1、浅谈家庭理财,财富的概念？,存款股票房产汽车珠宝 ,人的一生,学习成长期,单身期,家庭形成期,家庭成长期,退休期,纯消费期,纯消费期,消费+收入期,24岁,55岁,从中我们可以看出：假设平均寿命为78岁，那么学习成长期、退休期纯消费期就有47年！占人生一多半的时光，靠什么生存？,财富的概念：维持一个人生存时间长短、质量好坏的能力。,积累财富的目的：,1：,为自己的晚年养老做准备,2：为子女的抚养教育作准备,防止因疾病、意外的发生给我们带来的损失,3：,积累财富的多少会有什么不同结果呢？,三种老年人生境遇:灿烂人生 平淡人生 凄惨人生,上海人培养一个孩子：19年需教育费10.5万；本溪人培养一个
2、孩子教育费至少?万，你能对考上清华的孩子说：爸爸没钱供你念大学此外，还要考虑孩子结婚、工作、日常花销等等；,平安、健康是每一个人的美好愿望，但谁又敢说一生与疾病和意外无缘呢！疾病与意外是一把双韧剑，一方面它会断绝或削减我们的赚钱能力，另一方面它又会让我们付出更多的金钱,基于上述原因，我们才努力的工作、拼命的赚钱，不断的在积累财富，但是当我们把全部精力都投入到如何创造财富时，我们却都忽略了这样一个问题,个人财富的隐形杀手通货膨胀,中国1978-1998年通货膨胀情况（累计）,说明： 1. 数据来源：1999年版的中国统计年鉴 2. 用商品零售物价指数来表示通货膨胀率 3. 假设1978年的商品零
3、售物价指数=100.0,重视负利率效应 自去年年末居民消费价格指数逐渐回暖后，今年一月份居民消费价格指数达到了3.2的相对高位，超过了一年期定期存款利率（目前为1.98，如果扣除20的利息税，实际利率只有1.58），以致出现了负利率现象。 负利率首先影响到的是老百姓的钱包，对消费也将产生不利影响。在负利率情况下，储蓄实际收益为负，引起财富缩水和购买力降低。【2004.03.23 】21世纪经济报道,通货膨胀对财富的影响,￥100000,21450,41550,55370,20年后,3%,5%,8%,您辛辛苦苦赚来的钱，在你不经意当中就在贬值、缩水，那么有什么办法能有效预防这一危机呢？,通货膨胀
4、是任何一个国家都具有的普遍经济规律，谁也不能消除，从某种意义上讲保持一定的通货膨胀率，还有助于刺激经济的发展，因而，抵御通货膨胀的唯一办法就是设法让资产增值！,我们来看这样的一个公式,投资额,100000,期限,1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年,目标,200000,年投资收益率 （复利）,100.00% 41.42% 14.87% 7.18% 4.73% 2.13% 1.71%,如果想要你的资产在5年翻倍，年增值率要达到14.87%；如果想要你的资产在10年翻倍，年增值率要达到7.18%；如果想要你的资产在20年翻倍，年增值率要达到2.13%；,如何有效的打理你的财产，是摆在您
5、面前的首要问题，这也是我们今天所要探讨的主题：,如何进行家庭理财？,投机？ 投资？,世界上也许有赌神；但你我不是！,一、银行存款：,收益极低,安全性高,变现强,二、购买国债：,收益较低,无法抵制通货膨胀,三、买卖股票：,资金量需求大，经营风险高,四、实业投资：,资金量需求大，经营风险高 对投资者能力、素质要求高,目前百姓个人投资的渠道,1990年以来一年期银行存款利率走势,哪一种投资可以满足 家庭金融理财的目的？,1.比银行存款利息高 2.比国债收益稍高,能够抵御通货膨胀. 3.没有股票投资承担的风险 4.不需要更多的时间、精力和更高的技能,能否找到:,为您准备了一个 万能帐户,每年存进￥10
6、0000 元连存5年 会怎样？,零存整取利息!,存期满后： 第1年整取：505107 525172 第2年整取：520712 546648第3年整取：537315 569543第4年整取：554977 593960第5年整取：573769 620010,如不取走，留做养老金 会有多少？,退休后（60 岁）： 每年领养老金 ￥30000.00 连续领到80岁 领 20 年 共领取养老金总额：￥600000.00,比存的钱多领10 万！ 那帐户里还有多少钱？,还有多少钱?!,您的帐户里还有：￥1041806 - ￥1940181,百万富翁老人,什么银行？什么公司？能给你这么好的收益！,中国平安保险
