1、第八章 财产保险（二）,目录,本 章 要 点第一节 工程保险第二节 责任保险第三节 信用保险和保证保险第四节 农业保险第五节 特殊风险保险本 章 小 结相关网络链接,本 章 要 点,工程保险的特点工程保险的主要险别责任保险的特点责任保险的共性规定责任保险的主要险别信用和保证保险的特点信用和保证保险的主要险别农业保险的特点,农业保险的主要险别航空险的主要险种航天险的保障范畴航天保险联合体的运作钻井平台保险的主要内容井喷控制费用保险的主要内容核电站保险的主要内容核保险联合体的运作,返回目录,第一节 工程保险,工程保险承保建筑工程、安装工程以及机器、设备安装过程中或使用中因自然灾害或意外事故而引起的
2、损失。,一、工程保险的特点(一)工程保险承保的是综合性风险(二)工程保险承保的是巨额风险(三)工程保险承保的是高科技风险,二、工程保险的主要险别（一）建筑工程一切险 建筑工程一切险，简称建工险，承保各类以土木建筑为主体的民用、工业用和公共事业用的工程在整个建筑期间因自然灾害和意外事故造成的物资损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任。,1.可以承保的项目（1）永久性工程与临时工程。（2）施工机具。（3）工地内其他财产。2. 不予承保的项目 建筑工程一切险条款的除外责任中将“档案、文件、账簿、票据、图表资料及包装物料的损失”列为不保项目。,3. 另行承保的项目4.
3、物质损失部分保险责任和除外责任5. 第三者责任部分的保险责任和除外责任,6.保险金额(1)建筑工程被保险工程建筑完成时的总价值，包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运保费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备的费用；(2)施工用机器、装置和机械设备重置同型号、同负载的新机器、装置和机械设备所需的费用；(3)其他保险项目由被保险人与本公司商定的金额。7.赔偿处理,(二)安装工程一切险 安装工程一切险，简称安工险，是专门承保新建、扩建或改建的工矿企业的机器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期间，由于除外责任以外的一切危险造成保险财产的物质损失、间接费用以及安装期间造成的第
4、三者财产损失或人身伤亡而依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 1.物质损失部分的保险责任和除外责任 2.第三者责任部分的保险责任和除外责任 3.保险金额 4.保险期限,(三)机器损坏险 机器损坏险主要承保工厂机器本身的损失。对各类安装完毕井已转入运行的机器设备因人为的、意外的或物理性原因造成的物质损失负责。,1.责任范围2.除外责任3.保险金额4.停机退费 连续停工： 三个月五个月 退费15% 六个月八个月 退费25%九个月十一个月 退费35% 十二个月 退费50%5.赔偿处理,返回目录,第二节 责任保险,一、责任保险的特征（一）法律是责任保险的基础（二）偿付的“替代性”与“保障性”（三）只有
5、赔偿限额而无保险金额,二、责任保险的对象(一)责任保险承保的侵权责任1.过失责任2.绝对责任(二)责任保险承保的契约责任1.契约直接责任2.契约间接责任 责任保险一般不承保被保险人的契约责任，但经特别约定保险人也可以予以承保。,三、民事损害赔偿责任应具备的条件 构成民事损害赔偿责任，一般来说，必须同时具备以下四个条件：（一）损害事实的存在（二）行为的违法性（三）行为与结果之间要存在因果关系（四）行为的过错,四、责任保险的承保方式一种是作为各种财产保险的组成部分或附加责任方式承保。另一种是作为单独的责任保险方式承保，签发专门的保险单。,五、责任保险的共同规定（一）责任范围1.被保险人依法对因过失
6、或意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失应承担的经济赔偿责任，即法律责任；被保险人根据契约承担的损害赔偿责任，即契约责任。2.因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他事先经保险人同意支付的费用。这项费用保险人可在赔偿限额范围以外赔付。,（二）赔偿限额与免赔颇1.赔偿限额责任保险中通常规定有两项赔偿限额：(1)事故赔偿限额(2)累计赔偿限额2.免赔额,（三）保险费率在厘订责任保险费率时，主要应考虑以下因素：（1）被保险人的业务性质、种类和产品等产生意外损害赔偿责任可能性的大小；（2）赔偿限额和免赔额的高低。（3）当地法律对损害赔偿的规定。（4）承保区域大小。（5）同类业务的历史损失资料。（6）保险人以
