变更操作：1、若申请变更基本信息，进行“企业客户维护基本信息维护”交易操作；2、若申请变更下挂账户，进行“企业客户维护下挂账户维护”交9易操作；3、若申请变更授权模式，进行“企业客户维护授权模式维护”交易操作；4、若申请变更开通业务，进行“企业客户维护开通业务维护”交易操作；5、若申请新增、变更、冻结/解冻企业操作员，进行“企业客户维护企业操作员维护”交易操作；6、若申请重置操作员密码，进行“企业客户维护操作员密码重置”交易操作；7、若申请企业操作员
19、USB-Key 更换及数字证书更新，进行“企业客户维护操作员证书申请”交易操作；8、若申请变更收费标准的，进行“企业客户开户企业收费维护”交易操作。交易完成后通过凭证打印交易并打印企业客户维护凭证及收费维护凭证（A4 纸） ，一式两份。凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章，如分页打印的凭证上无内容，需加盖“本页无内容”章。（二）USBkey 处理若企业操作员发生 USBkey 遗失、物理损坏或锁定（密码连续输入错误 10 次以上）等原因无法使用，应向开户行发起企业操作员 USB-Key更换及数字证书更新申请。分支行在系统中进行“企业客户维护操作员证书申请”交易操作后，向客户颁发新 USB-ke
20、y，并办理好签收记录。（三）证书更新企业操作员数字证书有效期为一年，有效期届满前，现金管理平台自动提醒客户更新证书，企业操作员登陆企业端后可自行下载更新证书。若企业操作员未及时更新导致证书过期，企业操作员将无法登陆现金管 理 平 台 ， 此 时 企 业 必 须 向 开 户 行 发 起 企 业 操 作 员 数 字 证 书 更 新 申 请 ， 分支 行 在 系 统 中 进 行 “企 业 客 户 维 护 操 作 员 证 书 申 请 ”交 易 操 作 后 方 可 使用 。（四）操作员密码发送10客户申请重置操作员密码，开户行进行“企业客户维护操作员密码重置”交易操作后，新密码会发送到操作员的手机和电子
21、邮箱中。（五）申请材料的处理开户完成后，分支行将企业变更申请表 （一份） 、企业维护凭证（一份） 、收费维护凭证（一份，或有）交客户。余下一份申请材料和凭证在分支行留存。对未通过审批的企业，应将全部变更申请材料退还客户。第十六条 集团客户变更（一）企业现金管理平台集团客户的功能变更，包括集团关系变更和账户委托查询转账功能变更。（二）申请材料提交客户申请办理企业现金管理平台集团客户变更，需向集团开户行提交以下材料：1、 集团申请表一式两份，须加盖客户公章和法人章；2、若集团客户新增成员单位或新增账户委托，须提供集团及账户授权书 ，并加盖客户公章。（三）受理审核分支行营业部收到集团客户变更申请后，
22、参照本规程第十一条的要求对申请材料进行严格审核。材料审核无误，受理分支行在集团申请表上用红线划销空格栏，并加盖经办、复核人章和分支行公章。（四）变更操作审核通过后，分支行营业部根据申请表格内容，在签约平台进行如下变更操作：1、若申请变更集团成员关系，进行“集团客户维护集团关系维护”交易操作；2、若申请变更账户委托功能，进行“集团客户维护账户委托维护”交易操作。交易完成后通过凭证打印交易并打印集团变更凭证（A4 纸） ，一式两份。凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章，如分页打印的凭证上无内容，需加盖“本页无内容”章。11集团变更完成后，分支行将集团申请表 （一份） 、集团开户凭证（一份）交客户。
