1、车损险代位求偿及理算要点,总公司理赔服务部2015年5月,代位求偿介绍内容,一、车损险代位求偿要点介绍二、代位求偿保险公司间追偿与结算三、代位求偿案件理算实务,此次商车改革，在理赔端影响最大的是代位求偿,3,一、车损险代位追偿要点介绍,保险法第六十条 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三
2、者请求赔偿的权利。 行业示范条款第十八条 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。 被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。,代位求偿的依据,一、车损险代位追偿要点介绍,4,（一）被保险人投保机动车辆损失险（以下简称“车损险”）且发生车损险保险责任范围内的事故；（二）事故责任明确，未得到责任对方的赔偿，而且按照保险法第61 条规定，保险事故发生后，被保险人未放弃对责任对方
3、请求赔偿的权利。（三）被保险人向保险公司要求按照代位求偿索赔方式先行赔付车辆损失。,车损险代位求偿适用条件,5,一、车损险代位追偿要点介绍,6,一、车损险代位追偿要点介绍,代位求偿涵盖范围,条款与实务,机动车辆损失险代位求偿操作实务（试行版主要是明确了涵盖范围、适用条件、赔偿方式以及实务流程要点,7,代位追偿是被保险人索赔的三种方式之一，而不是唯一的索赔方式。,一、车损险代位追偿要点介绍,8,一、车损险代位追偿要点介绍,“代位求偿”是车损险三种索赔方式之一，虽然保险行业之前通过5个文件和行业信息平台的支持，尽量减少“代位求偿”所带来的赔付成本增加、追偿成本增加以及工作量增加，但是其对整个行业、
4、公司理赔流程、成本管控、追偿效果都带来极大的挑战。因此需要，一方面保险公司理赔服务到位，积极协助被保险人尽量通过前两种索赔方式获得第三方的赔款，减少代位求偿案件发生；另一方面则要加强业内公司间的沟通协调，减少互相扯皮，保证追偿工作顺利开展，降低追偿成本，提高追偿效率，保证追偿成功率。,9,一、车损险代位追偿要点介绍,商业车险改革，在成本控制、服务提升、业内协调等方面，给理赔线提出了更高的要求。尤其是在车损险中进一步明确了“代位求偿”作为三种索赔方式之一，将对成本、服务、协调提出更高的要求，同时监管部门、行业协会针对服务提出了更高的标准。,10,一、车损险代位追偿要点介绍,代位求偿介绍内容,一、
5、车损险代位求偿要点介绍二、代位求偿保险公司间追偿与结算三、代位求偿案件理算实务,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,12,公司间追偿和结算的原则,（一）适用条件 保险公司之间代位求偿案件的追偿和结算应同时满足以下条件： （1）车损险承保公司（以下简称为“代位保险公司”）已经按照车损险条款向被保险人赔付完毕。 （2）责任对方为机动车且已在责任对方保险公司投保机动车辆交强险、商业第三者责任保险。案件有平台下发的代位求偿案件清算码。 （3）代位保险公司向责任对方保险公司提出追偿请求。 （4）代位求偿案件结算所需资料齐全。,13,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,（二）追偿和结算的基本规则 保险公司间应
6、按照以下基本规则进行追偿和结算： 1、代位追偿结算范畴仅限于赔款及施救费。公估费、鉴定费、查勘费等直接和间接理赔费用均不列入代位求偿结算范围。 2、责任对方保险公司依据本公司保险条款的约定进行责任认定和赔款理算，对代位保险公司提交追偿的赔案按照清算码项下的追偿金额适用不同的审核方式。,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,追偿与结算机制,机动车辆损失险代位求偿保险公司间追偿与结算机制（试行版）主要明确了追偿和结算的基本原则、适用条件、主要规则等,15,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,（二）.追偿和结算的基本规则3、对于每一清算码项下的追偿金额在5000 元以下的案件，责任对方保险公司以代位保险公
7、司提交案件中定损金额和残值作价金额为依据进行赔款理算，理算完毕后即以此金额作为双方结算依据。对于每一清算码项下的追偿金额在5000 元以上的案件，责任对方保险公司可针对保险责任、定损金额、残值金额等进行全面审核，以双方最终确认的金额作为结算依据。,16,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,（二）.追偿和结算的基本规则 4、代位保险公司在车损险项下赔付时，如果被保险人收回残值的，应扣减赔款并在业务系统中上传残值作价的金额。如果代位保险公司收回残值，应在业务系统中上传预估残值金额。 追偿金额在5000 元以下的案件，责任对方保险公司不再对残值作价金额进行审核而直接进入清算。如果有疑问可提交争议处理机