7、往业务水干和每笔业务的数量。,（四）承担赔偿责任的条件 责任保险中保险人承担赔偿责任的前提条件是：责任事故的发生要符合保险条款的规定，而且保险人是否履行赔偿责任，取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求。（五）除外责任,六、责任保险各险别简介（一）公众责任险 公众责任有两个基本特征：其一，致害人所损害的对象不是事先特定的某个人；其二，损害行为是对社会公众利益的损害。（二）产品责任险 产品责任险的保险责任是制造商或销售商因其产品的缺陷而发生事故引起的民事赔偿责任。,（三）雇主责任险 雇主责任险承保的是雇主对其雇佣人员所负有的民事赔偿责任。投保了雇主责任险后，雇主对雇员在受雇期间从事与雇主业务有关工
8、作时所发生的责任事故依法承担的赔偿责任，就可转嫁给保险人负责。（四）职业责任险 业责任保险是由提供各种专业技术服务的法人或单位投保。,返回目录,第三节 信用保险和保证保险,一、信用保险和保证保险的概念与特点（一）信用保险和保证保险的概念 信用保险是权利人投保义务人信用的保险，即以被保险人（权利人）的信用放款及信用售货为保险标的的保险。 保证保险是保险人为被保证人向权利人提供信用担保的保险。,（二）信用保险和保证保险的特点第一，信用保险只有双方当事人，而保证保险一般涉及三方当事人。第二，信用保险和保证保险承保的都是信用。第三，对于承保被保证人自己信用的保证保险，保险人除严格进行审查外，通常还要采
9、取某些保全措施。第四，保证保险实际上只是一种担保业务，所承保的风险在一定程度上投保人可以自己控制。,二、信用保险和保证保险的主要类型（一）信用保险1.国内商业信用保险 商业信用保险承保企业延期付款或分期付款时，卖方因买方不能如期偿还全部或部分贷款而遭受的经济损失的风险。2.出口信用保险 出口信用保险的购买者和被保险人是出口商，被但保的人是进口商。一般由出口商与保险公司订立保险合同，缴纳保险费，保险人赔偿出口商因买方不履行贸易合同而遭受的经济损失。,3.投资保险 投资保险又叫政治风险保险，主要是针对本国投资者在外国投资期间，或外国投资者来本国投资期间，由于战争、内乱、罢工、暴动，或政府征用或没收
10、、汇兑限制使被保险人不能将按规定可以汇出的外汇汇出等风险造成的投资损失所举办的保险。,（二）保证保险1.合同保证保险 合同保证保险是补偿各种经济合同的权利人因对方(被保证人)违约所造成的经济损失。2.诚实保证保险 诚实保证保险实质是承保雇主(被保险人)的雇员人品的保险。3.产品质量保证保险 产品质量保证保险承保投保人，因其制造或销售的产品质量有缺陷而产生的对产品本身的赔偿责任，也就是产品质量违约责任。,返回目录,第四节 农业保险,一、农业保险的概念（一）农业保险的含义 农业保险是农业生产者以支付小额保险费为代价把农业生产经营过程中由于灾害所造成的财产损失或人身伤害风险转嫁给保险公司的一种制度安
11、排。简单地讲，农业保险就是以农业为对象的一种保险。,（二）农业保险的特点1.保险标的生命性2.较强的地域性3.明显的季节性4.经营结果的周期性5.技术难度大，经营风险高。6.政策性,二、农业保险按保险标的分类（一）按农业生产的对象分类 1.种植业保险 2.养殖业保险（二）按保障程度分类 1.成本保险 2.产量保险或产值保险,（三）按保险标的所处生长阶段分类 1.生长期农作物保险 2.收获期农作物保险（四）按保险责任范围分类 1.单一风险保险 2.多风险（或综合风险）保险 3.一切险保险,三、农业保险主要险种介绍（一）生长期农作物保险1.保险金额的确定生长期农作物保险确定保险金额的方法有以下两种
12、：(1)按生产成本确定保险金额。(2)按产量确定保险金额。,2.费率的厘订厘订种植业保险费率时应考虑以下几方面的因素：合理确定测算范围。遵循农作物种植区划。合理选择资料年限。考虑保障程度（即保额大小）因素。,3. 查勘定损(1)定损和计赔单位的确定。(2)损失面积的确定。(3)损失程度的确定。(4)利用遥感技术定损。,4.理赔(1)按损失程度比例赔偿方式。赔款额=受灾当期单位面积赔偿标准 损失程度（比例）-免赔率受损面积(2)按收获产量与保险产量的差额赔偿方式。赔款额=保险价格（保险产量-收获产量）受损面积 （1-免赔率）(3)当保险面积小于实际种植面积时，如无法区分未保险面积部分,则按保险面
13、积与实际种植面积的比例计算赔偿金额；保险面积大于或等于实际种植面积时，按实际损失面积计算赔偿金额。,（二）林木保险1.保险责任的选择2.责任免除3.保险期限4.保险金额(1)按蓄积量确定。(2)按成本价确定。(3)按计划价确定。(4)按再植成本确定。,5.查勘定损6.赔款计算方法(1)按蓄积量的成数投保的赔款计算。(2)按成本保险的赔款计算。(3)按造林成本费保险的赔款。,(三) 养殖业保险1.保险责任的选择2.责任免除4.保险期限5.保险金额6.查勘定损。包括调查、取证和死亡检查。7.赔款,返回目录,第五节 特殊风险保险,一、航空航天保险（一）航空险1.飞机机身（零备件）一切险及其战争险 本
