1、2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,演讲人：张巨光,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,建立监管理念是指融资租赁公司内部自我管理功能的一个方面，而不是所指融资租赁公司外部（如政府对企业）的监管。融资租赁公司监管机构的任务使命有两个：第一是保护自身的合法权益；第二是促进融资租赁业务的规范发展。,监管的理念可以归纳如下：推动开放的、多元的、优胜劣汰的监管环境的形成；推动全方位、环环相扣的监督制衡机制的建立；完善监管组织建设和人员培训；不断提高对承租人逾期行为和逾期现象的研究；完善和创新信用评价体系。,201
2、8/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,监管系统构成要素组建监管系统的人员队伍；建立监管体系制度体系指标体系服务体系（呼叫中心）建立监管的技术手段GPS,监管制度体系 建立监管制度体系，具体的说，就是围绕“应收租金”和“租赁物件”这两样东西的合法和正常运行所建立起来的一系列的内部管理制度。,融资租赁监管,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,建立监管指标体系 监管制度体系是指导层面的文件，光有指导层面的文件还不够，我们还必须建立操作层面的流程和建立反映监管质量的指标体系系统指标体系系统是从量化的角度来反映监管质量的好坏，它更客观更直接也更能说
3、明问题,监管指标体系组成,融资租赁监管,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,1、监管内容的确定监管的目的主要是防范风险。原则上说可能引起风险的因素都应该在监管范围内，但考虑到监管成本和监管效益之间的关系，应该选择哪些风险比较大的因素进行监管，在风险可控的范围内，尽量压低监管成本。哪些因素是风险比较大的因素呢？管理者的视角不同，因素也是变化的，被选出的风险比较大的因素，就是我们应该监管的内容。监管内容至少可以按照内部监管内容和外部监管内容进行分类。外部监管的内容主要包括
4、：承租人经营状况和承租人经营环境的变化等；内部监管内容主要包括：执行力、执行效果等。,监管指标是指在监管内容确定后对监管内容的量化表述方式。监管内容和监管指标是相互联系的、互为依存的。有好的监管内容如果没有恰当的监管指标来描述和表达，管理者就没有一个尺度去衡量监管效果。因此，要想获得好的监管效果，就必须认真研究最能够反映监管内容优劣的量化指标。外部监管内容是指，监督管理融资租赁公司的管理边界参考线以外的那些影响承租人收益的因素。这些因素包括承租人经营状况和承租人经营环境等；内部监管内容是指，监督管理融资租赁公司的管理边界以内的那些影响制度和政策执行力的种种因素。,2018/6/5 上海,北京市
5、租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,影响承租人经营状况的是哪些因素呢？一般认为，在外部条件相同的情况下，承租人的个人能力是影响承租人经营状况的主要指标。承租人的个人能力又有诸多方面构成，例如，基本素质、社会关系、行业经验、管理经验等等都是构成个人能力的主要因素，直接对这些因素进行评价对监管者来说意义并不大，监管者应该关注那些能够反映这些主要因素的量化指标，使用这些量化指标，监管才显得有意义和有效率。,对融资租赁公司来说，反映承租人经营状况的量化指标一般包括：租赁物出租率、应收账款回收率、租赁收入、总支出、债权、债务等等；反映承租人经营环境的量化指标一般包括：银行利率变化、区域项
6、目机会、重大突发事件、税收政策改变、自然灾害等。,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,反映承租人经营状况的量化指标,租赁物出租率应收账款回收率租赁收入总支出债权债务等银行利率变化区域项目机会重大突发事件税收政策改变自然灾害等,承租人经营状况,承租人经营环境,监管内容的外部因素,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,2、监管指标的确定如果说监管内容着重的是事物抽象的概念的话，那么监管指标就是试图用量化的手段来描述监管内容的努力。下面，我们着重讨论通过量化指标来描述内部监管内容。内部监管的内容其实很多，但主要可以归结为一条