8、制处理。 追偿金额在5000 元以上的案件，将预估残值金额作为互审项目之一。如对预估残值金额确有争议无法协商解决的，残值归责任对方保险公司处置。对于双方被保险人在事故中均有责的，以残值处置费用高的公司意见为准，并由其收回，并按照此金额进行双方的清算。,17,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,（二）追偿和结算的基本规则 5、代位保险公司应对追偿获得款项按照财务规定进行财务处理，并与原对应赔案关联。 6、责任对方保险公司与代位保险公司就定损金额产生争议的，可根据车损险代位求偿理赔争议处理机制将争议提交车损险代位求偿理赔争议处理工作组协调处理。,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,二、代位求偿保险公司
9、间追偿与结算,代位求偿的赔偿方式-双方车辆损失均在2000以下且均有事故责任,代位保险公司,交强险,责任对方保险公司,交强险,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,理赔编码的生成,保险公司报案提交并成功上传至行业车险信息平台后生成理赔编码。生成平台关联理赔编码-清算码（也称结算码）。,结算码*的作用,追偿方保险公司与责任对方保险公司之间的案件必须通过结算码进行关联，才能进行行业间代位求偿处理，并进入行业间结算清算范围。否则不属于行业间代位求偿案件的范畴。,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,22,锁定确认清算码的功能两个有效的报案号首次锁定时，生成清算码，清算码作为重要码将唯一不变。生成清算码后，对
10、双方案件（定损核损）的责任进行匹配判断。责任匹配的清算码状态为“待互审”，否则清算码状态为“待责任匹配”。查勘定损核损环节将对有清算码（待责任匹配）的进行判断更新。,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,追偿方保险公司使用“代位求偿处理”模块中的“锁定确认”通过行业车险信息平台锁定责任对方保险公司的报案后，生成结算码，结算码的生成平台中以责任对方报案有效、车牌号、双方在互为三者车辆等条件检验，符合条件生成平台关联的专有清算码（也称结算码）。如果被锁定的报案中同时包含交强险、商业险保单，则生成两条结算码；如果仅包含一张保单，则生成一条结算码。,结算码的生成,*结算码即以往所述的“清算码”，在最新的平
11、台文档中统一名称为“结算码”。,23,二、代位求偿保险公司间追偿与结算机制,1.只有追偿方保险公司才可以进行锁定取消(该功能也在“代位求偿”模块中)，责任对方(即被锁的一方)不能单方面取消锁定。2.已进入互审流程的案件不可以锁定取消。,锁定确认成功的主要条件,1.追偿方案件的案件类别必须是“代位求偿”，并且该案件类别信息已成功上传至行业车险信息平台(由于案件类别在进入理算环节后不可修改，因此对于一个一般类别的案件如需进行代位求偿处理，则必须在理算前变更案件类别后才可以进行操作)。2.追偿方案件中已上传至行业车险信息平台的第三者车辆信息必须与责任对方案件的标的车辆信息一致；同时追偿方案件中的标的
12、车辆信息必须与责任对方案件中已上传至行业车险信息平台的第三者车辆信息一致。3.责任对方报案的出险时间必须在追偿方报案的出险时间前后10天范围内。4.双方案件之间不能已存在结算码，不可以重复锁定。,锁定取消的注意事项,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,1.开始追偿后，单个结算码下追偿金额5000元（含）以上的，平台首次生成互审信息推进互审，以互审通过金额作为结算金额推进结算。2.开始追偿后，单个结算码下追偿金额5000元以下的，平台等待责任对方结案后，以清付金额、追偿金额小者作为结算金额，并按对应结算码处理后推进结算。,开始追偿的注意事项,1.追偿方案件的案件类别必须是“代位求偿” 。2.只有追
