1、12009 年银行从业资格考试历年真题精选一、单选题: 1、1979 年，第一家城市信用合作社在( )成立。A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店标准答案：d解析：1979 年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。2、国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法标准答案：a解析：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。3、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能
2、导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险标准答案：b解析：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准; 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。4、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务标准答案：a解析：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个
3、额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。5、中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括( )。A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作标准答案：d解析：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通; 经理国库都是中国人民银行总行的职责，故 A、B、C 选项错误。6、1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产 ?A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行标准答案：
4、a解析：1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。7、以下有关货币政策的说法不正确的是( )。A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“ 三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力2标准答案：b解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故 B 选项说法错误。A、C、D 选项说法均正确。8、( )是
5、指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款标准答案：c解析：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。9、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行标准答案：b解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介
6、于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故 A、C、D 选项错误。10、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款标准答案：d解 析：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故 D 选项的说法错误。11、下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。 A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进
7、行短期的资金借贷B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率标准答案：c解 析：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。12、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )A.基金公司直销 B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销标准答案：b解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。13、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。A.检查处理
8、、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施标准答案：c3解析：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。14、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。A.100% B.50% C.20% D.10%标准答案：b15、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率? ( )A.再贷款利率 B.存款准备金利率 C.超额存款准备金利率 D.金融机构的法定存贷款利率标准答案
9、：d16、CBA 的中文名称是( )。A.中国银行业协会 B.中国银行协会 C.中国银行业公会 D.注册银行分析师标准答案：a解 析：CBA 即 China Banking Association。17、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。A.市场准入 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管标准答案：a解析：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。18、抵押是担保的一种方式，根据物权法 ，下列说法正确的是( )。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到
10、期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有标准答案：a解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。19、下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“ 翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率标准答案：d解析：D 描述的是市场汇率20、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率标准答案：
11、c解析：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标21、( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。 A.流动资金贷款 B.流动资金循环贷款 C.法人账户透支 D.项目贷款标准答案：a解析：见流动资金贷款的定义。22、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。4A.买者自负 B.资产隔离 C.客户自负 D.公平消费标准答案：a解 析：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。23、 金融资产管理
12、公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A.减少不良资产 B.保全资产，减少损失 C.发挥自身优势 D.规避金融风险标准答案：b24、某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。A.市场利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率标准答案：b解析：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。25、2007 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。A.河南 B.江苏 C.浙江 D.安徽标准答案：b26、下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能?( )A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险C.管理中央公共
13、财政支出 D.维护金融稳定标准答案：c解析：管理财政支出是财政部的职能。27、以下哪项事件是在 1988 年发生的?( ) .A.1974 年巴塞尔银行委员会成立 B.1988 年巴塞尔资本协议通过C.2004 年巴塞尔新资本协议 通过 D.2004 年我国商业银行资本充足率管理办法实施标准答案：b解析：A 是 1974 年底，C 是 2004 年 6 月，D 是 2004 年 3 月。28、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服
14、务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中标准答案：d解析：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。29、下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。A.金融债是在银行间市场上发行的 B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具标准答案：b解 析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。30、根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应
15、当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为( )。A.18% B.5% C.15% D.25%标准答案：31、2007 年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，5主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。 A.招标制 B.指导制 C.合同制 D.股份制标准答案：a32、中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以( )为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A.国家政策 B.国家信用 C.国家方针 D.国家信贷标准答案：b33、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否
