1、1,国际贸易运输保险,第四讲,2,教学要求与目的 使学生了解与掌握国际货运保险的内容及保险的险别。 本章重点： 风险的种类 海上损失的种类 我国海洋运输货物保险条款（险别） 国际贸易中的保险业务 本章难点： 海上损失的种类、国际海洋运输保险的险别,3,主要内容,第一节 海洋货物运输保险的风险与损失 第二节 国际海洋货物运输保险条款 第三节 陆、空、邮货物运输保险条款 第四节 国际货物运输保险实务,4,第一节 海洋货物运输保险的风险与损失,一、风险,（一）海上风险（Perils of the Sea）,1、自然灾害（Natural Calamities）,2、意外事故（Fortuitous Ac
2、cidents）,5,自然灾害：是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸、洪水或火山爆发等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。,意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。,6,（二）外来风险（Extraneous Risks）,1、一般外来风险,2、特殊外来风险,7,一般外来风险：是指由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等。,
3、特殊外来风险：是指由于社会、政治原因所造成的风险。主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。,8,二、损 失,损失,（一）全部损失（全损）,从损失性质看，分为,实际全损,推定全损,海上损失,其他损失,全部损失,部分损失,一般外来风险损失,特殊外来风险损失,9,1、实际全损构成情况：含义：保险标的发生保险事故后灭失，或者受到严重损 坏完全失去原有的形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有,保险标的物全部灭失。例如，载货船舶遭遇海难后沉入海底，保险标的物实体完全灭失。,保险标的物的物权完全丧失已无法挽回。例如，载货船舶被海盗抢劫，或船货被敌对国扣押等,虽然标的物仍然存在，但被保险人已失去标的物的物权
4、。,实际全损,10,保险标的物已丧失原有商业价值或用途。例如，水泥受 海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有价值。,载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。在国际贸易实务中，一般根据航程的远近和航行的区域来决定时间的长短。,11,推定全损,判断货物推定全损的标准:（1）实际全损不可避免 （2）为避免实际全损所需支付的各种费用之和超过保险标的的价值,2、推定全损构成情况：,12,（4）保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去标的物的所有权，而收回标的物的所有权，其费用已超过收回标的物的价值。,推定全损,（1）保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。,推定全损构成情况：,（2）
5、保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值。,（3）保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。,13,（二）部分损失,按性质分为,共同海损,单独海损,14,1、共同海损：载货船舶在海运上遇难时，船方为了共同安全，以使同一航程中的船货脱离危险，有意而合理地作出的牺牲或引起的特殊费用，这些损失和费用被称为共同海损。,2、构成共同海损的条件是：,（1）危险必须是实际存在的，而非主观臆测的。,（2）必须是有意的、合理的，为了船货共同安全。,15,共同海损行为所作出的牺牲或引起的特殊费用，都是为使船主，货主和承运方不遭受损失而支出
6、的，因此，不管其大小如何，都应由船主，货主和承运各方按获救的价值，以一定的比例分摊。这种分摊叫共同海损的分摊。,（3）必须是在非常性质下，作出的牺牲或引起的特殊费用。,（4）牺牲或费用，最终必须是有效的。,16,（1） 它不是人为有意造成的部分损失。 （2） 它是保险标的物本身的损失 。 （3） 单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。,单独海损,定义：是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失。,3、 单独海损,单独海损的特点是：,17,单独海损和共同海损的主要区别,（1）引起损失的原因不同单独海损是承保风险
7、所直接导致的船货损失共同海损是为了解除或减轻船、 货、运三方共同危险，而人为造成的损失 （2）损失的构成不同单独海损一般是指货物本身的损失，不包括费用损失共同海损既包括货物牺牲，又包括因采取共同海损措施而引起的费用 （3）损失的承担方式不同单独海损由受损方自行承担损失共同海损则由受益有关方按获救价值大小的比例分摊损失。,18,请问：这1000台拖拉机的损失由谁承担，属于何种性质？,案例思考海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。,19,分析,区分单独海损和共同海损
8、450台拖拉机：单独海损550台拖拉机：共同海损,20,所谓施救费用是指被保险货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人或保险单受让人，为了避免或减少损失，采取各种措施而支出的合理费用。,三、费用,海上风险还会造成费用支出，主要有施救费用和救助费用。由保险人负责赔偿,所谓救助费用是指除保险人或被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施之后，由被救方付给的报酬。 （被救助的船舶或货物必须处于不能自救的危险境地）,21,第二节 国际海洋货物运输保险条款,我国海洋运输货物保险条款所承保的险别，分为：,基本险,附加险 专门险,每一险别均包括：责任范围、除外责任、保险期限、被保险人义务、索赔
9、时效,22,一、基本险,（一）平安险（F.P.A),（二）水渍险（W.P.A.）,（三）一切险（A.R.）,23,（一）平安险（F.P.A),英文字面解释为“单独海损不赔”。,责任范围：,（1）自然灾害造成的全部损失； （2）意外事故造成的全部损失和部分损失； （3）意外事故之前或之后在海上遭受自然灾害而使货物造成的部分损失； （4）装卸或转船造成的全部或部分损失；,24,（5）施救费用。,（6）避难港卸货的特殊费用。,（7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。,（8）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，据该条款规定应有货方偿还船方的损失。,25,适用范围：大宗、低值粗糙的包装货物，如：废钢材、木材