23、余下的集团申请表 （一份） 、 集团及账户授权书 、集团开户凭证（一份）一并留存。对未通过审批的，应将全部申请材料退还集团客户。第四章 付款业务后台处理流程第十七条 行内转账（一）行内转账是客户通过企业现金管理平台发起的上海银行系统内转账业务。包括收付款人同一网点内转账、区域内跨网点转账和跨区域转账三种情况。行内转账资金实时到账。（二）系统自动账务处理客户通过企业现金管理平台发起的行内转账业务，T4 核心业务系统的账务处理规则同行内通存通兑业务。1、借方账户开户网点会计分录：借：201 单位活期存款-付款人贷：407-001 支行间往来2、贷方账户开户网点会计分录：借：407-001 支行间往
24、来贷：201 单位活期存款-收款人（三）日终处理借、贷方账户的开户网点在每日营业结束前，通过 T24 核心业务系统生成并打印企业现金管理行内转账日间交易报表.付款 、 企业现金管理行内转账日间交易报表.收款日间报表，作为 201 科目传票与网点表内轧账单进行勾对。（四）批量凭证及报表T24 核心业务系统次日分别在借、贷方账户开户网点生成企业现金管理行内转账报表.付款和企业现金管理行内转账报表.收款报表，分支行打印留存。系统次日分别生成一联企业现金管理行内转账凭证.付款和一联12企业现金管理行内转账凭证收款 ，借、贷方账户开户网点通过凭证系统打印作为客户回执。第十八条 跨行交换（一）跨行交换是客
25、户通过企业现金管理平台发起的同城跨行转账业务（即参加同城交换的业务） 。（二）系统自动账务处理1、划收款项的会计分录：借：201 单位活期存款-付款人贷：261-008 待划转网上银行业务款项2、提出交换的会计分录：借：261-008 待划转网上银行业务款项贷：408 同城交换清算（三）日间业务操作1、由系统根据企业网银清算时间及收款行交换场次，自动将业务归集至上午场或下午场；2、借方账户开户网点所属的交换主办行，在本场企业网银清算时间截止后，通过 T24 核心业务系统生成凭证，然后再通过凭证系统打印本场提出交换的一式四联企业现金管理同城转账凭证 ，其中一联作客户回执，一联作 201 科目借方
26、凭证，其余两联提出交换；3、在 T24 核心业务系统中生成并打印企业现金管理提出交换日间交易报表 ，并根据报表汇总金额手工缮制一套 261 科目和 408 科目的内部转账凭证，报表作附件；4、依据 261 科目和 408 科目转账凭证，核对并在 T24 核心业务系统中完成中间业务提出清算。第十九条 跨行汇款（一）跨行汇款是客户通过企业现金管理平台发起的依托大额支付系统实时对外汇款的转账业务。客户可以向付款人开户网点以外的其他银行转账汇款。（二）目前企业现金管理平台的跨行汇款功能，实现了大额对外实时支付。即客户从企业端发起交易后系统自动连接大额支付系统对外汇出汇13款，实时到账。（三）系统自动账
27、务处理1、借方账户开户网点会计分录：借：201 单位活期存款-付款人贷：407-001 支行间往来2、总行代理柜会计分录：借：407-001 支行间往来贷：110 存放中中央银行款项（四）日终处理借方账户开户网点每日在人民银行大额对账结束后，通过 T24 核心业务系统查询企业现金管理平台发起的当日跨行汇款交易状态。对对账失败的记录必须进行抹账处理。（五）批量凭证及报表T24 核心业务系统次日在借方账户开户网点生成企业现金管理跨行汇款联机交易报表和企业现金管理跨行汇款抹账交易报表 。打印后作为 201 科目传票与网点表内轧账单匹配。对于跨行汇款扣款成功的交易，系统次日生成一联企业现金管理跨行汇款
28、凭证 ，借方账户开户网点通过凭证系统打印作为客户回执。第二十条 指令异常情况处理客户发起付款交易后，现金管理平台企业端返回三类结果：交易成功、交易失败或交易可疑。（一）若交易失败，表示客户账户扣款未成功，则客户可以重新发起付款。（二）若交易可疑，表示由于网络通讯等原因，系统无法判断交易是否成功。此时分支行应通过签约平台“指令处理”交易更新指令状态，指令状态更新的结果为交易成功或交易失败。分支行每日应及时查询并处理可疑指令。（三）若跨行汇款交易可疑指令处理结果为交易成功的，柜员还需同时进行发送报文处理。（四）对于跨行汇款交易，交易成功仅表示客户账户扣款成功，客户14还需通过“付款指令查询”进一步