13、偿方才可以对于已经存在结算码的案件开始追偿。3.追偿方案件的代位计算书核赔通过并成功上传平台后可以开始追偿(注)。4.追偿金额必须小于等于上述计算书的赔付金额。,结算金额的确定,25,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,其他赔偿处理原则,1.责任对方保险公司在商业三责险项下被多个权利人追偿的，且赔偿金额超出责任限额的，应优先赔付人身伤亡损失。即“先人后车”。 2.责任对方保险公司的三责险因涉及人伤损失尚未结案的，代位保险公司已经对车损险进行代位赔偿的，代位保险公司应等待责任对方保险公司三责险项下涉及人伤损失部分计算赔付后再进行清算。 3.责任对方保险公司在三责险项下的赔偿金额高于代位保险公司车损
14、险追偿金额的，被保险人对剩余部分仍然有索赔的权利。,26/52,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,追偿和结算的理赔资料 （1）代位保险公司在向责任对方公司进行追偿时，应提供真实完整的理赔资料。 （2）代位保险公司应妥善保管代位求偿案件资料原件，以备责任对方保险公司调阅。 （3）代位保险公司负责提供赔案相关资料，并通过平台传送。传送材料包括代位求偿案件索赔申请书、交管部门或其它事故处理部门的事故证明文件或快速处理协议、修理发票和能反映外观和损失部位的事故照片等。通过平台进行追偿的，每张上传事故照片大小不超过150K。追偿金额5000元以内的事故照片最多不超过6
15、张，5000 元以上事故照片最多不超过20 张。若需其他补充资料，可协商通过其他方式提供。 在平台改造实现功能之前，双方如何可通过电子邮件等方式传送以上资料及定损单和赔款计算书。,行业间代位后追偿的实务要点,28,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,1.责任对方保险公司应如实记录事故类型并生成报案号，保证与代位保险公司赔案的准确关联。因责任对方未报案由代位保险公司代为报案的，责任对方保险公司应立即受理并向代位保险公司反馈报案号。,（五）行业间代位求偿-被追偿方的操作要点,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,2.对于不涉及人身伤亡的案件，代位保险公司向责任对方保险公司提出追偿请求后，责任方保险公司应
16、在10个工作日内做出赔付意见，逾期未做出的，即视为认可代位保险公司提出的追偿金额。 对于涉及人身伤亡的案件，责任对方保险公司应在包括人身伤亡在内的全部损失确定后再进行赔付。责任对方保险公司在商业三责险项下被多个权利人追偿的，且赔偿金额超出责任限额的，应优先赔付人身伤亡损失。人身伤亡损失赔付完毕或不存在人身伤亡损失的，应按照各个权利人财产损失赔偿金额占总财产损失赔偿金额的比例在三责险责任限额下进行分摊赔偿。3.责任对方保险公司在向代位保险公司赔付结算前应通知本公司被保险人赔付意见和金额。,（五）行业间代位求偿-被追偿方的操作要点（双方保险公司义务）,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,4. 代位保
17、险公司在处理先行赔付案件时通过平台锁定责任对方的相关案件并生成清算码的，责任对方保险公司应谨慎处理赔案，依托平台或线下联系方式积极与代位保险公司进行沟通和协调，防止对车辆损失重复进行赔付。 对于既向代位公司申请先行赔付，又有责任对方以同样的标的损失向责任对方保险公司索赔的情况，双方保险公司应立即进行沟通，了解具体赔付情况，并根据了解到的情况向各自被保险人进行解释，并积极协助各方被保险人妥善处理赔付事宜。 对于已经生成清算码的案件，责任对方保险公司在尚未征得代位保险公司同意的情况下，仍进行赔付结案造成代位保险公司追偿和清算无法顺利进行的，由责任对方保险公司承担责任。,（五）行业间代位求偿-被追偿
18、方的操作要点,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,32,责任方保险公司在向其被保险人赔偿支付时，应要求被保险人提供已经赔付事故三者:受害人（对方车辆损失）的赔付证据过款证明。,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,行业平台功能,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,34,车险信息平台作用实现理赔全流程记录，支持代位求偿案件的理赔处理。简化追偿，系统化操作。代位案件案件信息共享：查询及锁定代位案件和被代位案件信息，通过锁定清算码实现支持保险公司之间代位求偿清算。代位案件互审功能：支持全国保险公司之间代位案件的互审操作，互审过程中支持对权限内的案件信息和影像信息的调阅。,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,二
