1、2019/6/24,1,家庭投资理财知识,2019/6/24,2,课程大纲,家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具,客户最担心的问题,走的太早残疾失能重大伤病费用活的太久,投资 子女教育 资产转移,人们所担心的问题财务问题,资产转移 遗产税合理分配子女教育 教育基金投 资 积累财富、改善生活活得太久 养老费用重大伤病费用 医疗费用、看护费用残疾失能 康复费用、收入补偿走得太早 生活费用、子女教育、贷款债务、奉养父母,2019/6/24,5,课程大纲,家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具,投资与理财
2、,现代家庭如何进行,理财的定义：所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 家庭理财并不是简单的开源节流，保值增值， 而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。,家庭理财,我们为什么要投资理财？,购买住房养老规划子女教育规划购置硬件高水平医疗规划节财计划,遗产规划应急基金税务计划特殊目标规划资产增值管理债务计划最后一次费用,22岁,60岁,收入曲线,支出曲线,年龄,理想生活：消费水平随收入增加而提 高，但不应随收入的降低而降低,理财失败的原因,缺乏自律的理财能力理财目标不够明确专业知识不够充足没有正确的理财方法,理财的目的,保值：
3、避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加,2019/6/24,12,课程大纲,家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具,理 财 阶 段,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。,基本原理,投资的风险与收益永远成正比,投资组合的风险要低于单项投资的风险,投资理财三原则,资本原则 复利原则 时间原则,人生不同阶段与理财目的,短期,应急的现金保障,中期,长
4、期,子女教育、住房、赡养费用,高品质的退休生活,大众财务规划目标分解,客户形态,咨询型 授权型 自主型,专业致胜,2019/6/24,20,课程大纲,家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具,投资工具简介,国内常见投资理财工具,投资工具1-银行存款,定 义,特 征,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证 目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。,安全性好流动性高风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀,投资工具2-债券,定 义,特 征,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹
5、措资金而向投资者发行的， 并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,安全性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御通货膨胀,影响债券投资价值的因素,内部因素,外部因素,债券期限票面利率提前赎回规定利息课税流动性信用等级,基础利率市场利率通货膨胀水平外汇汇率风险,债券的类型,债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳 20的所得税,投资工具3-股票,股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、 并据此获得股息和红利的有价证券。,收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高,定理
6、一： 没有人能够预测股票市场的短期走势。 定理二： 股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。 定理三： 股票的价格长期来看取决于股票的内在价值与市场的噪声无关。,股市定理,投资工具4-基金,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式， 即通过发行基金单位，集中投资者的资金， 由基金托管人托管、基金管理人管理和运用从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。 基金分为封闭型基金与开放型基金。,专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势,在我国， 基金托管人必须由合格的商业银行担任， 基金管理人必须由专业的基金管理公司担任， 基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险。,投资工具5房产,二手房： 商 铺： 期 房： 老洋房： 稀缺景观房：,稳定且高 稳定性、良好的成长性、不可比性 有投资潜力、开盘价低、规模不大 抗跌性强 不可替代性、抗跌能力强,投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、 具备相当丰富的房地产投资知识， 敢于进行短线投资的人 优 点：有自用及投资双重功能，可抵消通 货膨胀带来的贬值损失 缺 点：流动性低，变现性差，需资金较多 风险水准：较高,房产投资的特点,投资工具6-保险,保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀,轻松理财、合理投资 提升家庭生活品质,历史蕴含价值 光荣成就未来,谢 谢,
