1、存 款 保 险 制 度国 务 院 今 日 公 布 存 款 保 险 条 例 ， 并 于 5月 1日 起 正 式 实 施 。 中 国人 民 银 行 负 责 存 款 保 险 制 度 实 施 ， 最 高 偿 付 限 额 为 人 民 币 50万 元 。中 华 人 民 共 和 国 国 务 院 令第 660号 存 款 保 险 条 例 已 经 2014年 10月 29日 国 务 院 第 67次 常 务 会 议 通过 ， 现 予 公 布 ， 自 2015年 5月 1日 起 施 行 。总 理 李 克 强2015年 2月 17日存 款 保 险 条 例第 一 条 为 了 建 立 和 规 范 存 款 保 险 制 度 ，
2、 依 法 保 护 存 款 人 的 合 法 权益 ， 及 时 防 范 和 化 解 金 融 风 险 ， 维 护 金 融 稳 定 ， 制 定 本 条 例 。第 二 条 在 中 华 人 民 共 和 国 境 内 设 立 的 商 业 银 行 、 农 村 合 作 银 行 、 农村 信 用 合 作 社 等 吸 收 存 款 的 银 行 业 金 融 机 构 （ 以 下 统 称 投 保 机 构 ） ， 应当 依 照 本 条 例 的 规 定 投 保 存 款 保 险 。投 保 机 构 在 中 华 人 民 共 和 国 境 外 设 立 的 分 支 机 构 ， 以 及 外 国 银 行 在中 华 人 民 共 和 国 境 内 设
3、 立 的 分 支 机 构 不 适 用 前 款 规 定 。 但 是 ， 中 华 人 民共 和 国 与 其 他 国 家 或 者 地 区 之 间 对 存 款 保 险 制 度 另 有 安 排 的 除 外 。第 三 条 本 条 例 所 称 存 款 保 险 ， 是 指 投 保 机 构 向 存 款 保 险 基 金 管 理 机构 交 纳 保 费 ， 形 成 存 款 保 险 基 金 ， 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 依 照 本 条 例 的规 定 向 存 款 人 偿 付 被 保 险 存 款 ， 并 采 取 必 要 措 施 维 护 存 款 以 及 存 款 保 险基 金 安 全 的 制 度 。第 四 条 被
4、 保 险 存 款 包 括 投 保 机 构 吸 收 的 人 民 币 存 款 和 外 币 存 款 。 但是 ， 金 融 机 构 同 业 存 款 、 投 保 机 构 的 高 级 管 理 人 员 在 本 投 保 机 构 的 存 款以 及 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 规 定 不 予 保 险 的 其 他 存 款 除 外 。第 五 条 存 款 保 险 实 行 限 额 偿 付 ， 最 高 偿 付 限 额 为 人 民 币 50万 元 。 中国 人 民 银 行 会 同 国 务 院 有 关 部 门 可 以 根 据 经 济 发 展 、 存 款 结 构 变 化 、 金融 风 险 状 况 等 因 素 调 整
5、最 高 偿 付 限 额 ， 报 国 务 院 批 准 后 公 布 执 行 。同 一 存 款 人 在 同 一 家 投 保 机 构 所 有 被 保 险 存 款 账 户 的 存 款 本 金 和 利息 合 并 计 算 的 资 金 数 额 在 最 高 偿 付 限 额 以 内 的 ， 实 行 全 额 偿 付 ； 超 出 最高 偿 付 限 额 的 部 分 ， 依 法 从 投 保 机 构 清 算 财 产 中 受 偿 。存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 偿 付 存 款 人 的 被 保 险 存 款 后 ， 即 在 偿 付 金 额范 围 内 取 得 该 存 款 人 对 投 保 机 构 相 同 清 偿 顺 序 的
6、 债 权 。社 会 保 险 基 金 、 住 房 公 积 金 存 款 的 偿 付 办 法 由 中 国 人 民 银 行 会 同 国务 院 有 关 部 门 另 行 制 定 ， 报 国 务 院 批 准 。第 六 条 存 款 保 险 基 金 的 来 源 包 括 ：（ 一 ） 投 保 机 构 交 纳 的 保 费 ；（ 二 ） 在 投 保 机 构 清 算 中 分 配 的 财 产 ；（ 三 ） 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 运 用 存 款 保 险 基 金 获 得 的 收 益 ；（ 四 ） 其 他 合 法 收 入 。第 七 条 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 履 行 下 列 职 责 ：（ 一