19、、代位求偿保险公司间追偿与结算,追偿方操作步骤,公司系统,平台,在查勘环节录入信息，进行锁定查询，点选代位标识,平台返回符合条件的保单、案件信息（交强+商业）,上传锁定查询条件,锁定确认,平台判断责任对方报案号有效（未结案）并且互为三者，返回清算码,上传本方报案号和B公司报案号,调用锁定确认人工确认：本方报案号、对方报案号,锁定操作要准确,锁定查询,36,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,1.代位保险公司在处理代位求偿赔案的过程中，通过平台查询功能与责任对方相关赔案进行关联。平台可查询险种仅为交强险、商业三责险和不计免赔特约险、约定驾驶员和约定行驶区域，查询信息不包括被保险人联系地址和联系电话
20、等信息。 2.代位保险公司向被保险人赔付完毕（核赔通过）后，通过行业车险信息平台向责任对方保险公司提出追偿请求，并上传相关案件材料（待平台功能支持后实施）。代位保险公司在系统中“开始追偿确认”后，进入案件相互清算或审核环节。,行业平台操作基本流程,37,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,3.责任对方保险公司根据本公司条款规定对代位保险公司提供的案件材料进行审核并通过平台向代位保险公司做出赔付意见。对于追偿金额在5000 元以下的案件，责任对方保险公司根据本公司条款进行理算，不再对定损金额进行审核。追偿金额在5000 元以上的案件，由责任对方保险公司对定损金额、残值作价金额、保险责任等项目进行审
21、核后做出赔付意见；有争议的，双方协商处理，协商不成的，通过各级理赔争议处理小组解决。,行业平台操作基本流程,38,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,4. 代位保险公司对赔付意见无异议的，在收到结算款项后要及时在理赔系统和财务系统进行处理。代位保险公司对赔付意见存在争议的，应与责任对方保险公司进行协商，协商一致的，由代位保险公司接受赔付金额或由责任对方保险公司重开赔案修改赔付意见。无法达成一致意见的，代位保险公司通过平台功能将案件标识为争议状态，暂停案件的结算。争议通过各级理赔争议处理小组解决。争议解决后，按照争议结果完成案件的追偿与结算。 5. 涉及跨省级保险公司之间的代位求偿案件，直接由承保
22、方省级保险公司与责任对方保险公司进行结算处理，如发生争议，可自行选择提交出险地争议处理工作组处理。,行业平台操作基本流程,二、代位求偿保险公司间追偿与结算,代位求偿介绍内容,一、车损险代位求偿要点介绍二、代位求偿保险公司间追偿与结算三、代位求偿案件理算实务,保险法第六十条 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就
23、未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 行业示范条款第十八条 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。 被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。,（一）车损险代位求偿赔款计算的基本原理代位求偿的依据,52,三、代位求偿案件理算实务,代位保险公司按照代位方式在车损险和附加险项下计算赔款,代位公司按照常规方式在车损险和附加险项下应付赔款,实际代位赔付的赔款，即应向责任对方追
24、偿的赔款,交强险公司,商业第三者责任险和附加险公司,责任对方,交强险公司,在交强险项下按照行业实务计算,商业第三者责任险公司,在商业第三者责任险和附加险项下按照保险合同计算,不足部分,如果仍然不足,代位赔款部分,被保险人遭受的总损失,超出部分,三、代位求偿案件理算实务,代位求偿方式下车损险赔付及追偿的步骤,1.车损险被保险人向承保公司申请代位求偿索赔方式时，承保公司应先在车损险及不计免赔率险项下按代位求偿索赔方式计算出总赔款金额并支付给被保险人；2.车损险承保公司代位赔付后，首先向责任对方的交强险承保公司进行追偿；超出交强险财产分项限额部分向责任对方的商业第三者责任险承保公司进行追偿；保险责任