29、查询汇款的最终状态。1、若最终状态为“扣款成功、报文发送成功、支付成功” ，表示该笔汇款已经成功汇至收款行；2、若最终状态为“扣款成功、报文发送失败” ，企业可联系分支行，柜员先通过 T24 核心业务系统“当日跨行汇款交易查询”确认电文发送失败，再通过“现金管理大额抹账”交易进行日间抹账处理，抹账后客户可以重新发起跨行汇款交易；3、若最终状态为“扣款成功、报文发送可疑”或“扣款成功、报文发送成功”但支付状态不明，表示不确定是否汇款成功，此时柜员先通过T24 系统“当日跨行汇款交易查询”确定汇款的最终状态，若状态为汇款失败，可通过“现金管理大额抹账”交易进行日间抹账处理；若为其他状态，需待每日人
30、民银行大额对账结束后，再查询汇款交易状态，对对账失败的记录进行抹账处理。（五）凡柜员通过 T24 核心业务系统“现金管理大额抹账”交易进行日间抹账处理的，均需联系客户告知该笔跨行汇款转账的处理结果，提醒客户重新发起跨行汇款交易。第二十一条 批量收费（一）批量收费是客户申请开通企业现金管理平台功能或发生各类转账交易后，系统根据不同的收费项目和收费频率，在收费周期届满日向收费账号批量扣收的处理。（二）系统自动账务处理收费账户开户网点会计分录：借：201 单位活期存款-付款人贷：511-99-01 单位电子银行业务收入（三）凭证及报表系统于批量收费的次日生成一联企业现金管理收费凭证 ，借方账户开户网
31、点通过凭证系统打印后作为客户回执。T24 核心业务系统于批量收费的次日生成企业现金管理扣费成功报表和企业现金管理扣费失败报表报表，分支行打印留存。（四）欠费处理15对于欠费系统将每日日末持续扣收至收妥为止。分支行应定期通过签约平台“现金管理收费报表”查询客户历次批量扣收情况，若客户持续90 天未缴清欠费，分支行有权暂停提供相关业务功能。第五章 国际业务后台处理流程第二十二条 外汇汇出汇款申请（一）在现金管理平台设置开通客户外汇汇出汇款功能时，必须同时设置我行操作该客户外汇汇款交易的审单网点和操作网点。审单网点和操作网点由总行外汇业务部审批并录入。（二）客户提交外汇汇出汇款申请交易后，打印汇出汇
32、款申请书随同相关单据提交至审单网点。审单网点在收到电子及书面申请后，加以审核。审核通过则发送至 T24 核心业务系统，审核不通过则选择“撤销”并通知客户。（三）通过审单网点审核的外汇汇出汇款申请信息，在 T24 核心业务系统网点（现金管理平台设置的操作网点）内自动生成一笔汇出汇款交易,交易中的汇款人信息、收款人信息、汇款币种、金额、收款人账户行、中转行、承担费用等字段均自动抓取汇款申请中的对应内容。该网点员工补录、修改相关信息后提交该笔交易，并经复核后即生成 MT103 报文，报文通过SWIFT 系统发送成功后即完成该笔外汇汇出汇款。（四）客户提交汇款申请后，可实时查询交易状态，按照交易进度，
33、状态分为“等待银行处理” 、 “银行已退回” 、 “银行正在处理” 、 “已完成”或“失败” 。第二十三条 信用证开立申请（一）客户在企业端提交信用证开立申请后，电子申请文件自动发送至签约平台，相关网点操作员登录签约平台，打印纸质申请书并审核客户递交的纸质单据。审核通过，则选择“确认”并在核心系统信用证预录入界面录入相关信息；审核不通过，则选择“撤销”并通知客户。完成预录入后，流转至信用证开立环节。（二）分支行外汇业务操作员可在签约平台下载申请书的电子文本格16式，可将其中条款内容手工复制至 T24 系统信用证开立交易的相关字段。（三）外汇业务操作员在 T24 核心业务系统中提交并复核相关的信
