1、资本游戏(十),理财规划之年金险销售,理 财,什么是理财? 理财=赚钱?,理 财 : 先“理观念”后“理财”,广义的理财可以理解为是从财务的角度审视、安排我们的生活方式。从这个角度来说，理财实际上是选择一种价值观和生活方式，它影响到我们生活的各个方面的决策和安排。,理 财 :,个人理财就是如何合理、科学、效用最大化地安排个人财务资源从而实现其一生生命满足感的最大化。,“终身快乐”,怎样理财？,理财规划之黄金法则:,尽早开始,长期持有-复利的力量 养成良好投资习惯-平均成本法和定期定额法 合理的资产配置-鸡蛋不要放在一个篮子里 保障财富安全-不要亏本,3、合理的资产配置,鸡蛋不要放在一个篮子里,
2、合理的资产配置-按照盈利性/安全性/流动性/投资期限/保障功能的原则安排好家庭资产,将可支配的流动性资产分布在合理的结构当中,人寿保险是一种资产配置,2009年分红险理财： 收益保障两不误!,金融风暴席卷全球、A股拖着“熊”式步伐艰难跋涉、利率持续下行内忧外困笼罩下，2008年保险行业也经历了“风云变幻”动荡的一年,保险市场出现了分红险独舞局面。资本市场的暴跌，让一度火爆的投连险收益下滑，逐渐淡出投资者的视线，而央行的连续降息，也让万能险的收益下滑统计显示，截至2008年11月，万能险平均结算利率已下降至4左右，比年初6的结算利率下降了2个百分点。逐步丧失高结算利率优势的万能险热销也只能是昙花
3、一现。,2009年分红险理财： 收益保障两不误!,此外，分红险除了有保本保息、分红外，都是与一定的保障型产品连在一起，如生存保险、重大疾病保险等，兼保险保障的功能。实质上，伴随央行几度降息，对于“食息一族”而言无疑是一个沉重的打击。在低利率时代，购买分红型两全保险是不错的选择。“返本金/保险保障+保底收益+分红”，分红型两全保险的卖点在于其在获得利息外还能分享保险公司的经营成果，且不扣利息税。,2009年分红险理财： 收益保障两不误!,2008年投连险、万能险演绎了从疯狂到理性的回归，让投保人开始重新审视自己的保险理财观念，从“疯狂追求收益”重新回归保障。相比投连险和万能险，分红险与资本市场的
4、挂钩较小，是投资类保险中最为稳健的一款产品，其特有的“三保一红”（即保本、保息、保障、加分红）特性符合大多数人资金安全的需求。在资本市场单边下滑、降息的影响下，分红险受影响的是浮动收益部分，而固定收益还是能够得到保证。而其在收益上最大的吸引力即在于其每年的红利。按照规定，保险公司每一会计年度会将不低于当年全部可分配盈余的70，分配给保单持有人。,如何正确看待分红险?,如何测算养老费用?,简单法 留本取息法 精确法,其中，S代表退休期间总费用需求，E代表退休后第一年生活费用， c代表退休后生活费用年均增长率，r代表退休金的年均投资报酬率。,到底应该向客户推荐什么产品?,最稳定的图形?,保障,保本,增值,中意保险产品,乐无忧,乐成长,福临门,乐天年,乐温馨,年年安康,阳光相伴,愿望树,年年中意,年年创意,祥裕行,随心所享,如何正确设计年金险计划书?,如何避免客户体检?,注：1、重疾或疾病险的体检要求见红色字体。 2、“I*”是针对年金性质的产品，当风险保额大于50万且需体检的体检项目为I。,如何解释分红水平?,大单高手出自勤奋与自信,牛年主打年金险! 我们要牛气冲天!,