16、能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。A.固定资产投资 B.私人投资 C 个人消费 D.政府消费标准答案：c34、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股标准答案：c解 析：A 股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。35、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。A.商业银行以安全性、流动性、效
17、益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证标准答案：b解 析：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。36、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。A.客户的资信情况 B.客户的家庭情况 C.交易背景情况 D.担保情况标准答案：b解析：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。37、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。A.银行信贷分
18、析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B.财务分析偏重于定量分析 C.非财务分析偏重于定性分析 D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等标准答案：d解析：应为非财务分析。38、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的标准答案：b解析：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的6卖出价却只有一种。39、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重
19、组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.银监会标准答案：a40、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?( )A.股债 B.企业债 C.国债 D.金融债标准答案：a解析：股票和债券是不一样的。41、( )是承担具体风险的最终负责人。A.董事长 B.监事会 C.银行行长 D.最大股东标准答案：c解析：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。42、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。A.信用本位制 B.金本位制 C
20、.布雷顿森林体系 D.牙买加体系标准答案：b解析：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。43、银行股东最关心的财务指标是( )。A.资产利润率 B.资本利润率 C.资产利用率 D.收入利润率标准答案：b解析：银行股东是资本的提供者。44、银行资产保全是银行对( )，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A.全部资产 B.已出现风险或即将出现风险的资产 C.核心资产 D.固定资产标准答案：b45、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )。A.自始没有法律约束力 B.自合同规定的生效日起没有法律约束力C.自人民法院受理请求之日起没有
21、法律约束力 D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力标准答案：d46、社会保险是一种( )行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A.政府 B.个人 C.企业 D.国际标准答案：a47、 中国人民银行法对货币政策的目标的规定是( )。A.经济增长 B.充分就业 C.汇率稳定 D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长标准答案：d48、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向标准答案：b49、民事主体依法被宣告破产的资格，是指( )。7A.破产能力 B.破
22、产证明 C.破产清算 D.破产法律标准答案：a50、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。A.外部监管制度 B.中央银行制度 C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度标准答案：d51、判断洗钱行为的直观标准是 ( ) A.客户身份 B.客户表情 C.可疑大额交易 D.交易目的标准答案：d52、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是( )A.监事会 B.董事会 C.高级管理层 D.股东大会标准答案：c53、中国银行业协会是在( )登记注
23、册的。A.财政部 B.民政部 C.中国人民银行 D.国务院标准答案：b54、从( )开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A.1948 年 1 月 1 日 B.1949 年 10 月日 C.1984 年 1 月 1 日 D.1950 年 8 月 6 日标准答案：c55、从( )年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A.2001 B.1948 C.1949 D.2003标准答案：d56、国家开发银行成立于( )年。A.1984 B.1990 C.1991 D.1994标准答案：d57、中国进出口银行成立于( )年。A.1984 B.1994 C.2001 D.2004标准答案：b5
24、8、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( ) 年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006标准答案：a解析：1984 年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。59、农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。A.安徽省 B.江苏省 C.河南省 D.上海市标准答案：b解 析：2000 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。60、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在( )年。A.2004 B.2001 C.2005 D.2006标准答案：d解析：2001
25、年 12 月 11 日，我国正式加入世界贸易组织，2006 年 12 月 11 日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。61、截至 2006 年 12 月底，共有( )家外资银行入股中资银行。 8A.27 B.42 C.37 D.26标准答案：a62、截至 2006 年 12 月底，共有( )家外国银行在中国设立了分行。A.27 B.74 C.84 D.26标准答案：b63、 金融租赁公司管理办法于( )正式实施。A.2006 年 12 月 1 日 B.2005 年 12 月 31 日 C.2007 年 3 月 1 日 D.2006 年 3 月 12日标准答案：c64、外资银行营业性机构不包括(
26、 )。A.外商独资银行 B.代表处 C.中外合资银行 D.外国银行分行标准答案：b解析：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。65、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有( )。A.中国银行 B.招商银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行标准答案：d解析：中国银行 2006 年 7 月 5 日在上交所上市，招商银行 2002 年 4 月 9 日在上交所上市，中国工商银行 2006 年 10 月 27 日在上交所上市。66、下列不属于中国进出口银行业务的是( )。A.出口信贷 B.提供对外担保 C.办理国际银行间贷款 D.发放基础建设贷款标准答案：d解 析：发放基
27、础建设贷款是国家开发银行的职责。67、中国银行业不包括( )。A.中央银行 B.投资银行 C.自律组织 D.银行业金融机构标准答案：b68、下列不属于中国人民银行主要职责的是( )。A.制定货币政策 B.服务工商企业 C.防范金融危机 D.维护金融稳定标准答案：b解 析：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。69、最早成立的政策性银行是( )。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国银行标准答案：a解析：国家开发银行成立于 1994 年 3 月，中国进出口银行成立于 1994 年 11 月，中国农业发展银行成立于 1994 年 11 月。中国银行不是政
28、策性银行。70、城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在( )年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006标准答案：d解析：2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。71、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )的领导下。 A.国务院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国农业银行标准答案：d72、全国第一家农村股份制商业银行成立于( )年。A.1984 B.2001 C.2005 D.20039标准答案：b解析：2001 年 11 月 29 日全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。73、全
