1、标准仓单质押信贷业务简介,2012年9月,目 录,第一部分 概述 第二部分 标准仓单信贷业务的品种 第三部分 信贷资金的用途、期限、 利率、费用 第四部分 账户设置 第五部分 客户准入标准 第六部分 风险监控指标,2019年7月7日,3,一、概述,标准仓单质押信贷业务包括已有标准仓单质押信贷业务和拟交割标准仓单质押贷款业务两种。 已有标准仓单质押信贷业务是指借款人以其拥有处分权的标准仓单作为质押，向建设银行申请办理的标准仓单质押信贷业务； 拟交割标准仓单质押贷款是指借款人为了从期货市场购买正常生产经营活动所需的商品现货，先在期货市场建立同种商品的期货合约买方持仓，在标准仓单配对交割时，建设银行
2、在期货公司协助监管下，向借款人发放流动资金贷款用于实物交割，并将交割所得标准仓单质押给建设银行的流动资金贷款业务。,2019年7月7日,4,二、目前能够开展标准仓单信贷业务的品种如下：,1.上期所：铜、铝、锌、钢材（包括螺纹钢和线 材）、燃料油、橡胶。 2.大商所：黄大豆一号、豆粕、豆油、玉米、棕榈油、塑料、PVC。 3.郑商所：白糖、强麦、棉花、PTA、菜油。4、其他品种需建行核准。,2019年7月7日,5,三、用途、期限、利率、费用,1、标准仓单质押信贷资金的用途应符合国家及相关监管机构的规定，只能用于借款人正常的临时性生产经营活动需要，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、
3、经营的领域和用途。其中，拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所需的标准仓单实物交割。 标准仓单质押信贷业务的期限最长为一年（含一年），且不得超过质押标准仓单的有效期，不得展期。 标准仓单质押信贷业务项下信贷品种的相关利率或费 率按照中国人民银行和建设银行的有关规定执行。 办理标准仓单质押信贷业务过程中发生的标准仓单质押登记、质押解除、交割、转让、手续费、仓储费、增值税及处置费等相关费用均由借款人承担。,2019年7月7日,6,四、账户设置,贷款行应要求借款人在贷款行开立贷款保证金账户，用于： 1.在质押仓单监控市值下跌的情况下，借款人追加保证金； 2.划转处置标准仓单的资金；
4、3.扣划承兑、信用证、保函手续费、仓储费及各种处置费用。 贷款保证金账户中的资金所有权归借款人，贷款行对该账户资金享有优先受偿权。除国家有权部门以及贷款合同、标准仓单质押合同所规定的特定情况外，任何单位和个人均不得处置质押的仓单以及冻结和划转贷款保证金账户中的资金。,2019年7月7日,7,五、客户准入标准,借款人办理已有标准仓单质押信贷业务的，合作期货公司无需核准，但期货公司应具备以下基本条件： 具有工商管理机关颁发的营业执照和期货监管机构颁发的期货经纪业务许可证，且已通过年检； 是拟质押标准仓单相关期货交易所的会员； 与借款人具有期货经纪关系； 在建设银行开立期货保证金存款账户； 建设银行
5、认为应具备的其他条件。 借款人办理拟交割标准仓单质押贷款和交割还款业务的，合作的期货公司在满足上述条件基础上，另须满足以下条件： 1.在总行公布的名单内； 2.能够向建设银行提供现货和期货行情信息和咨询服务； 3.建设银行认为应具备的其他条件。,2019年7月7日,8,借款人除应符合建设银行信贷业务必须具备的基本条件外，还应同时具备下列条件： 1.从事与所质押标准仓单商品品种相关的生产、加工和贸易活动2年以上（含2年）； 2.曾参与所质押标准仓单品种的实物交割。 3.与在建设银行开户的期货公司具有期货经纪关系； 4.在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户； 5.通过建设银行办理期货结算业务，已
6、开通建设银行银期直通车业务；（适用于拟交割标准仓单质押贷款业务和交割还款方式） 6.建设银行认为应具备的其他条件。借款申请人有下列情形之一的，贷款行不得受理其贷款申请: 1.违法、违规从事证券、期货交易的； 2.从事与其生产和经营业务范围不相符的期货品种交易的； 3.申请信贷业务时在建设银行或其他商业银行仍存在不良信用记录的。,2019年7月7日,9,贷款行在受理借款人额度支用申请时，除按照现行信贷业务规定要求借款人提交相关材料外，还应要求借款人提交：1. 自有标准仓单持有凭证（已有标准仓单质押信贷业务）或期货公司盖章的客户持仓证明（拟交割标准仓单申请质押贷款）（附件2-2）； 2.期货交易所
7、核定的交易编码； 3. 借款人和期货公司签章的质押登记申请表（上期所标准仓单除外）； 4.借款人预缴纳仓单质押期间仓储费的证明; 5.建设银行要求的其他资料。 建设银行可以接受的标准仓单必须满足以下条件： 拟质押的标准仓单必须无权属争议，且未受到期货交易所按其业务规定采取限制处分措施； 标准仓单项下商品价值相对稳定，市场交易活跃，容易变现； 标准仓单有效期比信贷业务到期日至少长1个月； 仓储费已足额缴付至质押业务到期日，或已将未缴付的仓储费足额预存至借款人在贷款行开立的贷款保证金账户。,2019年7月7日,10,六、 风险监控,1、标准仓单质押信贷业务的质押率最高不得超过70%。 质押率借款本
8、息/(质押标准仓单数量质押价格+贷款保证金)100%。 质押价格以期货交易所公布的最近交割月份同种商品合约最近五个交易日结算价的平均值为基础。 贷款保证金应剔除贷款保证金账户中借款人缴存的手续费、仓储费等费用。贷款行应指定专人对质押的标准仓单进行动态监控，及时监测、分析客户异常情况，认真做好风险防范和控制工作。风险监控采取对监控质押率设置警戒线和处置线的方式，当监控质押率上升到78%时为警戒线，当监控质押率上升到88%时为处置线。 监控质押率借款本息当日余额/(质押标准仓单数量最近交割月份同种商品期货合约当日结算价+贷款保证金) 100%。,2019年7月7日,11,谢谢！,建设银行上海市分行大客户二部游 海 联系方式：13636641118,