25、范围内追偿后，不足以偿付代位方应追偿金额，代位方可继续向责任对方追偿。3.车损险被保险人从代位保险公司得到赔款后，就未取得赔偿的部分可以继续向责任对方进行索赔。,54,三、代位求偿案件理算实务,车损险承保公司代位赔付后，按以下方式计算和分摊应向责任对方追偿的代位赔款金额,应追偿代位赔款金额向各责任对方计算分摊追偿金额时，应遵循以下原则：先交强、后商业交强险赔款计算按行业交强险理赔实务规程执行，按照有责、无责分项限额计算超出交强险部分，按各责任对方的事故责任比例，分别计算向各责任对方的追偿金额。,代位求偿方式应追偿赔款计算,55,三、代位求偿案件理算实务,责任对方公司交强险和商业第三者责任险的赔
26、款计算,责任对方保险公司在接收到代位公司追偿申请之后：首先在交强险范围内按照行业协会交强险实务计算规则计算赔款然后对超过交强险赔偿金额之外的损失在商业第三者责任险和不计免赔率险范围内计算赔款，按照计算得到的赔款支付给代位公司。超出追偿款部分，支付给代位公司的被保险人；不足部分，由代位公司再向责任对方进行追偿。,56,三、代位求偿案件理算实务,46,（二）车损险代位求偿赔款及追偿计算,1.车损险及附加险赔付计算：发生全部损失 车损险赔款（车损赔款+施救费用赔款）-绝对免赔额 车损赔款（保险金额-被保险人已从第三方获得的车损赔偿金额 ）（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和） 施救费赔款=（核
27、定施救费-被保险人已从第三方获得的施救费赔偿金额 ）（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和） 附加车损险的不计免赔率险赔款=（车损险保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额 ）事故责任免赔率 如发生施救费，计算时应一并考虑 新增设备险赔款（实际修复费用被保险人已从第三方获得的赔偿金额）（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额 每次保险事故只扣一次绝对免赔额,三、代位求偿案件理算实务,47,（二）车损险代位求偿赔款及追偿计算,1.车损险赔付计算：发生部分损失 车损险赔款（车损赔款+施救费用赔款）-绝对免赔额 车损赔款（实际修复费用-被保险人已从第三方获得的车损赔偿金额 ）（
28、1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和） 施救费赔款=（核定施救费-被保险人已从第三方获得的施救费赔偿金额 ）（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和） 附加车损险的不计免赔率险赔款=（实际修复费用-被保险人已从第三方获得的赔偿金额 ）事故责任免赔率,三、代位求偿案件理算实务,59,三、代位求偿案件理算实务,49,（二）车损险代位求偿赔款及追偿计算,2.交强险应追偿金额计算： 应向某一责任对方交强险追偿金额=按照行业交强险理赔实务计算出的该责任对方交强险应承担本车损失的赔偿金额 交强险应追偿金额合计=应向各责任对方交强险追偿金额之和 肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参
29、与计算 应追偿代位赔款金额向各责任对方计算分摊追偿金额时，应遵循以下原则：一是先交强、后商业；二是交强险赔款计算按行业交强险理赔实务规程执行，按照有责、无责分项限额计算；三是超出交强险部分，按各责任对方的事故责任比例，分别计算向各责任对方的追偿金额。,三、代位求偿案件理算实务,50,（二）车损险代位求偿赔款及追偿计算,3.代位赔付后应追偿金额计算： 车损险承保公司代位赔付后，按以下方式计算和分摊应向责任对方追偿的代位赔款金额： 应追偿代位赔款金额=代位求偿方式下车损险及附加险总赔款金额-按常规索赔方式车损险及附加险应赔付金额 按常规索赔方式车损险及附加险应赔付金额参见前面介绍内容,三、代位求偿
30、案件理算实务,51,（二）车损险代位求偿赔款及追偿计算,4. 应向商业三者险及附加险追偿金额计算： 超出交强险财产分项限额部分的，责任对方投保商业第三者责任险的，代位方向责任对方的商业第三者责任险承保公司进行追偿 代位方应追偿代位赔款金额减去应向各责任对方交强险追偿金额后，按各责任对方的事故责任比例，分别计算向各责任对方的追偿金额 应向某责任对方商业三者险及附加险承保公司追偿金额=（应追偿代位赔款金额-各责任对方交强险应承担本车损失之和）（某责任对方事故责任比例/各责任对方事故责任比例之和）,三、代位求偿案件理算实务,52,（二）车损险代位求偿赔款及追偿计算,5. 应向责任对方追偿金额计算：