10、、矿砂等。它仅对由于自然灾害所引起的单独海损不赔偿，而对上述第项指定的意外事故造成的单独海损，第项中的自然灾害与意外事故共有情形下的单独海损负赔偿责任。,平安险承保责任范围最小，所缴保险费最少。,26,（二）水渍险（W.P.A.）,英文字面意思，是“负责单独海损”。,承保范围：,平安险所承保的全部责任。,被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的部分损失。,27,“水渍险”也是我国的惯称，字面意义为“负单独海损责任”，容易被误解为仅对遭受海水水渍的损失负责或仅对单独海损负责。事实上，与平安险的责任范围相比，水渍险的承包责任范围略有扩大，区别在于水渍险对自然灾害所造成的部分损失也负责赔偿。水渍险不包
11、括锈损、碰损、破碎以及散装货物的部分损失，故常用于不易损坏的货物或生锈并不影响使用价值的货物 适用范围：适用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物。如：钢管、旧汽车等。,28,（三）一切险（A.R.）,责任范围：,一般外来原因造成全部或部分损失。（排除特殊外来原因）（平安险）、水渍险和一般附加险的总和 投保一切险，不需加保一般附加险,适用范围：价值较高、可能受损因素较多的货物。,平安险和水渍险的保险责任,29,有下列：,被保险人的故意行为或过失所造成的损失。,属于发货人责任引起的损失。,在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。,被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价跌
12、落、运输延迟所造成的损失或费用。,战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。（特殊外来原因）,我国三种基本险别的除外责任的规定：,30,基本险责任起讫期限的规定：,出于运输险的特点，保险业务中对责任起讫不规定具体的日期，而是采用“仓至仓”原则 仓至仓条款（warehouse to warehouse w/w） 保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始，包括正常运输中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物运抵保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存处所为止,31,仓至仓条款 如未抵达上述仓库或储存处所，被保险的货物在最后到达卸 载港卸离海轮后，保险责任以60天为
13、限。 （当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论被保险货物有没有进入收货人的仓库保险责任均告终止 ） 注意： 如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。 保险索赔时效：被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过2年。,32,二、附加险,1、一般附加险（11种）,1）偷窃、提货不着险 2）淡水雨淋险 3）渗漏险 4）短量险 5）混杂、玷污险 6）碰损、破碎险 等等（包含在一切险中）,2、特殊附加险（不能单独投保）,1）交货不到险 2）进口关税险 3）舱面险 4）黄曲霉素险 5）拒收险 6）战争险* 7）罢工险,33,偷窃、提货不着险,在保
14、险有效期内，保险货物被偷走或窃走，以及货物运抵目的地后，整件未交的损失，由保险公司赔偿。偷（Theft)一般是将整件货物偷走，窃（Pilferage)是指从包装完整的整件窃取一部分，提货不着指整件货物没有交付给收货人。,34,其他专门险别： 海洋运输冷藏货物保险 海运散装桐油险 卖方利益险卖方利益险是中国人民保险公司于1978年开始承保的一种特殊的独立险别，它是针对我国出口企业按CFR或FOB价格条件，或在无证托收的支付方式下出口为保障自身利益而投保的险别。,35,三、伦敦保险协会货物保险条款与险别,1、协会货物（A）险条款，即ICC（A）,2、协会货物（B）险条款，即ICC（B）,3、协会货
15、物（C）险条款，即ICC（C）,4、协会货物战争险条款,5、协会货物罢工险条款,6、恶意损害险条款（不能单独投保）,前三项可以单独投保，第4、5项征得保险人同意也可以单独投保，第6项只能作为附加险别投保,36,1、协会货物（A）险条款，即ICC（A）一切风险减去除外责任，主要承保海上风险和一般外来风险对除外事项，在“除外责任”部分全部予以列明：一般除外责任；不适航、不适货除外责任；战争除外责任；罢工除外责任 2、协会货物（B）险条款，即ICC（B）列明风险，将其承保的风险一一列举出来 3、协会货物（C）险条款，即ICC（C）承保的风险也是采用逐一列明的方式保险人承保的责任范围依次减少,37,伦
16、敦保险协会货物保险条款与我国海运货物保险条款的不同,1、主要险别用字母表示 2、险别的排列是承保范围由大到小 3、战争险和罢工险可以单独投保 4、承保的风险范围采用列明风险和除外责任的方式,38,投保海运保险，应注意的问题：,1、注意选择适合货物的险种。货物特性不同，选择的险种也不同，有的货物易碎，有的货物易自燃、受潮、霉变 2、投保一定要及时，尽量避免倒签单的问题，一般香港、澳门、日本、台湾、韩国、朝鲜地区船开之后3天之内必须投保。新加坡、菲律宾5-7天之内必须投保，其他地区15天之内必须投保。否则影响出单、索赔 3、还要注意投保时要诚实 4、掌握一些特殊货物、特殊险种保险公司的态度,39,
17、第三节 陆、空、邮货物运输保险条款,一、我国陆上运输货物保险的险别与条款（一）基本险：1 陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”）2 陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”）3 陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险）（二）附加险陆上运输货物战争险（只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）（三）保险人责任起讫仓至仓责任条款,40,二、我国航空运输货物保险险别与条款（一）基本险1 航空运输险（相当于水渍险）2 航空运输一切险（相当于一切险）（二）附加险航空运输货物战争险（三）保险人责任起讫自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离
