1、第六章保险单据,教学目的 通过本次实训，使学生掌握投保的基本操作程序，学会填制投保单和保险单，了解小保单和预约保单的制作。 实训重点、难点 1）分析信用证中有关保险单的条款； 2）学会准确计算保险金额； 3）注意索赔地点、货币的准确填写； 4）保险单的签发日期不能迟于海运提单的日期； 5）完成制作后，要审单。 实训主要内容 分析信用证中的相关条款、制作符合要求的保险单。,第一节 保险单据概述,一 保险单据的作用当被保险货物遭受到保险凭证责任范围内的损失时，保险单是索赔和理赔的依据；在CIF合同中，保险单同时又是卖方向买方提供的出口结汇单据之一。,二 保险单的主要类型,1. 保险单(Insura
2、nce Policy)俗称大保单。 2. 保险凭证(Insurance Certificate)俗称小保单。 3.联合保险凭证(Combined InsuranceCertificate) 不能转让，很少使用 4. 预约保险单/总保险单(Open Cover/OpenPolicy),批单,三保险业务的一般手续,1.货物出运前办理投保（确定保险金额；填写投保单；缴纳保险费）出口商备妥货并确定装运日期和运输工具后(收到经船公司签署的配舱回单后)，填制投保单向保险公司投保。（加注了运输方式、承保险别等内容的出口发票也可作为投保单使用。） 2.保险单的缮制保险公司接受投保后即签发保险单。（投保单）,第
3、二节 保险单的缮制,一 主要内容 以中国人民保险公司的海洋货物运输保险单为例说明。（1）被保险人（Insured）:a L/C对保单无特殊规定或只要求“endorsed in blank”或“in assignable/ negotiable form”，填受益人名称。 b如L/C规定保单为To order of xxx bank或 In favor of xxx bank，应填写“受益人名称 + held to order of xxx bank或in favor of xxx bank”；,c如L/C要求所有单据以xx为抬头人，保单中应照录；（不需要背书） d 如L/C要求中性抬头(thi
4、rd party或in neutral form)，填写“To whom it may concern”； e 如要求保单“made out to order and endorsed in blank，填写“受益人名称+ to order”； （可以直接填买方的名字吗？如CIF合同下）,一般CIF和CIP可以享受到仓至仓的保险范围，如果被保险人即受益人写的是买方，那么从起运地的仓库到货物越过船舷前这一段的保险实际上是享受不到的，因为，在这一段被保险人即买方在货物越过船舷之前对货物没有所有权，没有保险利益，保险公司是不保的，所以一旦发生损失卖方就得自己承担责任保险公司不会赔付，因此，出口方一般
5、要求被保险人是出口方。,FOB和CFR,一般由买方自己投保，受益人也是买方自己。但是在代投的情况下容易发生和上述同样的问题：出口商A公司以FOB价出口给国外客户B。本来在FOB下这个保险应由B公司直接购买，但B公司却要求A公司代为购买。于是A公司应约代B公司购买了保险，保单上的被保险人注明是B公司。但极为不幸的事情发生了，在装船前货物遭受了损失，于是A公司凭保险单据向当地的保险公司要求索赔。保险公司拒付，理由是保单上的被保险人是B公司而不是A公司，此份保险单据不包括A公司的保险责任。A公司不服，上诉保险公司，其结果依故。,（2）标记（Marks & Nos）:填写运输标记。 （3）包装及数量（
6、Quantity）: 填写此批货物的包装数量。 例如：2000bags.,(4)保险货物项目（Description of goods）: 这个栏目的填写内容和发票、提单一致。其中货物一栏允许使用统称，数量一栏填写最大包装的件数。（5）保险金额（Amount Insured）保险金额一般可小写，是按发票金额加一成，即110%的发票金额填写。也可要求加更多层，但不得超过三成，即发票金额的30%。保险金额不要小数，出现小数无论多少一律进位。,（6）保险总金额（Total Amount Insured）这一栏目只需将保险金额的大写的形式填入，计价货币一般应以全称形式填入，注意保险金额使用的货币应与信
7、用证使用的货币一致。例如：USD two thousand only.保险单上货币应与信用证一致；托收方式下应与合同货币一致； （7）保费和费率（Premium and Rate）一般这一栏都已由保险公司保险印刷时填“as arranged “字样，出口公司在填写保险单时无须填写。 但若L/C规定：INSUREANCE POLICY FOR FULL INVOICE VALUE PLUS 10% MARKED PREMIUM PAID.则应将as arranged 删掉，加盖核对章后打上PAID 字样。,（8）装载运输工具（PER CONVEYANCE)）即船名和航次（注意各种运输方式的写法和