14、保险对民用航空运输飞机在执行规定任务或零备件在运送、存放过程中，因意外事故或战争行为（包括类似的骚乱、暴动及其它政治风险）而遭到的机身或零备件损失进行赔偿。2.航空承运人责任险及其战争险 对航空公司或其它单位在经营航空运输过程中，因意外事故或战争行为（包括类似于战争行为的骚乱、暴动及其它政治风险）造成旅客伤亡、货邮行李损失或其它第三者的人身伤亡或财产损失依法负责赔偿的责任进行经济补偿。,3.机场责任险 对机场在经营业务过程中，因意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失依法负责赔偿的责任进行经济补偿。4.空中交通管制责任保险 对空中交通管制单位或代理行使空中交通管制部分职责的机场在经营业务过程中，
15、因意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失依法负责赔偿的责任进行经济补偿。,5.航空维修人责任保险 对航空修理人在经营业务过程中，因意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失依法负责赔偿的责任进行经济补偿。6.其他 包括航空展览会主办单位责任保险、飞机出场前试飞保险等。,（二）航天险1.航天保险范围2.航天保险的保障范畴（1）制造阶段。（2）发射前阶段。（3）发射阶段。（4）在轨寿命。（5）其它保单。3.航天保险联合体,二、能源保险（一）海洋及陆地石油天然气勘探开发保险1.财产险类2.能源勘探开发保险类3.责任险类保险（二）核电站保险1.核电站保险的主要险种（1）财产损毁保险。（2）核能安装工程保险
16、。（3）核能工程责任保险。（4）核原料运输保险。2.核保险联合体,返回目录,本 章 小 结,工程保险承保建筑工程、安装工程以及机器、设备安装过程中或使用中因自然灾害或意外事故而引起的损失。建工险承保各类以土木建筑为主体的民用、工业用和公共事业用的工程在整个建筑期间因自然灾害和意外事故造成的物资损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任。安工险专门承保新建、扩建或改建的工矿企业的机器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期间，由于除外责任以外的一切危险造成保险财产的物质损失、间接费用以及安装期间造成的第三者财产损失或人身伤亡而依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。,机器损
17、坏险主要承保工厂机器本身的损失。对各类安装完毕并已转入运行的机器设备因人为的、意外的或物理性原因造成的物质损失负责。机器损坏险可以附加利润损失（营业中断）险。责任保险的特征是：法律是责任保险的基础；偿付的“替代性”与“保障性”； 只有赔偿限额而无保险金额。责任保险的对象主要包括法律责任和契约责任。责任保险主要有公众责任险、产品责任险、雇主责任险和职业责任险等。信用保险是权利人投保义务人信用的保险，即以被保险人(权利人)的信用放款及信用售货为保险标的的保险。,保证保险是保险人为被保证人向权利人担供信用担保的保险。当被保证人的行为或不行为致使权利人遭受经济损失时，由保险人承担赔偿责任。农业保险是农
18、业生产者以支付小额保险费为代价把农业生产经营过程中由于灾害所造成的财产损失或人身伤害风险转嫁给保险公司的一种制度安排。农业保险主要有种植业保险、林木保险和养殖业保险等。航空保险业务主要包括飞机保险、航空公司责任保险、飞机维修人责任保险、机场责任保险等。,航天保险包括与卫星发射相关的发射前保险、发射保险、火箭再飞行保险、第三方责任保险、卫星在轨寿命保险。中国航天保险联合体是政策性的非盈利性机构，根据国家的要求，尽快积累起我国的卫星保险基金，并集合国内保险市场的承保能力来影响国际航天保险市场，为中国航天项目获得优惠的保险条件；在国际市场不支持的情况下，联合体负责为中国航天项目提供全额的保险保障。海
19、洋及陆地石油天然气保险的主要险种有：井控费用保险、钻井设备保险、钻井平台一切险、保赔险、石油专用船舶保险、海上石油开发工程建筑险、油田生产保险、责任险等。,能源勘探开发保险险种主要有：井喷控制费用保险；渗漏和污染，清除和沾染保险；重钻额外费用；地下井控费用；井的安全保险；撤离费用保险；燃井保险；扩展重钻和恢复费用保险；看管照料及控制财产的保险。核能保险主要险种有：核电站工程建设期的险种：普通货物运输险；核燃料运输险；核燃料运输责任险；建筑、安装工程险（包括普通第三者责任、施工用机器设备、试车期及保养期保险）。投入运营后的保险险种有：核物质损失险；核责任保险；机器损坏险。核保险联合体就是集中国内的核风险承保能力，各保险人共同承担风险，分摊损失，为核风险提供最大限度的保险、保障核电事业顺利发展的一个组织。,返回目录,相关网络链接,中国人民财产保险股份有限公司：美国美亚保险公司上海分公司:都邦财产保险股份有限公司：华泰财产保险公司：,http:/,http:/,http:/,http:/,返回目录,中国出口信用保险公司：,http:/,返回目录,