7、（集团）股份有限公司,中国平安财产保险股份有限公司,中国平安人寿保险股份有限公司,平安证券 有限公司,平安信托 有限公司,中国平安海外（控股） 有限公司,平安银行,中国第二大金融保险集团公司,平安在全国的机构发展状况,平安在全国的机构分布图,2004年6月24日,股票简称： “中国平安” 股票代码： “2318.HK”,中国平安保险（集团）股份有限公司在香港联合交易所主板挂牌上市！,英国汇丰金融集团2002年10月投资6亿美元参股平安，成为继著名的美国摩根、高盛投资财团之后平安的第三家外资股东。,实力说话,中国大陆唯一一家AAA级信誉的金融企业,最佳保险服务奖,亚洲50强保险公司列23位，资产
8、利润率列第一位,中国企业全球竞争力第五名，金融业第一名,资本投资渠道优势银行存款：大额协议存款债 券：一级市场购买国债计帐式国债套利、回购金融债券中央企业债券 基 金：国家机构配售价交易费用低,6.71,13.15,15.18,15.19,15.89,10.89,16.00,15.89,美国安泰（2000）,法国安盛（2000）,AIG （2000）,荷兰国际集团（2000）,保诚（2000）,2000年500强保险公司平均,2000年400优保险公司5年平均,平安自成立以来平均,净资产回报率（%）,世界主要保险公司,优势创造价值,数据来源：Fortune, Forbes, 及平安内部,资本回
9、报高,注：选取了2001年500强中的部分股份制的保险公司,平安的盈利能力相当于2001年世界500强保险公司中的位置,国际资本的加入，追求资本利益的最大化将不可避免。只有那些长期具有国际水平投资回报率的公司才能长久生存,综合上述优势，再来看平安万能帐户的实际收益情况：,2004年10月万能保险结算利率公告“平安智富人生终身寿险（万能型，A）、平安智富人生终身寿险（万能型，B）”2004年10月份结算利率为日利率万分之零点八九零四（该日利率乘以365约等于3.25%）。 本次公布的数值仅为2004年10月份的结算利率，并不代表未来的投资收益。中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公
10、司 PING AN LIFE INSURANCE COMPANY OF CHINA. LTD.,高于预估的收益率2.5%! 实际收益以实际利率结算.,智富人生万能寿险结算利率历史情况,2.5%,3.5%,中档帐户的利率设为2.5% 高档帐户的利率设为3.5%,我们是否太保守了!,即使按2.5%利率,扣除初始费用我们仍高于现有银行利率.,万能帐户第1年开始,您就拥有50万元的身价!这是任何银行都无法比拟的优势!,好象损失了开始的一点点利息,但换来的是50万高额的人身保障,您愿意吗!何况几年后利息就会找回来,且远远高于银行利息, 还有疑问吗!,存钱在万能帐户里有风险吗？,没有！ 如果公司有哪个月投
11、资运做的不理想，风险由公司承担。 公司保证每月的结算利率折成年利率不低于1.75%,用钱时能取出来吗？,能! 您开的万能帐户就相当于您的存折,随时存取.只要留下够支付保障成本的一点钱就可以.,如果不能连续存款有影响吗？,不影响! 在银行如果不按期存钱,就不能算零存整取,万能帐户只要存进钱,不论几次,都按规定利率月结息.,存50000元在万能帐户:会怎样?,零存整取的本利和!,帐户内还有多少钱?,养老金想领多少?,存期满后: 第2年整取: ￥257684-￥270481 退休后养老金：￥300000 帐户内还有：￥511171-955027,够不够！,至此我们是否可以达成如下共识：家庭理财是一个必须面对的问题机构投资远胜过个人投资专家理财是用别人的时间、智慧为您赚钱。 平安智富人生万能商品是首选的投资工具长线是金富人要用开放的富人观念看待事物,握住平安的手 平安伴您一生走!,