8、转船运输的写法） 如：By railway; by air; by parcel post 另外；二程以上运输的各船名间用“/”隔开。 (9) 开航日期（slg. On or abt）这一栏根据提单中签发日期填，也可填 写“as per B/L”；但也允许填写提单签发日前5天之内的任何一天的日期。(也有出单时开航日期不确定的情况),(10) 起讫地点Fromto）,当一批货物经转船时，这一栏应填写：Form 装运港 to 目的港 W/T(VIA) 转运港. 例如：from china port via Hongkong to Bangkok(曼谷) .,(11)承保险别(conditions)
9、出口公司在制单时,只需在副本上填写这一栏的内容。当全套保险单填好交给保险公司审核确认时,才由保险公司把承保险别的详细内容加注在正本保险单上。又如：including shortage in weight in excess of 0.5%(with 0.5% franchise) on the whole consignment 包括短量损失有0.5%绝对免赔率（0.5%相对免赔率），按全部托运货物计算,注意：a 应严格按照信用证的险别投保，信用证如果没规定险别则可选择投保任意险别。b 如来证要求的险别超出了合同规定，或成交价格为FOB或CFR,但来证要求卖方保险，如果买方同意支付额外保险费，
10、可按信用证办理。c 我国人保公司规定不能同时投保中外两个机构只能取其一；注明险别时同时应注明投保的机构和适用的文本和日期。(12)赔付地点(claim.Payable.at)按信用证规定填写；如无特殊规定，一般将目的地作为赔付地点,将目的地名称填入这一栏目。,由于保险公司提供仓至仓服务, 所以要求保险手续在货物离开 仓库前办理。保险单的日期应 相应地填写货物离开仓库的日 期,或至少填写早于提单签发日 的日期。,(13)填写保险单的日期.,14 保险公司签章：此栏由保险公司或其代理人签章。,二 保险单的背书,1 背书的类型 A 空白背书（只注明被保险人名称），当信用证规定“ENDORSED IN
11、 BLANK”或“BLANK ENDORSED”或信用证对保险单据的背书无明确规定，也应作成空白背书，最为常用。 B 记名背书（如L/C中要求ENDORSED IN NAME OF 或 DELIVERY TO （THE ODER OF），除了在保险单据背面签被保险人的签章和名字外，还应打印上“DELIVERY TO (THE ORDER OF )BANK (Co.)业务中使用较少）,注意：保单转让无需通知保险人，不同于其他法律的规定。,记名背书必须以银行或公司为背书人,记名背书大都给开证行。记名背书在日常业务中较少使用。 注意：保单做成空白背书意味着被保险人或任何保单持有人在被保货物出险后享有
12、向保险公司或其代理人索赔的权利；做成记名背书则意味着保单的受让人在被保货物出险后享有向保险公司或其代理人索赔的权利。,2 保险单背书和提单背书的关系,如果提单做成记名背书，保险单据可做同样内容的记名背书，但也可做成空白背书，同样如果提单做成空白背书，保险单据应该做成空白背书。在货物出险时，只有同时掌握提单和保单才能真正的掌握货权。,保险单据的背书应与提单的背书保持一致，即通过背书的保险单据的转让范围应等于或大于提单的转让范围。,第三节 具体保险条款分析,1. INSURANCE POLICIES/CERTIFICATE IN TWO FOLD PAYABLE TO THE ORDER OF C
13、OMMERCIAL BANK OF LONDON LTD COVERING MARINE INSTITUTE CARGO CLAUSES A, INSTITUTE STRIKE CLAUSES CARGO, INSTITUTE WAR CLAUSES CARGO FOR INVOICE VALUE PLUS 10% INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE UP TO THE FINAL DESTINATION AT SWEDEN, MARKED PREMIUM PAID , SHOWING CLAIMS IF ANY, PAYABLE IN GERMANY, NAMI
14、NG SETTLING AGENT IN GERMANY.根据上述规定，制作保单时应做到：两份正本、被保险人填写为“受益人 + HELD TO THE ORDER OF COMMERCIAL BANK OF LONDON LTD”，险别为协会货物A险、罢工险和战争险，保险金额为发票金额加成10%，含到目的地瑞士的仓至仓条款，标明保费已付，索赔地点在德国，列明设在德国的赔付代理人。,2. INSURANCE PLOICIES/CERTIFICATE IN TRIPLICATE ENDORSED IN BLANK FOR 110% OF INVOICE VALUE COVERING ALL RIS