7、） 制 定 并 发 布 与 其 履 行 职 责 有 关 的 规 则 ；（ 二 ） 制 定 和 调 整 存 款 保 险 费 率 标 准 ， 报 国 务 院 批 准 ；（ 三 ） 确 定 各 投 保 机 构 的 适 用 费 率 ；（ 四 ） 归 集 保 费 ；（ 五 ） 管 理 和 运 用 存 款 保 险 基 金 ；（ 六 ） 依 照 本 条 例 的 规 定 采 取 早 期 纠 正 措 施 和 风 险 处 置 措 施 ；（ 七 ） 在 本 条 例 规 定 的 限 额 内 及 时 偿 付 存 款 人 的 被 保 险 存 款 ；（ 八 ） 国 务 院 批 准 的 其 他 职 责 。存 款 保 险 基
8、金 管 理 机 构 由 国 务 院 决 定 。第 八 条 本 条 例 施 行 前 已 开 业 的 吸 收 存 款 的 银 行 业 金 融 机 构 ， 应 当 在存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 规 定 的 期 限 内 办 理 投 保 手 续 。本 条 例 施 行 后 开 业 的 吸 收 存 款 的 银 行 业 金 融 机 构 ， 应 当 自 工 商 行 政管 理 部 门 颁 发 营 业 执 照 之 日 起 6个 月 内 ， 按 照 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 的规 定 办 理 投 保 手 续 。第 九 条 存 款 保 险 费 率 由 基 准 费 率 和 风 险 差 别 费 率
9、 构 成 。 费 率 标 准 由存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 根 据 经 济 金 融 发 展 状 况 、 存 款 结 构 情 况 以 及 存 款保 险 基 金 的 累 积 水 平 等 因 素 制 定 和 调 整 ， 报 国 务 院 批 准 后 执 行 。各 投 保 机 构 的 适 用 费 率 ， 由 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 根 据 投 保 机 构 的经 营 管 理 状 况 和 风 险 状 况 等 因 素 确 定 。第 十 条 投 保 机 构 应 当 交 纳 的 保 费 ， 按 照 本 投 保 机 构 的 被 保 险 存 款 和存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 确
10、 定 的 适 用 费 率 计 算 ， 具 体 办 法 由 存 款 保 险 基 金管 理 机 构 规 定 。投 保 机 构 应 当 按 照 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 的 要 求 定 期 报 送 被 保 险 存款 余 额 、 存 款 结 构 情 况 以 及 与 确 定 适 用 费 率 、 核 算 保 费 、 偿 付 存 款 相 关的 其 他 必 要 资 料 。投 保 机 构 应 当 按 照 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 的 规 定 ， 每 6个 月 交 纳 一 次保 费 。第 十 一 条 存 款 保 险 基 金 的 运 用 ， 应 当 遵 循 安 全 、 流 动 、 保 值
11、 增 值 的原 则 ， 限 于 下 列 形 式 ：（ 一 ） 存 放 在 中 国 人 民 银 行 ；（ 二 ） 投 资 政 府 债 券 、 中 央 银 行 票 据 、 信 用 等 级 较 高 的 金 融 债 券 以及 其 他 高 等 级 债 券 ；（ 三 ） 国 务 院 批 准 的 其 他 资 金 运 用 形 式 。第 十 二 条 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 应 当 自 每 一 会 计 年 度 结 束 之 日 起 3个月 内 编 制 存 款 保 险 基 金 收 支 的 财 务 会 计 报 告 、 报 表 ， 并 编 制 年 度 报 告 ，按 照 国 家 有 关 规 定 予 以 公
