1、,第10章 投资规划,理财规划本身是一个综合服务的过程，理财师要对客户的财务状况进行分析、评价，对客户在不同时期的理财目标进行科学统筹，进而对客户理财规划提出方案和建议的书面报告。合格的理财师必须具备综合运用理财工具针对不同客户制定不同理财规划方案的能力。,第一节 个人理财规划流程,建立和界定与客户的关系,理财师的功能定位,建立和界定与客户的关系,联系客户，建立客户关系 明确与客户谈话的目的，确定谈话的内容 准备好所有的关于自己及过去客户评价等背景资料 选择合适的见面时间和地点 确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况 通知客户需要携带的个人资料,建立和界定与客户的关系,理财师应该向客
2、户披露的信息,在理财规划过程中，理财师有义务向客户解释理财有关的基本知识和背景，并帮助其了解理财的作用和风险。理财师应该向客户说明的信息包括：理财师的行业经验和资格，提供个人理财规划服务的费用及计算方式，个人理财规划过程和实施中涉及的人员，个人理财规划的后续服务和评估。,收集客户数据，分析客户理财目标或期望,收集和整理客户信息资料 客户的个人信息 财务信息:客户当前的收支状况、财务安排及其预测，是制定理财规划的基础和根据。 非财务信息是指其他相关的信息，如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。 宏观经济信息： 宏观经济状况：经济周期，景气指数，通货膨胀，就业状况等； 宏观经济政策：国
3、家货币政策，财政政策等 金融市场： 货币市场、资本市场、保险市场、黄金市场、金融监管等； 制度安排及改革：个人税收制度，社会保障制度，教育、住房、医疗制度及其改革等,收集客户数据，分析客户理财目标或期望,协助客户制定理财目标,分析和评价客户的财务状况,资产负债表 收支表 财务比率,参见本书第三章,整合个人理财规划策略，编制理财规划建议书,理财目标规划分析,整合个人理财规划策略，编制理财规划建议书,制定理财规划建议书,理财规划建议书必须是合理的、可以被执行的具体方案。由于理财师提出的综合理财建议不一定能令客户满意，需要通过面谈的方式呈递给客户，确保客户能理解综合理财建议，并征求其意见后，再确定是
4、否予以修改。,协助客户实施理财规划方案,制定理财规划建议书,一份书面的理财报告是没有任何意义的，只有通过执行该计划才能让客户的理财目标变为现实。理财师在协助客户执行理财计划时，应遵循三个原则：准确性、有效性和及时性。,执行理财计划时，理财师应注意： 1.在实施理财计划时，应积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来； 2.执行综合理财计划应得到客户的授权； 3.应妥善保管个人理财计划的执行纪录。,监控理财规划执行进度，并定期修正理财方案,理财规划是一个随着环境变化不断校正调整的过程。 理财规划注重的是长期面策略性的安排，任何宏观或微观环境的变化都会对理财计划的执行效果造成影响。 理财师必须定期对理财计划的执行情况进行监控、检查，并就实施结果及时与客户沟通，必要时做出适当的调整。,第二节 理财规划建议书的撰写,理财规划建议书的撰写要求 可读性强，容易被客户阅读和理解 是一分合乎客户理财要求和目标的报告 是一份可以被执行的报告,理财规划建议书的参考格式,第三节 理财规划综合案例,本部分参见教材,