29、国第一家农村合作银行成立于( )年。A.1984 B.2001 C.2005 D.2003标准答案：d解析：2003 年 4 月 8 日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。74、新中国第一家信托投资公司成立于( )年。A.1979 B.1978 C.1999 D.1986标准答案：a解析：1979 年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。75、下列不属于村镇银行业务的是( )。A.吸收公众存款 B.办理国际结算 C.发放贷款 D.银行卡业务标准答案：b解 析：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。76、不属于中国邮政储蓄市场定位的是( )。A.零售业
30、务 B.中间业务 C.发展创新金融产品 D.支持社会主义新农村建设标准答案：c解析：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。77、下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是( )。A.秘书处 B.理事会 C.中小企业贷款工作委员会 D.银团贷款与交易委员会标准答案：d解析：截至 2007 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员
31、会。78、中小商业银行包括 ( )。A.股份制商业银行 B.住房储蓄银行 C.村镇银行 D.农业合作银行标准答案：a解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。79、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对 GDP 的表述，正确的是( )。A.GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B.GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D.GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量标准答案：
32、b解析：GDP 是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。80、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨10B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大标准答案：a解析：B 中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响2011 银行从业资格考试考前模拟预测试题（1）一、单选题(单选题(共 9
33、0 题，每小题 0.5 分，共 45 分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) 1、 自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的( )。A. 中国银行 B. 中国建设银行 C. 中国工商银行 D. 中国农业银行标准答案： c2、 2003 年 12 月 27 日修订后的 中国人民银行法 规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是( )。A. 制定和执行货币政策 B. 管理中央公共财政支出C. 防范和化解金融风险 D. 维护金融稳定标准答案： b解析：解析：2003 年 12 月
34、27 日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中 国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳 定。 ”B 选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。3、 中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括( )。A. 制定和执行货币政策 B. 发行人民币，管理人民币流通C. 经理国库 D. 组织实施中央银行公开市场操作标准答案： d4、 中国银行业协会的会员单位不包括( )。A. 国家开发银行 B. 中央国债登记结算有限责任公司 C. 北京银行 D. 江苏省银行业协会标准答案： d解析：解析：目前，中国银行业协会的会
35、员单位包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、 资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、 农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各省(自治区、直辖市、计划单 列市)银行业协会。A、B、C 选项都属于中国银行业协会的会员，D 选项属于中国银 行业协会的准会员。5、 1979 年，我国第一家城市信用合作社在( )成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。A. 河北保定市 B. 河南驻马店市 C. 江苏盐城市 D. 江西上饶市标准答案： b6、 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。A. 证券公司 B. 基金管理公司
36、 C. 期货经纪公司 D. 信托公司标准答案： d7、 1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。A. 国家开发银行 B. 中国进出口银行 C. 中国农业发展银行 D. 中国人民银行11标准答案： a8、 2005 年 11 月 28 日，( )正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商银行 B. 徽商银行 C. 江苏银行 D. 晋商银行标准答案： b解析：解析：2005 年 11 月 28 日，安徽省内的 6 家城市商业银行和 7 家城市信用社合并重组而成的 徽商银行正式成立，拉开了城市
37、商业银行合并重组的序幕。浙商银行前身为“浙江商业 银行” ，2004 年 6 月 30 日，银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行重组为一家 以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司。9、 经济处于( )阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A. 高涨 B. 衰退 C. 萧条 D. 复苏标准答案： a10、 我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。A. 固
38、定资产投资 B. 私人投资 C. 个人消费 D. 政府消费标准答案： c11、 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。A. 建筑业 B. 房地产业 C. 交通运输业 D. 金融业标准答案： a12、 金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的( )。A. 操作风险 B. 法律风险 C. 系统风险 D. 非系统风险标准答案： d13、 按照金融工具的( )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A. 类型 B. 期限 C. 阶段 D. 交割时间标准答案： b1
39、4、 以下不属于货币市场的是( )。A. 同业拆借市场 B. 外汇市场 C. 回购市场 D. 票据市场标准答案： b15、 由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。A. A 股 B. B 股 C. H 股 D. N 股标准答案： c16、 以下有关货币政策的说法不正确的是( )。A. 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C. 货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D. M1 被称为狭义货币，是现实购买力标准答案： b解 析：解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供
40、应量。17、 某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。A. 市场利率 B. 公定利率 C. 官方利率 D. 法定利率12标准答案： b18、 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( )A. 再贷款利率 B. 存款准备金利率 C. 超额存款准备金利率 D. 金融机构的法定存贷款利率标准答案： d19、 单位存款人用于( )的资金不能开立专用存款账户。A. 期货交易保证金 B. 信托基金 C. 政策性房地产开发资金 D. 注册验资标准答案： d解析：解析：单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存 款人以
41、下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信 托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基 金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。20、 ( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A. 单位活期存款 B. 单位定期存款 C. 单位通知存款 D. 单位协定存款标准答案： c31、 银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。 A. 不运用或不直接
42、运用银行的自有资金 B. 不承担或不直接承担市场风险C. 以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D. 银行作为信用活动的一方参与其中标准答案： d32、 有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。A. 证监会 B. 保监会 C. 银监会 D. 中国人民银行标准答案： a33、 目前，央行票据是中国人民银行发行的、( )以调节市场货币供应量的主要券种。A. 释放银行部分流动性、投放基础货币 B. 释放银行部分流动新、回笼基础货币C. 吸收银行部分流动性、投放基础货币 D. 吸收银行部分流动性、回笼基础货币标准答案： d34、 下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是( )。A.