34、用证开立交易，生成 MT700 报文，报文通过 SWIFT 系统发送成功后即完成该笔信用证开立。第六章 集团资金归集业务办理流程第二十四条 申请集团资金归集业务的前提（一）客户申请集团资金归集业务，必须满足以下前提：1、集团本部必须已在上海银行企业现金管理平台开户并开通集团资金归集功能，并分配至相应操作员；2、集团各成员必须已在上海银行企业现金管理平台开户，并上挂参与资金归集的账户。（二）如果客户不满足上述申请条件，集团本部和各成员可以参照本规程第二章和第三章的规定进行企业客户开户/变更申请和处理。第二十五条 申请材料提交客户申请办理集团资金归集业务的，由集团本部向其开户的分支行提出申请，提交
35、以下申请材料：（一）集团本部填写上海银行企业现金管理平台集团资金归集业务申请表 （以下简称“集团资金归集申请表 ”，见附件 8）一式两份，加盖客户公章和法人章。（二）集团本部填写集团申请表一式两份，发起集团开户/变更申请，将参与资金归集的成员加入集团，并将参与资金归集的账户授权集团本部查询和转账。（三）各成员单位填写集团及账户授权书 ，加盖客户公章。若客户同时办理集团开户/变更和集团资金归集业务申请，则每个成员的集团及账户授权书可以合并填写。第二十六条 受理审核（ 一 ） 分 支 行 营 业 部 收 到 客 户 递 交 的 申 请 材 料 ， 应 对 以 下 内 容 进 行 审查 ：171、客
36、户提交的各项申请材料是否齐全，填写务必清晰、不得涂改，内容真实完整；2、集团资金归集功能中的账户必须是集团各成员在现金管理平台中开通的人民币账户；3、审核客户填写的账号户名一致；4、客户公章、法人章是否清晰齐全、真实有效。（二）材料审核无误，受理分支行在集团资金归集申请表和集团申请表上用红线划销空格栏，并加盖经办、复核人名章和分支行公章。第二十七条 办理操作（一）审核通过后，分支行营业部根据申请表格内容，若企业未开立过集团客户，则在签约平台进行如下操作：1、进行“集团客户开户集团关系设置”交易操作；2、进行“集团客户开户归集账户设置”交易操作；3、进行“集团客户开户账户委托设置”交易操作。（二
37、）若已经开立集团客户，则在签约平台进行如下操作：1、进行“集团客户维护集团关系维护”交易操作；2、进行“集团客户维护归集账户维护”交易操作；3、进行“集团客户维护账户委托维护”交易操作。（三）交易完成后通过凭证打印交易并打印集团开户凭证或集团维护凭证（A4 纸） ，一式两份。凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章，如分页打印的凭证上无内容，需加盖“本页无内容”章。（四）分支行将集团资金归集申请表 （一份） 、 集团申请表 （一份） 、集团开户/维护凭证（一份）交客户。余下的集团资金归集申请表（一份） 、 集团申请表 （一份） 、 集团及账户授权书以及相关凭证一并留存。（五）对未通过审批的，应将全
38、部申请材料退还集团客户。第二十八条 集团资金归集业务功能变更流程（一）集团资金归集业务变更功能包括新增归集账户和删除归集账户。18（二）客户申请办理集团资金归集业务变更的，由集团本部向其开户的分支行提出申请，提交以下申请资料：1、提交集团资金归集申请表一式两份，加盖客户公章和法人章；2、若变更功能包括新增资金归集账户，集团本部还需填写集团申请表一式两份，发起集团变更申请，将参与资金归集的成员加入集团，并将参与资金归集的账户授权集团本部查询和转账；3、若变更功能包括新增资金归集账户，成员单位需填写集团及账户授权书 ，加盖客户公章。若客户同时办理集团变更和集团资金归集业务申请，则每个成员的集团及账