18、飞机满30天为止）。,41,三、我国邮政包裹运输保险险别与条款（一）基本险1 邮包险2 邮包一切险（二）附加险邮包战争险,42,第四节 国际货物运输保险实务,一、确定保险金额1 保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责 任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。2 保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。3 在国际贸易中，保险金额通常在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成（预期利润）。4 保险金额的计算公式：保险金额= CIF(CIP)价（1+投保加成率）,43,投保加成： CIF、CIP条件下，如合同对投保加成未作规定，按2000年通
19、则和跟单信用证统一惯例，投保加成为10%,44,二、办理投保和交付保险费1 办理投保时，应填写投保单，并交付保险费。2 保险费=保险金额保险费率如按CIF 投保，计算公式为：保险费=CIF价（1+投保加成率）保险费率,45,三、保险单据保险单据的主要种类：（一）保险单insurance policy也称大保单。是一种最规范、在国际贸易中使用最广泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之间的权利义务）（二）保险凭证insurance certificate也称小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务），具有与保险单同样的法律效力,46,（三）预约保险单open
20、 policy又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同。在实际业务中，预约保单适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。,47,四、保险索赔进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应履行的索赔手续。 五、代位追偿 含义：在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代为追偿权，或称为代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位
21、追偿权。 六、保险条款基本内容、举例及注意问题,48,保险条款基本内容：保险投保人的约定保险险别的约定（各种险别、最低责任险）保险金额的约定（习惯上按CIF、CIP价加加成计算，合同中未规定保险金额时，加成率为10%）保险公司和保险条款的约定,49,保险案例章后训练,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,【案情】2001年8月，我某出口公司对外签定一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。,
22、分析,50,【问题】保险公司是否有权利拒绝?为什么？,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,51,【分析提示】 被保险人向保险公司索赔必须具备三个条件：保险公司承保范围内的损失； 索赔人是保险单的合法持有者；索赔人具有可保利益。,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,52,本例 保险公司拒赔卖方是因为损失发生时他虽有可保利益，但他不是保险单的合法持有者，因此无权向保险公司索赔；拒绝买方是由于损失发生时他对货物不具有可保利益，虽然他是保单的合法持有者，但保险公司仍有权拒绝赔偿。,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,53,注意： 当货物在FOB、FCA、CFR、CPT术语下，由买方投保 时
23、，在出仓至装船途中灭失，买卖双方均不能取得 赔偿 在FOB和CFR条件下，保险责任起讫实际上是“船” 至“仓”出仓至装运途中，货物的所有权还属于卖方,风险也 没发生转移 规避风险：卖方一定要自行投保从仓库至装运港这一距离的“路运险”,54,可保利益：可以保险的利益,也称保险利益,是指投保人或被保险人对保险标的所具有的合法经济利益.它体现了投保人或被保险人同保险标的之间存在着的合法的经济上的利益关系只有对保险标的真正具有这种经济利益的人才能同保险人签订有效地保险合同，才有权在该标的发生保险责任范围内的损失时向保险人提出索赔根据可保利益原则，国际货物运输保险允许投保人在投保时可以不具有保险利益，但
24、发生事故向保险人索赔时，被保险人对保险标的必须具有保险利益,55,只有在CIF价格术语下，保险责任起讫才是 真正的“仓”至“仓”因为，此时保险由卖方办理，自货物运离起运地 仓库到越过船舷为止，货损是由卖方承担的（拥 有可保利益），同时也持有保险单；卖方在货物装船后交单结汇时，风险也转移给买 方，即可保利益转移给买方，而且将这种可保利 益通过对提单和保险单的背书转让给银行，买方 付款赎单后，保险单也随即转让到其手中。,56,2.航运船舶遇险受损案 （区分单独海损和共同海损）,【案情】某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，下令往舱内灌水，火很
25、快就扑灭，但是由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将船拖回新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有： 1）1000箱货被火烧毁； 2）600箱货被水浇湿； 3）主机和部分甲板被烧坏 4）拖轮费用； 5）额外增加的燃料和船上人员的工资。,分析,57,问题：从损失的性质看，上述损失各属何种海损？为什么？,航运船舶遇险受损案,58,【分析提示】1）、3）属于单独海损，因为这两项损失是由于火灾这一风险直接造成的；单独海损的损失一般由受损方自行承担；2）、4）、5）属于共同海损，因为这三项损失是船长为了船、货的共同安全，进行救火而向船舱灌水，造成的特殊牺牲和支出的特殊费用。共同海损应由受益的各方按照受益大小的比例共同分担,航运船舶遇险受损案,