12、布 。存 款 保 险 基 金 的 收 支 应 当 遵 守 国 家 统 一 的 财 务 会 计 制 度 ， 并 依 法 接受 审 计 机 关 的 审 计 监 督 。第 十 三 条 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 履 行 职 责 ， 发 现 有 下 列 情 形 之 一的 ， 可 以 进 行 核 查 ：（ 一 ） 投 保 机 构 风 险 状 况 发 生 变 化 ， 可 能 需 要 调 整 适 用 费 率 的 ， 对涉 及 费 率 计 算 的 相 关 情 况 进 行 核 查 ；（ 二 ） 投 保 机 构 保 费 交 纳 基 数 可 能 存 在 问 题 的 ， 对 其 存 款 的 规 模 、结
13、构 以 及 真 实 性 进 行 核 查 ；（ 三 ） 对 投 保 机 构 报 送 的 信 息 、 资 料 的 真 实 性 进 行 核 查 。对 核 查 中 发 现 的 重 大 问 题 ， 应 当 告 知 银 行 业 监 督 管 理 机 构 。第 十 四 条 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 参 加 金 融 监 督 管 理 协 调 机 制 ， 并 与中 国 人 民 银 行 、 银 行 业 监 督 管 理 机 构 等 金 融 管 理 部 门 、 机 构 建 立 信 息 共享 机 制 。存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 应 当 通 过 信 息 共 享 机 制 获 取 有 关 投 保 机
14、构 的风 险 状 况 、 检 查 报 告 和 评 级 情 况 等 监 督 管 理 信 息 。前 款 规 定 的 信 息 不 能 满 足 控 制 存 款 保 险 基 金 风 险 、 保 证 及 时 偿 付 、确 定 差 别 费 率 等 需 要 的 ， 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 可 以 要 求 投 保 机 构 及 时报 送 其 他 相 关 信 息 。第 十 五 条 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 发 现 投 保 机 构 存 在 资 本 不 足 等 影 响存 款 安 全 以 及 存 款 保 险 基 金 安 全 的 情 形 的 ， 可 以 对 其 提 出 风 险 警 示 。第 十
15、 六 条 投 保 机 构 因 重 大 资 产 损 失 等 原 因 导 致 资 本 充 足 率 大 幅 度 下降 ， 严 重 危 及 存 款 安 全 以 及 存 款 保 险 基 金 安 全 的 ， 投 保 机 构 应 当 按 照 存款 保 险 基 金 管 理 机 构 、 中 国 人 民 银 行 、 银 行 业 监 督 管 理 机 构 的 要 求 及 时采 取 补 充 资 本 、 控 制 资 产 增 长 、 控 制 重 大 交 易 授 信 、 降 低 杠 杆 率 等 措施 。投 保 机 构 有 前 款 规 定 情 形 ， 且 在 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 规 定 的 期 限内 未 改
16、 进 的 ， 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 可 以 提 高 其 适 用 费 率 。第 十 七 条 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 发 现 投 保 机 构 有 中 华 人 民 共 和 国银 行 业 监 督 管 理 法 第 三 十 八 条 、 第 三 十 九 条 规 定 情 形 的 ， 可 以 建 议 银行 业 监 督 管 理 机 构 依 法 采 取 相 应 措 施 。第 十 八 条 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 可 以 选 择 下 列 方 式 使 用 存 款 保 险 基金 ， 保 护 存 款 人 利 益 ：（ 一 ） 在 本 条 例 规 定 的 限 额 内 直 接 偿