39、户授权书可以合并填写。（三）分支行营业部收到集团资金管理变更申请后，参照本规程第二十六条的要求对申请材料进行严格审核。材料审核无误，分支行在申请表格上用红线划销空格栏，并加盖经办、复核人名章和分支行公章。（四）审核通过后，分支行营业部在签约平台进行如下操作：1、进行“集团客户维护归集账户设置”交易操作；2、若由新增归集账户，进行“集团客户维护账户委托设置”交易操作；3、若由新增归集账户且新增账户所属客户为集团新增成员，还需进行“集团客户维护集团关系设置”交易操作。（五）交易完成后通过凭证打印交易并打印集团维护凭证（A4 纸） ，一式两份。凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章，如分页打印的凭证上
40、无内容，需加盖“本页无内容”章。（六）分支行将集团资金归集申请表 （一份） 、 集团申请表 （一份，或有） 、集团维护凭证（一份）交客户。余下的集团资金归集申请表 （一份） 、 集团申请表 （一份，或有） 、 集团及账户授权书 （或有）以及相关凭证一并留存。对未通过审批的，应将全部申请材料退还集团客户。第二十九条 集团资金归集交易的后台处理（ 一 ） 客 户 通 过 企 业 现 金 管 理 平 台 定 义 集 团 资 金 归 集 计 划 后 产 生 的 批量 划 拨 交 易 ， 以 及 在 线 发 起 的 主 动 划 拨 交 易 的 后 台 处 理 规 则 同 行 内 转 账 业19务 。系统
41、自动账务处理如下：1、借方账户开户网点会计分录：借：201 单位活期存款-付款人贷：407-001 支行间往来2、贷方账户开户网点会计分录：借：407-001 支行间往来贷：201 单位活期存款-收款人（二）批量凭证及报表T24 核心业务系统次日分别在借、贷方账户开户网点生成企业现金管理行内转账报表.付款和企业现金管理行内转账报表.收款报表，分支行打印留存。系统次日分别生成一联企业现金管理行内转账凭证.付款和一联企业现金管理行内转账凭证.收款 ，借、贷方账户开户网点通过凭证系统打印作为客户回执。第七章 集团内部资金计价业务办理流程第三十条 申请集团内部资金计价业务的前提（一）客户申请集团内部资
42、金计价业务，必须满足以下前提：1、集团本部必须已在上海银行企业现金管理平台开户并开通集团内部资金计价功能，并分配至相应操作员；2、集团各成员必须已在上海银行企业现金管理平台开户，并上挂参与内部计价的账户。（二）如果客户不满足上述申请条件，集团本部和各成员可以参照本规程第二章和第三章的规定进行企业客户开户/变更申请和处理。第三十一条 申请材料提交客户申请办理集团内部资金计价业务的，由集团本部向其开户的分支行提出申请，提交以下申请材料：（一）集团本部填写上海银行企业现金管理平台集团内部资金计20价业务申请表 （以下简称“集团内部资金计价申请表 ”，见附件 9）一式两份，加盖客户公章和法人章。（二）
43、集团本部填写集团申请表一式两份，发起集团开户/变更申请，将参与资金归集的成员加入集团，并将参与资金归集的账户授权集团本部查询和转账。（三）各成员单位填写集团及账户授权书 ，加盖客户公章。若客户同时办理集团开户/变更和集团资金归集业务申请，则每个成员的集团及账户授权书可以合并填写。第三十二条 受理审核（一）分支行营业部收到申请材料，应对以下内容进行审查：1、客户提交的各项申请材料是否齐全，填写务必清晰、不得涂改，内容真实完整；2、参与集团集团内部资金计价的账户必须是集团各成员在现金管理平台中开通的人民币账户；3、审核客户填写的账号户名一致；4、客户公章、法人章是否清晰齐全、真实有效。（二）材料审
44、核无误，受理分支行在集团内部资金计价申请表和集团申请表上用红线划销空格栏，并加盖经办、复核人名章和分支行公章。第三十三条 办理操作（一）协议签订后，分支行营业部根据申请表格内容，若企业未开立过集团客户，则在签约平台进行如下操作：1、进行“集团客户开户集团关系设置”交易操作；2、进行“集团客户开户委托贷款设置”交易操作；3、进行“集团客户开户账户委托设置”交易操作。（二）若已经开立集团客户，则在签约平台进行如下操作：1、进行“集团客户维护集团关系维护”交易操作；2、进行“集团客户维护委托关系维护”交易操作；3、进行“集团客户维护账户委托维护”交易操作。（三）交易完成后通过凭证打印交易并打印集团开
