1、合规操作实务,合规概念,概念 内涵 理念,内控三条线,全程合规 全员合规,受理、调查阶段的操作流程,业务来源,登记,业务部指派A角,A角收集资料,初步判断,不可操作,可操作,回复客户,致客户函,进场调查,B角进场调查 评估师对抵押物进行评估,出具B角报告 出具评估报告,风险管理部经理 分配B角、评估师,提交A角报告 申请分配B角,受理、调查阶段的操作规范,受理登记制度 尽职调查程序：核实 需要核实与复印留底的资料,报批阶段操作流程,风险管理部 经理,上传系统,审核,不符合条件,退回,重报资料,评审会秘书 审核,安排上会,符合条件,不符合上会条件,符合上会条件,报批阶段的操作规范,报批材料的完备
2、性程序的合规,核保阶段操作流程,A角填制相关 合同、协议,由B角或 法务审核,核保专员面 签合同、协议,办理抵质押手续,收取回执及 各要件原件,将合同及要 件原件存档,收取保证金、 保费等费用,财务部核 实收费情况,上述流程结点 负责人在系统上 签署办理情况,核实签字人身份,核保阶段的操作规范,各项合同的签订 个人保证、第三方保证的办理 股权质押登记手续 房产抵押登记 机器设备抵押登记 存货质押 应收账款质押,签署保证合同、放用款阶段操作流程,A角提起签 署保证合同 放用款申请,B角、法务、核保人 员核实反担保及 用款所需落实情况,风险管理部 经理审核合规情况,财务部经理 核实收费情况,总经理
3、审批,退回,签署保证合同,出具同意放 用款通知书,银行放款,企业用款,收取放用款 通知书回执,放用款阶段的操作规范,各项反担保措施已经落实 评审费、保费、利息等各项应收款项已到账 完成核保人、财务主管、风控总监、总经理等核实、审批节点的确认同意,保后监管阶段操作流程,回顾、检视 项目情况,列重点问题清单,现场走访办公 、生产、项目,收集最新财 务重要凭证,客户反馈盖章,提交保后 监管报告,风险管理部 经理审核,保后监管操作规范,时间要求、监管内容 资料搜集 企业经营情况、财务状况跟进 项目进展跟进,还款、解保阶段流程,客户提交还款 凭证、银行出具 贷款结清证明,A角核实提交解 保流程凭证归档,B角审核,风险管理部 经理审核,总经理审批,释放反担保物,还款、解保阶段操作规范,取得还款凭证、银行贷款结清证明,档案管理,及时性 完整性 专人保管 借阅限制 借阅审批 定期清查报告,Thanks & goodbye,
