1、工薪阶层如何合理理财工薪阶层如何合理理财对于广大的工薪阶层而言，怎样才能使其有限的家庭收入保值、增值，保证家庭生活水平的稳定和提高。因此，我们必须掌握正确的家庭投资理念。什么才是正确的家庭投资理念呢？它又包括哪些部分：正确的家庭投资理念闲余资金投资市场是有风险的，而且是残酷的。如果投资者以家庭生活的必需费用进行投资，万一亏空，就会直接影响到家庭的生计，破坏家庭的稳定。同时，用生活必需费用来进行投资，心理上肯定会处于劣势，因此在做出投资决定时就不容易保持客观、冷静的头脑。所以家庭投资只能用闲余资金来进行。量力而行风险与报酬从来都是相影相随的。高报酬同时也就意味着高风险。投资者在进行投资时不能只看
2、到高报酬而看不到其背后的高风险。每个人都应当考虑自己的风险承受能力，遵循“量力而行”的原则来正确进行投资。在进行投资决策前，投资者首先要考虑自己的投资条件及承担风险的能力，有多大能力，承担多大投资风险，千万不要贪大钱而做出超越自身经济条件的冒险。分散风险家庭在决定投资时，不要将资金全部投入到一个项目上，特别不要把资金完全都押在某个高利润风险的项目上，应当作适当的投资分散，以降低风险。投资者应当根据投资组合理论，使其投资分散化，从而保证其投资收益的稳定，又能避免风险的集中。当机立断投资者追求的不是不切实际的最高报酬，原可获利的投资往往因为追求最高获利而以亏本结束。任何投资皆存在风险，投资者应先设
3、定获利了结与止损点，当损失达到止损点时，应当当机立断退出该项投资，以防止造成无法承受的损失。家庭理财应遵循的原则对于辛辛苦苦上班，一点一点攒钱的工薪族来说，如何管理好手中的资财是非常重要的。你希望买车，需要按揭房子，存钱结婚 ，这些都需要你“锱铢必较” ，聚水成河。如何才能做到“涓滴不漏呢”？这就是要求你从细处入手，在平常的生活开支中严谨理财。以下四条理财原则仅供参考：记“流水帐”平时居家过日子，进进出出的开支非常零星。一日三餐、交通、娱乐，看上去似乎很固定，但是一些不经意间的额外支出，在月底时常常让你吓一跳，大大超出预算，还弄不清钱都花到哪里去了。记“流水帐”是帮助你控制家庭财务的一个好办法
4、，看似原则，实则有效。从现在开始，准备一本帐本，切实记下每日经常性和偶然性的每一笔开支。这样养成每日日记“流水帐”的习惯后，不仅可以使你对口袋里钱的去向一目了然，而且可以渐渐悟到一些心得，摸清哪些花费是必要的，哪些“意外开支”是可以避免的，哪笔开支是可继续评估其必要性的。对于工薪阶层来说， “冲动性消费”是理财大适度。例如，看到打折就兴奋不已，在商场里泡上半天，拎出一大包便宜的商品。看似得了便宜，实际上买了很多并不需要、或者暂时不需要的东西，纯属额外开支。一般来说，记“流水帐” ，是对付“看不见”的零星支出最好的办法，也是有效抑制“冲动性消费”的良方。没有谁的记忆能够像帐本一样清晰，也极少有人
5、毫无购买欲。通常来说，女人的冲动购买欲强过男人，女人常会有为了一件必需品而“顺便”带回一堆“冲动产物”的经验，因此更需要一本帐本。做“计划”就象任何事情一样，事先准备好计划是使事情有条不紊顺利进行的前提。看看这些没有计划的理财行为吧，你就知道为什么需求未增却总是超支的原因了：买东西到急需的当口才匆匆忙忙地去买，来不及仔细选择、比价；当季的衣服一上柜就迫不及待地掏腰包，买到的永远都是高价；买东西零零散散地就近购买，费时费力且常花冤枉钱！因此，最好每隔一段时间将需要购买的东西列一个清单，然后尽量一次性购买。这不仅省时，而且利于控制，限制自己的理性范围内消费。计划应该包括选择购物的时机和地点。配合时