31、如果在责任对方承保公司的保险责任范围内追偿后，不足以偿付代位方应追偿金额，代位方可继续向责任对方追偿。 应继续向某责任对方追偿金额=应向该责任对方交强险承保公司追偿金额+应向该责任对方商业险承保公司追偿金额-成功向该责任对方交强险承保公司追偿金额-成功向该责任对方商业险承保公司追偿金额 肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算 6.车损险被保险人从代位保险公司得到赔款后，就未取得赔偿的部分可以继续向责任对方或责任对方的保险公司进行索赔。公司应协助被保险人。,三、代位求偿案件理算实务,案例一（一方无责 一方全责 损失超限额）案情说明： A车在甲保险公司投保了机动车辆损失险（
32、未投保车损险附加不计免赔率险）、交强险、10万限额商业三者险及不计免赔率险；B车在乙保险公司投保了机动车辆损失险（未投保车损险附加不计免赔率险）、交强险、10万商业三者险及不计免赔率险。双方发生互碰交通事故，A车全责，B车无责；A车损失40000元，B车损失150000元，事故中无人伤，无其他财产损失。B车向乙保险公司申请车损险代位求偿。,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例一,65,三、代位求偿案件理算实务,1.甲保险公司赔付计算（1）赔付A车 在交强险项下赔付A车损失金额=无责代付100元 在车损险项下赔付A车损失金额=（40000-100）（1-20%）=31920元。 甲保险公司赔付
33、A车=100+31920=32020元。（2）赔付B车损失 在交强险项下应赔付B车损失2000元 在商业三者险项下应赔付B车损失金额=100000（1-20%）=80000元。（由于（1500002000）100%=148000高于每次事故赔偿限额100000，按限额计算）。,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例一,66,三、代位求偿案件理算实务,1.甲保险公司赔付计算 在商业三者险附加不计免赔率险项下应赔付B车损失金额=10000020%=20000元 甲保险公司商业三者险及其不计免赔率险共应赔付B车损失金额=80000+20000=100000元 由于B车已经向乙保险公司申请代位求偿，甲
34、保险公司应赔付B车的赔款直接赔付给乙保险公司,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例一,67,三、代位求偿案件理算实务,2.乙保险公司赔付计算 （1）乙保险公司在车损险项下赔付B车损失金额=实际修复费用-被保险人已从第三方获得的车损赔偿金额=150000元。赔付后向全责方的保险公司甲保险公司追偿。 （2）乙保险公司向甲保险公司交强险追偿金额=2000元，超出交强险部分，乙保险公司向甲保险公司商业三者险及其附件不计免赔险追偿=150000-2000=148000元。 （3）由于乙保险公司只能从甲保险公司商业三者险及其不计免赔率险项下追偿100000元，差额部分148000-100000=4800
35、0元，需继续向A车追偿。,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例一,68,三、代位求偿案件理算实务,3. A车可以得到的赔偿 A车从甲保险公司得到赔款32020元。A车因未投保车损险不计免赔率险，差额7980元自担。A车还需支付乙保险公司48000代位追偿款。4. B车可以得到的赔偿 B车从乙保险公司得到赔款150000元。,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例一,69,三、代位求偿案件理算实务,案例二（双方有责）案情说明： A车在甲保险公司投保了机动车辆损失险（未投保车损险附加不计免赔率险）、交强险、50万商业三者险及不计免赔率险；B车在乙保险公司投保了机动车辆损失险（未投保车损险附加不计
36、免赔率险）、交强险、100万商业三者险及不计免赔率险。双方发生互碰交通事故，A车主责，B车次责；A车损失4000元，B车损失10000元，事故中无人伤，无其他财产损失。,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例二,70,三、代位求偿案件理算实务,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例二,第一种情形： A（主责）、B（次责）车均申请按常规索赔方式进行理赔，且均要求两车之间不要进行资金结算，由保险公司直接赔付给车辆损失人。,第二种情形： A（主责）、B（次责）车均向承保公司申请代位求偿。,71,三、代位求偿案件理算实务,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例二,第一种情形： 略第二种情形：1.甲保险
