1、理财篇之,如何科学购买保险?,罗湖区45532部 白瑄 15019436267,罗湖区 45532部 白瑄 15019436267,自我介绍,至客户函,保险解决 的三大问题,如何正确 购买保险,社保与商 保的区别,2,鸣 谢,目 录,3,第一章,自我介绍,八十年代初出生于毛阿敏歌声里的黄士高坡甘肃，05年带着梦想和对未来的憧憬独身一人南下来到了美丽的深圳，做过最不起眼文员工作，开过公司，做过销售。虽然没有积累很多财富，但在所在的小圈子里取得了很不错的成绩，进入平安之前从事的销售工作几年时间里一直是公司业绩第一名，但为了突破自己，提升自己断然来了平安。进入平安从零做起，通过不断的学习。从一普通的
2、保险代理人，成为一名具有专业、诚信、优质服务的保险理财顾问。从业以来为客户提供了保险保障，为客户提供有价值的服务，成为客户的知心朋友，诚信做事，礼貌待人，这是我工作遵循的原则。在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。运用我的所学，能帮助到我身边的亲人、朋友、客户，是我今后的努力地工作方向。,第一节 自我介绍,白瑄 45532部客户经,4,第二节 我的个人生活剪影,5,第三节 我的平安团队剪影,6,7,第二章,至客户函,第一节 想对您说的一段话,8,首先感谢您的信任与支持， 因为有像您这样的客户的支持与信任，才使我在保险行业取了很大的成绩。在保险行业这么久，也让我成长了很多，今天您会主动给家人买
3、保险，真让我感到欣慰，但我还肩负着更多的责任，就是让您家庭的保险更完整，更符合实际和现状，因此，我还是希望将一些保险方面的信息告诉您，让您买的安心、买的明白。随着家庭的经济、结构的变化，您肩负的责任也更加艰巨了，目前需要首要的是自身的保险问题，但哪种更适合我们，都需要认真了解。目前我正在学习一些理财规划师的课程，因此我希望能从理财的角度给您简单做一些分析，希望能够对您有所帮助。也请反馈您的意见，谢谢！,尊敬的客户朋友：您们好！,9,第三章,保险解决的三大问题,第一节 保险解决的三大问题,10,解决的三大问题,一、风险转移1、走得太早（意外、大病）2、活得长久（养老）3、活得太惨（财务危机、白发
4、送黑发）二、避税、避债1、人寿保险不可抵债2、避遗产税三、资产传承1、保全资产2、避免家庭纠纷,能解决哪三大问题呢？,11,第四章,如何正确购买保险,第一节 保障优先原则,12,保障优先原则,即称“家庭支柱优先原则”，家庭支柱是家庭收入来源的核心，本身的价值和创造收入的能力才是家庭最宝贵的财富。所以应首先针对家庭支柱配置保险。,第二节 自上而下原则,13,自上而下原则,保险也是家庭财务开支的重要部分，在家庭资产配置、理财计划中起着至关重要的地位。因此，李嘉诚先生说：一个理财方案中，如果缺少了保险，它就不是一个完整的理财方案。,第三节 保费、保额原则,14,保费、保额原则,保费支出科学的保费支出
5、是：家庭年收入的10%-20%保障额度收入的5-10倍。,第四节 产品组合原则,15,产品组合原则,一个产品能解决所有问题吗？健康与养老产品组合更全面：“夏装”“健康险”“冬装”“养老险”,16,第五章,社保与商保的区别,第一节 怎样确定保额,17,保险金额=每个人要承担的责任额,购房计划 结婚费用,单身期,家庭形成期,家庭成熟期,养老准备期,养老期,成长期,负债,所需保障额度,赡养父母 个人保障,子女教育 赡养父母购车 储蓄,养老准备金 稳定投资,收入,但是谁都不能保证我们一辈子的身体状况或不会有事，尤其是意外和大病，如果当风险突 然来临，而我们却没有做 好充分的准备，那后果会 怎么样？我们
6、的会给家人 带来更大的压力和不安所以人生要尽 早规划，保障必须 提前准备。,第二节 风险分析图,18,风险分析图,通过下面的图你可以看出有两条线伴随着我们的一生。一条是：贯穿始终的支出线；一条是：创造收入的收入线，收入线只占据我们人生的三分之一。我们的收入不仅要维持目前的生活开支；还要赡养父母；未来孩子的抚养、教育费和我们老时的养老金等等，所以我们的压力会很大。,0岁,单身期,终身,子女教育,家庭成熟期,意外疾病,养老准备,家庭形成期,收入,支出,养老期,第三节 社保与商业保险的区别,19,社保与商业保险的区别,【社保】是国家的基本福利性保障。参保门槛低，对身体状况没有要求，只要有收入、有工作
7、单位任何人都可以参与。它主要包括：【医疗保险】、【养老保险】和【生育保险】,【医疗保险】属于费用报销，当确切的费用发生了才能得到相应的补偿。但是，社保对用药、大型检查项目、疾病住院费用的限额，都规定了严格的报销比例。因此，往往一旦得了大病，自己要承担的费用还是很大的一笔开支。如：进口用药、一次性医疗器械、器官源、护工费、空调费用、超标准床位费、营养费用,第三节 社保与商业保险的区别,20,社保与商业保险的区别,【社保养老】与你所交社保的年限，个人帐户积累金额，交费基数挂钩。因此，你要关注的是，你的交费基数是多少？是按照实发工资为基数，还是按照国家规定的最低交费基数（上年度社会平均工资的60%）
8、。大部分的企业都是按照后者来交纳的。前段时间腾讯新闻报道一则新闻：在深圳交费20多年的社保，今年退休时从社保领取的养老金只有1200多元，远远不够生活开支。因此，就如朱镕基总理所说：社保是基本的保，而不是包，而且我们也包不起,【商业保险】也属于社会资源，其特点也是“互助”。 它的种类很多，【养老】【大病健康】【住院医疗】【住院津贴】【意外、意外医疗】【子女教育】等，它有一定的门槛要求。首先，身体健康，且有一定经济能力，其次，有一定的责任心和爱心。,第四节 社保不能解决的问题,21,不在社保范围的项目,1、住院押金 2、红包 3、手术中的自费材料 4、大型设备的自费部门（一般占30%） 5、ICU自购药品（每天的费用大约5000元） 6、住院期间家属额外花销 7、住院及在家休养期间工资及奖金的减少 8、未来工作损失,总 结,任何保险规划都需要根据您家庭的实际情况、您的需求来制订，因为，在没有与您交流的前提下，所以提供的方案都是不准确的，本方案只给您在确定保障计划时作为参考。感谢您的信任，期待与您面谈，谢谢！,Mobile:15019436267,QQ:554939239,Email:,白瑄-祝您平安幸福！,谢谢观看,