6、间性或季节买东西，往往能省下不少开销。其实我们都知道，当季的蔬菜水果便宜，换季的衣服有打折。但在购买时需要注意一些细节，比如，买换季的衣服时要注意品质以及挑选非流行性的款式，这样在来年穿上时不至于过时。选择地点同样有讲究。大型综合类超市购物方便，且价格也较便宜，但琳琅满目的陈列容易让人的购买欲一发不可收拾，结果在结帐时超出当初预算。只有在购买消耗大量的生活必需品、或者与朋友邻居合买分摊时才最适宜去这种超市。还有一种针对某类商品的超市，如家用电器、通讯产品等，多以连锁方式经营，其品质与服务不输一般专门店，价格又较低，也吸引不少消费者。此外，另有一种购物途径是一般人较不熟悉的，那就是与厂商直接接触
7、。但由于厂商与经销商之间的契约，不是各类商品都可“超级购买” ，不过金额较大的商品都可循此途径试试。先在店面看好型号、问好价钱，再通过报纸的工商服务栏或家里的电话薄查询厂商服务电话。在实际操作中，这种“超级购买”常常靠厂商员工当媒介，以通常有五折以上的“员工价”优惠购买，即使让“中间人”小赚一成也仍然划算！集体购买团结力量大，运用“集体购买”的方式可以获得较大的折扣。这在购买价值较大的商品，如房子时，尤其有用。在买房时不妨集合几位想买房的亲友，集体与开发商谈判，常常可以获得额外的折扣。侃价有备而来善于理财的人“有所花，有所不花” 。价格高的东西并不意味着品质也高。消费价格在市场上并不定数，消费
8、者要靠实力和货比三家才能买到品质好又价格合理的东西。要做到侃价有成果，你需要多吸收商品流通信息，培养识货的能力，平时多阅读报纸、杂志的商品报道，但要注意其广告性质的介入，分析报道的可信度。最有直接效果的信息，应是一些分析报导，对品质价格等方面做分析评估但不做结论。这种客观报道偶见报端，极有参考价值。投资理财方式在进行家庭投资理财时，应当对自己的特长有一个清醒的认识，选择适合于自己的投资方式，把握好投资的重点。很多在投资理财时不能很好把把握重点，资本金不但没有增值，反而亏了本。那么面对众多的理财方式该如何去选择呢？最重要的是看到这种方式是否真正适合你，换句话说，要因人而异，因“时”而异，因地而异
9、。以奖金实力决定投资理财方向俗话说：“看菜吃饭，量体裁衣” 。假如你手中有有几千元或万把元，你只能选择投资小见并效快的方式，如升值潜力可观的邮票、磁卡等；假如你手中有十几万或几十万元，就可考虑买住房，既可供你居住，又可保增值。以职业决定投资理财经如果你对股市比较熟悉，并且信息比较灵通，还有足够的时间去逛股市，那么选择股票作为投资重点无疑是上乘。假如你的职业充满危险，把一部分资金投入到保险上，对你再恰当不过了。以年龄决定投资理财路人在各年龄段责任、需求、抱负、承受能力有所不同，所以有人把人生理财分成五个阶段，即寻求期、探索期、建立期、平稳期、高峰期，每个阶段都有各不相同的理财方式和理财需求。年龄的大小决定了投资理财的差异，年轻人在投资的路上即使摔倒也照样能爬起来再走，而老年人由于受身体、年龄等各种因素的限制，一旦失败就不再有机会。因此，年轻人可以选择风险较大、收益较高的投资理财品种；而年龄较大者，在选择投资理财品种时就应注意安全性、收益稳定性。以个性决定投资理财观个性决定着自己的兴趣、爱好，同时也决定着一个人是保守型、稳健型还是冒险型。各个投资理财品种都相对存在着优点和缺点，如储蓄、国债、保险收益稳定，风险系数小，比较适合稳健型人去投资；股票是高风险、高收益，让你大悲大喜、忽喜忽忧，适合有冒险精神并有很强心理承受能力的人去投资来自： http:/