37、公司赔付计算 （1）赔付A车： 代位求偿方式下，甲保险公司在车损险项下赔付A车金额=4000（1-15%）=3400元 （2）代位赔付A车后，就其代位赔款向B车追偿 应追偿代位赔款金额=代位模式下车损险赔款-非代位模式下车损险赔款=3400-(4000-2000)（1-15%）70%=3400-1190=2210元。 向乙保险公司追偿交强险2000元。向乙保险公司商业三者险及其附件不计免赔险追偿金额=（2210-2000）=210元。,72,三、代位求偿案件理算实务,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例二,1.甲保险公司赔付计算（3）赔付B车 在交强险项下应赔付B车损失金额=2000元，赔付
38、乙保险公司。 在商业三者险项下应赔付B车损失金额=（10000-2000）70%（1-15%）=4760元 在商业三者险附加不计免赔率项下应赔付B车损失金额=（10000-2000）70%15%=840元 在商业三者险及其附加不计免赔率项下应赔付B车合计金额=4760+840=5600元。赔付乙保险公司5220元，赔付B车380元。,73,三、代位求偿案件理算实务,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例二,1.甲保险公司赔付计算（4）甲保险公司赔付小计 车损险项下先行赔付A车3400元，赔付后向乙保险公司追偿交强险2000元，追偿商业三者险210元 在交强险项下赔付乙保险公司2000元，在商业
39、三者险及其附加不计免赔率险项下赔付乙保险公司5220元，赔付B车380元。,74,三、代位求偿案件理算实务,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例二,2.乙保险公司赔付计算 （1）赔付B车 代位求偿方式下，乙保险公司在车损险项下赔付B车损失金额=10000（1-5%）=9500元 （2）代位赔付B车后，应向A车追偿 应追偿代位赔款金额=代位模式下车损险赔款-非代位模式下车损险赔款=9500-（10000-2000）30%（1-5%）=9500-2280=7220元 由于A车向甲保险公司投保了交强险及商业三者险，乙保险公司向甲保险公司追偿交强险赔款2000元；向甲保险公司商业三者险追偿金额=（7
40、220-2000）=5220元。,75,三、代位求偿案件理算实务,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例二,（3）赔付A车 在交强险项下应赔付A车损失金额=2000元。 在商业三者险项下应赔付A车损失金额=（4000-2000）30%（1-5%）=570元。 在商业三者险附加不计免赔率险项下应赔付A车损失金额=（4000-2000）30%5%=30元。 由于甲保险公司已代位赔付A车，乙保险公司在商业三者险及其附加不计免赔率险项下赔付甲保险公司210元，赔付A车390元。,76,三、代位求偿案件理算实务,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例二,（4）乙保险公司赔付小计 车损险先行赔付B车950
41、0元，赔付后向甲保险公司追偿交强险2000元，追偿商业三者险5220元。 在交强险项下赔付甲保险公司2000元；在商业三者险及其附加不计免赔率险项下赔付甲保险公司210元，赔付A车390元。,77,三、代位求偿案件理算实务,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例二,3.A车得到的赔款 （1）A车从车损险承保公司甲保险公司得到的车损险赔款为3400元。 （2）A车从甲保险公司代位赔款后，就未取得赔偿的部分可以继续向B车商业三者险承保公司乙保险公司进行索赔。索赔金额=2000+（4000-2000）30%-2210=390元。 （3）A车因未投保车损险不计免赔率险，差额210元自担。,78,三、代