7、，那就是“执行力”。关于“执行力”的定义有多种解释，有一种解释说：“执行力”是指各项政策、战略制定后，为实现目标采取的手段和方法，以及所体现出来的能力和精神，是一整套通过提出问题、分析问题、采取措施解决问题来实现目标的行为和技术系统，决定目标实现的速度和效果；还有另一种解释说：“执行力”是在企业战略的指导下，通过管理者发挥人员和组织的功效、调配各种有效资源从而最大限度地完成组织任务和执行组织战略，以及创造企业收益的能力和动力的组合。,从以上关于执行力的定义中，我们知道，执行力是一种“能力”，是一种“做”的能力，即选用合适的人用科学的方法去做正确的事，把事情做好。执行力包括两个方面，一个方面是个
8、人的执行力；另一个方面是组织的执行力。因此，从执行力的定义出发，我们可以给出制约执行力的三个方面因素：1）人与组织因素2）执行过程（完成组织任务、执行组织战略）因素3）执行结果（企业节约成本创造收益的程度）因素结合融资租赁公司自身的情况通过对以上三个方面因素的研究，我们就可以找出融资租赁公司执行力的量化指标体系。下面举例说明融资租赁公司是如何在以上三个方面确定执行力的各个因素的。,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,例如： 在“人与组织”因素中，我们从三个方面考虑：1）影响员工的指标 A.劳动纪律（准时上岗率、违纪率、出勤率） B.工作态度（工作积
9、极性和主动性、团结协作精神） C.教育水平与工作技能（重要岗位教育水平达标率、培训达标率、持证上岗率）2）影响管理者的指标 A.指挥能力 B.决策能力 C.沟通能力 D.解决突发事件能力3) 影响组织及管理的指标 A.工作团队（团队沟通、团队协作） B.内在激励（工作被认可、公平的晋升机会、工作自主权、培训与学习、工作挑战性）,在“执行过程”因素中，我们从四方面考虑： 1）操作控制指标 在操作控制指标中，主要指标为：计划完成率、临时计划完成率、重点项目进度完成率、加班率。这些指标针对不同融资租赁公司不同的组织机构来说会有不同的考核指标。假设某融资租赁公司的组织机构如下，每一个部门的上述指标可以
10、细化为：,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,1）融资租赁公司操作控制指标举例,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,2）融资租赁公司质量控制指标举例,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,3）融资租赁公司安全控制指标举例,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,4）融资租赁公司成本控制指标举例,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,在“执行效果”因素中我们主要从“价值”指标考
11、虑：,融资租赁公司价值控制指标举例,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,内资融资租赁试点企业经营情况统计表（商务部和国家税务总局监管）,企业名称（盖章）： 金额：万元,注：实际投放额是指为取得租赁标的物投入的所有资金，扣除标的物交付前向承租方收取的各种费用（如保证金、服务费等）后的余额。,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,续表,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,监管业务的组织建设事情是通过人来做的。因此，组建一支素质高的监管队伍是监管服务体系中的首要因素。一定规模的融资租赁公司，应该建立自己的呼
12、叫中心（Call Center).并树立这样的理念：不怕发现风险，就怕无视风险，不怕风险出现，就怕监管死角。为了好的服务效果，在呼叫中心的人员选择上应该做到：性别上选择女士；性格上偏重外向；声音上选择甜美；文化上注重实用,礼仪培训 侧重礼貌用语规范的培训。要求礼貌用语要用得恰当，适合当时的时间背景和场合背景；要求礼貌用语要用得准确，能够适合与承租人交流的当时环境；要求礼貌用语要语调柔和，能缓解承租人万一发生的激动情绪。制度培训 让承租人了解出租人的某些制度会增进相互间信任，交流是让承租人了解有关制度的最好时候，因此，服务人员要首先熟知这些制度，以便在沟通时得心应手。,融资租赁监管,2018/6