15、KS AND WAR RISKS AS PER CIC WITH CLAIMS PAYABLE AT SINGAPORE IN THE CURRENCY OF DRAFT(IRRESPECTIVE OF PERCENTAGE), INCLUDING 60 DAYS AFTER DISCHARGES OF THE GOODS AT PORT OF DESTINATION( OF AT STATION OF DESTINATION) SUBJECT TO CIC.即保单或保险凭证三份，做成空白背书，按发票金额的110%投保中国保险条款的一切险和战争险，按汇票所使用的货币在新加坡赔付（无免赔率），并
16、以中国保险条款为准确定承保期限在目的港卸船（或在目的地车站卸车）后60天为止。,3. INSURANCE COVERED BY THE APPLICANT. ALL SHIPMENT UNDER THIS CREDIT MUST BE ADVISED BY THE BENEFICIARY AFTER SHIPMENT DIRECTLY TO PRAGATI INSURANCE LTD JUBILEE ROAD BRANCH, CHITTAGONG, BANGLADESH AND APPLICANT ALSO TO US QUOTING OUR CREDIT NO. AND MARINE COV
17、ER NOTE NO. PIL/JBL/0102005 DATED AUG 01 2005 ， GIVING FULL DETAILS OF SHIPMENT. AND COPY OF SUCH ADVICE MUST ACCOMPANY SHIPPING DOCUMENTS.该L/C对保险单的要求是：申请人买保险。货装船后，受益人应发装船通知给PRAGATI保险公司(地址是孟加拉吉大港Jubilee支路)、申请人和开证行。通知上标明信用证号码、2005年8月1日签发的暂保单的号码IL/JBL/0102005和详细的装船信息, 装船通知副本要随整套单据一并交银行。 （了解有关暂保单的知识）,又
18、称“临时保险书”，保险单或保险凭证签发之前，保险人发出的临时单证。暂保单的内容较为简单，仅表明投保人已经办理了保险手续，并等待保险人出立正式保险单。暂保单不是订立保险合同的必经程序，使用暂保单一般有以下三种情况：（1）保险代理人在争取到业务时，还未向保险人办妥保险单手续之前，给被保险人的一种证明；（2）保险公司的分支机构，在接受投保后，还未获得总公司的批准之前，先出立的保障证明；（3）在恰订或续订保险合同时，订约双方还有一些条件需商讨，在没有完全谈妥之前，先由保险人出具给被保险人的一种保障证明。暂保单具有和正式保险单同等的法律效力，但一般暂保单的有效期不长，通常不超过30天。当正式保险单出立后
19、，暂保单就自动失效。如果保险人最后考虑不出立保险单时，也可以终止暂保单的效力，但必须提前通知投保人。,第四节 保险单缮制举例,Some MSG FROM L/C L/C NO.6104-309-2 DADED:NOV.27,2006 FROM:BEIRUT ORDER ACCOUNT:BEIRUTIN FAVOUR OF :CHINA NATIONAL METALS AND MINERALS I/E CORP.NINGBO BRANCH,774 DONGFENG RD 9E NINGBO AMOUNT:USD 3375.45 EVIDENCING SHIPMENT OF: 15 MT BLAK
20、E(SILVER) OAMORPHOUS GRAPHITE POWDER 85PCT CARTON 90 PCT PASSING200 MASH FROM CHINESE NINGBO PORT TO BEIRUT.PARTIAL SHIPMENTS AND TRANSSHIPMENT ALLOWED,DOCUMENTS: INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN DUPLICATE ISSUED IN AN IRREVOCABLE FORM BLANK ENDORSED COVRING THE GOODS FOR INVOICE AMOUNT PLUS 10 PE
21、RCENT AGAINST THE FOLLOWING RISKS:ALL RISKS AND WAR RISKS AS PER OCEAN MARING CARGO CLAUSES OF THE PICC DATED 01/01/1981 SOME MSG FROM S/O THE GOODS ARE PACKED IN BAGS OF 0.025 MT EACH,AND THE GOODS SHIPPED FROM NINGBO BY YUETKONG-542(S.S.) ON 30/12/2006 WITH TANSSHIPMENT AT HANGKONG.,SHIPPING MARKS:KSSARBEIRUT INVOICE NO:AG(29)88012 根据上述资料，保险单据的主要条款应该如何填制。P117,
