1、核 保 概 述,业务管理中心核保部 苏 丹,培训目录,核保的概念、目的、意义,1,核保流程,2,职业及职业代码表,3,生存调查、体检规则,4,核保的概念,又称风险选择或风险评估 是保险人选择或评估申请保险保障 的风险个体的过程。,保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病率及其他保险事故预期发生率进行分类、筛选，根据风险程度决定是否承保及承保条件。,核保的目的,Add Your Title,Add Your Title,使公司承保合同的保险事故实际发生率维持在精算预定的范围内,从而确保公司持续、稳健经营,核保的意义,公平性,安全性,保持竞争力,维护不同风险不同费率的原则,控制道德风险，维护寿险
2、 公司持续、稳健经营,帮助寿险公司在市场中 更具有竞争力,培训目录,核保的概念、目的、意义,1,核保流程,2,职业及职业代码表,3,生存调查、体检规则,4,核保流程,贯,穿,于,一个相当复杂的长期的过程,投保,投保单的初审,保险公司承保,合同效力终止,核保流程,第一次,第四次,第二次,第三次,风险选择,核保人员的核保,生存调查,销售人员的核保,体检医师的核保,前三次属于资料的收集与核实过程,基础的基础,核保流程,客户,销售人员,柜面管理人员,核保人员,做好风险选择,治本抓源头,客户,公司,销售人员,柜面人员,核保人员,销售人员,发挥桥梁纽带作用,如何选择营销中的可保风险,确定目标,了解保障需求
3、,熟练掌握公司相关规定,制定合理计划,创造良好投保过程,柜员 是 最好的 传达者,选择合理风险标的,通过培训和管理,业务素质,服务品质,风险意识,销售人员第一次风险选择,增强,提高,改善,通过培训和管理,发挥,作用,业务员一定要亲自面见被保险人 建议投保金额应与其经济能力相适 如实告知客户情况 有可疑不良因素及时反映给公司,业务员要引导客户做如实告知 各种投保资料要由投保人亲自填写 必须亲笔签字，未成年人要由。 投保单内容不得有遗漏 指导填写其他应填写的单证资料,报告书应实事求是、内容完整 对客户特殊情况要做补充说明 完成时间要及时 业务员要亲笔填写并签字,销售人员在风险选择中的作用,排除道德
4、风险,准确填写投保单,完成业务员报告书,第二次风险选择,核保,体检医师,生存调查,是指在保险合同成立前后，由公司调查人员收集投保方的各项资料，为核保决定提供依据的风险调查过程。,第三次风险选择,Description of the contents,自动核保人工核保,分类,Description of the contents,第四次风险选择,核保人的核保,第四次风险选择,来源,人工核保 自动核保,人工核保 自动核保,人工核保,新契约核保件,保全核保件,保全、理赔信息反馈件,核保人的核保,收集基本资料,基本风险因素的审核,查定核保手册和核保指导用书并确定承保条件和承保方法,核保人员认为有疑问的
5、核保件，有必要进一步收集资料,第四次风险选择,核保人的核保,第四风险选择,收集基本资料，主要内容有,公司系统已有的有关投保人、被保险人的资料；,财务报告、财务证明资料；补充问卷；病历；,投保单；业务员报告书； 体检报告；生存调查资料；,第四次风险选择,投保目的 被保险人、投保人的财务状况,被保险人的健康状况 被保险人的职业、生活环境,被保险人的生活习惯、嗜好 被保险人已购买保险的情况,基本风险因素的审核,被保险人是否亲笔签名等,第四次风险选择,1告知有遗漏、有疑问的，可要求填写补充 问卷、进行生存调查等；2健康状况有疑问的，可要求被保险人做相应项目的体检；3投保金额较大、财务状况有疑问的，可要
6、 求进行生存调查；4核保人员认为有必要进一步收集资料的核保件。,核保人员认为有疑问的核保件，有必要进一步收集资料,Text,核保类通知书类型,Text,Text,补充资料,生存调查,体检,核保中间状态,补充资料通知书,补充问卷,各种病史问卷,各种职业相关问卷,健康问卷,财务问卷,各种声明书,各种资料,财务资料,健康证明,病历,补充说明,声明、证明,补充资料通知书,可以打印纸质通知书,生调通知单,体检通知书,补充资料通知书,不能打印纸质通知书,补充资料通知书,其他通知书,其他通知书的使用范围,漏项,不符合规定,填写不全,空项,填写错误,Text in here,Text in here,投保单,
7、各种问卷、报告书,Text in here,业务员报告书,各类通知书指令发出后,指令发出,补充资料通知书,该核保件将隐藏入后台，待相应结果返回后，自动回到需审核状态。,指令发出,指令发出,体检 通知书,生存调查通知书,核保类通知书核销,第四次风险选择,延期,标准体承保,加费,附加除外责任,变更,拒保,核保决定,查定核保手册和核保指导用书,确定承保条件和承保方法,Your Text Here,Your Text Here,Your Text Here,长期健康加费,短期健康加费,职业加费,Description of the products,加费核保决定,核保决定通知书,条件承保件,加费,附加
8、除外责任承保,客户通知书,核保决定通知书,Click to add Title,Click to add Title,Click to add Title,Click to add Title,完整归档,系统自动转入下一岗位,客户通知书,客户同意,签字认可,柜员进行同意回执 核销,核保结束,核保决定通知书,Click to add Title,Click to add Title,Click to add Title,Click to add Title,完整归档,？,客户通知书,客户不同意,签字认可,柜员进行不同意回 执核销,重新核保,核保决定通知书,变更,延期,拒保,打印纸质通知书,无需进
9、行核保类通知书回执核销,培训目录,核保的概念、目的、意义,1,核保流程,2,职业及职业代码表,3,生存调查、体检规则,4,2019/7/27,37,职业及职业代码,不良影响,核保人员无法准确了解 被保险人的职业风险,2019/7/27,38,关于职业填写方面的要求：,个体,经营内容,个体服装、个体饭店,工人,工种,纺织工、泥水匠,职员,公务员、警察,政府,银行,储蓄员、运钞人员,警察,交警、刑警、户籍警,2019/7/27,39,关于单位填写,职业及职业代码,2019/7/27,40,职业代码表的结构：例如纺织厂技术员：,中分类,小分类,制造业,纺织业,技术员,08,10,02,大分类,培训目录,核保的概念、目的、意义,1,核保流程,2,职业及职业代码表,3,生存调查、体检规则,4,Thank You !,,