42、位求偿案件理算实务,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例二,4.B车得到的赔款 （1）B车从车损险承保公司乙保险公司得到的车损险赔款为9500元。 （2）B车从乙保险公司代位赔款后，就未取得赔偿的部分可以继续向A车商业三者险承保公司甲保险公司进行索赔。索赔金额=2000+（10000-2000）70%-7220=380元。 （3）B车因未投保车损险附加不计免赔率险，差额120元自担。,79,三、代位求偿案件理算实务,案情说明： A车在甲保险公司投保了机动车辆损失险、交强险、50万商业三者险及不计免赔率险；B车在乙保险公司投保了机动车辆损失险、交强险、100万商业三者险及不计免赔率险；C车在丙
43、保险公司投保了机动车辆损失险、交强险、50万商业三者险及不计免赔率险；三车均未投保车损险附加不计免赔率险。发生多方互碰交通事故。经交警认定，A车70%责任，B车20%责任，C车10%责任；A车损失4000元，B车损失10000元，C车损失5000元，事故中无人伤，无其他财产损失。A车申请代位求偿，B、C未申请代位求偿，经与B、C协商，A车申请甲保险公司直接将其交强险、商业三者险赔款支付给B、C车。,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例三（多车碰撞事故）,80,三、代位求偿案件理算实务,（一）甲保险公司赔付计算1.甲保险公司赔付A车及追偿计算（1）赔付A车代位求偿方式下，甲保险公司在车损险项下
44、赔付A车金额=4000（1-15%） =3400元（2）各公司交强险赔付计算 甲保险公司交强险赔付B车损失金额=(10000/2)/(10000/2+5000/2)2000=1333.33元 甲保险公司交强险赔付C车损失金额=(5000/2)/(10000/2+5000/2)2000=666.67元 乙保险公司交强险赔付A车损失金额=(4000/2)/(4000/2+5000/2)2000=888.89元 乙保险公司交强险赔付C车损失金额=(5000/2)/(4000/2+5000/2)2000=1111.11元 丙保险公司交强险赔付A车损失金额=(4000/2)/(4000/2+10000/
45、2)2000=571.43元 丙保险公司交强险赔付B车损失金额=(10000/2)/(4000/2+10000/2)2000=1428.57元,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例三,81,三、代位求偿案件理算实务,（一）甲保险公司赔付计算1.甲保险公司赔付A车及追偿计算 （3）甲保险公司应追偿代位赔款金额非代位模式下车损险赔付A车赔款计算金额=(4000-888.89-571.43)70%（1-15%）=1511.11元应追偿代位赔款金额=代位模式下车损险赔款-非代位模式下车损险赔款=3400-1511.11=1888.89元甲保险公司代位赔付A车后，就其代位赔款向B、C车承保公司追偿：
46、甲保险公司应向乙保险公司交强险追偿888.89元 甲保险公司应向丙保险公司交强险追偿571.43元 甲保险公司应向乙公司商三险追偿金额=（1888.89-888.89-571.43）20%/（20%+10%）=285.71元 甲保险公司应向丙公司商三险追偿金额=（1888.89-888.89-571.43）10%/（20%+10%）=142.86元,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例三,82,三、代位求偿案件理算实务,（一）甲保险公司赔付计算2. 甲保险公司赔付B车计算（1）在交强险项下赔付B车损失金额=1333.33元。（2）在商业三者险项下赔付B车损失金额=（10000-1333.33
47、-1428.57）70%（1-15%）=4306.67元。（3）在商业三者险附加不计免赔率项下赔付B车损失金额=（10000-1333.33-1428.57）70%15%=760元。（4）甲保险公司共赔付B车合计金额=1333.33+4306.67+760=6400元。,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例三,83,三、代位求偿案件理算实务,（一）甲保险公司赔付计算3. 甲保险公司赔付C车计算（1）在交强险项下赔付C车损失金额=666.67元（2）在商业三者险项下赔付C车损失金额=（5000-666.67-1111.11）70%（1-15%）=1917.22元（3）在商业三者险附加不计免赔率项下赔付C车损失金额=（5000-1333.33-1428.57）70%15%=338.33元（4）甲保险公司共赔付C车合计金额=666.67+1917.22+338.33=2922.22元,（三）车损险代位求偿赔款及追偿计算案例三,