43、 中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B. 中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C. 发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金D. 中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模标准答案： b35、 下列关于短期融资券的说法，错误的是( )。A. 发行主体为包括证券公司等在内的企业 B. 发行对象为银行间债券市场机构投资者C. 证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天 D. 收益率比央行票据和短期国债低标准答案： d36、 下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。A. 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B
44、. 借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出13C. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D. 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率标准答案： c37、 下列关于我国公司债的说法，错误的是( )。A. 公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司B. 公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司C. 公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定D. 公司债的监管机构为财政部标准答案： d38、 下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。A. 金融债是在银行间市场上发行的 B. 金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C. 银行可以通过发行金融债获得资金
45、D. 金融债可以成为银行主动负债的工具标准答案： b39、 下列关于远期外汇交易的说法，错误的是( )。A. 远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的B. 远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险C. 远期外汇交易可用来进行套期保值或投机 D. 远期外汇交易只能按固定交割日交割标准答案： d40、 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。A. 客户的资信情况 B. 客户的家庭情况 C. 交易背景情况 D. 担保情况标准答案： b41、 下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是( )。 A. 贴现属于
46、票据融资业务B. 持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息C. 对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D. 对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人标准答案： d42、 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )A. 基金公司直销 B. 保险公司代销 C. 银行及证券公司代销 D. 专业销售经纪公司代销标准答案： b43、 银行贷款承诺业务不包括( )。A. 项目贷款承诺 B. 债务发行便利 C. 开立信贷证明 D. 客户授信额度标准答案： b解 析：解析：贷款承诺包括票据发行便利。44、 ( )主要是为客户报批项目可行
47、性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A. 客户授信额度 B. 开立信贷证明 C. 项目贷款承诺 D. 备用信用证标准答案： c45、 在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是( )。A. 信用风险 B. 操作风险 C. 国家风险 D. 法律风险标准答案： c46、 下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策14B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权
48、，以提供客观的风险规避策略标准答案： d解析：解析：建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性， 以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执 行权，以降低操作风险(例如道德风险等)。47、 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。A. 风险控制 B. 风险识别 C. 风险计量 D. 风险监测标准答案： a解析：解析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而 各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。48、 银行资本中，( )是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。A.
49、会计资本 B. 账面资本 C. 监管资本 D. 经济资本标准答案： d49、 以下哪项事件是在 1988 年发生的?( )。A. 巴塞尔银行委员会成立 B. 巴塞尔资本协议通过C. 巴塞尔新资本协议通过 D. 我国商业银行资本充足率管理办法实施标准答案： b解析：解析：1988 年 7 月巴塞尔委员会通过了 关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定(简 称巴塞尔资本协议)。巴塞尔委员会成立于 1974 年底，故 A 选项错误。巴塞尔委员 会于 2004 年 6 月正式发表了巴塞尔新资本协议 ，故 C 选项错误。我国自 2004 年 3 月 1 日起施行商业银行资本充足率管理办法 ，故 D 选项错误。50、 下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。A. 银行的附属资本不得超过核心资本的 100%;计入附属资本的长期次级债务不得超 过核心资本的 50%B. 市场风险被纳入资本充足率监管框架C. 资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100%D. 银行资本分为核心