17、 付 被 保 险 存 款 ；（ 二 ） 委 托 其 他 合 格 投 保 机 构 在 本 条 例 规 定 的 限 额 内 代 为 偿 付 被 保险 存 款 ；（ 三 ） 为 其 他 合 格 投 保 机 构 提 供 担 保 、 损 失 分 摊 或 者 资 金 支 持 ， 以促 成 其 收 购 或 者 承 担 被 接 管 、 被 撤 销 或 者 申 请 破 产 的 投 保 机 构 的 全 部 或者 部 分 业 务 、 资 产 、 负 债 。存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 在 拟 订 存 款 保 险 基 金 使 用 方 案 选 择 前 款 规 定方 式 时 ， 应 当 遵 循 基 金 使 用
18、成 本 最 小 的 原 则 。第 十 九 条 有 下 列 情 形 之 一 的 ， 存 款 人 有 权 要 求 存 款 保 险 基 金 管 理 机构 在 本 条 例 规 定 的 限 额 内 ， 使 用 存 款 保 险 基 金 偿 付 存 款 人 的 被 保 险 存款 ：（ 一 ） 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 担 任 投 保 机 构 的 接 管 组 织 ；（ 二 ） 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 实 施 被 撤 销 投 保 机 构 的 清 算 ；（ 三 ） 人 民 法 院 裁 定 受 理 对 投 保 机 构 的 破 产 申 请 ；（ 四 ） 经 国 务 院 批 准 的 其 他
19、 情 形 。存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 应 当 依 照 本 条 例 的 规 定 ， 在 前 款 规 定 情 形 发生 之 日 起 7个 工 作 日 内 足 额 偿 付 存 款 。第 二 十 条 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 的 工 作 人 员 有 下 列 行 为 之 一 的 ， 依法 给 予 处 分 ：（ 一 ） 违 反 规 定 收 取 保 费 ；（ 二 ） 违 反 规 定 使 用 、 运 用 存 款 保 险 基 金 ；（ 三 ） 违 反 规 定 不 及 时 、 足 额 偿 付 存 款 。存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 的 工 作 人 员 滥 用 职 权 、 玩
20、忽 职 守 、 泄 露 国 家秘 密 或 者 所 知 悉 的 商 业 秘 密 的 ， 依 法 给 予 处 分 ； 构 成 犯 罪 的 ， 依 法 追 究刑 事 责 任 。第 二 十 一 条 投 保 机 构 有 下 列 情 形 之 一 的 ， 由 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构责 令 限 期 改 正 ； 逾 期 不 改 正 或 者 情 节 严 重 的 ， 予 以 记 录 并 作 为 调 整 该 投保 机 构 的 适 用 费 率 的 依 据 ：（ 一 ） 未 依 法 投 保 ；（ 二 ） 未 依 法 及 时 、 足 额 交 纳 保 费 ；（ 三 ） 未 按 照 规 定 报 送 信 息 、
21、资 料 或 者 报 送 虚 假 的 信 息 、 资 料 ；（ 四 ） 拒 绝 或 者 妨 碍 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 依 法 进 行 的 核 查 ；（ 五 ） 妨 碍 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 实 施 存 款 保 险 基 金 使 用 方 案 。投 保 机 构 有 前 款 规 定 情 形 的 ， 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 可 以 对 投 保 机构 的 主 管 人 员 和 直 接 责 任 人 员 予 以 公 示 。 投 保 机 构 有 前 款 第 二 项 规 定 情形 的 ， 存 款 保 险 基 金 管 理 机 构 还 可 以 按 日 加 收 未 交 纳 保 费 部 分 0.05%的滞 纳 金 。第 二 十 二 条 本 条 例 施 行 前 ， 已 被 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 依 法 决定 接 管 、 撤 销 或 者 人 民 法 院 已 受 理 破 产 申 请 的 吸 收 存 款 的 银 行 业 金 融 机构 ， 不 适 用 本 条 例 。第 二 十 三 条 本 条 例 自 2015年 5月 1日 起 施 行 。
