家庭理财基础知识

1、理财培训之股票基础知识,课程目标,一、认识股票，了解股票基本知识相关名词,二、了解我国股市的特点,三、树立正确的理财模式,四、掌握股票和保险的各自优点,股票的基本知识,股市,股票,种类,买入单位,交易制度,股票代码,牛市熊市,作息时间,仓位概念,涨停跌停,多头空头,新股上市,NEXT,股票,股票是一种有价证券，它由相应的股份公司发行，是证明股东所持股份的证明，它代表持有者对公司部分资本拥有所有权。在股市中投资者买卖的就是不同公司的股票，可以通过优良业绩的上市公司的年终分红获得高于银行利率的回报，也可以通过股价在二级市场。

2、营销服务中心 余江2010.4,理财投资任重而道远,目录,理财-你不理财、财不理你,动力-安信的三大优势,市场-机会与机遇同在,钱，何来何往？,家庭赞助 工资 奖金 贷款 保险 利息 投资回报,收入来源,生活开支,日常衣、食、住、行花销子女教育医疗、养老旅游其他开支,储蓄,投资,如何让钱增长得更快些？ 您得会理财！,赢得财富游戏的最大障碍,一年期定期存款利率持续下调：,1996年：9.18%,目前2.25%,2002年：1.98%,赢得财富游戏的最大障碍,通货膨胀：美国：从1950年的1美元降到1994年的16美分；,中国：1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年。

3、投资理财基础知识,2,课程目标,通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。,3,课程大纲,理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语,4,理财投资,5,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加,理财的目的,理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划,6,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。。

4、第二章 公司理财的基础知识,第一节 收益 一、货币的时间价值 时间价值的概念 货币的时间价值是指货币投入生产经营中所带来的真实增值，它反映了相同数量的货币在不同时点的价值。,Mini Case,1982年12月2日，通用汽车Acceptance 公司（GMAC）通用汽车的一家子公司，公开发行了一些债券。在此债券的条款中，GMAC承诺将在2012年12月1日按照每张$10000的价格向该债券的所有者进行偿付，但是投资者们在此日期之前不会有任何收入。投资者每一张债券支付给GMAC$500，因此，他们在1982年12月2日放弃了$500是为了在30年后获得$10000。 这是否是一项。

5、-1-,金融理财基础知识,-2-,课 程 目 的,金融理财培训的真正意义在于帮助营销员 用理财技巧做客户需求分析把理财知识融入销售流程用理财观念设计营销话术从理财视角审视上市产品用理财方法设计行销工具,-3-,金融理财培训的真正意义在于 帮助营销员获得新的核心竞争力，从而助推他们的日常营销表现，获得好的营销业绩。一句话，金融理财培训是为了拉动销售。,课 程 目 的,-4-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-5-,-6-,人生可能遭遇的困境,-7-,为什么要理财？,你不理财。

6、理财基础知识详解,2,课程目标,通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。,3,课程大纲,理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语,4,理财投资,5,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加,理财的目的,理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划,6,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。

7、投资理财基础知识,2,课程目标,通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。,3,课程大纲,理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语,4,理财投资,5,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加,理财的目的,理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划,6,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。。

8、1,理财规划基础知识,太平人寿银行保险部,2,课程目标,通过180分钟的讲授并结合案例分析，使学员能够针对客户财务状况做出诊断，帮助其制定科学的理财目标，并进行简单的家庭综合投资理财规划。,3,课程大纲,个人理财规划的概念及意义,个人理财规划实务,4,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程 它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财 目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助 客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服 务。 它是对客户的一生而不是某个阶段进行的全方 位 、分层次和个性化的服务。,个人理财规划,5, 提高拥有、使用。

9、金融基础知识,1,课程大纲,一、个人资产配置 二、理财概念 三、银行理财基础知识 四、银行理财工具介绍,2,人生不同阶段的财务目标,储蓄,储蓄,负债,收入,花费,家庭 储蓄 购房 保障 投资 事业,3,中国人的资产配置现状,4,中国人的资产配置现状,5,收益性,风险性,风险承受能力低,风险承受能力适中,风险承受能力高,不同风险偏好下的资产配置,6,成功的投资来自：,资产配置的优势,投资收益的91.5%由资产配置决定。美国学者Gibson 组合绩效的决定,7,合理的资产配置策略,风险,8,内容回顾,什,么,是,资,产,配,置,9,课程大纲,一、个人资产配置 二、理财。

10、投资理财基础知识,2,课程目标,通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。,3,课程大纲,理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语,4,理财投资,5,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加,理财的目的,理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划,6,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。

11、第二专题、家庭理财计算基础（1） 货币时间价值,恩碧教学,PV 即现值，也即期间所发生的现金流在期初的价值 FV 即终值，也即期间所发生的现金流在期末的价值 n 表示终值和现值之间的这段时间 r 表示市场利率 现金流入为正，现金流出为负。,. . .,0,1,2,3,n,PV,FV,一.货币时间价值的基本概念,恩碧教学,复利的几何涵义,恩碧教学,二.现值与终值的计算 多期中的终值,单利终值公式： FV = PV(1 + r n ) 其中：PV是第0期的价值 r 是利率 n 是投资时间,恩碧教学,复利终值公式： FV = PV(1 + r)n 其中，PV是第0期的价值 r 是利率 n是投资时间,恩碧。

