银行流水的审查

1、银行客户经理如何看企业的银行流水和三大财务报表？一、如何看银行流水？ 1.贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式;进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。2.拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输入查询密码，他在根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。3.向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。4.从实际获取银行对账单。

2、1浅析银行信贷审查中的企业财务分析摘要企业财务分析是银行信贷客户信用风险分析的重要工具是了解企业经营业绩及投资收益情况的重要途径为银行信贷决策提供重要参考银行信贷审查人员进行财务分析最关注的是借款人的偿债能力关键词银行信贷审查财务分析银行信贷决策是门学问更是门艺术信贷决策是在考虑多种影响因素从多个围度对借款人进行综合评判的基础上得出虽然企业财务分析仅仅为信贷决策提供参考但财务分析是其中非常重要且必不可少的环节一、银行信贷审查中财务分析的作用2财务报表分析的最基本功能是将大量的报表数据转换成对特定决。

3、1简述银行承兑汇票及贴现业务的审查要点随着我行金融地位的快速提升，票据等各项业务也在不断发展，目前我行票据业务中银行承兑汇票及贴现业务较普遍，银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并向开户行申请，经银行审查同意承兑，在指定日期由承兑银行无条件支付确定资金给收款人或持票人的票据，期限最长不超过 6 个月；贴现是指持票人在商业汇票到期日前，向开户行背书转让，开户行扣除贴现利息后，向其提前支付票款的行为。针对票据业务的发展，现将票据业务的审查重点阐述如下，望与各位业务经理互相交流学习，共同提高。一、银行承兑汇。

4、堵截利用虚假银行流水账骗贷的案例 一 案例经过 银行客户经理接到一笔个人住房贷款申请 在检查借款人提供相关贷款资料时 发现借款人没有提供银行卡 客户经理对借款人解释需要办理银行卡的原因后 要其去营业大厅办理银行卡 这时 该客户脱口而出称其不会使用银行卡 这话顿时引起客户经理怀疑 如果不会使用银行卡 那提供的近半年的银行流水账是从何而来 再者客户经理看到该客户的工作证明 该客户是某广告公司工作人员 。

5、投行检查银行流水的要点1. 需要核查银行流水的项目有哪些？IPO 项目上市公司再融资项目重大资产重组项目2. 需要核查哪些银行账号？报告期内所有银行账户，包括已经结清的账户。可以查人民银行出具的已开立银行结算账户清单。报告期内的所有时间都要覆盖。3. 打印流水后是否可以不取得银行函证？打印了银行流水的仍需取得银行函证。银行函证可以利用会计师的工作，但要独立判断，合理利用。对于重要的、可疑的账户应该独立函证。另外，打印银行流水也可以合理利用会计师的工作。4. 项目组在取得银行函证/银行流水相关证据中需注意哪些事项。

6、银行流水审查思路（1 ） 同户名划转：结合贷款卡来看，近期是不是他行贷款/ 银承/信用证到期。主要的结算帐户在哪家银行，资金都归集到哪里去了。同名户、关联户的余额剔除，否则会放大了客户的真实流量。所以对于同名户、当天进出大额往来、关联账户如股东往来款、父母子女往来打款等款项在核算的时候应该剔除。有些流水一笔打进来，分笔划出当天或隔天完成，这类流水做的迹象是比较明显，需要关注这些流量的真实性。（2 ） 与关联方之间的往来款项：关联方之间频繁的往来款也是预警信号，比如企业在收到货款之后，短期内将资金转入实际。