13、/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,业务培训 熟知融资租赁交易中承租人会遇到的各种问题，以及对这些问题的解决方案。 在科学发达的今天，我们的很多事情都可以通过信息系统来完成。在融资租赁服务过程中，我们可以通过信息系统做到以下事情：预警功能 预警功能主是向出租人的监管服务人员提示承租人逾期的情况。预警功能还能够做很多其它事情。,提醒功能 当承租人生日、承租人家人生日来临时，信息系统会自动发送一条短信去祝贺，让他们感到自己被重视，同时起到提醒“还租金”的功效，达到“润物细无声”的效果；短信功能 短信功能是出租人与承租人沟通的诸多方式之一，它可以不受时间、空间的限制，按照事先设定
14、好的任务，信息系统会忠实的履行职责，代替出租人向承租人转达沟通意图。他的对大优点之一，是能够在系统中保留记录，完善服务体系。,融资租赁监管,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,呼叫中心既是一种主动服务体系也是一种被动服务体系，它应该被定义为与客户保持联系的“永不消失的电波”。在经济高度发展的今天，遍布全国各地乃至世界各地的用户无时不刻的会碰到各种各样的问题，他们需要在时间和空间上满足他们快速有效的服务，能做到这一点的，只有呼叫中心。,呼叫中心有如下特点： 24小时不间断服务； 对方付费免费电话； 专业服务人员； 问题解决方案；呼叫中心的作用： 安抚
15、客户的焦虑情绪，提高服务满意度； 增加与客户的交流手段，减少逾期租金的产生； 弘扬企业文化，提高企业软实力； 提高企业形象，增强企业品牌知名度。,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,监管业务的手段建设 1、管理手段监管业务中的管理手段是指，围绕融资租赁业务可能产生风险的各个环节和因素，调动融资租赁公司已有的资源，对已经出现的或可能出现的风险进行最优化处理，达到监管目的。 根据以上定义，在融资租赁监管业务实务中，我们应该首先把好源头关。监管业务的源头主要表现在融资租赁公司的信用调查人员和承租人接洽的这个环节中，重点解决好承租人资料的合规性、真实性和准
16、确性，这个阶段被称为“贷前”阶段；其次，要把握好出租人放贷的审查和审批关，这个阶段被称为“贷中”阶段；再有，应该重点关注承租人的经营状况变化情况、国家宏观政策变化情况以及承租人还租的表现等，对承租人偿还租金,的变化情况要格外关注，特别是对租金偿还已经产生“逾期”的承租人的变化情况要格外重视，这个阶段被称为“贷后”阶段，“贷后”阶段是风险出现概率最大的阶段；最后，我们要充分利用已有的技术手段，如GPS、信息系统等加强监管中风险的预警和对租赁物的控制。2、行政手段监管业务中的行政手段是指：通过制定企业内部的规章、制度、政策、计划等对融资租赁监管业务的不规范性进行干预和约束，防犯因内部管理问题而出现
17、的风险。例如，对给公司利益造成不同损失的人员进行警告、严重警告、降级、减薪、记过、记大过、开除等都属于监管的行政手段。实践证明，监管中使用行政手段辅助管理是任何一个融资租赁公司都经常使用的手段。,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,融资租赁监管,3、经济手段监管业务中的经济手段是指，通过奖励或罚款对内部员工的工作状况进行调控；通过罚息和授信对承租人在租赁期间与出租人的合作质量状况进行调控的手段。经济手段，是融资租赁监管业务中贯穿始终的常用手段。运用得当，对降低融资租赁的风险具有很大的正面作用。4、技术手段通过租赁物上的GPS的拓展功能达到对租赁物完全掌控。变售后服务为售前服务,5、法律手段监管业务中的法律手段是指，因承租人在租赁期间严重违约给出租人的利益造成重大伤害，协商途径解决无效，迫使出租人通过法律保护自己的利益不受损失的行为。在融资租赁实践中，这种情况也是经常发生的，例如，承租人租金交纳逾期3期或以上，协商无效，迫使出租人通过财产保全，强行收回租赁物；其它协商无效，必须通过法律途径解决的纠纷等。,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,2018/6/5 上海,北京市租赁行业协会 中国国际商会租赁委员会,谢谢！,