12、智慧理财 营造多彩人生,中国家庭理财教育活动,理财规划 http:/www.money.rmburl.com/ wenku1,中国家庭理财教育计划,中国家庭理财教育计划,主要内容,你不理财，财不理你开动脑筋，勤劳致富君子爱财，取之有道选择合适的理财产品72法则，复利魅力早投资，早收获鸡蛋不要放在一个篮子里风险管理很重要,现场调查,将自住房以外的房产做理财投资的人数比例,买过银行理财产品的人数比例买过基金产品的人数比例,期望得到不同年回报率的人数比例3 以下35510102020以上,？,能够承受不同本金损失的人数比例03 以下35510102020以上,？,？,？,目录,你不。

13、所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。李嘉诚,中国,发达国家,工薪收入98%,工薪收入50%,投资收入：2%,投资收入：50%,1、拼命工作赚钱 2、勤俭节约存钱,1、利用他人获利 2、创造机会赚钱,人赚钱,钱赚钱,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它,储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它,你不理财，财不理你！,+,通货膨胀财富的小偷,以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元,一年期整存整取的银行利率为1.75% 过去10年中国平均年通胀率为4% 扣除通。

14、智慧理财 营造多彩人生,中国家庭理财教育活动,理财规划 http:/money.rmburl.com/ wenku1,中国家庭理财教育计划,中国家庭理财教育计划,主要内容,你不理财，财不理你开动脑筋，勤劳致富 君子爱财，取之有道选择合适的理财产品 72法则，复利魅力早投资，早收获 鸡蛋不要放在一个篮子里风险管理很重要,现场调查,将自住房以外的房产做理财投资的人数比例,买过银行理财产品的人数比例 买过基金产品的人数比例,期望得到不同年回报率的人数比例 3 以下 35 510 1020 20以上,？,能够承受不同本金损失的人数比例 0 3 以下 35 510 1020 20以上,？,？,。

15、主 讲: 李 强,家庭理财基础,主要讲两个问题,一、家庭理财方式的选择,1. 什么叫理财？通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。,工薪收入,工薪收入,投资收入,投资收入,美国家庭,中国家庭,家庭收入来源的比较,二、家庭理财方式的选择,理财方式包括两个方面： 1. 理财品种的选择。 2. 资金的合理分配。,投机型,银行存款 传统保险,理财类产品 政府债券 债券基金,股票 房地产 股票基金,期货 期权 彩票,保本型,收入型,成长型,*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画,二、家庭理财方式的选择,家庭理财方式的选择,1. 银。

16、1,家庭理财基础知识,2,课 程 目 的,了解家庭理财规划的一些基础概念、常用方法和手段 了解寿险规划对家庭理财的帮助,3,课 程 大 纲,一、家庭理财基础概念二、家庭理财主要渠道及方式三、寿险规划对家庭理财的作用四、以理财切入保险的简单逻辑,4,家庭理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人及家庭生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。,5,一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力！,而是取决于 他的理财能力,你不理财 财不理你,6,家庭理财需注意的几个原则,合法性原则 安全性原则 收益性原则 流动。

17、家庭理财基础知识,课 程 大 纲,一、家庭理财基础概念 二、家庭理财主要渠道及方式 三、寿险规划对家庭理财的作用 四、以理财切入保险的简单话术,家庭理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人及家庭生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。,一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力！,而是取决于 他的理财能力,你不理财 财不理你,家庭理财需注意的几个原则,合法性原则安全性原则收益性原则流动性原则,家庭理财主要渠道及方式比较,第一，制定理财目标。 第二，回顾自己的资产状况。 第三，了解自己的风。

18、第二章 家庭理财基础,学习目标 1. 如何认识家庭这种特殊的社会经济组织 2. 个人家庭因素如何影响理财活动的运行，为个人理财带来那些特殊内容 3. 了解个人理财所依托家庭的基本情形及对个人理财的影响 4. 掌握家庭生命周期及生命周期理论，将该项理论运用于个人理财活动之中,家庭与理财,家庭是社会生活的细胞，是由具有婚姻关系、血缘关系乃至收养关系维系起来的人们，基于共同的物质、情感基础建立的一种社会生活的基本组织形式。 个人家庭理财的确定中，需要考虑种种个人家庭因素影响。包括：(1)家庭规模；(2)家庭结构；(3)家庭生命周期。

19、2019/6/24,1,家庭投资理财知识,2019/6/24,2,课程大纲,家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具,客户最担心的问题,走的太早残疾失能重大伤病费用活的太久,投资 子女教育 资产转移,人们所担心的问题财务问题,资产转移 遗产税合理分配子女教育 教育基金投 资 积累财富、改善生活活得太久 养老费用重大伤病费用 医疗费用、看护费用残疾失能 康复费用、收入补偿走得太早 生活费用、子女教育、贷款债务、奉养父母,2019/6/24,5,课程大纲,家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的。