45、户凭证或集团维护21凭证（A4 纸） ，一式两份。凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章，如分页打印的凭证上无内容，需加盖“本页无内容”章。（四）分支行将集团内部资金计价申请表 （一份） 、 集团申请表（一份） 、集团开户/维护凭证（一份）交客户。余下的集团内部资金计价申请表 （一份） 、 集团申请表 （一份） 、 集团及账户授权书以及相关凭证一并留存。（五）对未通过审批的，应将全部申请材料退还集团客户。第三十四条 集团内部资金计价功能变更流程（一）集团内部资金计价业务变更功能包括新增/变更/删除委托贷款账户组。其中，变更委托贷款账户组中包括新增下级账户、注销下级账户和变更委托贷款利率和税率。（
46、二）客户申请办理集团内部资金计价功能变更的，由集团本部向其开户的分支行提出申请，提交以下申请资料：1、 提 交 集 团 内 部 资 金 计 价 申 请 表 一 式 两 份 ， 加 盖 客 户 公 章 和 法 人章 ；2、若变更功能包括新增委托贷款账户组，或新增下级账户的，集团本部还需填写集团申请表一式两份，发起集团变更申请，将参与集团内部资金计价的成员加入集团，并将参与集团内部资金计价的账户授权集团本部查询和转账；3、若变更功能包括新增集团内部资金计价账户，成员单位需填写集团及账户授权书 ，加盖客户公章。若客户同时办理集团变更和集团内部资金计价业务申请，则每个成员的集团及账户授权书可以合并填写
47、。（三）分支行营业部收到集团内部资金计价变更申请后，参照本规程第三十二条的要求对申请材料进行严格审核。材料审核无误，分支行在申请表格上用红线划销空格栏，并加盖经办、复核人名章和分支行公章。（四）审核通过后，分支行营业部在签约平台进行如下操作：1、进行“集团客户维护集团关系维护”交易操作；2、进行“集团客户维护委托关系维护”交易操作；3、进行“集团客户维护账户委托维护”交易操作。22（五）交易完成后通过凭证打印交易并打印集团维护凭证（A4 纸） ，一式两份。凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章，如分页打印的凭证上无内容，需加盖“本页无内容”章。（六）分支行将集团内部资金计价申请表 （一份） 、
48、集团申请表（一份，或有） 、集团维护凭证（一份）交客户。余下的集团内部资金计价申请表 （一份） 、 集团申请表 （一份，或有） 、 集团及账户授权书（或有）以及相关凭证一并留存。对未通过审批的，应将全部申请材料退还集团客户。第三十五条 集团内部资金计价交易的后台处理（一）客户通过企业现金管理平台定义集团内部资金计价归集计划后产生的批量划拨交易，以及在线发起的主动划拨交易的后台处理规则同行内转账业务。系统自动账务处理如下：1、借方账户开户网点会计分录：借：201 单位活期存款-付款人贷：407-001 支行间往来2、贷方账户开户网点会计分录：借：407-001 支行间往来贷：201 单位活期存款
49、-收款人（二）批量凭证及报表T24 核心业务系统次日分别在借、贷方账户开户网点生成企业现金管理行内转账报表.付款和企业现金管理行内转账报表.收款报表，分支行打印留存。系统次日分别生成一联企业现金管理行内转账凭证.付款和一联企业现金管理行内转账凭证.收款 ，借、贷方账户开户网点通过凭证系统打印作为客户回执。第八章 集团头寸共享业务办理流程第三十六条 集团头寸共享业务开户申请的前提23（一）客户申请集团头寸共享业务，必须满足以下前提：1、集团本部必须已在上海银行企业现金管理平台开户并开通集团头寸共享功能，并分配至相应操作员；2、原则上，参与头寸共享的集团各成员单位应开通上海银行现金管理平台。（二）如果客户不满足上述申请
